DIY(Do-it-Yourself) 투자자가 정기적인 뮤추얼 펀드 계획에 투자해야 할 이유가 없습니다. 온라인 다이렉트 플랜 플랫폼이 너무 많기 때문에 더 이상 정기 플랜에 투자하는 데 있어 편리함이 핑계가 되지 않습니다.
따라서 DIY 투자자가 ICICIDirect로 투자하는 것은 거의 범죄입니다.
포트폴리오 구성 및 투자 분야에서 도움이 필요한 사람들에게도 SEBI 등록 투자 자문사와 함께 일할 것을 제안합니다. , 수수료를 지불한 후 직접 계획에 투자하십시오.
그러나 유통업체가 부를 늘리고 포트폴리오에 실제 가치를 추가했으며(평가하기 쉽지 않음) 투자 원칙을 유지하는 데 도움이 되었다고 생각되면 동일한 유통업체를 계속 사용할 수 있습니다. 그러나 관련 비용이 있으므로 이점과 비용을 비교해야 합니다.
뮤추얼 펀드 직접 계획 대 정기 계획 토론이 처음인 경우 , 이 게시물에서 직접 요금제와 일반 요금제 간의 성능 비교를 살펴보는 것이 좋습니다.
이제 매우 적절한 질문입니다.
직접 계획에 새로운 투자를 하기로 결정했습니다. 그러나 정기 계획에 대한 기존 투자는 어떻습니까? 그러한 투자를 계속해야 합니까, 아니면 직접 계획으로 해당 투자를 옮길 수도 있습니까?
따라서 가장 큰 질문은 다음과 같습니다.
이번 포스트에서는 기존의 일반 플랜에 대한 투자를 다이렉트 플랜으로 전환하는 방법에 대해 이야기하겠습니다. 나는 이것에 대해 너무 많은 이메일과 전화를 받았습니다. 이것을 게시물에 적어 두는 것이 좋습니다.
투자가 이미 1년 이상 경과한 경우(지분 투자의 경우) 할 수 있습니다 직접 요금제로 바로 전환하세요.
보유 기간이 1년 미만인 경우 투자가 완료될 때까지 1년을 기다려야 합니다. 그런 다음 전환할 수 있습니다.
기존에 주식형 펀드의 경우 일반형에서 다이렉트형으로 전환하려면 투자가 완료될 때까지 1년을 기다려야 했습니다.
1년이 필요한 이유
1년 동안 보유 후 주식형 펀드를 매각하면 그 결과 발생한 자본 이득이 장기 자본 이득(LTCG)으로 간주되기 때문입니다. 그리고 주식 펀드 판매에 대한 LTCG는 세금이 면제되었습니다. 게다가 대부분의 주식형 펀드는 1년 전에 해지할 경우 엑시트 패널티(부하)가 있습니다.
그러나 2018년 예산에서 주식 펀드 판매에 대한 LTCG에 대한 세금이 도입되면서 상황이 약간 복잡해졌습니다.
주식 펀드 판매에 대한 LTCG는 회계 연도당 Rs 1lac의 범위에서 면제되기 때문에 전환에 대한 세금 부담을 줄이기 위해 여러 전환 요청을 할 수 있습니다.
또한 LTCG는 이제 과세 대상이므로 LTCL( 주식 펀드 판매에 대한 장기 자본 손실)은 이제 다른 자본 자산(주식 펀드 포함)에 대한 LTCG를 상계하는 데 사용할 수 있습니다. 또는 자본 자산(주식 펀드 단위 포함) 판매에 대한 LTCL 또는 STCL을 사용하여 주식 펀드 단위에 대한 LTCG를 상계할 수 있습니다. 세금 손실 추수에 대해 이야기하고 있습니다.
따라서 세금 부담을 줄이려면 그러한 기회도 살펴봐야 합니다.
1년 후에도 여전히 전환을 모색해야 하지만 LTCG 세금 도입, 연간 Rs 1lac 면제 및 잠재적 세금 손실 추수 기회로 인해 계획을 약간 수정해야 할 수 있습니다.
참고 일반 요금제에서 다이렉트 요금제로 전환하는 것은 일반 요금제에서 상환(판매)한 다음 다이렉트 요금제에서 신규 투자(구매)와 동일합니다. 귀하의 투자 플랫폼은 원클릭 일반에서 직접 전환 그러나 소득세 부서의 관점과 출구 부하의 목적으로 전환은 여전히 일반 계획에서 판매되고 동일한 계획의 직접 계획에서 구매 .
아니오. 기술적으로 SIP를 일반 요금제에서 직접 요금제로 전환할 수 없습니다.
하지만 3단계 과정을 따르면 원하는 결과를 얻을 수 있습니다.
#1 일반 요금제에서 다이렉트 요금제로 전환하는 것은 일반 요금제에서 상환(판매)한 후 다이렉트 요금제에서 신규 투자(구매)와 동일합니다.
#2 따라서 일반 계획에서 직접 계획으로 전환하면 출구 부하 및 양도소득세가 부과될 수 있습니다.
