심각한 건강 상태일 때 생명 보험 자격을 갖추는 것이 더 어려울 수 있습니다.
보장을 신청할 때 보험사는 생명 보험이 보험 회사에 미칠 위험을 결정합니다.
건강한 사람들은 위험이 적습니다. 만성적이거나 관리되지 않는 건강 상태가 있는 경우 귀하의 보험 증권은 더 큰 위험을 제시하며 보험업자는 이를 승인하지 않을 수 있습니다.
또는 보장 승인을 받을 수 있다면 비용이 너무 많이 들 수 있습니다.
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보험업자는 건강뿐만 아니라 기대 수명을 기준으로 위험을 평가하기 때문에 고령자가 보험을 찾는 경우에도 마찬가지입니다.
따라서 보장을 받을 수 없고 재정적으로 의존하는 사람들을 보호하기 위해 필요한 경우 어떻게 할 수 있습니까?
한 가지 대안은 건강 검진을 받지 않는 생명 보험을 신청하는 것입니다.
건강 검진 없음 정책을 사용하면 대부분의 생명 보험 유형에서 요구하는 건강 검진을 피할 수 있습니다. 건강 검진을 건너뛰면 승인이 훨씬 쉬워져 필요한 보장을 더 빨리 받을 수 있습니다.
일반적으로 생명 보험 신청자는 준의료 서비스 제공자라고도 하는 준의료 전문가와 만납니다.
이 회의 동안 응급 구조원은 다음을 수행합니다.
그런 다음 실험실에서 신청자를 더 위험한 보험 계약자로 만들 수 있는 다양한 건강 상태에 대해 샘플을 테스트합니다.
이 절차는 당뇨병과 같이 관리하기 어려운 건강 문제가 있는 사람들이 의료 보험에 가입한 생명 보험에 가입하는 것을 방지할 수 있습니다.
건강 검진을 생략하면 보장 자격을 훨씬 쉽게 얻을 수 있습니다. 그리고 테스트 결과를 기다릴 필요 없이 보험업자는 훨씬 더 빠른 결정을 내릴 수 있습니다.
당연히 함정이 있습니다. 어떤 시험 보험도 일반적으로 의료 보험 증권보다 비용이 더 많이 들고 보장 범위가 낮습니다. 보험사는 보험 증권이 초래할 위험에 대해 잘 알지 못하기 때문입니다.
건강 상태가 좋으면 건강 검진이 필요한 보험에 가입하여 더 나은 보험료와 더 나은 보험을 찾을 수 있을 것입니다.
그러나 건강 검진으로 인해 보장을 받을 수 없거나 무보험 정책만큼 비용이 많이 든다면 어떤 시험 생명 보험도 도움이 되지 않을 것입니다.
시험 정책은 보장된 문제와 단순화된 문제의 두 가지 주요 범주로 분류되지 않습니다.
보장성 생명보험에 가입하면 건강검진을 피할 수 있을 뿐만 아니라 보험사에서도 의료기록을 보지 않습니다.
보험 회사는 귀하의 정책이 초래할 위험에 대해 거의 알지 못하므로 보장된 문제(보증된 수락이라고도 함)는 다른 종류의 생명 보험보다 비용이 더 많이 듭니다.
신청할 때 회사는 다음과 같은 일련의 예 또는 아니오 질문을 합니다.
귀하의 답변에 따라 보험업자가 귀하의 신청서 수락 여부를 결정할 것입니다.
생명 보험에 대한 보장된 문제 보험에는 종종 등급 사망 보험금이 함께 제공되기 때문에 승인을 받았다고 해서 항상 즉시 보장을 받을 수 있는 것은 아닙니다. .
즉, 보험에 가입한 후 처음 2~3년 동안 피보험자가 사망한 경우 수혜자는 전체 생명 보험 보장 금액을 받지 못합니다.
대신 보험계약자가 사망한 시점에 따라 수혜자는 지금까지 납입한 보험료만 이자와 함께 환급받을 수 있습니다.
보험 계약자가 생존하여 2~3년 동안 보험료를 계속 지불하는 경우(보험사와 보험 세부 사항에 따라 다름) 수혜자는 전체 보장 금액을 받을 자격이 됩니다.
