부모가 돈을 결정하는 데 도움을 주고 싶어하는 것은 좋습니다. 동시에 그들의 투자를 처리하는 동안 신중해야 합니다. 투자가 잘못되면 어떻게 됩니까?
이러한 투자가 잘못되더라도 주변에서 처리할 것이라고 말할 수 있습니다. 네, 그게 당신의 의무입니다. 그러나 부모님은 재정적으로 의존하기를 원하지 않을 수 있습니다. 어쨌든 가족 역학은 빠르게 변할 수 있습니다. 따라서 그들이 적절한 은퇴 코퍼스를 축적하기 위해 모든 노력을 기울였을 때, 당신은 각별한 주의를 기울여야 하며 엉성한 투자 선택으로 그들의 계획을 위태롭게 하지 않아야 합니다.
많은 젊은 소득자들은 투자할 돈이 많지 않습니다. 따라서 그들이 매우 좋은 투자 결정을 내린다 하더라도 절대적인 의미에서 큰 의미가 없을 수 있습니다. 그러한 경우 만족은 대개 지연되어 위로가 되지 않을 수 있습니다. 부모님의 퇴직금(큰 금액일 수 있음)에 접근할 수 있다면 문제의 절반은 해결된 것이라고 생각할 수 있습니다. 상당한 투자 자금을 마음대로 사용할 수 있으므로 올바른 투자 선택을 하는 데 집중할 수 있습니다.
어쩌면 내가 너무 불친절한 세계관을 가지고 있는지도 모릅니다. 나의 제한된 경험에 따르면 거의 항상 부모의 투자 결정을 돕는 것이 의도입니다. 부모님은 투자에 대한 지식이 부족할 수 있으며 부모님을 돕고 싶을 뿐입니다. 그러나 좋은 의도가 일이 잘못될 수 없다는 것을 의미하지는 않습니다. 부모님의 돈을 관리해야 하는 이유와 상관없이 다음은 염두에 두어야 할 몇 가지 사항입니다.
#1 부모님의 위험 성향은 당신과 같지 않을 수 있습니다. 포트폴리오의 변동성에 꽤 익숙해질 수 있습니다. 은퇴자로서 그/그녀는 당신의 용감한 태도를 공유하지 않을 수 있습니다. "보수적" 또는 "공격적"은 귀하와 귀하의 부모에게 매우 다른 의미를 가질 수 있습니다. 당신에게 "보수적"이라는 것은 70%의 지분을 의미할 수 있습니다. 그들에게 20% 지분 할당은 "공격적"일 수 있습니다.
또한 은행 정기 예금 및 LIC 정책 이상으로 투자한 적이 없는 사람에게는 포트폴리오 손실이라는 개념이 생소하다는 점을 이해해야 합니다. 상당하고 지속적인 손실은 그들을 매우 불편하게 만들 것입니다. 은퇴 포트폴리오는 다르다는 것을 항상 기억하십시오. 젊었을 때 손실을 만회하거나 점진적인 투자를 통해 진로를 수정할 수 있습니다. 은퇴하고 나면 이만한 사치가 없습니다. 고갈된 포트폴리오에서 철수해야 하는 경우 상황이 악화됩니다(반환 위험의 순서)
#2 다른 사람이 당신의 아버지일지라도 당신보다 다른 사람의 돈으로 위험을 감수하는 것은 더 쉽습니다. 그러므로 자신에게 속하지도 않은 큰 포트폴리오를 통해 투자를 배우려고 하지 마세요 . 틀렸어. 많은 투자자(기존 및 신규 투자자 모두)는 특히 시기가 좋을 때 변동성 자산의 위험을 과소평가하는 경향이 있습니다. 당신의 부모는 열정과 이해 부족으로 고통받을 필요가 없습니다.
부모가 아닌 자신의 돈을 투자하여 다양한 유형의 투자, 위험과 보상의 관계, 다양한 종류의 뮤추얼 펀드 등에 대해 알아보십시오. 책을 읽으십시오. 시장 역사를 읽으십시오. 돈을 잃고 바라건대 돈이 적습니다. 실수에서 배우고 실수를 반복하지 마십시오. 편안하고 자신감이 넘칠 때만(이는 까다롭습니다), 부모님의 투자를 통제함으로써 부모님을 도우겠다고 제안해야 합니다. 할 수 없다면 전문가에게 맡기고 안내를 받으세요.
#3 돈을 잃어버리면 아무에게도 대답할 필요가 없습니다. 그러나 당신의 실수나 순전한 불운으로 인해 부모님의 포트폴리오가 어려움을 겪는다면 결국 당신이 그에 대한 답을 해야 할 것입니다. 다루기 쉽지 않습니다. 설상가상으로 더 많은 위험을 감수하여 손실을 만회하려고 할 수 있습니다. 역효과가 날 수 있습니다. 이 모든 것이 가족 간의 마찰로 이어질 수도 있습니다.
