"나는 그것을 감당할 수 없습니다." 젊은 사람이 그런 말을 할 때마다 내 귀에는 음악이 들린다.
아니요, 저는 젊은이들의 사회적 좌절을 기뻐하는 중년의 오우거가 아닙니다. 나는 저녁 식사를 하고 친구들과 술을 마시는 것을 거부하는 친구처럼 감당할 수 없는 일을 거절하는 법을 배우는 젊은이들의 팬입니다. 이 젊은이들은 지출의 우선순위를 정하고, 희생을 하고, 또래의 압력에 맞서는 등 몇 가지 중요한 재정적 결정을 내리고 있습니다. 이들은 모두 재정적 책임을 다하는 데 필요한 중요한 기술입니다.
많은 젊은이들은 부모가 한 번도 가르쳐 본 적이 없기 때문에 이러한 중요한 기술을 결코 배우지 못합니다. 그 과정에서 우리 아이들과 현실적인 재정적 대화를 나누는 것이 유행이 아니게 되었습니다. 많은 사람들은 단순히 자녀에게 "우리는 그것을 감당할 수 없다"고 말할 수 있다는 생각을 해본 적이 없습니다. 이 간단한 단어는 강력한 재정 습관을 형성하기 위한 기초입니다.
자녀가 재정적으로 책임을 지도록 하려면(귀하와 자녀를 위해) 특정 인생의 이정표를 처리하는 방법을 재고하십시오.
미국인들은 대학 선택과 관련하여 모든 가치 감각을 잃었습니다. 대부분의 부모는 자녀를 가장 좋은, 그리고 종종 가장 비싼 학교에 보내야 한다는 의무감을 느낍니다. 우리는 17세까지의 자녀까지 온 가족에게 영향을 미칠 큰 재정적 결정을 남깁니다.
우리는 아이들이 우리 차나 집을 사게 놔두지 않지만, 어쨌든 우리는 아이들에게 이 일을 맡겨야 한다고 생각합니다. $300,000 세후 결정을 어린이의 손에 맡겨서는 안 됩니다.
하지만 부모는 현실적인 기대치를 설정하는 것을 싫어합니다. 그들은 비용에 상관없이 사립학교에 마음을 둔 경우 자녀를 실망시키고 싶지 않습니다. 학부모와 학생에 대한 사회적 압박도 있다. 이러한 역학을 무제한 대출 옵션과 결합하면 1.6조 달러의 학자금 대출 부채가 있습니다. 부모와 자녀에게 부담이 됩니다.
대학을 위해 $120,000를 저축했고 자녀가 다니고자 하는 사립 학교가 4년 동안 $280,000라면, 어려운 선택을 해야 합니다. 곧 대학생이 될 사람과 함께 앉아서 경제학에 대해 설명하십시오. 미래의 은퇴자로부터 돈을 빌리는 것은 당신에게 좋지 않은 선택이며 그들에게도 좋지 않은 교훈입니다. 예산 내에서 좋은 옵션이 있으며, 자녀가 여름과 주말에 일하고 약간의 돈을 빌리면 옵션을 개선할 수 있습니다. Sallie Mae에 따르면 100,000달러의 부채를 지고 있는 것이 졸업 후 어떻게 보일지 미리 이해해야 합니다. 20년 동안 5.8%의 이자로 해당 규모의 대출에 대한 월 상환액은 약 700달러가 될 것입니다.
우리는 아이들이 대학 경험이 성공할 것이며 실제 지역은 별로 중요하지 않다는 것을 이해하도록 도와야 합니다. 대학 선택과 미래 급여 사이에는 거의 상관관계가 없다는 연구도 있습니다.
가장 중요한 것은 초기에 기대치를 설정하는 것입니다. 자녀가 과정 초기에 현실적인 기대치를 갖고 있다면 모든 사람이 때가 되었을 때 적절한 결정을 내리는 것이 더 쉬울 것입니다.
결혼은 성인의 가장 큰 이정표 중 하나이며, 부모는 자연스럽게 자녀를 드레스, 연회장, 꽃, 케이크 등 모든 것을 포함하는 성대한 결혼식으로 행복한 결혼 생활로 보내길 원합니다.
