채권 추심원에게 쫓기거나 월별 최소 금액이 예산의 많은 부분을 차지하는 경우 청구서를 통합하면 숨을 쉴 수 있는 공간이 조금 더 확보될 수 있습니다. 높은 이자율의 신용 카드 부채를 낮은 이율의 카드로 이전하거나 개인 통합 대출을 받는 것이 두 가지 고려 사항이지만 주택 소유자도 주택 담보 대출의 형태로 세 번째 선택을 할 수 있습니다. 이 경로를 사용하는 것은 장기적으로 비용 효율적일 수 있지만 위험이 없는 것은 아닙니다. 주택 담보 대출은 어떻게 작동합니까? 다음은 부채를 없애기 위해 자본을 사용할 계획이라면 염두에 두어야 할 장단점입니다.
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사람들이 부채 통합을 선택하는 가장 큰 이유는 종종 이자로 연간 수백 또는 수천 달러를 버리는 데 지쳤기 때문입니다. 주택 담보 대출은 일반적으로 고정 이자율이 훨씬 낮고 상환 기간이 정해져 있어 이자에 지출하는 금액을 최소로 유지하는 데 도움이 됩니다. 추가 보너스로 주택 담보 대출에 대해 지불하는 이자는 기본적으로 주택에 대해 두 번째 모기지를 받는 것과 동일하기 때문에 일반적으로 세금 공제가 가능합니다.
주택 담보 대출 한도 또는 HELOC는 변동 이자율이 적용되는 경향이 있기 때문에 이자 측면에서 약간 다르게 작동합니다. 다른 주요 차이점은 홈 에퀴티 라인을 사용하면 특정 기간 동안 이자를 지불할 수 있다는 것입니다. HELOC를 사용하여 부채를 통합할 생각이라면 평생 이율 상한선을 받고 비용을 최대한 낮추기 위해 원금을 상환해야 합니다.
매달 여러 채권자에게 여러 번 지불해야 하는 경우 만기일이 언제인지 놓치기 쉽습니다. 늦게 결제하면 수수료를 지불해야 하고 신용에 타격을 입을 가능성도 있습니다. 모든 것을 주택 담보 대출로 통합하면 한 번만 지불해야 하는 걱정거리가 있으므로 간과할 가능성이 줄어듭니다.
통합하려는 부채가 많은 경우 대출 기관에서 대출 승인을 받거나 모든 것을 단일 저리 신용 카드로 이체하는 데 어려움을 겪을 수 있습니다. 주택 담보 대출의 좋은 점 중 하나는 대출할 수 있는 금액이 일반적으로 훨씬 높다는 것입니다. 대출 기관에 따라 주택 가치의 최대 85%에서 모기지론에 남아 있는 빚을 뺀 금액까지 빌릴 수 있습니다. 많은 자본을 축적했다면 그 중 일부를 사용하여 모든 부채를 갚고 필요할 경우 다시 빌릴 여유가 있을 수 있습니다.
많은 사람들이 주택 담보 대출이 부채를 없애는 마법의 총알이라고 오해하고 있지만 실제로는 치료제라기보다 반창고에 가깝습니다. 실직이나 중대한 질병과 같이 예측할 수 없는 일 때문에 빚이 생겼을 때 집 자산을 사용하여 수금자들을 막는 것이 최선의 해결책이 될 수 있습니다. 반면에 쇼핑 중독으로 인해 수천 달러의 신용 카드 빚을 지고 있거나 예산을 세우는 법을 전혀 배우지 못한 경우 주택 담보 대출은 실제 문제를 해결하지 못하고 문제를 영속화할 수 있습니다.
신용 카드와 같은 무담보 부채는 특정 담보와 관련이 없습니다. 지불하지 않으면 결국 소송을 당할 가능성이 있지만 아무도 와서 개인 재산을 압수하려고 하지 않습니다. 그러나 주택 담보 대출은 귀하의 재산으로 뒷받침되며 지불할 수 없는 경우 집을 잃을 가능성이 있습니다. 수입이 타격을 입었고 그 차이를 메울 저축이 전혀 없는 경우 은행에서 차압을 결정하면 길을 나서게 될 수도 있습니다.
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주택 담보 대출은 부채를 정리하는 데 유용한 도구가 될 수 있지만 항상 올바른 선택은 아닙니다. 주택 자산을 활용하기 전에 위험을 최소화하기 위해 가능한 모든 방법을 살펴보는 것이 좋습니다.
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