#4 부모님은 포트폴리오가 어떻게 되는지 묻는 것을 주저하실 수 있습니다. 포트폴리오 성과와 그러한 포트폴리오 구성의 근거를 그들과 공유하는 것은 귀하의 책임입니다. 그들의 질문이나 후속 질문은 그들이 돈을 어떻게 투자하기를 원하는지에 대해 많은 것을 알려줄 것입니다. 그들의 기대가 항상 옳은 것은 아니라는 점에 유의하십시오. 그러나 당신은 여전히 그들에게 설명을 해야 합니다. 그들의 기대가 부당하다면 그들의 기대를 바로잡는 것이 당신의 의무입니다.
나는 아버지의 투자를 관리합니다(다른 많은 가족들처럼). 나는 그의 완전한 신뢰를 가지고 있습니다. 그때도 우리는 정기적으로 그의 투자에 대해 논의합니다. 포트폴리오의 크기와 포트폴리오 수익률로 매우 기본적인 정보를 공유하는 것은 그에게 위안이 됩니다. 이것이 그가 이해하고자 하는 최소한의 것입니다. 나는 내가 그의 기대에 부응할 수 있었다고 말하는 것이 아니다. 사실 나는 그에게서 "Ba itna hi"를 꽤 자주 듣는다.
적어도 그의 포트폴리오에서 나는 자산 배분을 선택할 자유가 있고 그를 위해 보수적인 배분을 선택했습니다. 우리 부모님 세대의 대부분의 투자자들은 Sensex(Nifty가 아닌) 수준에 고정되어 있습니다. Sensex와 Nifty가 일부 주식의 급격한 상승으로 인해 눈물을 흘렸던 시점에서 보수적인 포트폴리오는 실적이 저조할 가능성이 높습니다. 그건 그렇고, 변명으로 생각할 수도 있습니다.
아버지도 내 대답에 그다지 기뻐하지 않는 것 같다. 그러면 그는 보통 이렇게 말합니다.” Theek hai. Chalo FD se to zyaada hi hai. FD mein to tax ke baad kuch bhi nahin bachta”(수익률은 적어도 정기 예금보다 낫습니다. 고정 예금으로 세금을 내고 많은 것을 얻지는 못합니다). 이 말조차도 메시지를 전달합니다. 은행 정기예금 이상을 받는다면 괜찮다고 생각합니다. 그것이 그가 마음대로 할 수 있는 돈으로 할 수 있는 최선이었다. 3%의 수익률로 그에게 간다면 그가 어떤 반응을 보일지 모르겠다. 그건 그렇고, 그는 채무 뮤추얼 펀드의 위험을 과소 평가하는 경향이 있지만 다른 게시물의 문제입니다.
부모님의 투자를 돕는 것은 나쁠 것이 없습니다. 사실, 특정 연령이 지나면 투자를 관리하는 데 필요한 육체적, 정신적 노력을 들이기가 어려워질 수 있습니다. 귀하의 적극적인 참여가 필요할 수 있습니다.
동시에 부모님의 퇴직금을 투자나 뮤추얼 펀드 프로젝트로 생각하지 마십시오. 그들의 퇴직금은 투자에 대해 배울 기회가 아닙니다. 그들의 돈은 투자 아이디어를 실험하기 위한 것이 아닙니다. 준비가 되었을 때만 도움을 주겠다고 제안합니다.
항상 기억하십시오. 그들의 기대와 위험 성향은 귀하와 매우 다를 수 있습니다. 그들은 포트폴리오 손실을 쉽게 받아들이지 않을 수 있습니다. 손실을 감수하는 능력은 상당히 낮을 수 있습니다. 그들의 포트폴리오에 대해 정기적으로 논의하십시오.
투자 옵션에 대해 개방적이어야 합니다. 고령자는 다른 사람들에 비해 더 많은 투자 수단을 가지고 있습니다. 돈을 위해 훨씬 더 간단한 옵션이 있을 수 있습니다. 당신은 정말로 일을 지나치게 복잡하게 만들 필요가 없습니다. 그들의 나이에는 소득 요건을 충족할 수 있는 훨씬 더 간단한 투자 전략이 있을 수 있습니다. 예를 들어, 70대 투자자는 간단한 연금 계획을 구입하여 매우 높은 수익률을 얻을 수 있습니다. 엄청난 연금 구매는 수익을 창출하는 매우 간단하고 위험 없는 방법이 될 수 있습니다.
ET Wealth:부모님의 퇴직금은 뮤추얼 펀드 프로젝트가 아닙니다.