젊은 성인으로서, 당신은 잠재적인 수입의 바닥에 가까울 것입니다. 학자금 대출 빚을 갚으면서 미래의 가정과 가족을 위해 조금이라도 저축하려고 할 수 있습니다. 동시에 여행을 하거나 친구들과 수다를 떨면서 최대한 어른이 되길 원합니다.
따라서 제한된 수입을 지출하고 싶은 마지막 항목은 많은 보험 상품입니다.
성인이 된 것을 환영합니다.
보험은 젊은 성인의 삶에서 매우 중요합니다. 큰 재정적 손실을 피하는 데 도움이 될 수 있습니다.
건강, 소득 및 재산에 대한 보장을 구매할 때 이 삶의 시작 단계에서 적절한 보장과 저렴한 보장 사이의 균형을 찾는 것이 중요합니다.
모든 청년들이 가입해야 하는 5가지 유형의 보험과 보험료를 절약할 수 있는 방법이 있습니다.
2019년부터 연방 정부는 더 이상 건강 보험 보장을 요구하지 않습니다. 그러나 5개 주와 컬럼비아 특별구는 다음을 포함하여 건강 보험이 없는 경우 벌금을 부과할 수 있습니다.
연방 정부의 명령이 없다면 젊은이들은 건강 보험 없이 살아가고 싶은 유혹을 받을 수 있습니다. 잠재적으로 높은 보장 비용을 지불하는 것보다 심각하게 아프거나 다치지 않도록 주사위를 굴리는 것이 더 쉽습니다.
그러나 개인 파산의 3분의 2 이상이 의료 부채로 인한 것입니다. 건강 보험에 가입한다고 해서 의료 비용이 없어질 수는 없지만 이러한 비용의 대부분을 충당하는 데 도움이 될 수 있습니다.
귀하의 정책에 따라 건강 관리에서 의사 방문, 처방약, 입원 및 수술 비용의 일부 또는 전체를 지불할 수 있습니다. 많은 사람들이 고용주를 통해 그룹 보장을 받습니다. 고용주가 보험료의 상당 부분을 보조하기 때문에 이것은 일반적으로 젊은 사람들에게 저렴한 옵션입니다.
단체 건강 보험 옵션이 없으면 개인 건강 보험에 가입해야 합니다. 개별 보험에 드는 비용을 절약하는 가장 좋은 방법은 HealthCare.gov에서 개인 건강 보험 마켓플레이스를 방문하는 것입니다. 시장을 통해 건강 보험에 대해 지불하는 금액은 주로 소득을 기반으로 합니다. 따라서 예산에 맞는 저렴한 요금제를 찾을 수 있습니다.
26세 미만인 경우 Affordable Care Act에 따라 부모님 플랜에 따라 건강 보험 혜택을 계속 받을 수 있습니다.
자신의 보장을 받아야 하는 경우 비용을 절약하는 가장 좋은 방법은 높은 공제액 건강 보험(HDHP)에 가입하는 것입니다.
이름에서 알 수 있듯이 HDHP는 다른 건강 플랜보다 공제액이 더 많습니다. 공제액은 보험 혜택이 적용되기 전에 치료에 대해 전액을 지불해야 하는 금액입니다.
2021년에 IRS는 디덕터블이 높은 건강 플랜을 개인의 경우 최소 $1,400 또는 가족의 경우 $2,800의 디덕터블이 있는 건강 플랜으로 정의합니다. HDHP의 연간 총 본인 부담 비용(공제액, 공동 부담금 및 공동 보험 포함)은 개인의 경우 $7,000, 가족의 경우 $14,000를 초과할 수 없습니다.
더 높은 공제액을 지불하고 있기 때문에 HDHP의 보험료는 다른 플랜보다 낮습니다. 이것은 정기적인 의료비 청구가 예상되지 않는 젊은 사람들에게 훌륭한 옵션입니다. 보험료를 절약할 수 있지만 심각한 의학적 문제가 있는 경우에도 여전히 보장을 받습니다.