이러한 종류의 정책으로 보장을 보장받을 수 있지만 더 많은 비용을 지불하게 되며 가족이 필요로 할 때 보장을 받지 못할 수도 있습니다.
이러한 이유로 많은 사람들은 보장된 상품을 생명 보험 보장을 위한 최후의 수단으로 생각합니다.
간소화된 문제 정책을 사용하면 건강 검진을 건너뛸 수 있지만 보험업자는 귀하의 의료 기록에 액세스하여 보장된 문제 정책 신청서에서 볼 수 있는 것보다 더 철저한 질문을 할 것입니다.
건강 기록이나 설문지 답변에 심각한 건강 문제가 있다는 증거가 있는 경우 보장 승인을 받지 못할 수 있습니다.
단순화된 문제 신청서는 다음과 같은 더 복잡한 질문을 합니다.
이러한 유형의 보험은 보다 전문화될 수 있으며 매장 생명 보험 또는 최종 비용 보험과 같은 이름을 가질 수 있습니다.
실제로 그들은 최종 비용보다 훨씬 더 많은 비용을 충당할 수 있습니다. 모든 종류의 생명 보험과 마찬가지로 수혜자는 필요에 따라 돈을 사용할 자유가 있습니다.
일반적으로 보장된 문제만큼 비싸지는 않지만 단순화된 문제 정책은 여전히 유사한 의료 보험 정책보다 비용이 많이 듭니다.
여러 면에서 무시험 정책은 기존 정책과 유사합니다.
명백한 건강 검진을 피할 수 있는 능력 외에 이 정책은 어떻게 다릅니까?
더 많은 비용이 드는 시험 정책은 없으며 일반적으로 구매할 수 있는 보장 범위에 제한이 있습니다.
백만 달러 정기 생명 보험과 같은 전통적인 의학적으로 인수된 정기 보험은 저렴한 비용으로 많은 보장을 제공할 수 있습니다.
많은 회사에서 보장된 발행 정책을 $25,000로 제한합니다. 예외는 보장된 문제 범위에서 최대 $100,000를 제공하는 보장된 신뢰 수명을 포함합니다.
단순화된 문제로 50세 미만인 경우 Assurity에서 최대 $350,000까지 보장받을 수 있습니다. 대부분의 보험사는 보장 한도를 $250,000로 제한하지만 몇 가지 예외가 있을 수 있습니다.
생명 보험으로 몇 년간의 소득을 대체하거나, 모기지 상환액을 상환하거나, 가족의 저축을 보호하고 싶다면 단순화되거나 보장된 발행 정책이 충분하지 않을 수 있습니다.
건강 검진이 긍정적이면 백만 달러 이상의 생명 보험 자격을 얻을 수 있으며, 나이와 건강에 따라 이 수준의 보장은 특히 정기 보험에 가입하는 경우 더 낮은 금액의 무시험 보장보다 저렴할 수 있습니다.
이 부족분을 해결하기 위해 건강이 좋지 않아 의료 보험에 가입할 수 없는 일부 사람들은 의료 보험이 없는 두 가지 보험을 구입합니다.
예를 들어 어떤 사람은 Assurity로 $350,000, Fidelity로 $150,000를 보장받을 수 있습니다.
이 접근 방식을 사용하면 의료 보험 정책이 제공할 수 있는 보장 금액에 더 가까워질 수 있습니다.
그러나 두 보험 모두에 대한 보험료를 유지할 수 있는 경우에만 효과가 있습니다.
우리는 정책의 높은 비용에 대해 많이 이야기했습니다. 하지만 얼마나 비쌀까요?
TV를 많이 본다면 건강 검진 없이 저렴한 생명 보험을 제공하는 광고를 본 적이 있을 것입니다.
적어도 이러한 정책을 기존의 의학적으로 승인된 기간 정책과 비교할 때는 그렇지 않습니다.
건강 검진을 우회할 때마다 비용이 더 많이 들며 당연한 일입니다. 기존 보험에서 수집한 정보에 액세스할 수 없으면 보험 회사가 더 많은 위험을 감수해야 합니다.
