나는 항상 새 학년의 시작을 좋아했습니다. 학창시절이 많이 지났음에도 불구하고 매년 9월은 새로운 공책을 손에 들고 성취를 향한 진척을 기록할 준비가 된 빈 플래너와 함께 새로운 시작을 약속하는 것 같습니다. 요즘 학용품 목록을 보면 수첩이 컴퓨터로 변하고 플래너가 앱일 가능성이 높지만 가능성은 여전하다.
많은 경우 학생들은 고등학교로 진학하거나 대학에 입학하는 것과 같은 큰 전환을 계획하여 성장하고 다양한 활동을 하고 새로운 친구를 사귈 때 자신을 새로운 사람으로 재창조할 수 있습니다. 그리고 이러한 변경 계획은 흥분과 약간의 걱정을 동시에 불러일으킵니다.
우리는 성인이 되면 큰 변화가 더 쉬울 것이며 많은 경우에 그러한 변화가 일어나는 시기와 방법을 선택할 수 있기 때문에 큰 걱정을 하지 않을 것이라고 생각합니다. 그러나 결혼, 큰 승진이나 새 직장 수락, 자녀 출산과 같이 원했던 전환조차도 기쁨과 불안을 동시에 낳을 수 있습니다.
인생의 큰 전환을 시작하기 전에 주요 항목을 해결하는 전략을 사용하면 필요한 모든 "학용품"을 확보하여 인생의 새로운 단계에서 성공할 수 있다는 확신을 가질 수 있습니다. 큰 전환을 할 준비가 되었으면 어디서부터 시작해야 합니까?
결혼하기
혼자만 책임지는 독신에서, 약혼자와의 결혼식을 계획하고, 남편이나 아내가 되는 것까지, 행복한 시간이지만 경제적인 스트레스도 많이 받을 수 있습니다. 약혼하기 전에 재정에 대해 충분히 이야기하는 것이 가장 좋지만, 결혼 전에 돈에 대해 논의하고 광범위한 전략에 동의했더라도 새 배우자와 몇 가지 조정해야 할 사항이 있을 것입니다.
원활한 전환을 위한 단계:
- 결혼 전 합의를 고려하십시오. 결혼 전에 생성된 별도의 자산이나 부채가 있는 경우 결혼 전 준비하는 것이 좋습니다. 사업체를 소유하고 있거나 장래에 상속을 받을 것으로 예상되는 경우 결혼하기 전에 결혼 전 합의가 있어야 할 수도 있습니다.
- 공동 은행 계좌를 만들 계획이라면 월별 청구서 지불을 어떻게 처리할지 결정하고 월예산에 동의하십시오. 이사를 하기로 결정하거나 자동차나 집과 같은 큰 구매를 고려하는 경우 변경되는 예비 예산으로 시작해야 할 수도 있습니다.
- 함께 정기적인 재정 업데이트를 약속합니다. 월별 또는 분기별로 만나 공동 재정 상태와 결합된 목표에 대한 진행 상황을 논의하기로 합의하면 파트너와 돈에 대해 같은 생각을 하고 있다는 확신을 가질 수 있습니다. 사실, 제 고객 중 일부는 정기적인 회의가 있다는 것은 재정에 대해 끊임없이 걱정하지 않고 긍정적인 논의의 여지가 있다는 것을 알고 있기 때문에 더 이상 돈에 대해 논쟁하지 않는다고 말합니다.
- 납세 신고 상태를 검토하십시오. 결혼한 후에는 신고 상태가 부부 공동 신고 또는 부부 공동 신고로 변경되며, 종종 합산 소득으로 인해 더 높은 세율 범위에 들어갈 수 있습니다. 부부가 처음 세금 신고서를 제출할 때 세금 고지서에 놀라지 않도록 원천 징수액을 조정하거나 예상 세금을 납부해야 하는지 알아보려면 소득세 추정치를 실행하는 것에 대해 재무 고문과 상의하십시오.
큰 승진 또는 새 직업
승진으로 좋은 일에 대해 인정을 받거나 더 많은 책임이 있는 새로운 직업을 수락하는 것은 매우 흥분되는 일입니다. 또한 새로운 직책에서 많은 새로운 도전에 직면할 수도 있습니다. 새로운 역할을 시작하기 전에 개인 재정을 관리하는 것이 도움이 됩니다. 그래야 금전적으로 중요한 것을 놓쳤는지 걱정하는 대신 새 프로젝트를 성공적으로 수행하는 데 집중할 수 있습니다.
