1회 정기예금이 100만원이 넘는다는 사실 알고 계셨나요? 인도 국영 은행 1,000,000,000, 제안 이자율은 얼마입니까?

3.75%만.

네, 맞습니다.

이를 맥락에서 설명하면, 같은 은행의 일반 저축 은행 계좌는 4%의 이자를 지급합니다. 왜 정기예금을 하시겠습니까?

하지만 FD는 가장 좋은 투자 중 하나입니다.

하지만 알아야 할 것이 있습니다. FD에 투자했다면 손실을 입을 각오가 되어 있어야 합니다. 특히 세금이 가장 높은 계층에 속한 경우 마이너스 실질 이자율을 제공합니다.

방법을 알아보겠습니다. 예치금에 대해 6%의 이자율을 받고 있다고 가정해 보겠습니다. 세금 30% 감면 후 남은 세금은 4.2%에 불과합니다.

이자율이 5%이면 세금 보고 후 3.5% 미만이 남게 됩니다.

여태까지는 그런대로 잘됐다. 인플레이션을 보면 문제가 발생합니다. 정부 부처에서 발행한 인플레이션이 아닌 개인 인플레이션입니다.

인플레이션을 연간 약 10%로 가정하는 것이 안전합니다.

따라서 세금 신고 후 소득이 3.5~4%이고 인플레이션이 10%라면 6% 마이너스입니다. 투자 가치가 감소하는 비율입니다.

당신은 볼 수 있습니다. 인플레이션에 보조를 맞추려면 돈을 더 열심히 사용해야 합니다.

대안을 평가할 때입니다.

이러한 대안 중 하나는 부채 뮤추얼 펀드입니다. 그러나 이러한 펀드에 투자하기 전에 부채 뮤추얼 펀드에 대한 몇 가지 사실을 아는 것이 좋습니다.

은행 FD와 비교하여 부채 뮤추얼 펀드에 대해 알아야 할 10가지 사항

1. 보증 수익률 – 부채 뮤추얼 펀드는 수익을 보장하지 않습니다. 고정 예금은 합니다. 가입할 때 FD가 6%의 이자를 말하면 6%를 지불합니다. 기간. 부채 뮤추얼 펀드 수익은 다를 수 있습니다.
2. 자본의 안전 – 부채 뮤추얼 펀드는 실적에 영향을 미칠 수 있는 신용 위험, 이자율 위험 등 자체 위험을 감수합니다. 은행이 파산하는 경우를 제외하고 FD에는 자본 위험이 없습니다.
3. 다양성 – 부채 뮤추얼 펀드는 다양하며 시간 범위와 위험 감수 능력에 따라 선택할 수 있습니다. 유동형 펀드, 초단기형, 단기형, 소득형 펀드, 회사채 펀드, 다이내믹 채권 펀드, 금트 펀드 등이 있습니다. FD의 경우 간단하고 쉽습니다. 금리와 기간만 선택할 수 있습니다.
4. 배당금/이자 지급 – 부채 뮤추얼 펀드의 경우 배당 옵션을 선택할 수 있습니다. 그러나 배당금은 보장되지 않습니다. FD를 사용하면 지정된 대로 이자 지급이 보장됩니다.
5. 과세 – 부채 펀드는 자본 자산으로 취급됩니다. 구매 후 3년 이내에 판매하는 경우 소득에 대해 세금 브래킷에 따라 세금이 부과됩니다. 3년 후 매각하는 경우 이익은 비용 연동 후 20%의 세금이 부과됩니다. 이 한 가지 요소만으로도 고정 예금보다 상당한 우위를 점할 수 있습니다. 여기에서 자세히 알아보세요.
6. 투자 보험 – 정기예금은 100만원 한도 내에서 정부가 보증합니다. 은행당 1락. 은행이 문을 닫는 경우에도 최대 1락을 받게 됩니다. 부채 뮤추얼 펀드의 경우에는 그러한 보험이 없습니다.
7. 투자 포트폴리오/투명성 – 정기예금에서 무슨 일이 일어나고 어떻게 관리되는지 모릅니다. 관련 비용도 아닙니다. 채무 뮤추얼 펀드의 경우 정확한 포트폴리오와 비용이 매월 공개됩니다. 채무 뮤추얼 펀드의 팩트시트를 보려면 여기를 클릭하십시오.
8. 시장 주도 – FD에는 시장 가치가 없습니다. 투자한 원금이 있고 이에 대한 이자가 발생합니다. 부채 뮤추얼 펀드는 일일 순자산 가치 또는 NAV의 형태로 계산된 시장 가치를 가지고 있습니다. 이 값은 위아래로 움직일 수 있습니다.
9. 이자율 및 가격 – 채권 가격과 금리 사이에는 역의 상관관계가 있습니다. 따라서 경제의 일반 금리가 하락하면 물가는 상승하고 그 반대의 경우도 마찬가지입니다. 부채 펀드는 이것의 영향을 받으며 가격이나 NAV에 반영됩니다. 이것은 투자 가치도 오르락 내리락 할 수 있습니다. FD를 사용하면 이자율을 고정하면 만기까지 보장됩니다.
10. 조기 철수 – 정기예금의 경우 일반적으로 조기 인출 시 1%의 낮은 이자와 같은 위약금이 있습니다. 대부분의 개방형 부채 뮤추얼 펀드의 경우 페널티가 전혀 없습니다. 해당 시점의 현재 시장 가치에 따라 언제든지 투자를 회수할 수 있습니다.