보험의 경우 더 많은 위험이 더 높은 보험료와 동일합니다. 정말 간단합니다.
예를 들어, Assurity(Non-Med Term 350)의 무시험 생명 보험에 $250,000를 신청하는 30세의 경우 건강 검진이 필요한 정기 보험의 경우 비용의 약 절반으로 동일한 보장을 받을 수 있습니다.
| 성별 | 나이 | 정책 | 보증 | 시험이 포함된 가장 저렴한 비교 |
|---|---|---|---|---|
| 남성 | 30 | $250,000 | $34.76/월 | $18.92/월 |
| 여성 | 30 | $250,000 | $28.38/월 | $15.66/월 |
번거롭다는 이유로 건강 검진을 받기가 꺼려진다면 상황을 조금 더 생각해보는 것이 좋습니다.
예, 예약을 하고 응급 구조원과 몇 시간을 보내는 것은 시간과 노력이 필요합니다. 그러나 건강하다면 건강 검진을 통해 보험 기간 동안 많은 비용을 절약할 수 있습니다.
바늘이 전통적인 정책에서 멀어지는 것에 대한 두려움이라면, 우리는 거기에서 많은 도움을 드릴 수 없습니다. 그러한 필요를 피하기 위해 보험에 대해 추가로 얼마를 지불할 것인지 결정해야 합니다.
일반적으로 의료 보험 보장을 받을 수 없는 경우에만 더 높은 보장 비용이 가치가 있습니다.
생명 보험 상품을 구매할 때 속도와 편의성이 매력적일 수 있습니다. 커버리지를 조사하고 회사 등급을 확인하는 데 시간이 걸립니다.
믹스에 진료 예약을 추가해도 속도가 빨라지지는 않습니다.
작업 속도를 높이고 싶은 유혹에도 불구하고 일반적으로 다음 중 하나 이상이 해당되면 시간을 들일 가치가 있습니다.
요약하면 다음과 같습니다. 시험을 기피할 이유가 없는 한 시험을 통과하여 상당한 비용을 절약하고 더 나은 범위를 확보할 수 있습니다.
귀하의 건강이 보장되거나 단순화된 생명 보험을 선택하도록 유도할 수 있지만 사람들이 이 길을 선택하도록 동기를 부여하는 유일한 이유는 건강이 아닙니다.
시험 생명 보험이 매력적이지 않은 다른 요인은 다음과 같습니다.
이러한 이유 중 하나 이상이 사실이 아닌 한(또는 물론 심각한 건강 상태가 아닌 한) 전통적인 의료 보험이 더 나을 것입니다.
아직 읽고 있는 중이라면 아마도 시험에 적용되지 않는 것에 대해 진지하게 생각하고 있을 것입니다. 따라서 귀하의 개별 요구 사항을 충족하는 정책을 받고 있는지 확인하십시오.
생명 보험은 일률적으로 적용되는 접근 방식이 아니므로 무시험 보장을 구매할 때 다음 요소를 고려하십시오.
보장을 신청할 때 피보험자가 사망한 시기에 관계없이 귀하의 이름이 지정된 수혜자에게 혜택이 100% 지급되는지 여부를 확인하십시오.
그렇지 않은 경우 정책이 어떻게 평가되는지 확인하십시오. 일부 보장된 발행 정책은 100% 지급에 도달하는 데 3년이 걸립니다.
보험 가입 초기에는 보험 가입자가 사망하기 전에 지불한 보험료만 환불할 수 있습니다.
귀하의 보험료가 얼마인지, 그리고 만기가 월별, 분기별 또는 연간인지 알아보십시오. 보험료를 감당할 수 없다면 보장을 확정할 이유가 없습니다.
의료 보험에 가입된 생명 보험 증권과 비교할 때 무시험 보험 증권은 일반적으로 보험 회사가 짊어지는 추가 위험 때문에 더 많은 비용(때로는 3~4배)이 됩니다.
상황에 따라 먼저 의료 보험 보장을 신청하는 것이 좋습니다. . 자격이 없으면 시험 없음 정책으로 이동하십시오.
