SEBI에 등록된 수수료 전용 고문의 전문적인 도움을 찾는 투자자들 사이에서 자연스럽게 떠오르는 질문은 "재무설계사가 인덱스 펀드만 추천한다면 왜 그와 협력해야 합니까?"입니다. SEBI Registered Investment Advisor인 Swapnil Kendhe에게 재무 계획 프로세스의 성격과 고객이 실제로 지불하는 비용에 대해 설명해 달라고 요청했습니다.
저자 정보: Swapnil은 SEBI에 등록된 투자 고문이며 내 유료 재무 설계사 목록의 일부입니다. 그의 웹사이트 Vivektaru에서 그와 그의 서비스에 대해 자세히 알아볼 수 있습니다. . 최근에 유료 고문과 협력하는 독자를 대상으로 실시한 설문조사에서 Swapnil은 고객으로부터 훌륭한 피드백을 받았습니다. 그의 이야기: 유능하고 유능한 재정 고문이 되기:지금까지의 여정
여기 정기 기고자로서 그는 일반 독자들에게 친숙한 이름입니다. 위험과 수익에 대한 그의 접근 방식은 나와 비슷하며, 그의 기사에서 볼 수 있듯이 그가 더 나은 사람이 되기 위해 끊임없이 자신을 밀어붙인다는 사실이 마음에 듭니다.
재무설계사가 인덱스 펀드만 추천한다면 왜 그와 협력해야 합니까? 나는 자기 홍보처럼 보이는 글을 쓰는 것을 싫어하지만 누군가가 이 질문에 답할 책임을 져야 하므로 나로 두십시오.
투자자들은 일반적으로 펀드 비교 웹사이트에서 최고 등급 펀드의 성과를 확인하고 이 모든 펀드가 인덱스 펀드를 크게 앞질렀음을 확인합니다. 이는 인도에서 인덱스 펀드를 능가하는 펀드를 찾기가 쉽다는 믿음으로 이어진다. 인덱스 펀드를 추천하고 주식 할당을 위해 다른 것을 추천하기를 거부하는 재무 설계사와의 교류를 원하지 않는 것은 당연합니다.
인덱스 전용 포트폴리오를 추천하는 인덱스 펀드와 플래너에 오겠지만, 그 전에 재무 계획이 실제로 무엇인지 이해하는 것이 중요합니다 . 인도에는 재무 계획의 근본적인 본질에 대한 오해가 있습니다. 대부분의 투자자는 재무 계획을 투자 계획과 동일시합니다. 그들은 플래너의 역할이 더 높은 수익을 창출하거나 부자가 되도록 돕는 것이라고 믿습니다.
투자 계획은 재무 계획의 일부이지만 재무 계획자는 고객이 더 높은 수익을 낼 수 있도록 돕는 사업이 아닙니다. 그들의 임무는 고객이 자신과 가족을 위한 안전한 재정 기반을 구축하도록 돕는 것입니다.
이를 위해 훌륭한 재무설계사는 고객의 투자 포트폴리오뿐만 아니라 고객의 전체 그림을 봅니다. 플래너는 클라이언트의 생활 상황과 재정 상황을 조사하고 연구합니다. 그들은 고객이 자신의 재정적 필요와 목표를 명확히 하고 루피 금액과 시간 프레임에서 현실적인 재정 목표를 설정하도록 돕습니다.
대부분의 투자자들은 투자에 대한 잘못된 생각을 가지고 재무설계사를 찾습니다. 좋은 기획자는 고객의 잘못된 투자 스타일을 해체하고 더 나은 투자 스타일을 재구성합니다. 이를 위해 기획자는 고객에게 자본 시장 행동과 건전한 자금 관리 원칙에 대해 교육하는 데 시간을 할애합니다. 이것은 재무 계획 실행의 중요한 부분입니다. 재무 설계사가 준비한 계획 문서가 아무리 훌륭해도 클라이언트가 계획을 이해하기 위한 개념적 지식과 참조 프레임이 없으면 훈련을 받고 약속을 지키지 않을 것입니다.
그런 다음 플래너는 고객이 중요한 재정적 사항을 마련하고 저축과 투자를 올바른 방향으로 조정하여 재정적 목표와 전반적인 재정적 웰빙을 달성하도록 돕습니다. 은퇴한 고객의 경우 재무 설계사의 임무는 고객이 자산보다 오래 살지 않도록 하는 것입니다.
