계약금이 20% 미만인 집을 구입하고 일반 대출로 자금을 조달하면 개인 모기지 보험을 지불해야 합니다. PMI는 채무 불이행 가능성으로부터 대출 기관을 보호합니다. 구매자인 귀하를 보호하지는 않지만, 다른 방법으로는 얻을 수 없었을 주택 구입의 이점을 제공합니다.
모기지 보험을 지불하는 가장 일반적인 방법은 모기지 지불액에 월 보험료를 합산하는 것입니다. 많은 구매자는 단일 지불 모기지 보험이라고 하는 단일 일시불 선불로 보험료를 지불하는 옵션도 있다는 것을 인식하지 못합니다. 선불로 지불하면 대출 기간 동안 상당한 비용 절감 효과를 얻을 수 있습니다.
신용 점수가 좋고 $300,000 대출에 대해 5% 계약금을 지불한 구매자의 경우 월간 PMI 비용은 $167.50로 추정됩니다. 선불로 지불하면 $6,450입니다. 이 일시금이 당신을 숨이 막히게 만든다면 3년 반 동안의 월 보험료만 내면 PMI 회사에 $7,000 이상을 지불했을 것이라는 사실을 고려하십시오!
대출 기관은 일반적으로 대출이 78% 대출에 도달하면 월간 PMI를 제거할 수 있도록 허용하지만 이 시나리오에서는 표준 30년 상각 일정에 따라 지불하는 경우 아직 이 임계값에 근접하지 않을 것입니다. 30년 동안 저금리를 유지할 수 있는 기회가 있다면 단일 상환 모기지 보험을 통해 가능한 한 즉시 상환액을 낮출 수 있습니다. 이 대출을 재융자할 필요는 없을 것입니다.
단일 지불 모기지 보험을 통해 지불액을 낮게 유지하는 것의 또 다른 이점은 모기지 자격을 얻는 데 시간이 더 걸린다는 것입니다. 대출 기관은 월 소득에 대한 부채 상환액의 비율을 사용하여 자격을 결정합니다. 단일 지불 모기지 보험은 월 지불액을 낮추므로 더 큰 모기지 자격이 될 수 있습니다.
5%의 계약금만 내면 6,450달러가 더 남아 있지 않을 것입니다. 그러나 판매자가 마감 비용에 대해 양보하는 경우 단일 지불 모기지 보험에 사용할 수 있습니다.
30년 계획보다 더 적극적으로 대출금을 상환할 것으로 예상된다면 월간 PMI를 취해야 하는 이유가 됩니다. 마찬가지로, 집을 개선할 계획이라면 1~2년 후에 평가를 받고 대출 기관에게 PMI를 제거하기에 충분한 형평성을 입증할 수 있습니다.
대출 담당자에게 비용과 월 지불액을 두 가지 방법으로 비교하도록 요청하십시오. 대부분의 대출 기관에는 쉽게 비교할 수 있도록 여러 대출 시나리오를 나란히 배치할 수 있는 소프트웨어가 있습니다. 대출 비용으로 사용할 수 있는 금액, 원하는 월별 상환액, 집에 머무는 기간 등 모든 요소를 고려하십시오.
주택 구입의 재정적 영향에 대한 추가 지침이 필요하면 재정 고문과 상담하는 것을 고려하십시오. SmartAsset의 SmartAdvisor와 같은 매칭 도구는 귀하의 요구 사항을 충족하기 위해 함께 일할 사람을 찾는 데 도움이 될 수 있습니다. 먼저 귀하의 상황과 목표에 대한 일련의 질문에 답하게 됩니다. 그런 다음 프로그램은 귀하의 필요에 맞는 세 명의 수탁자로 귀하의 옵션을 좁힐 것입니다. 그런 다음 프로필을 읽고 더 자세히 알아보고 전화나 직접 인터뷰를 하고 미래에 함께 일할 사람을 선택할 수 있습니다. 이렇게 하면 프로그램에서 많은 노력을 기울이는 동안 적합한 사람을 찾을 수 있습니다.
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