건강 관리 비용이 계속 상승함에 따라 보험사는 계속해서 보험료를 인상하고 청구서의 더 많은 부분을 소비자에게 전가합니다. 증가하는 비용으로 인해 전국적인 대화가 촉발되었으며 건강 관리가 2020년 대통령 선거의 핵심 화두로 떠오르고 있습니다.
고용주가 제공하는 보험이 있더라도 보험료와 본인 부담 비용을 포함한 귀하의 비용은 올해 인상될 것입니다. 그러나 귀하와 귀하의 가족에게 적합한 플랜을 선택하면 비용을 절약하는 데 도움이 될 수 있습니다. 예를 들어, 막대한 의료비 지출이 예상되지 않는 경우 건강 저축 계좌와 결합된 높은 공제액 건강 보험 플랜을 미리 준비할 수 있습니다. 디트로이트 교외에서 아내 Nicole과 두 자녀 Zoey, Calvin과 함께 살고 있는 기업 이벤트 영업 이사인 Andy Hill의 경우, 높은 공제액 플랜으로 전환함으로써 가족의 보험료와 매달 200~300달러를 절약할 수 있었습니다. 향후 의료비를 위해 HSA에서 약 $10,000를 절약할 수 있었습니다.
귀하가 선택하는 건강 보험 플랜이나 고용주로부터 보장을 받는지 여부에 관계없이, Medicare를 통해 또는 단독으로, 현명한 쇼핑을 위한 일부 주요 전략은 본인 부담 의료 비용으로 연간 수백 또는 수천 달러를 절약할 수 있습니다. .
보유 범위를 이해합니다. 대부분의 플랜은 공제액에 관계없이 비용 분담 없이 여러 종류의 예방 치료를 제공해야 합니다. 그러나 일반적으로 Affordable Care Act 정책보다 보험료가 낮은 단기 건강 플랜은 무료 예방 치료와 같은 ACA 의무 혜택을 제공할 필요가 없습니다. 연령에 따라 혈압, 당뇨병 및 콜레스테롤 검사에 적용될 수 있습니다. 유방 조영술 및 대장 내시경 검사; 그리고 독감 예방 주사와 일상적인 백신. 예방 치료 혜택의 전체 목록을 보려면 www.healthcare.gov/coverage/preventive-care-benefits를 방문하십시오.
계획을 검토하는 동안 유연한 지출 또는 건강 저축 계좌에 대한 액세스와 같은 다른 기능을 찾으십시오. 많은 고용주는 고품질의 비용 효율적인 제공자를 사용하는 것에 대해 보상하는 저축 및 인센티브 프로그램을 제공합니다. 이러한 프로그램은 귀하의 본인 부담금을 줄이거나 해당 방문 또는 절차에 대한 공제액을 면제할 수 있습니다.
적절한 제공업체를 선택하세요. 의사 방문이나 의료 절차를 예약하기 전에 보험사 웹사이트에 있는 도구를 사용하고 의료 제공자에게 해당 도구가 플랜 네트워크에 포함되어 있는지 확인하도록 요청하십시오. 절차를 예약하는 경우 의사에서 시설, 마취과 의사에 이르기까지 관련된 모든 사람이 네트워크 내에서 보장되는지 확인하십시오. 연간 플랜의 공제액에 도달할 가능성이 낮거나 네트워크 외부에 있는 의사를 방문하는 경우 현금 지불에 대해 할인을 받을 수 있는지 확인하십시오. HealthcareBluebook.com의 수석 부사장인 Bill Kampine은 보험을 사용할 때보다 본인 부담금을 덜 지불할 수 있으며 나중에 보험 회사에 청구를 제기하여 비용을 공제액에 포함할 수 있다고 말합니다.
의료 검사 및 절차 비용은 같은 도시 내에서도 크게 다를 수 있습니다. 그리고 의사는 여러 병원이나 외래 환자 시설에서 진료할 수 있습니다. 해당 지역의 특정 절차 비용이 어떻게 다른지 확인하려면 HealthcareBluebook.com을 방문하십시오. 대부분의 보험사에는 네트워크 내 시설의 비용을 비교하는 데 도움이 되는 도구도 있습니다.
