부채 상환을 위해 주택 자산을 활용하는 것의 장단점

<머리>

채권 추심원에게 쫓기거나 월별 최소 금액이 예산의 많은 부분을 차지하는 경우 청구서를 통합하면 숨을 쉴 수 있는 공간이 조금 더 확보될 수 있습니다. 높은 이자율의 신용 카드 부채를 낮은 이율의 카드로 이전하거나 개인 통합 대출을 받는 것이 두 가지 고려 사항이지만 주택 소유자도 주택 담보 대출의 형태로 세 번째 선택을 할 수 있습니다. 이 경로를 사용하는 것은 장기적으로 비용 효율적일 수 있지만 위험이 없는 것은 아닙니다. 주택 담보 대출은 어떻게 작동합니까? 다음은 부채를 없애기 위해 자본을 사용할 계획이라면 염두에 두어야 할 장단점입니다.

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Pro #1:이자를 절약할 수 있습니다.

사람들이 부채 통합을 선택하는 가장 큰 이유는 종종 이자로 연간 수백 또는 수천 달러를 버리는 데 지쳤기 때문입니다. 주택 담보 대출은 일반적으로 고정 이자율이 훨씬 낮고 상환 기간이 정해져 있어 이자에 지출하는 금액을 최소로 유지하는 데 도움이 됩니다. 추가 보너스로 주택 담보 대출에 대해 지불하는 이자는 기본적으로 주택에 대해 두 번째 모기지를 받는 것과 동일하기 때문에 일반적으로 세금 공제가 가능합니다.

주택 담보 대출 한도 또는 HELOC는 변동 이자율이 적용되는 경향이 있기 때문에 이자 측면에서 약간 다르게 작동합니다. 다른 주요 차이점은 홈 에퀴티 라인을 사용하면 특정 기간 동안 이자를 지불할 수 있다는 것입니다. HELOC를 사용하여 부채를 통합할 생각이라면 평생 이율 상한선을 받고 비용을 최대한 낮추기 위해 원금을 상환해야 합니다.

Pro #2:월별 지불액이 줄어듭니다.

매달 여러 채권자에게 여러 번 지불해야 하는 경우 만기일이 언제인지 놓치기 쉽습니다. 늦게 결제하면 수수료를 지불해야 하고 신용에 타격을 입을 가능성도 있습니다. 모든 것을 주택 담보 대출로 통합하면 한 번만 지불해야 하는 걱정거리가 있으므로 간과할 가능성이 줄어듭니다.

Pro #3:대출 한도가 더 높습니다.

통합하려는 부채가 많은 경우 대출 기관에서 대출 승인을 받거나 모든 것을 단일 저리 신용 카드로 이체하는 데 어려움을 겪을 수 있습니다. 주택 담보 대출의 좋은 점 중 하나는 대출할 수 있는 금액이 일반적으로 훨씬 높다는 것입니다. 대출 기관에 따라 주택 가치의 최대 85%에서 모기지론에 남아 있는 빚을 뺀 금액까지 빌릴 수 있습니다. 많은 자본을 축적했다면 그 중 일부를 사용하여 모든 부채를 갚고 필요할 경우 다시 빌릴 여유가 있을 수 있습니다.

단점 1:부채 문제가 반드시 해결되는 것은 아닙니다.

많은 사람들이 주택 담보 대출이 부채를 없애는 마법의 총알이라고 오해하고 있지만 실제로는 치료제라기보다 반창고에 가깝습니다. 실직이나 중대한 질병과 같이 예측할 수 없는 일 때문에 빚이 생겼을 때 집 자산을 사용하여 수금자들을 막는 것이 최선의 해결책이 될 수 있습니다. 반면에 쇼핑 중독으로 인해 수천 달러의 신용 카드 빚을 지고 있거나 예산을 세우는 법을 전혀 배우지 못한 경우 주택 담보 대출은 실제 문제를 해결하지 못하고 문제를 영속화할 수 있습니다.

단점 2:주택 자산을 위험에 빠뜨립니다.

신용 카드와 같은 무담보 부채는 특정 담보와 관련이 없습니다. 지불하지 않으면 결국 소송을 당할 가능성이 있지만 아무도 와서 개인 재산을 압수하려고 하지 않습니다. 그러나 주택 담보 대출은 귀하의 재산으로 뒷받침되며 지불할 수 없는 경우 집을 잃을 가능성이 있습니다. 수입이 타격을 입었고 그 차이를 메울 저축이 전혀 없는 경우 은행에서 차압을 결정하면 길을 나서게 될 수도 있습니다.

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주택 담보 대출은 부채를 정리하는 데 유용한 도구가 될 수 있지만 항상 올바른 선택은 아닙니다. 주택 자산을 활용하기 전에 위험을 최소화하기 위해 가능한 모든 방법을 살펴보는 것이 좋습니다.

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사진 제공: © iStock.com/MachineHeadz, © iStock.com/i_frontier, © iStock.com/Kirby Hamilton


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