갑작스러운 재정적 손실을 겪거나 매달 예산에 여유 자금이 남아 있는 자신을 발견하게 된다면 그 여분의 자금으로 무엇을 해야 할지 궁금할 것입니다. 한 가지 옵션은 주택 융자에 더 많은 돈을 기부하는 것입니다. 그러나 모기지론을 조기에 상환해야 합니까, 아니면 노력을 집중할 수 있는 더 좋은 곳이 있습니까? 다음은 염두에 두어야 할 몇 가지 핵심 요소입니다. 옵션을 검토할 때 재정 고문과 협력하는 것을 고려하십시오.
모기지 조기 상환을 고려해야 하는 몇 가지 이유가 있습니다. 예를 들어 월 상환금에 약간의 추가 금액을 추가하거나 미지급금에 일시불을 납입하는 것을 의미합니다. 다음은 모기지론을 예정보다 일찍 마감하면 얻을 수 있는 세 가지 이점입니다.
주택 대출을 조기에 상환하면 일정에 따라 대출을 상환하는 것보다 이자 비용을 더 많이 절약할 수 있습니다. 절약할 수 있는 금액은 원금만 지불한 총액과 상환 일정에서 지불한 금액(대출 초기에 적용되는 시기)에 따라 다릅니다.
담보대출이 없으면 월 생활비가 크게 줄어듭니다. 생활비가 낮을수록 재정적으로 안정을 느끼기 위해 귀하와 귀하의 가족이 필요로 하는 비상 저축액이 줄어듭니다. 또한 매달 지출할 금액이 많지 않다면 더 일찍 또는 더 적은 저축으로 은퇴할 수 있습니다.
주택 담보 대출금을 갚고 나면 월별 상환금으로 배정된 금액을 다른 여러 목표에 투자할 수 있습니다. 다음을 수행할 수 있습니다.
기회는 무한하며 귀하의 목표와 기존 재정 상황에 달려 있습니다.
물론, 모기지론을 조기에 상환하는 것이 가장 현명한 생각이 아닐 수도 있는 몇 가지 경우가 있습니다. 먼저 고려해야 할 두 가지 사항이 있습니다.
모기지 대출 상환을 조기에 미루는 가장 큰 이유 중 하나는 실제로 다른 곳에서 그 현금으로 더 많은 돈을 벌 수 있기 때문입니다.
$50,000의 횡재수를 만났는데 그 돈으로 무엇을 해야 할지 잘 모르겠다고 가정해 보겠습니다. 이자율이 2.25%인 일반 주택 대출이 있지만 은행에서 APY 3.5%의 예금 증명서(CD)를 제공하고 있습니다. 이 경우 모기지론을 조기에 상환하는 것보다 CD에 그 돈을 넣어두는 것이 가장 수익성이 좋은 옵션이 될 것입니다.
세금과 관련하여 모기지 이자 공제를 통해 납세자는 연간 수백 또는 수천 달러를 절약할 수 있습니다. 주택 담보 대출을 조기에 상환하면 더 이상 해당 비용을 세금에서 공제할 수 없게 되며 … 그 과정에서 예기치 않게 세금 청구액이 증가할 수 있습니다.
주택 담보 대출 및 세금 범위에 따라 연간 저축액을 고려하는 것이 중요합니다. 귀하의 세금이 1년에서 다음 해로 증가할 수 있는지 알아보려면(이 공제를 상실한 경우) 세무 전문가에게 문의하십시오.
모기지를 조기 상환하기로 결정하기 전에 스스로에게 물어볼 수 있는 몇 가지 질문이 있습니다.
유동성은 재정적 안정성을 유지하는 데 중요한 부분입니다. 빠르고 쉽게 접근할 수 있는 현금으로 자산의 일부를 유지하면 비상 상황에서 보호할 수 있을 뿐만 아니라 항상 재정적 기회를 활용할 수 있습니다. 주택 담보 대출에 추가 현금을 투입하기 전에 비상 자금이 충분히 확보되어 있는지 확인하십시오. 또한 3개월에서 6개월치의 경비를 따로 마련해 두는 것도 고려해 보십시오. 이는 중간에 일을 하거나 전염병으로 인해 회사가 문을 닫을 때를 대비할 수 있습니다.
아직 퇴직금 한도액을 초과하지 않았다면 모기지론을 조기에 상환하는 것보다 가치 있는 대안이 될 수 있습니다. 더 많이 투자할수록(그리고 더 일찍 투자할수록) 은퇴 년도에 성공적으로 자금을 조달할 가능성이 높아집니다.
귀하가 제공하는 모든 고용주 매칭을 최대한 활용할 수 있을 만큼 충분히 기여해야 합니다. 또한 401(k) 또는 IRA와 같이 보유하고 있는 세금 혜택이 있는 계정에 최대 연간 기여 기준액에 도달할 만큼 충분히 투자하는 것을 고려해야 합니다.
위에서 언급했듯이 이자를 더 많이 벌 수 있다면 추가 자금을 모기지 대출이 아닌 다른 곳에 투자하는 것을 고려해야 합니다.
경우에 따라 주택 융자에 대한 이자를 지불하는 것보다 고수익 저축 예금이나 CD에서 더 많은 것을 얻을 수 있습니다. 또는 P2P 대출 플랫폼과 같은 또 다른 단기 투자 기회가 장기적으로 더 많은 돈을 벌 수 있다고 결정할 수도 있습니다.
주택 담보 대출에 대한 비용을 절약하거나 더 빨리 부채를 청산하려면 일정보다 일찍 대출을 상환하는 것이 좋습니다. 하지만 재융자도 마찬가지입니다.
주택 모기지 재융자는 대출을 조기에 상환하는 것에 대한 훌륭한 대안이 될 수 있습니다. 올바른 리피론을 사용하면 이자율을 낮추고 대출 기간을 단축하며 한 번에 월 상환금을 낮출 수 있습니다. 그리고 여분의 현금을 다른 곳에서 일할 수 있습니다!
저당은 많은 가계에 있어 상당한 월별 비용이며, 그 융자를 조기에 상환하면 지불되는 이자를 줄이고 부채를 조기에 제거하는 데 도움이 됩니다. 예산에서 여유를 더 찾든 재정적 횡재를 경험하든, 모기지론을 조기에 상환하기 전에 고려해야 할 몇 가지 중요한 사항이 있습니다. 일부 주택 소유자의 경우, 그 돈을 다른 곳에서 먼저 일하는 것이 실제로 더 합리적일 수 있습니다.
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