한 보험사가 의료 보험 적용을 거절하더라도 다른 회사에서 성공할 수 있습니다. 일부 최고의 생명 보험 회사는 특정 종류의 건강 문제가 있는 사람들을 위한 보험을 전문으로 합니다.
신체 검사 정책이 없는 정책만 신청하는 경우에도 여러 정책을 비교하여 최고의 보험료를 제공하는 회사를 찾으십시오.
이를 보다 쉽게 하기 위해 한 회사의 보험을 판매하는 대리인 대신 여러 운송업체에 액세스할 수 있는 보험 대행사와 협력할 수 있습니다.
보험에 가입할 때마다 고려 중인 보험사의 재정 상태와 보험금 지급 평판을 검토하십시오.
이를 통해 회사가 재정적으로 생존할 수 있고 가족이 필요로 할 때 청구 금액을 지불할 수 있는지 여부에 대한 아이디어를 얻을 수 있습니다.
Standard &Poor's, A.M.에서 제공하는 등급 확인하기 Best, Fitch 및/또는 Moody's가 이를 결정하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 이 평가 기관은 보험 회사의 상태를 철저히 조사하고 등급을 부여합니다.
각 기관에는 자체 등급 척도가 있지만 일반적으로 A 등급의 회사는 B 등급의 회사보다 강해야 합니다.
Better Business Bureau에 확인하면 귀사에 이전 또는 기존 고객으로부터 많은 불만이 있었는지 여부를 알 수 있습니다.
어떤 종류의 생명 보험이든 전체 보험이 필요한지 또는 기간 보험이 필요한지 결정하십시오. 둘 사이에는 큰 차이가 있습니다.
정기 생명 보험은 일반적으로 10년에서 30년 사이의 특정 기간 동안 지속됩니다.
기간이 만료되면 보장도 만료됩니다. 여기에는 몇 가지 장점과 단점이 있습니다.
기간 정책의 장점:
전체 정책의 장점:
모든 보험사가 무시험 생명보험이라는 범주 내에서 두 종류의 보험을 모두 제공하는 것은 아닙니다.
따라서 염두에 두고 있는 특정 종류의 정책이 있는 경우 보장을 신청하기 전에 고려 중인 보험 회사가 해당 정책을 제공하는지 확인하십시오.
전통적으로 이 질문에 대한 대답은 아니오입니다. 왜냐하면 귀하의 건강 검진은 보험업자에게 귀하의 건강에 대한 가장 완전하고 신뢰할 수 있는 견해를 제공하기 때문입니다.
시험을 자동으로 건너뛰면 최고의 시험 비율에 액세스할 수 없게 됩니다.
그러나 현재 최소한 한 회사가 기간 수명에 대해 두 가지 모두에서 최상의 접근 방식을 제공합니다. MassMutual 보험을 판매하는 온라인 대행사인 Haven Life는 45세 미만의 일부 신청자가 시험을 건너뛰고 여전히 의료 보험 보장을 높은 비율로 받을 수 있도록 합니다.
이 모든 것이 회사의 인수 부서에서 온라인 데이터베이스를 통해 귀하의 의료 기록을 분석할 수 있기 때문에 가능합니다. 과거에 건강 문제의 증거가 발견되지 않으면 검사를 피할 수 있습니다.
따라서 건강하고 건강 검진을 피하고 싶고 경쟁력 있는 가격으로 더 많은 보장 금액을 원하는 경우 Haven Life의 HavenTerm 프로그램을 확인하십시오.
이 보장은 기술적으로 건강 검진 보장이 없음이 아님을 기억하십시오. . 건강하지 않다고 시험을 피하는 것은 아닙니다. 회사에서 당신이 검사가 필요 없을 정도로 건강하다는 결론을 내렸기 때문에 피하는 것입니다.
베스토 생명보험은 또 다른 최상의 접근 방식을 제공합니다. 젊고 건강한 쇼핑객은 건강 검진 없이 대규모의 저렴한 정기 생명 보험에 가입할 수 있습니다.
Haven Life와 마찬가지로 Bestow는 건강 검진이 필요한지 여부를 결정하기 위해 데이터 기반 보험에 의존합니다.
