기업 FD와 은행 FD의 차이점

정기예금 투자에 관심이 있다면 기업 정기예금과 은행 정기예금 중에서 선택할 수 있습니다. 투자 옵션인 고정 예금은 시장과 연결되지 않아 위험이 낮고 오랫동안 저위험 또는 보수적인 투자자가 투자 옵션으로 추구해 왔습니다.

정기 예금은 어떻게 작동합니까?

일정 기간 동안 일시금을 투자하여 투자한 금액에 대해 이자를 받습니다. 선택한 정기예금의 종류에 따라 월별 지불금을 받거나 고정 기간이 끝날 때 수익으로 투자할 수 있습니다.

기업 정기 예금은 기업 또는 비은행 금융 회사(NBFC)에서 제공합니다. 인도의 기업 정기 예금은 회사법 섹션 58 A의 적용을 받습니다. RBI에서도 많은 지침을 마련하고 있으며 모든 회사가 기업 정기예금을 제공하거나 제공할 수 있는 것은 아닙니다. 그들은 무담보이며 어떤 담보에도 의존하지 않습니다.
인도의 기업 FD는 일반적으로 만기가 5년에서 최소 1년인 단기입니다.
기업 예금은 은행 정기 예금과 같은 확실한 수익을 제공합니다. 두 FD의 구조는 유사하지만 기업 FD의 매력적인 특징은 은행 정기예금에 비해 높은 기업예금 금리입니다. 고령자에게는 이율이 훨씬 더 높습니다.
ICRA 또는 CRISIL과 같은 기관에서 제공하는 등급을 살펴봐야 합니다. AAA 등급은 최고의 안전성을 나타냅니다.

은행 FD는 은행 및 금융 기관에서 제공하는 것입니다. 이들은 국영 또는 사설 은행이 될 수 있습니다. 일부 기능은 다음과 같습니다.

은행 FD의 이자율은 회사 예금 이자율보다 낮습니다. 은행 FD도 고령자에게 더 높은 이자율을 제공하지만 인도의 기업 정기 예금만큼 높지는 않습니다.
은행 정기예금의 만기는 일반적으로 기업 정기예금보다 높습니다. 은행 FD의 임기는 최대 10년입니다.
은행 정기예금은 예금에 대한 보험이라는 측면에서 안전 옵션이 제공되지만 인도에서는 기업 정기예금에 대한 이러한 옵션이 없습니다. RBI 규정에 따르면 상업 또는 협동 조합 은행에 입금한 모든 예금은 예금 보험 및 신용 보증 공사 또는 DICGC에 따라 최대 Rs 5 lakh에 대해 보험에 가입해야 합니다. 이는 은행 정기예금이 높은 수준의 안전성을 제공한다는 것을 의미합니다. 반면에 기업 정기예금은 DICGC의 적용을 받지 않습니다.

단기 투자 목표가 있고 기존 은행 정기 예금보다 잠재적으로 더 높은 수익률을 추구하는 경우 기업 FD가 적합합니다. 예금 금리를 비교할 때 기업 FD를 선택할 수 있습니다. 기업 예금 금리는 은행 FD 금리보다 높습니다.
투자 포트폴리오를 다양화하고 상대적으로 높은 이자율을 제공하는 채무 상품을 추가하려고 합니다.
단기 투자 목표가 있지만 시장 노출로 인해 뮤추얼 펀드나 주식에 관심이 없어 위험을 회피하는 투자자입니다. 이 시나리오에서 인도의 기업 정기 예금 중 하나를 선택하는 것은 시장 역학과 관련이 없기 때문에 귀하의 요구에 적합한 옵션으로 보일 수 있습니다.
당신은 정기적인 지불금으로 꾸준하고 상당한 수입을 보고 있습니다. 이 시나리오에서는 현금 흐름 요구 사항에 따라 분기별 또는 월별 지불을 허용하는 인도의 기업 고정 예금을 선택할 수 있습니다.
당신은 회사 자격 증명을 볼 의향이 있습니다. 그들이 최근에 어떤 성과를 냈는지, 그들을 후원하는 발기인 등, 그들에게 일시금을 예치하기 전에 회사가 신뢰할 수 있는지 평가하십시오.

당신은 시장 연계 옵션에 투자하고 싶지 않은 보수적인 위험 회피 투자자입니다. 또한 귀하는 이미 일부 시장 연계 옵션에 투자했으며 포트폴리오 균형을 유지하기 위해 안전하고 위험이 낮은 채무 상품을 찾고 있을 수 있습니다.
회사 정기예금을 선택하는 데 필요한 회사 펀더멘털과 조사를 조사할 시간이나 자원이 없습니다. 그렇다면 믿을 수 있는 은행에서 FD 방식을 선택할 수 있으므로 은행 정기예금을 선택하는 것이 더 편리해 보일 수 있습니다.
당신은 고령자이고 정기적인 이자 소득 지급을 원할 수 있습니다. 정기적인 지불을 제공하는 은행 FD를 선택할 수 있습니다.
반면에 단기 투자 목표를 보고 관심을 재투자하고 싶을 수도 있습니다. 이 옵션은 은행 FD 제도에서도 사용할 수 있습니다.
기간은 7일에서 10년 사이이므로 가장 적합한 투자 기간을 선택할 수 있습니다.

이제 기업 정기 예금과 은행 정기 예금의 광범위한 차이점을 알았으므로 선택은 다음 요인에 따라 달라집니다.

목표: 목표가 단기인지 장기인지 평가하고 목표에 따라 인도 또는 은행 FD의 기업 정기 예금 중 하나를 선택해야 합니다. 차를 사는 것과 같은 단기적인 목표가 있다면 기업예금 금리를 잘 살펴보고 비교한 후 선택하세요. 장기 목표를 위해 고정 예금 계획을 제공하는 신뢰할 수 있는 은행 또는 NBFC/기업을 선택할 수 있습니다. 회사 FD를 선택하는 경우 회사에 대한 숙제를 하는 것을 잊지 마십시오.
귀하의 위험 프로필: 선택하는 투자 옵션은 위험 프로필에 따라 다릅니다. 은행 FD이든 기업 정기 예금이든 전화를 받기 전에 소득, 약정 및 현금 흐름 요건과 같은 프로필을 평가해야 합니다.
귀하의 투자 포트폴리오: 귀하의 투자 포트폴리오는 균형이 잘 잡혀 있고 적절하게 분산되어 있습니까? 포트폴리오를 살펴보고 잠재적으로 높은 수익을 제공하는 채무 상품(기업 FD) 또는 안정적이고 기업 FD보다 상대적으로 낮은 수익을 제공하는 채무 상품이 필요한지 여부에 따라 기업 정기 예금 또는 은행 FD를 선택하십시오. 하지만 더 안전합니까? 답은 자신의 투자 필요에 있습니다.

은행 정기예금은 인도의 기업 정기예금보다 낮은 이자율을 제공합니다. 기업 정기 예금에 투자할 때 회사 자격 증명을 확인하고 필요에 가장 잘 맞는 것을 선택하십시오.

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