개인 재정은 돈에 대한 행동을 형성하는 깊이 뿌리박힌 감정적 특성을 구현합니다. 중요한 다른 사람과 재정을 공유할 때 모든 종류의 일률적인 거래가 아님을 기억하는 것이 중요합니다. 돈에 대한 개인적인 감정, 트라우마, 신념은 사람마다 다릅니다.

맞춤형 재무 조언을 위해 사용자가 저와 저희 팀에 문자 메시지를 보낼 수 있는 개인 금융 앱인 Albert의 재무 고문으로서 저는 이 주제와 관련하여 많은 질문을 봅니다. 예:약혼자와 결혼합니다 <엠>. 그 이 목표를 위해 함께 저축해야 할까요? 내 파트너는 전염병으로 인해 직장을 잃었습니다. — 비용을 줄이기 전에 한 소득에 얼마나 의존할 수 있습니까? 제 파트너와 저는 새로운 커플입니다 <엠>. S 재정을 통합해야 할까요?

파트너와 재정을 공유하는 것은 편안함, 신뢰, 상대적 소득 수준, 그리고 궁극적으로 관계의 역동성에 달려 있습니다. 신혼인 저 또한 이 문제를 둘러싼 복잡성에 공감할 수 있습니다. 부부가 재정을 통합하는 데 필요한 대화를 돕기 위해 여기에 접근할 수 있는 세 가지 방법이 있습니다.

방법 1:재정을 완전히 분리

이것은 저축과 지출에 대한 "당신의 돈은 당신의 것이고 내 돈은 나의 것"입니다. 각 파트너는 개별 은행 계좌를 유지하며 공유 계좌는 보유하지 않습니다. 그들은 각각 엔터테인먼트 구독 및 모기지 지불과 같은 것을 포함하여 공유 비용으로 소득의 일부를 기부할 것입니다.

장점:

• 재정의 독립성을 유지합니다. 자신의 돈으로 원하는 것을 구매하는 데 권한이 필요하지 않습니다.
• 개인의 재정적 목표(은퇴, 투자 등)를 향한 작업을 보다 명확하게 합니다.
• 재정을 분리하여 이별할 경우를 대비해 안전합니다.

단점:

• 파트너 간의 불균형적인 수입은 비용 분할 방식을 복잡하게 만들 수 있습니다. 예를 들어, 수입이 높은 파트너는 휴가에 더 많은 비용을 지출하기를 원하고 수입이 낮은 파트너는 예산이 적습니다.
• 이 방법은 1인 가구에는 적용되지 않습니다.
• 비용 분할은 특히 시스템이나 이해가 없는 경우 지루할 수 있습니다. 예를 들어 한 파트너는 식료품 비용을 지불하고 다른 파트너는 외식 비용을 지불합니다.

방법 2:반 분리 경로로 이동

부부가 공동 은행 계좌를 가지고 있는 경우에 두 파트너가 공유 비용으로 사용할 약간의 돈을 기부하지만 각 파트너는 여전히 개인 비용을 위해 개별 은행 계좌를 보유하고 있습니다.

장점:

• 별도 계정 전략과 마찬가지로 어느 정도 독립성을 유지합니다. 별도의 계정에서 자신의 돈으로 원하는 것을 구매하는 데 권한이 필요하지 않습니다.
• 또한 개인의 재정적 목표(은퇴, 투자 등)를 향한 작업을 좀 더 명확하게 만듭니다.
• 공동 은행 계좌를 통한 필수 공동 지출을 충당합니다.
• 커플이 헤어질 경우에 대비하여 여유를 둡니다.

단점:

• 회계와 분할은 더 많은 의사소통이 필요하고 둘 다 함께 재정 문제를 해결해야 하기 때문에 까다로울 수 있습니다.
• 파트너 간에 상당한 불균형 소득이 있는 경우 특정 시나리오에서 작동하지 않습니다.
• 파트너의 금전적 관점이 크게 다른 경우(또는 지출 문제가 있는 경우) 공동 계정을 통해 다른 파트너의 돈에 접근하는 것이 어려울 수 있습니다.
• 이 방법은 파트너가 비용을 투명하게 공개할 필요는 없지만 파트너의 행동은 여전히 ​​상대방에게 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 예를 들어 한 파트너가 TV로 전체 급여를 과시하고 그 달에 공동 계좌에 기부할 돈이 충분하지 않은 경우 두 파트너 모두 이 결정으로 인해 재정적 제약을 받습니다.

