<노스크립트> 
가족의 재정적 미래를 계획할 때 재정에 영향을 미치는 모든 영역을 살펴보는 것이 중요합니다. 대다수의 사람들이 간과하는 한 가지 영역은 생명 보험과 관련하여 신탁을 사용하는 것입니다. 생명 보험이 없다면 제 기사 "얼마나 많은 생명 보험이 필요합니까?"를 읽으십시오.
신탁을 사용하면 지정된 개인 또는 그룹(수혜자)의 이익을 위해 자산을 따로 보관할 수 있습니다. 그런 다음 자산은 보험 계약자(설정자)가 지명한 수탁자에 의해 관리됩니다. 수탁자는 신탁에 지불된 혜택/돈이 고인의 희망에 따라 지명된 수혜자에게 분배되도록 보장할 책임을 집니다.
<블록 인용>생명 보험은 신탁에 맡길 수 있는 자산이며 이는 사망 시 지불금이 어떻게 처리되는지에 극적인 결과를 초래할 수 있습니다.
수탁자와 수혜자가 동일한 사람일 수도 있지만 수혜자가 18세 미만인 상황에서는 수탁자가 될 수 없습니다. 수탁자가 되고 이에 따른 책임을 지기 위해서는 18세 이상이어야 합니다.
생명 보험과 신탁을 주선하면 지불금이 의도한 수혜자에게 도달할 수 있다는 분명한 이점이 있습니다. 이 외에도 수혜자에게 돈을 받는 데 걸리는 시간과 세금 관련 문제의 효율성도 확인할 수 있습니다.
이것은 수혜자와 수탁자의 이름을 지정할 수 있다는 점에서 명백한 이점입니다. 수혜자는 귀하의 생명 보험에서 지불되는 돈의 혜택을 받고자 하는 사람들입니다. 수탁자는 이러한 자금을 수혜자에게 분배하기 위해 지명하려는 사람들입니다. 수탁자는 신탁을 주선할 때 수탁자 책임을 맡는 데 동의해야 합니다.
또한 신탁에 생명 보험 증권을 작성함으로써 누가 수익금의 혜택을 받을지 정확히 통제할 수 있습니다. 원하는 대로 분할하여 여러 수혜자에게 혜택을 분할할 수도 있습니다.
종종 귀하의 수혜자가 미성년자인 경우 수탁자 형태로 귀하의 정책으로부터 혜택을 위임하고 위임할 성인을 고려해야 합니다. 또한 귀하의 유언장에 따라 귀하가 자녀의 잠재적 후견인으로 지명한 개인을 신탁에 배정하여 귀하가 미성년자의 이익을 위해 사용하고자 하는 자금에 접근할 수 있도록 하는 것도 가치가 있습니다.
정상적인 상황에서 신탁이 없는 경우 생명 보장 보험의 지불금은 고인의 유산의 일부를 구성하므로 상속세가 적용될 수 있습니다. 영국의 상속세 기준액은 현재 £325,000(2021/22)입니다. 즉, 이 금액을 초과하는 자산은 현재 40%로 설정된 상속세가 적용될 수 있습니다. 이는 배우자 간에 전달되는 혜택에는 적용되지 않습니다.
생명 보험의 자산을 신탁에 넣어 자산과 자산을 분리합니다. 이는 상속세가 부과될 귀하의 자산 가치에 추가되지 않음을 의미합니다. 물론 이는 상속세에 관한 현행 규정이 동일하게 유지되는 것에 의존하며 이는 항상 변경될 수 있으므로 정기적인 검토가 합리적입니다.
모기지 생명 보험에 대한 신탁을 마련해야 하는지 여부에 대한 조언은 다양하지만 여기에서 몇 가지 이점을 알아두는 것이 좋습니다. 첫 번째는 모기지 비용을 지불해야 하는 사람들의 손에 자산을 맡기는 속도가 적절하다는 것입니다. 두 번째는 검인이 이의 일부로 모기지 부채를 평가하기 때문에 자산을 분리하면 자산 가치가 감소할 수 있음을 의미합니다. 경우에 따라 납부해야 하는 상속세액이 줄어들 수 있습니다.
보험 회사가 생명 보험 청구 지불에 동의하면 사망한 사람의 유산이나 신탁이 있는 경우 신탁에 혜택을 지급합니다. 고인의 유산은 검인 절차를 거치며 이 절차에는 시간이 걸릴 수 있습니다. 많은 경우 검인이 승인되고 유산 내의 자산을 상속받을 사람들이 실현하기까지 몇 달이 걸릴 수 있습니다. 매우 복잡한 시나리오에서는 이 타임라인이 더 길어질 수 있습니다.
신탁을 주선하면 혜택이 검인 절차를 거치지 않기 때문에 수익금이 신속하게 지급되도록 할 수 있습니다. 이것은 자산이 할당되기를 기다리는 동안 가족이 겪을 수 있는 재정적 어려움을 줄이는 데 큰 도움이 될 수 있습니다. 불행히도 청구서, 모기지 지불 및 생활비는 중단되지 않고 충족되어야 합니다. 사망한 사람의 소득으로 청구서를 지불해야 했던 상황에서는 이것이 어려울 수 있습니다.
아니오, 그렇지는 않지만 때때로 귀하의 상황을 검토하여 귀하의 희망이 신탁이 어떻게 구성되었는지에 정확하게 반영되었는지 확인하는 것이 중요합니다. 또한 다양한 요구 사항에 맞는 두 가지 이상의 신뢰 유형이 있으므로 전문적인 조언을 구하는 것이 좋습니다. 원래 지명한 수탁자 및/또는 수혜자를 변경하려는 상황에서는 도움이 필요할 수 있습니다. 좋은 생명 보험 회사에는 신탁을 주선하는 고객에게 구체적인 지침을 제공하는 훈련된 직원이 있습니다.
생명 보험 증권을 신탁하면 상속세 납부로 인해 감소하지 않고 보험 증권의 전액이 의도한 사람들에게 신속하게 지급됩니다.
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