중간 체크인:월별 재무 달력

재정적 목표를 향해 일하는 것은 한 번 하고 나서 떠나는 것이 아닙니다. 주의가 필요한 진행 중인 프로세스입니다. 하지만 정리를 하고 꾸준히 하면 스트레스를 덜 받으면서 더 빨리 발전할 수 있습니다.

순조롭게 진행하는 데 도움이 되도록 올해 남은 기간 동안 재정적으로 해야 할 일 목록을 작성했습니다. 매달 처리할 수 있는 몇 가지 일입니다. 머지 않아 돈을 더 잘 관리하게 될 것입니다.

7월

휴가 계획

떠나는 것을 필수 사치로 생각하십시오. 연구에 따르면 미국인의 절반 이상이 유급 휴가를 모두 사용하지 않습니다. 적절한 R&R은 스트레스와 피로를 줄여 직장에서의 생산성을 높이고 질병을 줄일 수 있습니다. 팬데믹 기간 동안 자신의 뒤뜰에서 휴가를 선택할 수 있습니다. 여행을 한다면 파산하지 마세요.

  • 일찍 시작하십시오. 출발일로부터 최소 3주 전에 여행을 예약하면 비용을 절약할 수 있습니다.
  • 날짜나 목적지에 유연하게 대처하십시오. 비수기나 비수기에 가십시오. 주요 명소 바로 외곽에 있는 더 저렴한 숙박 시설을 찾으십시오.

프라임 데이 쇼핑

아마존은 일반적으로 7월에 놀라운 1년에 한 번 거래를 게시합니다. Walmart 및 Target과 같은 다른 소매업체도 경쟁에 동참했습니다. 비즈니스 인사이더로서 보고서에 따르면 이러한 특별 프로모션을 중심으로 대규모 전자 제품 구매를 계획하는 것이 현명합니다.

8월

구독 평가

전염병 락다운 기간 동안 스트리밍 엔터테인먼트, 식료품 배달 및 개인 교육 수업과 같은 구독 서비스를 추가했을 수 있습니다. 대부분은 반복되는 월 요금이 있습니다.

  • 현재 구독 중인 구독으로 충분한 가치를 얻고 있는지 자문해 보십시오. 사용하지 않는 항목은 취소하세요.
  • 코드를 자릅니다. Hulu 또는 Sling TV와 같은 케이블 및 스트리밍 서비스가 모두 필요합니까? 약간의 조사만 거치면 케이블 패키지 비용을 지불하지 않고도 좋아하는 프로그램을 시청할 수 있습니다.

개학 예산 확장

보다 현명한 지출 전략을 통해 자녀가 다음 학년도를 준비하는 데 필요한 용품을 절약할 수 있습니다.

  • 귀하의 주에서 면세 휴가를 제공하는 경우 이를 활용하십시오.
  • 다른 부모와 팀을 이루어 대량 구매합니다.
  • 캐쉬백을 제공하는 신용카드나 온라인 앱으로 구매하세요.

9월

예산 검토

저축 및 지출 목표를 잘 지키고 있는지 확인하십시오. 급여 인상이나 예상치 못한 의료비 청구 등 변경된 사항이 있으면 그에 따라 조정하십시오.

  • 보험에 가입하십시오. 집과 자동차 요금을 비교하여 보험료를 절약할 수 있는지 확인하십시오. 신용 점수에 영향을 미치지 않습니다.
  • 재융자. 모기지 금리는 여전히 매우 낮습니다. 더 나은 점수를 얻거나 기간을 줄일 수 있는지 확인하십시오. 그리고 학자금 대출에 대한 낮은 이율을 찾으면 매달 총 이자를 절약할 수 있습니다.

529 계획 시작

대학 등록금이 계속 치솟고 있습니다. 저축을 빨리 시작할수록 좋습니다. 그리고 이를 위한 도구로서 529 플랜의 면세 투자 증가를 능가하기 어렵습니다.

10월

재산 정리

누구나 유산 계획을 사용할 수 있습니다. 자신을 대변할 수 없거나 사망한 경우 귀하와 귀하의 자산에 어떤 일이 일어나기를 원하는지 정확하게 표시합니다.

  • 일반적인 사전 계획 문서에는 유언장, 영구 위임장 및 의료 지시서가 포함됩니다. 변호사와 협력하거나 온라인 제공업체를 이용하십시오.
  • 수혜자를 업데이트합니다. 많은 퇴직 계좌와 생명 보험 혜택이 귀하가 수혜자로 지명한 사람들에게 직접 전달됩니다. 결혼 여부와 같은 삶의 사건은 원하는 이름을 변경할 수 있습니다.

엉클 샘에게 지불

올해 초 IRS가 부여한 5월 연장 기간 이후에 연방 세금을 제출하기 위해 더 많은 시간을 요청하셨습니까? 연장 마감일은 10월 15일입니다. (연장 신청 시 납부해야 할 세금을 모두 납부하여 이자와 벌금을 피할 수 있기를 바랍니다.)

11월

401(k)에서 411을 구입하세요.

은퇴를 위한 저축과 같은 장기적인 목표를 가지고 우리 중 많은 사람들이 401(k) 계정을 만든 후 자동 조종 장치를 사용합니다. 하지만 다른 모든 것과 마찬가지로 매년 체크인하는 것이 좋습니다.

  • 많은 고용주가 귀하의 기여금을 일정 비율까지 일치시킵니다. 전체 매칭을 제공받을 만큼 충분히 투자하지 않았다면 HR 부서에 해당 연도의 최종 기부금 조정에 대해 문의하십시오.
  • 투자를 검토하십시오. 목표 자산 할당에 맞게 포트폴리오를 재조정하십시오. 그리고 투자에 따른 성장을 보호하기 위해 수수료를 주시하십시오. 인덱스 펀드는 수수료가 가장 낮은 경향이 있습니다.

연말연시 예산 설정

휴가 지출을 통제하는 가장 좋은 방법은 미리 계획하는 것입니다. 지금 목록을 만드십시오. 그 위에 있는 모든 사람에게 특정 선물이나 달러 그림을 할당합니다. (최근에 힘든 일을 겪었던 미용사, 애견 산책자, 시터 및 가장 좋아하는 대기 직원을 위한 팁을 포함하는 것을 잊지 마십시오.)

12월

자동차 쇼핑하기

Edmunds의 데이터에 따르면 제조업체 인센티브와 딜러 판매 이벤트 사이에서 12월은 스티커 가격에서 올해 가장 큰 할인을 제공합니다. 평균적으로 MSRP보다 6.1% 낮습니다. 따라서 새 차를 사기 위해 연말까지 기다리면 수천 달러를 절약할 수 있습니다.

FSA 확인

유연한 지출 계정(FSA)을 사용하면 의료비 지출에 대해 면세 금액을 따로 적립할 수 있습니다. 대부분의 계획은 12월 31일까지 저축한 금액을 지출해야 한다는 점에 유의하여 CNBC는 다음과 같은 제안을 제공합니다.

  • 남은 돈을 사용할 수 있는 적절한 방법을 찾으십시오. 의료 용품을 비축하십시오. 의사 방문을 예약하십시오. 새 안경을 구입하세요.
  • 계획 유형을 파악하십시오. 일부 고용주는 다음 3월까지 돈을 쓸 수 있도록 제공합니다. 다른 사람들은 최대 $550까지 이월하도록 허용할 수 있습니다.

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