Merchant Cash Advance Investing 또는 MCA는 자격이 없거나 은행에서 충분한 대출을 받을 수 없는 소기업을 위해 일반적으로 활용되는 대출 유형입니다. 일반적으로 MCA 대출에는 조건이 있습니다. 더 높은 이자율, 판매자가 대출금을 상환하는 구체적인 방법. 사실, 대부분의 경우 전통적인 정의에서는 대출이라고 하지도 않습니다. 이 기사에서는 참조의 편의를 위해 MCA 대출이라는 용어를 사용하고 있습니다. 선금을 받은 사업의 미래 성과에 대한 투자라고 생각하시면 됩니다. 상인이 비즈니스 거래를 수행함에 따라 시간이 지남에 따라 상환할 수 있는 것입니다.
금융 시스템의 디지털화가 지속적으로 증가함에 따라 개인 투자자가 MCA에 참여할 수 있는 몇 가지 다른 방법이 있습니다. 누가 상인 현금 서비스 투자에 참여하고 싶지 않습니까?
이러한 유형의 투자와 비즈니스 수행 방식은 저에게 새로운 것입니다. 사실, 아마도 대부분의 사람들이 빠르게 비즈니스에 자금을 조달할 수 있는 새로운 방법일 것입니다.
우리는 항상 새로운 투자 방법을 찾고 있지 않습니까? 가장 쉬운 방법은 분명히 중소기업에 MCA를 제공하는 핀테크 회사의 주식을 사는 것입니다. 또한 일부 회사에서는 "구매자"가 될 수 있으며, 이는 "선진화"가 필요한 비즈니스에 자본을 할당하는 계약 기간을 제공합니다. 이러한 선지급금이 상환됨에 따라 귀하는 수동적 수익을 지급받습니다.
먼저, 핀테크 업계에서 가장 큰 이름 중 일부가 이 비즈니스에 어떤 식으로든 참여하고 있는지 이야기해 보겠습니다. 사실, 그들 중 일부는 우리가 가장 좋아하는 주식을 거래하기도 합니다!
상인 현금 서비스에서 일부 사업을 운영하는 사람을 살펴 보겠습니다.
지난 몇 년 동안 주식 시장에 관심을 기울였다면 Shopify가 최근 최고의 기술 주식 중 하나로 빠르게 자리 잡았음을 이미 알고 계실 것입니다. 캐나다 전자 상거래 회사는 Shopify Capital이라는 대출 부서를 운영합니다.
그들은 캐나다 기업의 경우 $200~$500,000 CDN, 미국 기업의 경우 $200~$1,000,000 USD 금액에 투자하는 상인 현금 서비스를 제공합니다. Shopify는 전 세계 175개 이상의 국가에서 서비스를 사용하는 백만 개 이상의 중소기업이 선호하는 중소기업 플랫폼입니다.
이 글을 쓰는 시점에서 현재 주당 약 1,200달러에 거래되는 Shopify의 주식은 약간 위압적일 수 있습니다. 그러나 Shopify만큼 자신이 속한 부문을 계속 지배할 수 있는 회사는 거의 없습니다.
FinTwit 및 Reddit에서 매우 인기 있는 또 다른 주식인 Square는 젊은 세대에게 어필하는 핀테크 회사로 명성을 얻었습니다. 소기업이 정사각형 모양의 리더기에 긁으면 신용카드로 고객에게 요금을 청구하고 결제를 수락하는 방식으로 시작되었습니다.
그 결과, Square는 금융 부문의 디지털 변혁의 진정한 선구자가 되었습니다. Square를 사용하여 서비스나 항목에 대한 비용을 지불한 적이 있을 것입니다. 꽤 유명한 결제 시스템입니다. 그리고 휴대성이 좋습니다. 따라서 관심을 얻으려는 많은 소규모 비즈니스에 적합합니다.
CashApp은 가장 인기 있는 송금 방법 중 하나입니다. 그리고 회사는 작년에 주식과 암호화폐를 사고파는 기능을 도입했습니다.