재무설계는 맞춤형 서비스입니다. 고객의 성격과 위험 성향에 맞게 계획이 수립됩니다. 클라이언트를 위한 올바른 자산 할당은 그가 편안하게 느끼는 자산입니다. robo 권고 템플릿이 권장하는 것이 아닙니다. 경험이 없는 투자자의 투자 기간이 길다는 이유로 공격적인 지분 배분을 권장하지 않습니다. Robo 자문 템플릿은 그것을 사용하는 투자자 또는 고문에 의해서만 우수합니다.
재무 계획은 투자자가 사고 소비하는 경직된 제품이 아닙니다. 유체 프로세스입니다. 현재의 자금 관리에 대한 이해를 바탕으로 재무 계획을 작성합니다. 이해가 더 명확해지고 더 나은 통찰력을 얻으면 재무 계획에 대한 접근 방식도 바뀝니다.
당신의 재정적 목표조차도 미래의 자신의 재정적 필요에 대한 추측일 뿐입니다. 당신이 5년, 10년, 20년, 30년 후에 될 사람은 오늘날 당신에게 낯선 사람입니다. 당신의 인생이 바뀝니다. 목표가 바뀝니다. 따라서 정기적으로 재정 계획을 재검토하고 이상적인 삶에 대한 현재의 비전에 맞게 재정렬해야 합니다. 플래너와 클라이언트는 재무 계획에서 함께 일해야 합니다.
재무 계획에 혼란을 야기하는 것은 기금 선택입니다. 고객은 최고의 성과를 내는 펀드를 원합니다. 이런 상황에서 재무설계사가 할 수 있는 가장 쉬운 일은 펀드 비교 사이트에서 최고 등급의 펀드를 추천하는 것입니다. 플래너가 최근의 우승 자금을 추천했기 때문에 재무 플래너에게 불만을 제기한 고객은 없습니다.
이 접근 방식의 문제는 10년 전 펀드 비교 웹사이트에서 가장 높은 평가를 받은 완전히 다른 우승 펀드가 있었다는 것입니다. 이들 펀드의 대부분은 오늘날 인덱스 펀드와 동종 기업의 실적이 저조합니다. 오늘날 최고 등급 펀드의 운명도 다르지 않을 것입니다.
우리는 과거가 아니라 미래의 승리 자금이 필요합니다. 불행히도 오늘날에는 이러한 자금을 미리 찾는 데 도움이 되는 신뢰할 수 있는 도구가 없습니다. 펀드 선택은 과학도 아니고 예술도 아닙니다. 무엇보다 운이 좋습니다. 펀드의 과거 성과는 원하는 대로 분석할 수 있지만 미래 성과를 예측하는 데 도움이 되지는 않습니다.
액티브 펀드 포트폴리오에는 지수를 능가하는 펀드가 있을 수 있지만 중요한 것은 장기적으로 포트폴리오 수준에서 인덱스 펀드 수익률을 능가하는 것입니다. 이것은 매우 어렵습니다. 포트폴리오가 지수를 능가하는 짧은 기간이 있을 수 있지만, 인생이 끝날 때까지 어떤 인생도 행복하다고 여겨서는 안 된다는 점을 기억하십시오.
고객의 포트폴리오에서 지수를 능가하기 위해 플래너는 미래에 지수를 능가할 적극적으로 관리되는 펀드의 포트폴리오를 구성해야 할 뿐만 아니라 고객이 그러한 포트폴리오에 계속 투자하도록 해야 합니다. 장기적으로 지수를 상회하는 펀드에서도 성과가 저조한 기간이 있습니다. 성과가 저조하기 시작하면 고객은 펀드에 대한 확신을 잃고 더 나은 성과를 내는 펀드를 위해 남겨두고 싶어합니다. 플래너가 실적이 저조한 기간 동안 적극적으로 관리되는 펀드에 고객을 계속 투자하게 하는 것은 극히 어렵습니다. 계획자는 또한 실적이 저조한 펀드가 회복하여 지수를 상회할 것인지 알 수 없습니다.
인덱스 펀드를 능가하는 액티브 펀드 포트폴리오를 구성하는 플래너와 그의 고객들이 장기간에 걸쳐 그러한 포트폴리오에 머무를 확률은 0에 가깝습니다. 재무설계사로서 더 많이 생각할수록 고객 포트폴리오에서 지수를 능가하는 것이 어리석은 일이라는 것을 더 많이 깨닫게 됩니다.