부채 뮤추얼 펀드의 성장 차트 – 유동 펀드

위에서 유동형 펀드는 매우 단기적인 상품에 투자하면서 꾸준한 성장을 보여줍니다. 이자율 위험은 제한적이거나 존재하지 않습니다. 이러한 펀드는 금리 변동을 예상하거나 투자하려고 하지 않습니다.

채무 뮤추얼 펀드의 성장 차트 – 동적 채권 펀드

<노스크립트>

다이내믹 채권 펀드는 금리 변동을 예측하고 그에 따라 투자를 관리합니다. 이는 투자에 위험을 추가하고 가치 변동으로 이어질 수 있습니다. 지난 3년 동안 다양한 지점에서 오르락내리락하는 곡선을 보십시오.

그래서, 당신에게 부채 뮤추얼 펀드가 있습니까?

세금이 낮거나 0인 상태이고 자본과 수익의 확실성을 선호하는 경우 FD는 여전히 귀하를 위한 옵션입니다. 인플레이션이 투자를 잠식하고 있다는 사실을 기억하십시오.

그러나 더 높은 세금 범위에 속하는 사람들의 경우 자산 배분을 위해 부채 뮤추얼 펀드를 살펴보는 것이 합리적일 수 있습니다.

투자 기간이 1년 미만인 경우 유동 뮤추얼 펀드를 고려하십시오.

1년 이상은 초단기 펀드를 고려해보세요. 여기에서 더 많은 것을 읽을 수 있습니다.

하지만 5년 이내에 필요한 자금은 FD나 채무 뮤추얼 펀드에 투자하는 것이 좋습니다.

어떤 부채 뮤추얼 펀드에 투자해야 할지 모르십니까?

Unovest에서 권장하는 포트폴리오 중 하나를 사용하여 위험 프로필에 따라 1년 미만 또는 1~5년 동안 자금을 보관하세요. 지금 Unovest에 로그인하고 MF 포트폴리오로 이동하십시오.

참고 :위의 부채 뮤추얼 펀드 이름은 예시 목적으로만 사용되었으며 어떠한 방식으로도 권장 사항이나 조언을 구성하지 않습니다. 귀하의 포트폴리오에 어떤 부채 뮤추얼 펀드가 적합한지 알아보려면 투자 고문에게 문의하십시오.