공개 가입 중에 건강 보험 플랜을 선택할 때 고려해야 할 몇 가지 유형이 있을 수 있습니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.
계획 유형을 구별하는 요소는 다음과 같습니다.
다음은 다양한 유형의 건강 보험 플랜에 대한 개요입니다.
이러한 유형의 건강 보험 계획은 가능한 한 저렴하게 치료를 제공한다는 목표로 보험 회사에서 제공합니다. 이는 두 가지 방법으로 수행됩니다.
첫째, HMO는 네트워크라고 하는 의료 제공자 목록을 제공하며, 이 목록은 보험 가입자가 거의 모든 치료에 사용해야 합니다. HMO는 네트워크 내 의사와 요율을 협상했으므로 다른 요율을 부과하는 네트워크 밖 의사가 제공하는 치료에는 적용되지 않습니다. 이 규칙의 예외는 네트워크 제공업체에 액세스할 수 없는 긴급 상황이 있는 경우입니다.
HMO가 비용을 관리하는 두 번째 방법은 환자가 주치의(PCP)를 이용하도록 하는 것입니다. 귀하의 PCP는 귀하의 치료의 대부분을 제공할 것입니다. 또한 필요할 때 전문가에게 귀하를 소개할 것입니다. 일반적으로 보험 회사는 PCP가 의뢰하지 않는 한 전문 치료를 보장하지 않습니다.
HMO는 전반적으로 저렴한 의료 서비스를 원하는 개인이나 모든 치료 선택에서 의사의 지도를 선호하는 사람들에게 이상적입니다. 네트워크에서 공급자를 선택해야 하는 것 외에 몇 가지 다른 제한 사항이 있습니다. 사용되는 모든 건강 플랜의 약 3분의 1이 HMO입니다.
PPO 계획은 HMO보다 더 많은 유연성을 제공합니다. HMO와 마찬가지로 요금 일정이 미리 정해진 네트워크 내에서 간병인을 그룹화합니다. 차이점은 네트워크 외부에서 의사를 사용할 수 있는 옵션을 유지한다는 것입니다. 귀하는 더 높은 코페이먼트, 더 높은 공제액 및/또는 더 낮은 비율의 보장 비용 형태로 네트워크 외부 치료에 대해 더 많은 비용을 지불하게 됩니다. 그러나 이 옵션을 이용하려면 옵션을 사용할 수 있습니다.
HMO와 PPO의 또 다른 차이점은 후자는 일반적으로 주치의가 필요하지 않다는 것입니다. 즉, 전문의를 만나기 전에 진료 의뢰가 필요하지 않습니다. 그러나 일부 PPO는 전문의를 만나기 전에 보험사의 사전 승인이 필요합니다.
이러한 유연성에 대한 대가로 PPO는 HMO보다 높은 보험료를 부과하는 경향이 있습니다. 환자가 외딴 지역에 거주하거나 여러 전문가를 만나야 하기 때문에 더 많은 제공자 옵션이 필요하거나 원하는 환자에게 이상적입니다.
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EPO는 가장 제한적인 유형의 건강 관리 계획입니다. 건강 보험 플랜의 10% 미만을 차지하는 가장 적게 사용되는 보험 중 하나입니다.
HMO와 마찬가지로 EPO는 환자가 치료를 네트워크 내 제공자로 제한하도록 요구합니다. 여기에는 종종 응급 치료가 포함됩니다.
PPO는 1차 진료 의사를 고용하지 않고 전문의에게 진료 의뢰를 받을 필요가 없다는 점에서 PPO와 유사합니다.
EPO를 통해 보험 가입자는 치료 비용을 낮출 수 있습니다. 그러나 그 대가로 간병인을 찾는 데 더 많은 노력이 필요합니다. 사용 가능한 네트워크 내 통신 사업자의 수가 제한되어 있기 때문에 EPO는 대도시와 대도시 지역에 거주하는 사람들에게만 좋은 선택이 되는 경향이 있습니다.
이 유형의 플랜은 HMO와 가장 유사하지만 네트워크 외부 공급자의 사용에 대한 제한이 더 적습니다. 그러나 전문 치료는 주치의의 진료 의뢰가 필요합니다. POS 요금제는 예측할 수 없는 네트워크 외 요금이 걱정되는 사람들에게 좋습니다.
건강 보험료를 절약하려면 높은 공제액 건강 보험(HDHP)을 선택할 수 있습니다. 이 플랜은 표준 보험 플랜보다 보험료가 저렴하며 정기적인 의료가 필요하지 않고 주요 질병 및 부상에 대한 보상을 원하는 개인 및 가족이 자주 사용합니다.
HDHP의 주요 단점은 일반적으로 연간 공제액에 도달할 때까지 의료 비용을 부담하지 않는다는 것입니다. .
2021년에 IRS는 HDHP를 개인의 경우 최소 $1,400 또는 가족의 경우 $2,800의 공제액이 있는 모든 플랜으로 정의합니다. HDHP의 연간 총 본인 부담 비용(공제액, 공동 부담금 및 공동 보험 포함)은 개인의 경우 $7,000, 가족의 경우 $14,000를 초과할 수 없습니다. (이 제한은 네트워크 외부 서비스에는 적용되지 않습니다.)
개인과 가족이 공제액에 도달하기 전에 비용을 지불할 수 있도록 건강 저축 계좌(HSA)를 사용할 수 있습니다.
HSA를 통해 적격 의료 비용을 지불하기 위해 세전 기준으로 돈을 적립할 수 있습니다. HDHP가 있고 유일한 건강 보험인 경우에만 할 수 있습니다.
2021년에는 HSA에 개인 보험에 대해 최대 $3,600, 가족 보험에 대해 최대 $7,200까지 기부할 수 있습니다. 계정 자금은 사용하지 않으면 매년 이월됩니다. HSA는 과세 대상이 아닌 이자 또는 기타 소득을 얻을 수 있습니다.
건강 보험이 모든 건강 관련 비용을 보장하는 경우는 거의 없기 때문에 보험사는 다양한 추가 보험 정책을 제공합니다. 이러한 보험 플랜은 일반적으로 특정 건강 요구 사항에 대한 혜택을 제공하며 일반 건강 보험보다 훨씬 저렴합니다. 그러나 건강 보험에 가입하는 것을 대신할 수는 없습니다.
추가 보험의 일반적인 유형과 일반적인 보험료 비용은 다음과 같습니다.
귀하 및/또는 귀하의 가족에게 가장 적합한 계획 유형을 선택하려면 유연성과 비용의 중요성 사이에서 균형을 잡는 것이 포함됩니다. 플랜이 선택을 제한할수록 보험료와 본인 부담 비용이 줄어듭니다. 동시에 사전 승인을 받고 네트워크 내 제공자를 찾는 추가 작업에 대한 준비가 되어 있는지 고려하고 싶을 것입니다.
<시간/>Joel Palmer는 모기지, 보험, 금융 서비스 및 기술 산업에 중점을 둔 프리랜서 작가이자 개인 금융 전문가입니다. 그는 경력의 첫 10년을 비즈니스 및 재무 기자로 보냈습니다.
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