HDHP를 활용하는 또 다른 방법은 건강 저축 계좌(HSA)에 등록하는 것입니다. HSA는 개인 저축 계좌와 같으며, 의료 비용을 충당하기 위해 돈만 사용합니다. HDHP에 등록한 사람만 HSA를 설정할 수 있습니다.
건강 보험에 대해 지불하는 보험료와 HSA에 기부하는 금액은 세금 공제 대상입니다.
정규 학생인 경우 많은 대학에서 학생 건강 보험을 제공합니다.
치과 보험은 청년들이 건너뛸 수 있는 또 다른 비용입니다. 그러나 치아를 돌보고 1년에 두 번 치과에 가면 일반적으로 보험에서 예방 치료의 80~100%를 보장합니다.
보험은 또한 충전재, 근관, 발치, 크라운, 의치 및 접합 비용을 지불하는 데 도움이 됩니다. 혼자 시작하는 젊은 성인으로서 마지막으로 필요한 것은 감당할 수 없는 큰 치과 비용입니다.
그러나 치과 보험은 일반적으로 시술 비용 전액을 보장하지 않습니다. 충전 및 추출과 같은 기본 절차는 70~80% 적용됩니다. 주요 절차는 일반적으로 약 50%만 보장됩니다.
최고 등급의 치과 플랜은 보장되는 시술 비용의 비율, 공제액 및 연간 최대 혜택을 기준으로 월 $20에서 $60 사이의 비용을 청구합니다.
미국 치과 협회(American Dental Association)에 따르면 19세에서 34세 사이의 성인은 평균적으로 매년 치과 진료에 약 $492를 지출합니다.
건강 보험과 마찬가지로 많은 치과 플랜에서는 젊은 성인이 26세가 될 때까지 부모 플랜을 그대로 유지할 수 있도록 허용합니다. 그러나 건강 보험과 마찬가지로 Affordable Care Act에서는 이를 의무화하지 않습니다.
치과 보험을 위한 가장 좋은 옵션은 고용주의 그룹 플랜을 통해 구입하는 것입니다. 대신 개별 플랜이 필요한 경우 HealthCare.gov를 통해 치과 보험도 이용할 수 있습니다.
치과 보장이 포함된 건강 보험 플랜이나 별도의 독립형 치과 플랜을 구입할 수 있습니다. 독립형 치과 플랜에는 두 가지 수준의 보장이 있습니다. 하나는 더 낮은 코페이먼트와 공제액에 대해 더 높은 보험료를 청구하는 반면, 다른 하나는 더 낮은 보험료 금액으로 더 적은 보장을 제공합니다.
HDHP의 일부로 HSA에 기여하는 경우 해당 계정의 돈을 사용하여 대부분의 치과 비용을 충당할 수 있습니다. 여기에는 정기적인 예방 치료와 보험이 적용되는 절차가 포함됩니다. HSA로 미용 치과 진료 비용을 지불하는 것은 허용되지 않습니다.
자동차를 소유 및/또는 정기적으로 운전하는 경우 최소한의 책임 보장에 가입해야 합니다. 이렇게 하면 차량을 운전하는 동안 재산을 손상시키거나 다른 사람을 다치게 하는 경우 보험이 손해를 배상하는 데 도움이 될 수 있습니다.
다른 유형의 보험과 달리 청소년은 자동차 보험에 가입하는 데 불리합니다. 젊을수록 사고 위험이 높기 때문에 보험료를 더 많이 내야 합니다.
그러나 젊은이들이 자동차 보험에 저축할 수 있는 방법이 있습니다.
젊은 성인들은 종종 생명 보험을 포기합니다. 많은 사람들은 소득에 의존하는 배우자나 자녀가 없습니다. 그들에게는 다른 지출 우선순위가 있으며 죽음은 그들의 마음에서 가장 멀리 있는 것입니다.
그러나 젊은이들이 생명 보험에 가입해야 하는 몇 가지 이유가 있습니다.