시험이 필요하지 않은 20대, 30대, 40대 초반의 지원자는 몇 분 안에 양질의 저렴한 텀 라이프 보장을 받을 수 있습니다.
더 복잡한 병력이 있거나 40대 중반 이상이라면 베스토에서 건강 검진을 받아야 합니다. 베스토는 종신보험이나 20년보다 긴 정기보험을 판매하지 않습니다.
시험 적용 범위가 없는 최저 보험료를 찾으려면 여러 이동통신사를 비교해야 합니다.
새 자동차 구입이나 새 가전 제품에 접근하는 방식으로 보험 쇼핑에 접근해야 합니다. 예를 들어 가전제품 매장에서 처음 본 냉장고는 구매하지 않을 것입니다.
대신 제조업체에 대해 읽을 것입니다. 가격과 기능을 비교하고 냉장고가 부엌에 맞는지 확인합니다.
귀하의 생명 보험 보장에 대해 귀하가 쇼핑할 때와 같은 수준의 생각을 하십시오.
동시에 수백 개의 생명 보험 회사 중에서 선택할 수 있으므로 각 회사를 비교하는 데 몇 달 또는 그 이상이 걸릴 수 있습니다.
다음은 무시험 정책에 따라 협력하는 우리가 가장 좋아하는 생명 보험 회사 중 13곳입니다. 어디서부터 검색을 시작해야 할지 모르겠다면 다음 중 하나를 고려하십시오.
MassMutual의 자회사인 Haven Life는 우리 목록(일종의)에 있는 가장 어린 통신사 중 하나입니다. 최신 제품 중 하나일 수 있지만 이미 최고임을 보여주었습니다.
Haven Life는 가능한 한 간단하게 만드는 것을 목표로 생명 보험 구매 방식을 바꾸고 있습니다. 그들의 알고리즘을 통해 특정 사람들은 완전히 온라인으로 생명 보험에 가입하고 며칠 만에 결정을 받을 수 있습니다.
건강이 좋지 않은 경우 검사를 받아야 하므로 절차가 느려질 수 있습니다.
길이에 따라 Haven Life는 10년에서 30년까지 보험을 판매합니다. 한 가지 조건은 30년 만기 상품을 구매하려면 50세 미만이어야 한다는 것입니다.
Haven은 나이와 건강에 따라 건강 검진 없이 온라인으로 최대 백만 달러의 보장을 받을 수 있도록 합니다. 200만 달러가 필요한 경우 더 많은 골대를 건너야 합니다.
Haven Life에는 또한 귀하의 계획에 적용할 수 있는 두 가지 정책 라이더가 있습니다.
Banner Life는 A.M.에서 A+ 우수한 등급을 받은 업계 최고 중 하나입니다. Standard and Poor의 최고 및 AA-
시험 범위가 없는 경우, 배너는 $500,000의 더 큰 액면가를 제공하며 지속적으로 최고의 요율을 제공합니다.
단, 배너라이프는 20세~50세 사이의 신청만 받습니다.
당신이 적절한 나이라면 배너 라이프가 당신에게 최고의 선택이 될 수 있습니다. 자세한 내용은 배너 라이프 리뷰를 읽어보세요.
적용 범위
<작은>Mutual of Omaha는 다른 주요 보험사와 비교할 수 있는 요율로 다양한 무시험 생명 보험 플랜을 제공합니다.
Mutual of Omaha는 건강 검진을 받지 않고 구매할 수 있는 기간 및 평생 플랜을 제공합니다. 회사의 기간 계획은 최대 $250,000까지 보장합니다.
A.M에서 A+를 받았습니다. Best, Standard and Poor's에서 AA-, Moody's에서 A1을 받은 경우 Mutual of Omaha에서 보장을 받을 수 있습니다.
상호 오마하 상호 리뷰 전체를 읽어보십시오.
지불된 청구
<작은>Ladder의 역동적인 정기 생명 보험 상품은 저렴하고 광범위하며(최대 800만 달러 보험) 신청 절차가 간소화됩니다.
건강, 취미, 가족력에 대한 몇 가지 질문에 답하면 즉시 승인을 받을 수 있습니다.