그러나 Square에는 Square Capital 서비스를 통해 상인 및 소규모 비즈니스 대출 기관도 있다는 것을 알고 계셨습니까? 이미 등록된 Square Seller인 경우 $300에서 $250,000 사이의 가맹점 현금 서비스를 이용할 수 있습니다.
그러나 한 가지 조건은 상인이 18개월 이내에 선금 전액을 상환해야 한다는 것입니다. 따라서 상인 현금 서비스 투자는 무료로 돈을 받는 것과 다릅니다. 그래도 공짜 돈이 좋지 않을까요?
또 다른 매우 인기 있는 핀테크 주식인 PayPal은 일반적으로 전 세계적으로 3억 6천만 명 이상의 사용자를 보유한 디지털 결제의 개척자로 간주됩니다. 전자적으로 돈을 이체하는 거의 보편적으로 허용되는 방법 중 하나입니다. Square와 매우 유사합니다. PayPal Business 회원인 경우 PayPal Working Capital 자격이 있습니다.
이렇게 하면 첫 대출에 대해 최대 $97,000, 향후 대출에 대해 최대 $300,000를 얻을 수 있습니다. 다른 회사와 마찬가지로 PayPal 작업 자본은 이미 PayPal 에코시스템에 통합되어 있는 경우 최고의 옵션입니다. 따라서 PayPal 주식은 상인 현금 서비스 노출을 제공하는 자세히 살펴보기에 좋은 회사일 수 있습니다.
가맹점 현금 서비스는 중소기업이 최대한 빨리 자금을 조달할 수 있는 훌륭한 옵션입니다. 은행이 당신을 통과하게 만드는 고리를 뛰어 넘을 필요가 없습니다. 그러나 일반적으로 18개월 이내에 이 MCA를 상환해야 합니다. 판매량이 많으면 일정 비율로 상환할 수 있습니다.
예를 들어, 대출을 상환하는 일반적인 방법은 신용 카드 또는 직불 카드 판매의 일정 비율을 퍼널링하여 비즈니스가 얼마나 잘되고 있는지에 직접적으로 연결됩니다. 이러한 MCA 선지급(대출과 같은)은 은행 대출 규칙의 경직성에 덜 영향을 받습니다. 그 결과 기업들은 거래의 양쪽 측면에서 창의성을 발휘하고 있습니다.
스트라이프: Stripe은 아마도 올해 어느 시점에 상장 기업으로 월스트리트의 다른 회사들과 합류할 것입니다. Stripe는 실리콘 밸리에서 설립되었지만 실제로는 미국과 아일랜드로 사업을 분할했습니다. 더블린에 본사를 두고 있습니다. Stripe Capital은 Funding Circle과 파트너 관계를 맺어 상인들에게 최대 $500,000의 선금을 제공했습니다.
양배추: Kabbage는 특히 전통적인 MCA가 아닌 신용 한도를 통해 중소기업에 돈을 빌려주는 것을 다룹니다. 이 회사는 조지아주 애틀랜타에 기반을 두고 있습니다. 그들은 자동 대출 플랫폼을 사용하여 직접 은행 송금 또는 PayPal을 포함한 기타 플랫폼을 활용하는 소기업 소유자를 지원합니다.
SoFi: 벤처 캐피털리스트 Chamath Palihapitiya가 SPAC IPO를 통해 공개한 또 다른 회사는 SoFi입니다. 그들은 주변에서 가장 큰 개인 금융 사이트 중 하나입니다. 이름은 실제로 Social Finance를 의미합니다. 그리고 SoFi는 MCA를 구체적으로 제공하는 대신 알고리즘을 통해 귀하의 정보를 실행하고 귀하의 비즈니스에 사용할 수 있는 개인 대출을 제공합니다.
이 상인 현금 투자 회사는 귀하가 새로운 비즈니스이거나 대체 금융 분야에 뛰어들고 싶어하는 정통한 투자자인지 살펴보는 것이 좋습니다. 우리와 같은 트레이더라면 이 회사들이 약세에서 강세로 바뀔 때 거래를 할 수 있습니다.
대부분의 소기업 소유자는 아마도 비즈니스를 위한 자본 자금 조달을 위해 MCA 경로를 선호할 것이지만 인기를 얻고 있는 새로운 옵션이 있습니다. 크라우드 펀딩은 귀하의 비즈니스 또는 제품을 위한 자본을 모으는 매우 현명한 방법이 되었습니다.