인덱스 투자는 지루하고 고무적이지 않습니다. 그러나 그것을 훈련된 저축, 자산 배분 및 재조정과 결합하면 강력한 힘이 됩니다. 그것은 투자를 간단하게 만들고 재무 계획자와 그의 고객 모두에게 엄청난 시간과 에너지를 확보합니다. 그들은 이 시간과 에너지를 포트폴리오의 자산 할당 관리와 같은 더 중요한 일에 집중할 수 있습니다.
이제 원래의 질문으로 돌아가 보겠습니다. 플래너가 인덱스 펀드만 추천한다면 왜 플래너와 협력해야 합니까? 인덱싱은 투자자나 재무설계사에게 결코 시작점이 아닙니다. 작동하지 않는 똑똑하게 들리는 모든 종류의 작업을 몇 년 동안 수행한 후에 이 단순함에 도달했습니다.
플래너가 인덱스 펀드만 추천한다면 재무 계획 및 투자에 대해 읽고 성찰하는 데 시간을 할애했을 가능성이 큽니다. 그러한 계획자는 또한 당신이 전혀 생각하지 못한 자금 관리에 대한 몇 가지 다른 통찰력을 우연히 발견했을 것입니다. 이러한 통찰력 중 일부는 자금 관리 방식을 개선할 수 있습니다.
소매 투자자로서 현명하게 행동할 필요는 없습니다. 장기간에 걸쳐 지속적으로 실수를 피한다면, 당신보다 투자에 대해 더 잘 말하고 글을 쓸 수 있는 대다수의 투자자보다 더 나은 결과를 얻게 됩니다. 지적 겸손을 가지고 자신의 한계를 인정하고 주의가 산만해지는 것을 피하는 법을 배운 재무 설계사와 함께 일하면 재정적 실수를 덜 저지를 가능성이 높습니다.
이 기사를 읽고 있다면 당신은 스스로 재무 계획을 배우고 만들 만큼 똑똑합니다. 그러나 그것은 프로세스의 더 쉬운 부분입니다. 어려운 것은 계획을 지키는 것입니다. 계속해서 올바르게 행동해야 합니다. 이것은 말보다 쉽습니다. 재무 설계사와 협력하면 계획을 고수할 가능성이 높아집니다.
당신은 재무설계사보다 더 똑똑할 수 있지만 때로는 감정이 그 이유를 압도합니다. 재무설계사는 당신의 상황을 냉정하게 바라볼 수 있는 객관적인 제3자이기 때문에 감정적 결정으로부터 당신을 보호할 수 있습니다. 그는 당신과 당신이 저지를 수 있는 큰 실수 사이에 서 있을 수 있습니다.
또한 재무설계사와 함께 일할 때 더 많이 저축할 수 있습니다. 계획자는 목표 달성을 위해 저축하기로 결정한 금액과 실제로 절약한 금액을 조사할 수 있습니다. 이것은 다른 방법보다 훨씬 더 많이 절약하기에 충분합니다. 저축은 다른 어떤 요소보다 재정적 목표를 달성하는 데 더 큰 기여를 합니다.
인덱스 전용 포트폴리오를 추천하는 플래너는 자신의 물건을 잘 아는 정직한 조언자가 될 가능성이 높습니다. 인덱스 펀드 포트폴리오를 추천하는 것은 플래너가 자신의 고객을 위해 하는 것이 아니라 플래너 자신을 위해 하는 가장 좋은 일입니다. 고객이 계약을 체결하면 플래너는 고객이 인덱스 투자의 장점을 이해하도록 도울 수 있습니다. 그러나 재무 계획에 대한 조언을 구하는 대부분의 투자자들은 인덱스 펀드만 추천하는 플래너를 거부합니다. 재무설계사로서의 자신의 가치에 자신이 있는 사람만이 인덱스 전용 포트폴리오를 추천할 수 있습니다.
수수료 기반 및 AUM 수수료 비율 모델과 같은 일부 자문 모델에서는 지수를 이기는 것이 중요하고 가능하다고 믿을 필요가 있습니다. 고정 수수료만 받는 재무 설계사는 자신과 고객에게 더 정직할 수 있습니다.
인도에서 재정 계획은 초기 단계에 있습니다. 그러나 평균적으로 재무 계획 조언의 품질은 꾸준히 증가하고 있습니다. 기획자는 경험을 통해 배우고 더 나아지고 있습니다. 좋은 재무설계사를 찾는 것은 계속 어려운 일이지만 항상 기도와 Freefincal의 유료 재무설계사 목록으로 시작할 수 있습니다.