방법 3:함께 올인하기

이것은 부부의 재정이 완전히 결합되어 저축과 지출에 대한 "당신의 돈은 우리의 돈이고 내 돈은 우리의 돈"이라는 접근 방식으로 결합되는 때입니다.

장점:

• 쉽게 구현할 수 있습니다.
• 모든 거래의 투명성
• 불균형 소득이 있는 부부나 1인 가구에 적합합니다.

단점:

• 파트너가 서로 다른 금전적 관점(또는 지출 문제)을 갖고 있는 경우 다른 파트너의 재정에 대한 완전한 접근이 어려울 수 있습니다.
• 개인의 재정적 목표를 달성하기 어려울 수 있습니다.
• 관계 초기에 아직 신뢰를 구축하지 못했다면 위험할 수 있습니다.

귀하와 귀하의 파트너에게 가장 적합한 유형은 무엇입니까?

제 생각에는 이에 접근하는 유일한 방법은 파트너와 진지한 대화를 나누는 것입니다. 어려운 대화가 될 수 있지만, 귀하와 귀하의 파트너가 재정적 목표를 위해 설정한 모든 것을 달성하는 데 필요합니다. 각 재정 상황에 대해 정직하고 솔직해야 하며 공감하는 태도로 대화에 접근해야 합니다.

자신과 파트너에게 하고 싶은 몇 가지 질문:

• 돈이 당신을 어떻게 느끼게 합니까?
• 예산에 대해 어떻게 생각하세요?
• 당신의 부채는 무엇입니까?
• 재정 목표는 무엇입니까?
• 오늘 5,000달러가 생긴다면 무엇을 하시겠습니까?
• 당신의 신용 점수는 얼마입니까?
• 현재 순자산은 얼마입니까? (총 자산에서 총 부채를 뺀 값)
• 당신은 돈을 누구와 왜 신뢰합니까?

결혼하지 않은 경우 재정을 통합해야 합니까?

나는 미혼 사용자들로부터 자신의 재정을 중요한 다른 사람과 병합하는 것을 고려하고 있다는 문자를 꽤 많이 받았으며, 특히 파트너와 함께 살거나 주목할 만한 공유가 있는 경우 진지하게 헌신적인 관계에 있다면 확실히 가치 있는 토론이라고 생각합니다. 비용.

귀하와 귀하의 파트너가 함께 살고 있는 경우 고려해야 할 한 가지는 동거 계약을 체결하는 것입니다. 이것은 지출을 어떻게 나누어야 하는지, 부채를 처리하는 방법 및 이별 시 어떻게 되는지를 지정합니다.

파트너가 나보다 더 많은 돈을 버는 경우 어떻게 재정을 공평하게 결합합니까?

때로 균등 지불이 공평한 기여를 의미하지 않습니다. 소득 수준이 불균형하고 재정 통합에 대해 반분리 또는 분리 접근 방식을 사용하는 부부의 경우 소득이 높은 사람이 분담 비용에 더 많은 부분을 기여하도록 하는 것이 더 합리적일 수 있습니다.

예를 들어, 아내가 연간 $100,000를 벌고 남편이 연간 $50,000를 벌어서 총 가구 소득이 연간 $150,000가 된다고 가정해 보겠습니다. 50/50에서 중간을 나누는 대신 아내가 공동 계정에 소득의 66%를 기여하고 남편이 34%를 기여하는 것이 더 공평할 수 있습니다. 이것은 또한 특정 관계의 역동성에 달려 있음을 명심하십시오.

결론

2022년 결혼을 계획하고 있는 약혼한 커플이든, 새로 이사 온 커플이든, 몇 년을 함께한 커플이든 관계없이 파트너와 함께 재정을 관리하는 방법에 대해 이야기하는 것은 결코 늦지 않습니다. 서로의 관점을 염두에 두고 대화 중에 진실하고 개방적이며 재정적 목표를 함께 달성하기 위해 서로에게 도전하는 것을 잊지 마십시오. 언급된 이러한 도구는 대화를 안내하는 데 도움이 될 수 있지만 계획을 실행하는 것은 귀하와 귀하의 파트너에게 달려 있습니다.