사실, 그것은 인터넷에서 다양한 형태로 사용됩니다. 대부분의 사람들은 Kickstarter 또는 GoFundMe와 같은 사이트에 대해 들어봤을 것입니다. 이를 통해 사용자는 인터넷 주변의 사람들로부터 기부금을 받기 위해 제품이나 비즈니스를 마케팅할 수 있습니다. 대출이나 MCA가 아닙니다. 그러나 중소기업에 자본을 조달할 수 있는 대안을 제공하십시오.
그런 다음 Fundable, SeedInvest, WeFunder 및 Republic과 같은 사이트가 있으며 특히 스타트업에 투자할 수 있는 것을 목표로 합니다. 투자자는 자신에게 호소하는 프로젝트나 사업에 자유롭게 투자할 수 있습니다. 그리고 종종 투자 수익은 상당히 합리적입니다. 회사가 파산하고 실패할 위험이 항상 있습니다.
그러나 이러한 사이트 중 일부는 배당금 및 이자와 같은 특전은 물론 무료 제품을 포함한 신생 기업 자체의 개별 특전을 제공하여 투자자를 지원하는 데 탁월합니다. 벤처 자본주의에 뛰어들고 주식 시장의 변동성을 피하거나 단순히 투자 포트폴리오를 다양화하고 싶다면 크라우드 펀딩 스타트업을 선택하는 것이 좋습니다.
비즈니스 세계에서 들어본 또 다른 용어가 있습니다. 엔젤 투자자가 된다는 것은 스타트업에 자본을 제공한다는 의미이며 MCA를 통해 이루어질 수 있습니다. 그러나 그 대가로 회사의 부분 소유권도 받습니다. 이는 개인 투자자들 사이에서 점점 인기를 얻고 있습니다.
금융계의 디지털화로 인해 일반 사람들도 기관투자자만이 할 수 있었던 일에 투자할 수 있게 되었습니다. 다시 말하지만, 모든 투자에는 항상 내재된 위험이 있습니다. 그러나 투자하고 있는 비즈니스나 스타트업을 알고 있다면 이는 포트폴리오에 또 다른 수익원을 추가하는 매우 수익성 있는 방법이 될 수 있습니다.
머천트 캐쉬 어드밴스 투자는 최근 꽤 인기를 끌고 있습니다. 왜요? 소기업이나 신생 기업의 생존과 장기적인 성공에 종종 중요하기 때문입니다. 전통적으로 소기업 소유자는 은행과 같은 금융 기관에서 사업 대출을 신청했습니다. 그러나 덱이 그들에 대해 쌓일 수 있는 경우가 있습니다.
새로 이민을 온 사람이든, 아니면 우연히 신용 점수가 나쁜 사람이든 관계없이 은행은 대출을 제공할 때 다루기가 매우 어렵기로 악명이 높습니다. 가맹점 현금 서비스는 이 문제를 해결할 수 있는 좋은 방법입니다. 반면에 MCA는 수동 소득 형태로 참여하는 데 꽤 인기를 얻었습니다. 사업체가 MCA를 받을 때 마진이 너무 높기 때문에 상대방의 사람이나 법인은 상인이 계약을 갚을 때 꽤 잘합니다. 일부 회사에서는 크라우드 펀딩과 유사한 PFR(미래 채권 매입) 프로그램에 참여할 수 있는 기회를 제공하고 있습니다. 참여하면 자금이 선지급을 원하는 기업과 연결됩니다. 기업이 갚으면 소극적 수익을 얻게 됩니다.
개인 투자자는 이제 이력서에 벤처 자본가와 "MCA 투자자"를 추가하여 포트폴리오를 다양화할 수 있습니다. 상인에게 항상 이상적인 상황은 아니지만 MCA 투자는 투자자들이 주식 시장의 변동성을 피하는 인기 있는 방법이 되고 있습니다. 동시에 자금이 뒷받침되지 않으면 운영할 수 없는 소규모 비즈니스를 돕습니다.