Ladder로 보장에 액세스하는 핵심은 건강입니다. 귀하가 젊고 건강하며 의료 기록이 귀하의 답변과 일치한다면 저렴하고 빠르고 종합적인 무시험 보장을 찾을 수 있습니다.
그러나 건강이 악화되고 연령이 증가하는 경우에는 검사를 받도록 요청받거나 경우에 따라 거부될 수 있습니다.
Ladder를 짧은 목록에 유지하면 즉시 시험에 적용되지 않습니다.
새로운 소식
<작은>2016년에 설립된 베스토우 생명보험은 이미 젊은 고객들이 생명보험을 구매하는 방식을 바꾸고 있습니다.
Bestow를 통해 20대와 30대의 신청자는 건강 검진 없이 최대 100만 달러의 생명 보장을 받을 수 있습니다.
이는 보장 금액이 낮고 보험료가 높은 단순화된 발행 또는 보장된 발행 정책이 아닙니다. Bestow는 시험 없이 완전히 의학적으로 승인된 정책을 제공합니다.
데이터베이스 기반 언더라이팅이 이를 가능하게 하며, Bestow의 알고리즘이 시험이 필요하지 않다고 말하는 경우에만 자격을 얻게 됩니다.
일반적으로 45세 이상인 경우에는 이러한 일이 발생하지 않습니다. 건강이 좋은 젊은 지원자는 100만 달러, 20년 만기 보험을 받는 더 빠르고 편리한 방법을 찾지 못할 수도 있습니다.
데이터베이스 기반 보험
<작은>Transamerica는 수십 년 간의 경험을 바탕으로 모든 종류의 신청자들이 저렴한 가격에 양질의 생명 보험을 받을 수 있도록 지원했습니다. A.M.의 또 다른 A+ 등급 회사 최고입니다. Transamerica는 신뢰할 수 있습니다.
Transamerica와 같은 4개 평가 기관 모두와 많은 고객도 마찬가지입니다. 이 회사는 고객 불만이 거의 없습니다.
단점은 무엇입니까? Transamerica는 보장 범위를 $249,999로 제한하므로 더 높은 수준의 보장을 찾고 있다면 Transamerica가 적합하지 않을 수 있습니다.
나이가 많다면 Transamerica를 자세히 살펴보십시오. 노인을 위해 설계된 최고의 생명 보험이 있습니다.
대부분의 회사는 신체 검사를 받지 않는 생명 보험에 $250,000의 상한선을 두지 않아 많은 사람들에게 충분한 보호를 제공하지 못합니다.
$250,000 이상이 필요하지만 무시험 정책도 필요한 경우 Principal Financial Group에 확인하십시오.
교장은 건강 검진 없이도 최대 100만 달러의 보장을 제공할 수 있습니다. 또한 최대 48시간 이내에 승인을 받을 수 있습니다.
플랜은 의료 보험 보장보다 더 비싸지만, Principal은 건강 검진 보장이 없는 경쟁력 있는 요금을 제공합니다.
교장은 A.M에 의해 A+ 등급을 받았습니다. 최고, Fitch Ratings에서 AA-, Moody's에서 A1.
Gerber Life는 제3자 평가 기관으로부터 지속적으로 높은 평가를 받고 있습니다. Gerber는 최근 WSFG에 매각을 발표한 후 A.M. 미래의 안정성을 가장 확신합니다.
회사는 기간 및 평생 계획을 포함하여 몇 가지 무시험 옵션을 제공합니다.
평생 최대 $150,000까지 보장받을 수 있으며 시험이 없는 간편 발행 생명 보험이지만 승인을 받지 못하는 경우 Gerber는 시장에서 가장 간단한 보증 발행 정책 중 하나를 제공합니다.
누구나 질문 없이 $25,000 보장된 문제 보장을 받을 수 있습니다. 귀하의 과거에 건강 또는 이전에 생명 보험 거부에 관계없이 이 보장을 받을 수 있어야 합니다.
가능한 한 빨리 보장이 필요한 경우 Fidelity Life에 확인하십시오. 회사의 RAPIDecsion 생명 보험 증권은 신청 절차를 간소화하여 최대한 빨리 신청할 수 있도록 했습니다.