원활한 전환을 위한 단계:
- 원천징수액을 살펴보십시오. 귀하의 새 직책에 급여가 인상된 경우, "세이프 하버" 세금 납부 규칙에 따라 자격을 갖추기 위해 역년 동안 충분히 납부할 수 있도록 원천 징수액을 변경해야 하는지 검토하십시오. 세이프 하버 세금 규칙에 따르면 연간 세금 신고서를 제출할 때 과소 납부 벌금이나 이자가 발생하지 않도록 일정 금액의 세금을 납부해야 합니다. 현재 연방 세이프 하버 규정에 따르면 작년 납세 의무의 90% 또는 올해 납세 의무의 110% 중 적은 금액을 납부해야 합니다. 재정 고문에게 주 규정을 포함하여 상황을 조정해야 하는지 결정하는 데 도움을 요청하십시오.
- 회사의 혜택 계획을 검토하십시오. 새로운 역할을 통해 이제 스톡 옵션, 이연 보상 계획을 받을 자격이 있거나 회사의 지분을 구매할 수 있는 권한이 부여되거나 허용될 수 있습니다. 회사의 HR 부서에서 모든 세부정보를 제공할 것이므로 재무 고문과 검토하여 재무 계획 및 목표에 가장 적합한 전략이 무엇인지 결정하는 것이 좋습니다.
어린이 환영
새로운 가족 구성원은 큰 기쁨이지만, 또한 초기 몇 년 동안 수면 부족으로 인해 재정적 불안의 원인이 될 수 있습니다. 아주 작은 사람에게는 아기에게 많은 물건이 필요한 것처럼 보이며 그 모든 비용이 합산될 수 있습니다. 기저귀 한 팩의 가격과 아기가 기저귀를 얼마나 빨리 통과하는지에 놀라기 전에 새로 도착할 때 계획해야 할 사항에 대해 재정 고문과 논의하는 것이 좋습니다.
원활한 전환을 위한 단계:
- 예산을 업데이트하십시오. 아기 용품과 같은 새로운 비용을 추가하고 싶을 것입니다. 그러나 한 부모가 시간제로 일하거나 자녀와 함께 집에 머물기로 결정한 경우 보육 비용이나 잠재적인 수입 감소와 같은 사항도 고려하십시오.
- 혜택 변경을 고려하십시오. 자녀를 보장하기 위해 건강 보험 옵션을 탐색하고 싶을 것입니다. 두 부모가 모두 일을 하고 있고 건강 보험이 있는 경우 혜택, 공제액 및 본인 부담금을 검토하여 자녀를 보장하는 데 적합한 정책을 결정하십시오. 고용주 정책 보험료 비용의 일부 또는 전부를 귀하가 부담하는 경우, 한 명 이상의 피부양자가 보장되는 다른 비용이 있는지(때로는 이를 가족 보장이라고 함), 그리고 귀하의 전체 가족이 아래에 보장되는 것이 합리적인지 문의하십시오. 두 부모 모두 건강 혜택이 있는 직업을 가지고 있더라도 한 가지 정책입니다. 일반적으로 주법에 따라 출생 후 건강 보험 혜택에 자녀를 추가하는 데 30-60일이 걸립니다. 고용주가 Dependent Care Flexible 지출 계정을 제공하는 경우 세금 혜택이 있는 기금을 사용하여 적격한 보육 비용을 지불할 수 있도록 기부를 고려할 수 있습니다.
- 세금 업데이트 가능성에 대해 알아두십시오. 마지막으로 세금 영향에 대한 희소식입니다! 소득에 따라 연방 목적을 위해 자녀 세금 공제, 자녀 및 부양 가족 세액 공제 또는 입양 세금 공제를 받을 자격이 있을 수 있습니다. 일부 주에서는 또한 529 계획에 대한 기부금에 대해 주 수준의 아동 세금 공제 또는 공제를 제공하며, 이는 K-12 교육 및 대학 비용에 대한 적격 교육비를 지불하는 데 사용할 수 있습니다. 재정 고문은 가족의 특정 상황에 따라 세금 전략이 어떻게 변경되는지 파악하고 새로운 원천 징수 금액에 필요한 업데이트를 추천하는 데 도움이 될 것입니다.
당신이 되기를 고대하는 새로운 인물이 남편이건 아내이건, 상사이건 부모가 되건, 이러한 변화에 대한 흥분과 함께 불안한 순간이 뒤섞일 수 있음을 인정하는 것이 좋은 출발점입니다. 당신의 고문은 당신이 인생의 다음 단계에 필요한 재정적 변화를 다뤘는지 확인하고 당신이 목표를 달성하고 마음의 평화를 가지고 이 새로운 단계를 즐길 준비를 하도록 도와줄 것입니다.
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