당신이 더 젊고 은퇴를 위한 투자와 저축에 관해서라면, 오늘이나 다음 주에 당신의 투자에 무슨 일이 일어나고 있는지는 당신이 은퇴에 가까워지거나 도달할 때만큼 중요하지 않습니다. 중요한 것은 장기적인 결과입니다.
불행히도 많은 사람들은 바로 지금 자신의 포트폴리오 안에서 일어나는 일에만 집착합니다. 나는 시장의 매일의 기계 조작을 보면서 몇 시간을 보낸다고 자랑하는 DIYer를 만났고, 그들은 방금 구입한 인기 있는 새 주식의 이익에 따라 축하하거나 으르렁거립니다. 다른 사람들(일리노이에 있는 나의 할아버지를 포함하여)은 그들의 완전한 믿음과 자금을 배당주에 투자했습니다. 그리고 한 두 개의 뮤추얼 펀드로 자신의 알 전체를 401(k) 또는 IRA에 투자하는 사람들도 있습니다.
도구는 있지만 계획은 없습니다. 그리고 제 생각에는 그것은 모두 잘못된 것입니다. 사실 완전히 후진적이죠. 은퇴 계획은 하나의 과정이며 다음과 같이 진행되어야 합니다.
특정 연령 및/또는 특정 수입으로 은퇴하여 생활 방식을 유지하고 싶을 수도 있습니다. 또는 당신의 목표는 자유, 즉 돈으로 원할 때 원하는 것을 할 수 있는 유연성일 수 있습니다. 많은 사람들이 단순히 가족에게 짐이 되고 싶지 않다고 말합니다. 그들은 자급자족하기를 원합니다. 그리고 다른 이들은 자녀들에게 어떤 종류의 유산을 남기기로 결심합니다. 아마도 위의 모든 것입니다. 무엇을 결정하든 목표를 달성하기 전에 목표가 무엇인지 아는 것이 중요합니다.
은퇴 계획에 다음을 포함하는 것을 고려해야 합니다.
목표와 전략을 결정하고 나면 원하는 목표를 달성하는 데 도움이 되는 재정적 도구를 자신 있게 선택할 수 있습니다. 주식, 채권, 뮤추얼 펀드, 연금, 부동산, 상품, 합자회사, 생명 보험 등 필요에 따라 선택할 수 있는 것이 많습니다. 게임 내 위치에 따라 각각 장단점이 있습니다.
은퇴 계획을 볼 때 나는 다음 비유를 즐겨 사용합니다. 당신의 목표가 집을 짓는 것이라고 가정해 봅시다. 당신의 전략은 청사진과 같습니다. 귀하의 도구는 주식, 채권, 뮤추얼 펀드, ETF, 연금, 부동산, 상품, 생명 보험, 합자회사, 대안과 같이 돈을 투자할 수 있는 장소입니다. 망치로만 집을 지을 수 없는 것처럼 뮤추얼 펀드만으로 금융 집을 지을 수는 없습니다. 다양한 도구/금융 수단이 필요합니다.
금융 주택의 기초는 벽과 달라야 하고 지붕과 달라야 합니다. 각 섹션은 다르지만 함께 작동합니다.
기초는 시장 위험으로부터 보호하는 데 도움이 되고자 하는 돈입니다. 벽은 시장에 있는 돈을 나타내지만 낮은 변동성과 고수익 투자에 중점을 둔 소득입니다. 지붕은 소득보다 성장에 중점을 두고 있으며 변동성이 더 클 수 있습니다.
당신의 금융하우스는 어떤 모습인가요? 재정 고문이 현재 금융 기관의 청사진을 살펴보도록 하십시오. 기초, 벽 및 지붕이 모두 적절한 방식으로 구성되어 있고 균열이 없는지 확인하는 것이 중요합니다. 30년 이상의 재정적 안정이 위태로울 수 있습니다. 이를 위해서는 포괄적인 은퇴 청사진과 전문가의 도움이 필요합니다.
Kim Franke-Folstad가 이 기사에 기고했습니다.