세금 신고와 관련하여 재정적으로 성공한 사람들이 항상 하는 현명한 세금 움직임이 있습니다. 재정 상황이 어떻든 현재와 미래의 서류 제출에 대비하기 위해 이러한 사고 방식을 채택하는 것이 좋습니다.
그리고 그 과정에서 도움이 되도록 TurboTax는 세금 코드인 미로를 안내하는 사용자 친화적인 소프트웨어를 제공합니다.
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이제 고려해야 할 세금 움직임이 있습니다.
많은 세금 환급을 받는 것은 정부에 무이자 대출을 제공하는 것과 같다고 들었을 것입니다. 그리고 진부한 이야기지만 실제로는 사실입니다!
많은 사람들이 큰 소득세 환급을 받을 수 있다는 전망에 흥분하지만, 현실은 아마도 그 돈으로 할 수 있는 훨씬 더 나은 일이 있다는 것입니다. 예를 들어 더 많은 돈을 벌기 위해 투자할 수 있습니다.
또는 두 자릿수 이자율을 부과하는 신용 카드를 지불하는 데 사용할 수 있습니다. 어느 쪽이든 돈을 사용하는 것이 여러분에게 아무런 이익도 없이 정부가 축적하도록 허용하는 것보다 나을 것입니다.
사실, 좋은 세금 계획은 가능한 한 납세 의무/환급금을 0에 가깝게 만드는 것입니다. 납세 의무/환급금이 정확히 0이 되도록 계획할 수는 없지만 수백 달러 이내로 만드는 것은 훌륭한 전략입니다.
원천징수 또는 세금 추정치(자영업인 경우)가 상당히 초과하지 않고 예상 납세 의무에 최대한 근접하도록 하십시오. .
많은 납세자들이 세금 납부에 대해 걱정하고 있지만 실제로는 상당한 유연성이 있습니다. 실제 납세 의무의 90% 이상을 납부하는 한 연체에 대한 벌금은 부과되지 않습니다. 또 다른 과태료 회피 전략은 전년도 납세 의무의 100%를 충당할 수 있을 만큼 충분한 세금을 납부하는 것입니다.
어느 쪽이든, 연체에 대한 IRS 벌금을 부과하지 않고 최소한 납세 의무의 대부분을 납부하게 됩니다.
대부분의 납세자에게 세금 유예 퇴직 계획에 기여하는 것은 현재의 납세 의무를 줄이는 가장 크고 가장 좋은 방법입니다. 그리고 기여금은 현재 세금을 낮출 뿐만 아니라 은퇴에 대한 세금 이연 소득을 얻을 수 있는 투자 자본을 축적할 수 있게 해줍니다.
요컨대 최고의 투자 거래입니다. 그렇기 때문에 최대한 활용해야 합니다.
2016년과 2017년 모두 401(k), 403(b), 457 또는 TSP(Thrift Savings Plan)에 $18,000를 기부할 수 있습니다. 50세 이상인 경우 기부 금액은 최대 $24,000입니다.
고용주가 후원하는 퇴직 계획 이상으로 전통적인 IRA에도 기여할 수 있습니다. 연간 최대 $5,500, 50세 이상인 경우 연간 $6,500까지 기부할 수 있습니다. 고용주 플랜의 적용을 받더라도 기존 IRA에 세금 공제 가능한 기부금을 낼 수 있습니다.
세금 면제 퇴직 플랜 기부금이 세금 부담을 줄이는 데 얼마나 효과적입니까?
연방의 경우 25%, 주의 경우 5%라고 가정하고 결합된 30% 세금 브래킷에 있다고 가정해 보겠습니다. 고용주 계획에 $18,000 전액을 기부하고 기존 IRA에 $5,500를 더하면 과세 소득을 총 $23,500까지 줄일 수 있습니다.
연방 및 주 한계 세율이 30%인 경우 401(k) 및 기존 IRA에 $23,500를 기부하면 세금 청구서를 $7,050까지 줄일 수 있습니다!
공제 자격이 있는 경우 세금 신고 마감일(올해 4월 18일 또는 연장을 제출하는 경우 10월 15일)까지 기존 IRA에 세금 공제 가능한 기여금을 납부할 수 있습니다. 401(k) 분담금은 실제 과세 연도의 12월 31일까지 이루어져야 하므로 2016년 분담금을 변경할 수 없습니다. 그러나 지금 조정하여 2017년 분담금을 최대화할 수 있습니다.
세금 코드는 감소된 세율의 형태로 장기 자본 이득에 대해 관대한 세금 감면을 제공합니다. 보유기간이 1년 이하인 자산에 대한 양도차익은 일반소득세율로 과세된다. 장기 자본 이득(1년 이상 보유 자산에 대한 이득)은 이율이 더 낮습니다.
장기 자본 이득 세율은 다음과 같습니다.