생명 보험 승인을 받기 위해 몇 주를 기다려야 하는 대신 48시간 이내에 보험 보호를 받을 수 있습니다.
Fidelity의 RAPIDecision Express 정책에 따라 신청자는 건강 검진을 건너뛸 수 있으며 연령에 따라 $25,000에서 $250,000까지 보장됩니다.
Fidelity는 기간 또는 10년, 15년, 20년 및 30년을 제공합니다. Fidelity는 A.M. 2018년 말에 회사를 최상급으로 업그레이드합니다.
120년 이상의 생명 보험 분야에서 Assurity는 우리 목록에서 가장 오래되고 가장 확고한 기업 중 하나입니다.
그리고 나이와 경험이 전부는 아닙니다. Assurity는 AM Best로부터 A 등급을 받았습니다.
Assurity의 "NonMed Term 350" 생명 보험 정책은 18세에서 65세 사이의 모든 사람이 최대 $350,000까지 생명 보험을 받을 수 있도록 하며 이는 대부분의 회사가 건강 검진 없이 제공할 수 있는 것보다 100,000달러 더 많은 금액입니다.
Sagicor를 포함하지 않고는 건강 검진 계획이 없는 최고의 목록을 만들 수 없습니다. This company has proven itself one of the best places to get life insurance without a medical exam.
Sagicor has only three rated classes which keeps the underwriting processes simple and fast. You can buy coverage from $25,000 to $500,000 at competitive rates for no exam plans.
Along with simple underwriting comes a simple application process. Many applicants can complete the entire application in 30 minutes or less. Sagicor is a dependable company as well, confirmed with newly updated ratings from A.M. Best.
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When you’re buying no medical exam coverage, you can add riders such as:
These riders can help if you’re worried about how you’d deal with a long-term illness that keeps you from earning but doesn’t allow access to a life insurance death benefit.
Obviously, the more riders that you add, the more that you’re going to pay in monthly premiums.
Phoenix Life, too, is respected by the credit rating agencies, with an A+ from Fitch Rating.
Name recognition carries a lot of weight with insurance, but you can’t always depend on it. Foresters, for example, offers quality insurance even though you may not have heard of it.
Foresters has an A rating from AM Best, which means it should be a reliable partner for your long-term life insurance needs.
The company’s most popular option is its PlanRight Whole Life Insurance policy. These plans are permanent coverage, which means you’d keep the coverage as long as you pay the premiums.
Foresters has one of the lowest premium rates schedules out there, but they do have some requirements that you’ll have to meet.
American National Life Insurance Company has excellent ratings and several plans you can compare.
Their plans are:
Each plan has various benefits and coverage limits that you can choose from. American National’s plans range from $25,000 to $250,000.
Additionally, the company has one of the fastest application processes you’ll find. You can complete the whole process and get coverage in as little as 15 minutes. American National has excellent ratings from the agencies, with an A from A.M. Best and Standard and Poor’s.
Last but not least on our list is Americo which offers term insurance coverage up to $250,000 for 20 to 30 years.
Americo’s strengths include its additional accidental death benefit. If you were to pass away from an accident, your family would get an extra 25 percent of your policy’s face value.
Americo also has a premium refund option. Like most return-of-premium riders, expect to pay more, and be sure to read the fine print. Most riders return premiums only at the end of the term and not if you stop paying premiums during the term.
The underwriting process is simple. It includes a short questionnaire. Americo also boasts high ratings from the credit agencies, with a stable outlook and high scores across the board.
You have your reasons for skipping a medical exam.
Whatever the reason, we want you to know what you’re getting in to. Getting life insurance coverage should make life easier for your loved ones if you died unexpectedly and could no longer provide financially.
Daytime TV ads show no exam coverage as a cinch. Yes, it is easier to get approval with this type of policy, but things seldom work out as neatly in real life as they do in the ads.
Finding the right policy can take a little time because a variety of variables work together to create an insurance policy. When you have the right policy, these variables work together to your advantage.
So before jumping at a policy that looks good enough, check with an independent insurance agent near you, or contact us.
As consumer advocates, we are on your side. We work with a wide array of life insurance carriers, and we can help find the best no exam life insurance policy to best suit your life’s needs.
