영구 SIP는 이름에서 알 수 있듯이 주변에 있는 한 계속됩니다. 일반적으로 양식(종이 또는 온라인)을 작성할 때 SIP의 시작 날짜와 종료 날짜를 지정해야 합니다. 영구 옵션을 선택하는 경우 종료 날짜는 일반적으로 2099년으로 설정됩니다. 이는 영원히 유효합니다.
그럼 영구 SIP를 선택해야 합니까?
솔직히 이것은 제가 그다지 긍정적이거나 부정적인 의견을 갖고 있지 않은 측면입니다. 몇 가지 장단점을 나열하고 결정은 여러분에게 맡기겠습니다.
다양한 투자자들이 금융 투자에 어려움을 겪는 이유 중 하나는 관성입니다.
양식을 작성하고 서명할 시간이 없다는 이유로 계획된 투자를 시작하지 않는 사람들을 보는 것은 드문 일이 아닙니다. 또는 양식을 입금하기 위해 몇 달 동안 CAMS/Karvy/AMC 사무실을 함께 방문할 시간이 없었습니다. 또는 KYC 세부 정보를 업데이트할 수 없습니다. 저를 믿으십시오, 이것은 일어납니다. 제 고객 몇 명에게 그런 일이 있었고 솔직히 말해서 저를 완전히 좌절시켰습니다.
영구 SIP를 사용하면 유리한 방향으로 관성을 얻을 수 있습니다. SIP를 갱신할 필요가 없습니다. 당신의 SIP는 결코 끝나지 않을 것입니다.
업무상 출장이 많거나 일상 생활이 너무 바쁘다면 SIP 갱신을 위한 서류에 서명할 시간이 없을 수 있습니다. 영구 SIP가 유용할 수 있습니다.
뮤추얼 펀드 계획의 성과는 계속 변경될 수 있습니다. MF 계획이 지속적으로 동료 또는 벤치마크보다 실적이 저조하거나 합리적으로 오랜 기간 동안 귀하의 기대에 부합하지 않는 경우 해당 계획에 대한 투자를 재고해야 합니다.
나는 위에서 언급한 측면에 너무 많은 비중을 두지 않을 것입니다. 영구 SIP는 언제든지 중지할 수 있습니다.
그러나 관성이 문제인 경우(영구 SIP를 시작한 경우) 해야 하는 것보다 더 오랫동안 저조한 계획을 계속할 수 있습니다.
SIP가 종료되면 재정을 재검토하고 검토할 수 있는 기회가 주어집니다. 그러나 이것이 SIP가 만료되지 않는 한 투자를 검토하지 않는다는 의미는 아닙니다.
영구 SIP에 대해 일반적으로 주장하는 또 다른 측면은 현금 흐름이 개선됨에 따라 SIP 할부를 늘려야 한다는 것입니다. 영구 SIP를 사용하면 동일한 금액으로 고정됩니다. 다시 말하지만 이것은 약한 주장입니다. 동일한 펀드와 동일한 Folio에서 언제든지 새로운 SIP를 시작할 수 있습니다.
개인적으로 저는 자신의 투자와 고객의 투자를 위해 영구 SIP를 사용하지 않습니다. 3년 SIP를 선호합니다. 또한 투자자가 포트폴리오를 강력하게 검토하고 필요한 경우 변경할 수 있습니다.
오늘날과 같은 기술 시대에는 SIP를 시작하고 중지하는 데 서류 작업이 필요하지 않습니다. 따라서 몇 번의 클릭만으로 새로운 SIP를 시작할 수 있습니다.
거의 모든 고객이 온라인 뱅킹 거래에 매우 익숙합니다. 기술에 익숙하지 않은 고객의 경우 내 권장 사항이 변경될 수 있습니다.
당신의 선택은 당신이 누구인지에 달려 있습니다. 관성에서 벗어나는 데 문제가 있는 경우 영구 SIP가 좋은 선택이 될 수 있습니다. 하지만 그렇다고 해서 포트폴리오를 정기적으로 검토하지 말아야 하는 것은 아닙니다.
기술에 익숙하거나 투자할 시간이 있다면 일반 SIP가 더 나은 선택입니다.
일반적으로 영구 SIP는 아주 어린(예:30세 미만) 사람에게 적합할 수 있습니다. SIP를 시작하고 인터럽트하지 않는 한 SIP가 실행되도록 합니다. 검토 후 중단을 결정할 수 있습니다.
은퇴가 임박한 경우 영구 SIP가 적절하지 않을 수 있습니다. 은퇴가 가까워지면 포트폴리오를 검토/재조정하고 정기적으로 자산 배분을 검토해야 합니다.
영구 SIP이든 아니든 정기적으로 투자 포트폴리오를 검토해야 합니다. 은퇴가 가까워질수록 빈도를 높여야 합니다.
영구 SIP에 대해 어떻게 생각하십니까? 주제에 대한 귀하의 의견을 들을 수 있습니다.