부양가족 없이 사망하더라도 장례 및 재산 정리와 관련된 비용이 발생할 수 있습니다. 사립 학자금 대출을 포함한 모든 부채는 사망 시 상환해야 합니다. 특히 누군가가 대출에 공동 서명한 경우에는 더욱 그렇습니다.
생명 보험이 당장 필요하지 않더라도 젊은 성인들이 보험에 가입해야 하는 한 가지 중요한 이유가 있습니다. 그것은 결코 더 쉽고 저렴할 수 없다는 것입니다.
예를 들어, 한 출처에 따르면 20대 사람들의 월 평균 정기 생명 보험료는 $16 미만입니다. 30대의 경우 약간 증가하여 $16가 조금 넘습니다. 40대는 평균 $22를 지불하고 50대는 $48 미만을 지불합니다.
청년들은 고용주나 회원 기관을 통해 접근할 수 있는 단체 생명 보험 혜택을 받아야 합니다. 또한 고용이나 그룹 멤버십에 의존하지 않는 개인 정기 생명 보험을 가지고 있어야 합니다.
예산이 제한되어 있는 경우 더 짧은 기간을 선택하여 정기 보험에 드는 비용을 절약할 수 있습니다. 10년 만기 보험은 20년 또는 30년보다 저렴합니다.
오늘 적은 양의 생명 보험에 가입하고 나중에 필요에 따라 사망 보험금을 늘릴 수도 있습니다.
나중에 사망 보험금을 늘리는 한 가지 방법은 보증된 보험(GI) 특약이라고도 하는 보장된 구매 옵션(GPO) 특약을 구입하는 것입니다.
이 특약을 사용하면 인수 절차를 거치지 않고도 보장 금액을 늘릴 수 있습니다. 추가할 수 있는 사망 보험금 금액 및 보장을 늘릴 수 있는 시기와 같이 이 옵션을 사용하는 방법에 제한이 있을 수 있습니다.
자세히 알아보기: 청소년을 위한 생명 보험
소득을 올리기 시작하면 장애 보험 가입을 강력히 고려해야 합니다.
당신의 수입은 당신이 먹을 음식과 다른 생활 필수품으로 살 곳을 가질 수 있게 해주는 것입니다. 부상이나 질병으로 인해 일을 할 수 없어 수입을 잃게 되면 다시 엄마 아빠와 함께 생활하게 될 것입니다.
그리고 그것이 당신에게 일어나지 않을 것이라고 생각하지 마십시오. 사회 보장국(Social Security Administration)에 따르면 은퇴하기 전 어느 시점에서 장애인이 될 확률은 4분의 1입니다.
소득을 보호하는 한 가지 방법은 장애 보험에 가입하는 것입니다. 이것은 보장되는 부상이나 질병으로 인해 일할 수 있는 능력이 제한되는 경우 소득의 일정 비율을 기준으로 월 급여를 지급하는 정책 유형입니다.
장애 보험의 비용을 결정하는 인수 요인 중 하나는 연령입니다. 젊을수록 보험에 드는 비용이 줄어듭니다. 비용이 추가될 것입니다. 장애보험료가 궁금하세요? 여기에서 요금을 확인하세요 죄송합니다
20대에 장애 보험에 가입할 때 걱정되는 것 중 하나는 장래에 소득이 증가할 것이라는 것을 아는 것입니다.
해결책은 귀하의 장애 보험 정책에 생명 보험에서 사용할 수 있는 것과 유사한 미래 구매 옵션이 포함되어 있는지 확인하는 것입니다. 이를 통해 보험 계약자는 추가 인수를 거치지 않고도 향후 보장 금액을 늘릴 수 있습니다. 옵션을 행사하기로 선택하면 추가된 보장으로 보험료가 인상됩니다.
젊었을 때 장애 보험을 절약할 수 있는 다른 방법은 다음과 같습니다.
자세히 알아보기: 청소년을 위한 장애 보험
<시간/>Joel Palmer는 모기지, 보험, 금융 서비스 및 기술 산업에 중점을 둔 프리랜서 작가이자 개인 금융 전문가입니다. 그는 경력의 첫 10년을 비즈니스 및 재무 기자로 보냈습니다.
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