#3 이 1년의 기간은 주식형 펀드에만 해당됩니다. 그 이유는 주식형 펀드에 대한 장기 자본 이득은 1년 후에 소득세가 면제됩니다. 또한 대부분의 주식 펀드는 1년 전에 해지할 경우 엑시트 로드를 부과합니다.
#4 보유 기간은 아님입니다. 뮤추얼 펀드 제도에서 처음 구매한 날부터 계산됩니다. 단위별로 보유 기간을 고려해야 합니다.
읽기 :다이렉트 플랜의 NAV가 일반 플랜의 NAV보다 크다? 걱정할 이유가 없습니다.
#5 2017년 1월 15일에 X 펀드 100단위를 구매하고 2017년 5월 15일에 150단위를 구매합니다. 출구 부하를 피하고 양도소득세를 줄이기 위해 처음 100단위를 2018년 1월 16일에 매도하고 나머지 150단위를 매도할 수 있습니다. 출구 부하를 피하고 자본 이득세를 줄이기 위해 2018년 5월 16일(또는 그 이후).
#6 종료 로드 기간은 구성표에 따라 다를 수 있습니다. 따라서 이에 따른 계획 변경을 확인하고 조정해야 합니다.
#7 보유 기간이 더 길어지기 전에 상환을 위해 출구 부담을 부과하는 많은 주식 펀드가 있습니다. 예를 들어, Quantum Long Term Equity Fund는 2 nd 말까지 출구 부하를 청구합니다. 년도. 이러한 자금에서 비용 없이 전환하려면 더 오랜 기간을 기다려야 할 수도 있습니다.
#8 없다 모든 정규 계획 단위를 한 번에 직통으로 전환해야 한다는 강박. 유닛의 종료 로드 기간이 끝나면 점진적으로 전환할 수 있습니다.
#9 ELSS 펀드는 3년 동안 고정됩니다. 따라서 ELSS 방식의 일반 플랜에 투자했다면 전환하기 전에 최소 3년을 기다려야 합니다. 직접 전환하면 투자가 다시 3년 동안 잠겨 있습니다.
#10 동시에 엑시트 로드 기간이 1년(예:7일 또는 1개월) 미만인 주식형 펀드(대부분 인덱스 펀드)가 있습니다. 그러나 양도소득세 제도에는 변화가 없습니다.
#11 이러한 경우(인덱스 펀드) 큰 손실을 보고 있다면 , 로드 기간이 끝난 후 1년이 끝나기 전에 종료할 수 있습니다. 이런 식으로 단기 자본 손실을 예약할 수 있습니다. 이 STCL을 사용하여 다른 단기 자본 이득을 상쇄할 수 있습니다. 이를 세금 손실 수확이라고 합니다.
#12 자본 이득(인덱스 펀드)에 앉아 있는 경우 직접 전환하기 전에 1년을 기다려야 할 수도 있습니다.
종료 기간이 끝나지 않았음에도 불구하고 단기 자본 손실을 예약하려는 경우가 있습니다. 세금 손실 수확의 이점에 대해 출구 로드 비용을 저울질해야 합니다. 여러분의 판단에 맡깁니다.
읽기 :성능 비교:직접 요금제와 일반 요금제
예, 부채 펀드 투자를 일반 투자에서 직접 투자로 전환할 수도 있습니다. 일반 플랜 채무 펀드에 SIP가 있는 경우 위의 주식 펀드에 대해 논의한 것과 동일한 절차를 따라야 합니다.
하지만 약간의 차이가 있습니다.
채무 기금 사용 , 출구 로드는 일반적으로 그렇게 큰 문제가 아닙니다. 그러나 귀하의 이득이 장기 이득의 자격을 얻으려면 보유 기간이 최소 3년이어야 합니다. 3년이 지나도 LTCG는 면제되지 않습니다. 부채 펀드의 경우 LTCG는 연동 후 20%의 세금이 부과됩니다.
단기 자본 이득(보유 기간 <3년)은 한계 세율(슬래브 세율)로 과세됩니다.
따라서 직접 요금제로 전환하려면 최소 3년을 기다려야 합니다.
그래 넌 할수있어. 모든 실용적인 목적을 위해 정기 계획과 직접 계획을 서로 다른 두 가지 계획으로 고려하십시오.
할 수 없는 방법을 살펴보겠습니다. 스위치.
왜?
은행, ICICIDirect 및 현지 유통업체는 유통업체이며 일반 요금제만 제공할 수 있기 때문입니다.
온라인 거래에 익숙하다면 훨씬 쉽습니다.
MF Utility에 등록하고 온라인 접속을 신청했다면 기존 정기 플랜 투자를 다이렉트 플랜으로 쉽게 전환할 수 있습니다. MF Utility에는 현재 28개의 AMC가 탑재되어 있습니다. 28개의 AMC를 통해 일반 계획에서 직접 계획으로 투자를 전환할 수 있습니다.
MF Utility를 통해 하지 않은 투자를 전환할 수도 있습니다.
MFU 외에도 일반 계획에서 직접 계획으로의 전환을 허용할 수 있는 CAN 기반 온라인 직접 계획 플랫폼(즉, MFU를 플랫폼으로 구축)이 많이 있습니다.
바로 가세요!!!