insurtech의 부상으로 보험 구매가 그 어느 때보다 쉬워졌습니다. 온라인 구매는 전례 없는 편리함을 제공하지만, 단순한 양식을 작성하는 것보다 더 많은 과정이 필요합니다.
장기 장애 보험에 가입하십시오.
우선 포괄적인 인수 프로세스가 있습니다. 보험사는 신청자가 청구를 제출할 위험에 따라 장애 보장을 보증합니다.
그리고 그 위험이 너무 높으면 보험 회사는 신청자에 대한 보장을 거부할 수 있습니다. LIMRA에 따르면 장애 보험 신청의 40%가 거부되거나 평가되거나 제외된 경우에만 수락됩니다.
신청자가 장기 장애 보장을 거부할 수 있는 이유는 일반적으로 신청자의 의학적 위험 또는 생활 방식 위험이라는 두 가지 요인 중 하나를 기반으로 합니다. 그러나 그것은 여전히 매우 광범위합니다. 다음은 장애 보장이 거부될 수 있는 일반적인 6가지 이유입니다.
보장을 거부하는 가장 일반적인 이유는 신청자의 건강 때문입니다. 건강이 평균 이하이거나 만성 질환이 있거나 담배를 사용한 적이 있는 사람들은 장애를 겪을 가능성이 더 큽니다.
신청이 거부될 수 있는 상태로는 신장 장애, 혈액 장애, 암, 간염, 관절염, 다발성 경화증 및 파킨슨병이 있습니다.
[ 읽기: 장애 보험 및 기존 조건, 설명 ]
보험 회사의 보험업자는 앞으로 있을 의료 또는 수술 절차에 대해서도 질문할 것입니다.
보류 중인 수술로 인해 장애 보험 신청이 거부될 수 있습니다. 합병증이 수술로 인해 발생하는 경우가 있는데, 이는 패혈증이나 운동 능력 상실과 같은 합병증으로 이어질 수 있기 때문입니다.
수술을 할 예정이라면 절차가 끝날 때까지 기다렸다가 장애 보험을 신청하는 것이 좋습니다.
보험사는 키와 몸무게를 측정합니다. 체중이 키의 기준선 범위 내에 있는지 확인합니다. 체중이 해당 범위를 벗어나면 범위 내에 있을 때보다 더 많은 프리미엄을 지불하게 될 것입니다.
체중이 범위를 너무 벗어나면 장기 장애 보장이 거부될 수 있습니다.
비만은 장애 청구로 이어질 수 있는 심장 질환이나 허리 문제와 같은 부상 및 질병의 위험을 증가시킵니다.
기준 체중보다 훨씬 낮은 사람들은 장래에 장애를 일으킬 수 있는 심각한 건강 상태의 위험 때문에 신청이 거부될 수도 있습니다. 저체중은 거식증과 같은 신경 장애를 암시할 수도 있습니다.
보험사는 귀하의 장애 위험을 평가할 때 귀하의 직업을 고려합니다. 어떤 사람들은 다른 사람들보다 장애 청구를 더 많이 하는 경향이 있기 때문에 귀하의 직업이 보험에 가입하기에는 너무 위험하다고 생각할 수 있습니다.
일부 직업은 부상이나 질병에 더 취약합니다. 경찰관, 소방관, 건설 노동자 및 제조 노동자는 일반적인 사무직 노동자보다 업무 중 부상을 입을 가능성이 더 높습니다.
보험사는 또한 직업이 얼마나 전문화되어 있는지 평가합니다. 특정 부상이나 질병으로 업무를 수행하는 것이 어려울수록 보험 회사에서 더 많은 수당을 지급해야 할 수 있습니다. 예를 들어, 휠체어를 사용하게 된 회사원은 어느 시점에서 정규직으로 복귀할 수 있습니다. 정비공이나 배관공도 마찬가지입니다.
보험회사는 업무의 위험성과 업무복귀의 어려움을 기준으로 업무를 분류합니다. 직업 클래스는 직위가 아닌 직무의 의무를 기반으로 합니다. 개인이 여러 직업 또는 시간제 직업을 가지고 있는 경우, 직업 분류는 가장 위험한 직업에 따라 결정됩니다.
보험사에 따라 신청자가 장기 장애 보장을 거부할 수 있는 직업에는 항공 교통 관제사, 장갑차 운전사, 폭발물 취급자, 수사관, 간수, 운동 선수 및 법 집행 요원이 있습니다.
인수 과정에서 취미와 활동에 대해 질문을 받을 것입니다. 언더라이팅은 장애가 있는 부상이나 질병에 대한 더 큰 위험에 처하게 하는 활동에 대해 특별히 기록할 것입니다.
이들 중 일부는 암벽 등반, 스쿠버 다이빙, 경주, 스카이다이빙, 베이스 점프, 비행기 조종, 번지 점프, 패러세일링 및 오프로드를 포함할 수 있습니다. 외국을 자주 여행하는 경우에도 장애 보장이 거부될 수 있습니다.
운전 기록에 따라 장기 장애 보장이 거부될 수 있습니다. 많은 수의 이동 위반은 자동차 사고의 위험이 증가했음을 나타냅니다. 심각한 사고는 작업 능력을 제한하는 심각한 부상을 초래할 수 있습니다.
거부의 원인이 될 수 있는 위반에는 난폭 운전, 음주 운전, 사고 유발, 과속 등이 있습니다. 운전 면허증이 정지되면 보험사에서 장애 보장을 거부할 수도 있습니다.
일반적으로 5년 동안 깨끗한 기록을 유지하는 것은 지원서에 영향을 미치지 않습니다. 반면, 예를 들어 3년 동안 2회 이상의 위반은 문제가 될 수 있습니다.
어떤 경우에는 위의 요인으로 인해 보장이 거부되지 않고 대신 귀하의 정책에 제외 및/또는 제한이 추가될 수 있습니다.
보험 회사는 고위험 조건이나 활동으로 인한 질병이나 부상에 대한 청구 위험을 완화하기 위해 제외 및 제한을 추가합니다.
귀하가 제외된 장애 보험 보장을 받는 경우 보험 회사는 귀하를 보장하지만 특정 신체 부위, 상태 또는 특정 활동으로 인한 장애는 보장하지 않는다는 문구를 귀하의 정책에 추가할 것입니다.
기존 의학적 상태 또는 잠재적 장애의 위험이 증가하는 잠재적으로 위험한 활동 참여로 인해 발생하거나 이와 관련된 청구에 대한 보장을 제한하는 제외 사항이 있을 수 있습니다.
보험업자는 또한 보험 적용을 제한할 만큼 충분히 위험한 보험 계약 조건 중 일부를 고려할 수 있습니다. 예를 들어, 회사는 귀하가 65세까지 혜택을 신청한 경우에도 기존 건강 상태로 인해 귀하의 혜택 기간을 10년으로 제한할 수 있습니다. 일부 정책은 또한 귀하의 혜택 기간을 10년으로 제한할 수 있습니다. 인수 절차.
<시간/>Joel Palmer는 모기지, 보험, 금융 서비스 및 기술 산업에 중점을 둔 프리랜서 작가이자 개인 금융 전문가입니다. 그는 경력의 첫 10년을 비즈니스 및 재무 기자로 보냈습니다.
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