"현금을 어디에 두세요?"

"수단이요?'

"당신의 은행에 단기로 보관하고 투자하거나 가둬두지 않으려는 돈이 있습니까?"

"아 그래! 비상시에 필요한 돈이 보통 거기에 있습니다. 또한 즉각적인 미래 지출이 필요할 수도 있습니다. "

"확인. 은행에 있는 돈으로 연간 4%의 이자를 받는다는 사실을 알고 계실 것입니다.”

“네. 알고 있습니다.”

"또한 은행에 돈을 맡기면 마이너스 수익을 내고 있다는 사실도 알고 있습니다."

“한숨! 나는 당신이 여기서 말하는 것을 알고 있습니다. 인플레이션이 저축 계좌에서 벌어들이는 수익보다 높습니다. 그러나 대안은 무엇입니까? FD에 넣을 수 있습니다. 제안 사항이 있습니까?”

"네. 또 다른 대안이 있습니다. 유동 자금. 이전에 들어본 적이 있나요?”

"아니요. 그러나 나는 그것이 뮤추얼 펀드 계획이라고 생각합니다. 위험하지 않을까요?”

"'위험하다'는 것이 무슨 뜻인가요?"

“내 말은 뮤추얼 펀드가 장기적이라는 뜻입니다. 나는 아주 단기간에 돈이 필요할 것입니다. 위험은 없나요? 돈을 잃었다면?”

"흠. 주식에 투자하는 뮤추얼 펀드를 말씀하시는 것 같습니다. 유동 자금을 말할 때 우리는 부채 자금을 말합니다.”

"아 그래! 부채 펀드도 있습니다. 지금 생각난다. 이 유동 자금에 대해 자세히 알려주시지 않겠습니까?”

"물론이죠.

유동 펀드는 매우 단기적인 상품에 투자하는 부채 펀드입니다. 이러한 상품의 잔여 만기는 최대 91일입니다. 부채 투자에서는 이자를 받고 원금을 돌려받는다는 것을 이해하실 수 있습니다.

부채 펀드에서는 순자산 가치라고도 하는 일일 가치로 조정됩니다.

그들은 기업, 은행, 심지어 정부의 재무부 채권에 가입할 것입니다. 이러한 모든 투자는 저축 은행 계좌보다 높은 수익을 제공합니다.”

"알았다. 이제 유동 펀드에 투자하고 싶다면 올바른 펀드를 어떻게 선택해야 하나요?”

“이제 부채 펀드에서 기능을 결정하는 두 가지 요소가 있습니다. 바로 투자의 이자율과 신용 품질입니다.

이자율은 오르거나 내릴 수 있으며 부채 펀드의 가치에 영향을 미칠 수 있습니다. 이것이 여기의 위험입니다. 일반적으로 금리가 상승하면 펀드의 가치는 하락하고 그 반대의 경우도 마찬가지입니다.

신용 품질은 투자의 기본 위험을 평가하는 데 도움이 됩니다. 신용도가 가장 높은 투자는 이자 또는 원금 지급을 불이행할 가능성이 낮습니다. 신용도가 떨어지면 부도 위험이 높아집니다.

낮은 신용도를 보상하기 위해 상품 발행자(차입자라고 부름)는 더 높은 위험을 감수하는 것에 대한 보상으로 약간 더 높은 이자를 제공할 수 있습니다.”

"흥미롭다!"

“이제 유동자금으로 돌아와서 보유하고 있는 투자의 잔여만기 기간이 최대 91일이므로 금리 변동의 영향을 받을 가능성은 매우 낮습니다. 별로 신경쓰일 일이 아닙니다.

그러나 선택한 유동 펀드는 단기 상품에만 투자한다는 점을 명심해야 합니다. 그렇게 하지 않고 중장기 투자에 노출되면 놓쳐야 합니다.

그 후, 이제 남은 문제는 신용 품질을 확인하는 것입니다. 포트폴리오에서 신용도(AAA)가 가장 높은 유동성 펀드를 선택해야 합니다.”

"이 정보는 어디에서 찾을 수 있나요?"

“아, 이 펀드의 각 웹사이트에서 사용할 수 있는 스킴 팩트 시트를 살펴봐야 합니다. 초기 필터링을 위해 다양한 온라인 뮤추얼 펀드 정보 웹사이트를 사용할 수도 있습니다.

범주별로 필터링할 수 있으며 이 경우 부채 – 유동입니다. 펀드에 대한 자세한 정보와 동종 업체와의 비교를 볼 수 있습니다.

평균 만기를 보고 펀드가 만기가 낮거나 높은 투자에 노출되어 있는지 확인하십시오. 자세한 포트폴리오 목록에서 각 상품의 신용 등급을 볼 수 있습니다."

<노스크립트>

위 이미지의 가운데 열은 신용등급을 나타내고 마지막 열은 상품의 잔존만기(일)를 나타냅니다.

"알았어. 대단합니다.” 잠시만요.

"유동성 펀드에서 기대할 수 있는 일반적인 수익은 무엇인가요?"

“유동성 펀드의 수익은 시장의 일반적인 이자율에 크게 좌우될 것입니다. 관점을 제공하기 위해 현재 수익률은 연간 평균 약 8%입니다. 경제 전반에 걸쳐 금리가 하락하거나 그 반대의 경우에도 하락할 수 있습니다.”

"네, 알겠습니다. 한 가지 더. 유동 펀드에 투자하는 데 필요한 최소 투자 금액은 얼마입니까?”

"최소 투자 금액은 일부 펀드에 따라 다르지만 처음으로 Rs를 투자해야 합니다. 5,000.”

"알았어. 이제 돈을 인출해야 하는 경우 유동 자금에서 돈을 받는 데 시간이 얼마나 걸리나요?”

“중요한 일입니다. 유동 자금의 전체 개념은 원할 때 자금에 접근할 수 있다는 것입니다. 유동 자금에서 돈을 상환하면 다음 날 은행 계좌로 입금됩니다.

그러나 거래 시간 제한을 염두에 두십시오. 2일차에 등록된 은행 계좌로 돈을 받으려면 1일차 오후 3시 이전에 요청을 제출해야 합니다.

이와 대조적으로 주식형 펀드에서는 일반적으로 4일 차에 돈이 들어옵니다.”

“훌륭합니다. 오늘 은행에 유휴 상태로 누워 있는 돈을 유동 자금으로 전환하겠습니다.”

“추가적으로, 긴급 상황이나 단기 필요에 필요한 대부분의 돈을 유동 자금에 보관할 수 있습니다. 무시할 수 있는 위험으로 추가 수익을 얻는 데 아무런 문제가 없습니다.”

"예, 완전히 이해가 됩니다."