Knot의 2019 실제 결혼식 연구에 따르면 현재 평균 결혼식 비용은 거의 34,000달러입니다. 어떤 결혼식의 가격은 어떤 경우에는 집의 가격과 비슷할 수 있습니다. 너무 냉소적으로 생각하지 마세요. 하지만 결혼의 40~50%가 이혼으로 끝난다는 사실을 기억하세요. 이러한 가능성을 감안할 때 호화로운 결혼식은 신중한 투자입니까?
대학 등록금과 마찬가지로 비현실적인 기대를 하는 것은 부모인 경우가 많습니다. 그들은 자녀들을 실망시키는 것이 두려울 수도 있고, 결혼식이 순탄치 않을 경우 동료들의 경멸을 두려워할 수도 있습니다. 어느 쪽이든, 부모는 자신이 감당할 수 있는 비용에 대해 정직하지 않으며 자녀가 안정적인 재정 기반으로 결혼 생활을 시작하도록 돕지 않습니다.
자녀의 결혼식에 얼마를 지불할 것인지 결정하십시오. 그런 다음 해당 금액에 대한 수표를 작성하십시오. 이렇게 하면 자녀가 "결혼식 크리프"가 시작될 때 추가 비용을 지불하고 돈을 아끼지 않을 것입니다. 자녀가 더 호화로운 스프레드를 원한다면 그것은 자녀에게 달려 있습니다. 또는 예산 내에서 작업하는 것이 더 나은 결정이라고 결정할 수도 있습니다.
그리고 자녀가 소박한 뒷마당 모임을 선택하면 주택 계약금이나 사업 시작과 같은 다른 일을 위해 상당한 변화가 기다리고 있습니다.
부모는 자녀가 중학생 때부터 휴대폰 값을 지불하기 시작했을 수 있지만, 이제는 자녀가 유급 취업을 하여 자립생활을 하고 있으므로 코드를 잘라야 할 때입니다. 여기에 있는 휴대폰 요금, 거기에 연료 탱크를 채우는 것, 집세에 대한 약간의 금액, 그리고 당신이 그것을 알기도 전에 당신은 성인 자녀를 부양하는 데 매달 수천 달러가 나갑니다. 사실, 성인 자녀를 재정적으로 부양하는 부모의 절반은 자신의 은퇴 저축을 위험에 빠뜨리고 있습니다.
부모가 자녀를 돕고 싶어하는 것은 자연스러운 일입니다. 특히 자녀가 이제 막 시작했을 때 그렇습니다. 그러나 관대함의 행동은 사려 깊은 제스처입니까 아니면 기대입니까? 부모는 항상 탭을 선택하여 성인 자녀(또는 미래의 자신)에게 어떤 호의도 베풀지 않습니다.
그들이 날개를 시험할 때 성인 어린이는 매우 실패할 수 있습니다. 그리고 많은 부모들은 자녀가 먼지를 털어내고 다시 시도할 수 없을까봐 걱정합니다. 그들은 신용 카드 부채로 수만 달러를 쌓거나 잘못된 재정 결정으로 신용 점수를 떨어뜨릴 수 있습니다.
그것이 모든 가능성입니다. 그러나 이러한 힘든 교훈은 60세가 아니라 젊었을 때 버리는 것이 좋습니다.
자녀가 둥지를 떠날 준비를 하면 자녀와 함께 기본 예산 책정을 검토하십시오(또는 할 일에 자신이 없으면 재정 고문과 세션을 예약하여 이 대화를 나누십시오). 이것은 그들에게 자신의 재산 내에서 생활하고 미래를 위해 저축하는 방법을 가르칠 것입니다.
현금 꼭지를 끊는다고 해서 관대함이 끝나는 것은 아닙니다. 월 지출을 충당하기 위해 돈이 아니라 뜻밖의 사려 깊은 선물을 주십시오.
자녀에게 줄 수 있는 최고의 선물은 경제적 안정입니다. 당신도 그들도 당신의 노년에 궁핍한 것을 원하지 않습니다. 값비싼 선물을 아낌없이 주고 대학이나 결혼식과 같은 고액의 물건에 너무 많은 비용을 지불하는 것은 그들의 미래는 물론이고 자신의 미래를 위험에 빠뜨립니다.
젊었을 때 이 교훈을 가르치십시오. 그러면 당신이 그들을 구제할 수 있는 곳이 없어진 후에도 지식은 오랫동안 그들과 함께할 것입니다.