15% 일반 소득세 범위에 속하고 $10,000의 단기 자본 이득이 있는 경우 $1,500 소득세 부채가 있습니다. 하지만 자산을 장기간 보유하여 자본 이득을 얻는다면 세금을 전혀 내지 않아도 됩니다.
이 이야기의 교훈은 분명합니다. 장기 자본 이득은 좋고, 단기 자본 이득은 나쁨 – 적어도 소득세에 관해서는!
세금 손실 수확은 새로운 개념은 아니지만 현재 Betterment 및 Wealthfront와 같은 일부 투자 플랫폼에서 프로그램의 일부로 기능을 제공하면서 인기를 얻고 있습니다. 그러나 거의 모든 투자자가 세금 손실 수확을 활용할 수 있습니다. 그리고 소득세 신고서를 제출할 때 큰 차이를 만들 수 있습니다.
세금 손실 수확은 기본적으로 큰 이익을 위해 판매된 다른 투자에 대해 생성된 세금 부채를 상쇄하기 위해 특정 투자를 손실로 판매하는 전략입니다. 비과세 은퇴 계획에는 양도소득세가 적용되지 않으므로 이 전략은 일반 과세 대상 투자 계정에만 사용됩니다.
예를 들어, 성공적인 투자 그룹에 대해 $20,000의 자본 이득이 있다고 가정해 보겠습니다. 가치가 하락한 다른 투자를 매각함으로써 이러한 이익에서 세금 부담을 줄일 수 있습니다. 이러한 손실은 보다 강력한 투자로 얻은 이익의 적어도 일부를 상쇄할 것입니다.
손실이 $10,000이면 과세 소득이 절반으로 줄어듭니다. 귀하가 25% 세금 범위에 속하고 그 이득이 단기 자본 이득인 경우 이 전략을 사용하여 세금을 $2,500 절약할 수 있습니다.
나중에 세금 손실 수확을 위해 판매 한 투자를 다시 사는 것을 고려할 수도 있습니다. IRS는 세금 감면 전략의 남용을 방지하기 위해 고안된 "워시 세일 규칙"을 부과합니다. 일반적으로 동일하거나 실질적으로 동일한 투자 증권을 매도한 후 30일 이내에 재매입할 수 없습니다. 그러나 워시 세일 규칙을 적용하지 않고 투자금을 되살리려면 최소 31일 동안 환매를 연기해야 합니다. 하지만 다시 현금을 사용하여 완전히 다른 투자 상품을 사고 싶을 수도 있습니다.
모기지 이자 및 부동산 세금과 같은 주요 공제를 문서화하는 것은 상당히 쉽습니다. 그러나 소액의 정기적인 지출로 구성된 공제의 경우에는 훨씬 더 어렵습니다. 예를 들면 의료비 및 자선 기부금이 있습니다.
의사 방문 및 처방에 대해 수십 개의 공동 부담금이 있을 수 있으며, 얼마나 많이, 얼마나 많은지 추적하지 못할 수 있습니다. 상황은 자선 기부로 더욱 극심해질 수 있습니다. 수표나 신용 카드로 지불하는 큰 기부금이 몇 개 있을 수 있지만, 교회 기부금이나 방문을 요청하는 자선 단체와 같은 더 적은 수의 기부금이 훨씬 더 많을 수도 있습니다.
이러한 작은 지출을 모두 기록하는 스프레드시트나 적어도 영수증을 보관할 수 있는 봉투나 파일이 있는 것이 가장 좋습니다. 이번 세금 시즌에 두 가지 중 하나를 수행하지 않았다면 새해 결심을 세워 내년부터 시작하십시오. 그러면 내년도 공제액을 훨씬 더 쉽게 파악할 수 있습니다.
세금 공제는 소득뿐만 아니라 실제 납세 의무를 줄여주기 때문에 항상 받을 가치가 있다는 점을 제외하고 여기에서 많은 세부 사항을 다루지 않을 것입니다. 사용 가능한 가장 큰 세금 공제는 다음과 같습니다.
실제로 사용할 수 있는 크레딧이 더 많습니다. 그것이 무엇인지, 언제 자격이 되는지, 얼마를 받을 수 있는지가 항상 쉽거나 분명한 것은 아닙니다. 그렇기 때문에 이러한 혜택을 최대화하려면 세금 신고서를 준비할 때 일종의 도움을 받아야 합니다.
아직 수동으로 세금을 납부하지 않으셨으면 합니다! 그리고 세금을 스스로 내고 다른 사람과 이야기할 수 있는 호사를 누리고 싶다면 TurboTax를 온라인으로 사용할 수 있습니다.
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전문적인 지원을 원하든 세무 소프트웨어를 원하든 혼자 세금을 내는 것은 쉽게 피할 수 있는 것 중 하나입니다. IRS 세금 코드는 압도적으로 보일 수 있지만 특히 도움을 구하는 경우에는 그렇지 않습니다.
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