검사나 의료 절차를 예약하기 전에 의사에게 비용과 수행 위치를 문의하십시오. 총 비용이 공정 가격보다 높으면 동일한 품질의 치료를 제공할 수 있는 저렴한 대체 시설에 대해 문의하십시오. 수술비는 동일하지만 시설 비용은 수천 달러씩 다를 수 있습니다.
실험실 작업을 위해 어디로 가는가도 중요합니다. 귀하의 건강 플랜에 더 저렴한 비용으로 선호하는 실험실이 있는지 확인하십시오. 대부분의 의사는 여러 실험실 회사와 협력하지만 혈액 또는 기타 검사 물질을 보험사가 선호하는 실험실로 보내달라고 요청해야 합니다.
플랜 네트워크에 속한 인근 병원 및 긴급 치료 센터를 미리 조사하고 응급 치료에 대한 특별한 요구 사항이 있는지 확인하십시오. 경미한 화상, 베임 및 염좌, 독감 증상, 경미한 감염의 경우 응급실을 피하고 긴급 치료 시설이나 편의점에 가시면 절약할 수 있습니다.
많은 플랜에서 비응급 불만 사항에 대한 조언이 필요한 경우 시간과 비용을 절약할 수 있는 원격 진료 서비스를 제공합니다. 전화나 영상 채팅을 통해 의사나 간호사와 이야기할 수 있으며 일반적으로 발진이나 기타 질병의 사진을 이메일로 보낼 수 있습니다. 의사는 필요한 경우 약을 처방할 수 있습니다. 원격 의료 상담 비용은 $10에서 $40 사이입니다.
약품을 절약하세요. 고용주와 보험사는 약물 비용을 조회하고, 제네릭 및 치료 대안을 제안하고, 플랜에 따라 지불할 금액을 보여주는 데 도움이 되는 더 많은 온라인 도구와 앱을 제공하고 있습니다. FDA에 따르면 제네릭 의약품은 브랜드 의약품보다 최대 85% 저렴합니다. 공동 보험 비율도 일반적으로 더 낮습니다.
우편을 통해 약을 주문하거나 선호하는 약국을 이용하면 비용을 절약할 수 있습니다. 우편 주문 약국은 종종 전통적인 약국에서 1~2개월 분량의 약을 동일한 가격으로 3개월 분량의 약을 제공합니다. 그리고 많은 플랜, 특히 Medicare 파트 D 처방약 플랜은 가입자에게 네트워크 내 일반 약국보다 저렴한 약국을 선호합니다.
자격이 있는 개인에게 무료 또는 저렴한 약을 제공하는 쿠폰 및 환자 지원 프로그램도 도움이 될 수 있습니다. 의약품 제조업체의 공동 부담금 지원 프로그램과 민간 재단의 환자 지원 프로그램에 대해 알아보려면 NeedyMeds.org로 이동하십시오. 또는 GoodRx.com을 방문(또는 모바일 앱 다운로드)하여 수천 가지 약품에 대한 쿠폰과 저렴한 대안에 대한 정보를 얻으십시오.
세금도 절약하세요. 상사가 건강 저축 계좌에 기부할 수 있는 높은 공제액 건강 플랜을 제공하지 않는 경우 고용주에게 유연한 지출 계좌를 제공하는지 문의하십시오. HSA의 경우와 마찬가지로 FSA의 금액에 대해 연방, 사회 보장 및 메디케어 세금을 내지 않으며 대부분의 경우 주 및 지방 세금도 면제됩니다.
2019년에는 FSA에 최대 $2,700까지 기부할 수 있습니다. 기금을 사용하여 공제액, 공동 부담금, 의료 및 처방약 비용, 그리고 콘택트 렌즈에서 자외선 차단제에 이르기까지 보험이 적용되지 않는 다양한 기타 품목을 포함한 실제 의료비를 지불할 수 있습니다.
다가오는 연도에 대한 건강 보험 옵션을 검토할 때 제공되는 상품 중에서 공제액이 높은 건강 플랜을 찾을 수 있습니다. 높은 공제액 플랜에는 두 가지 이점이 있습니다. 월별 건강 보험료를 낮출 수 있고 건강 저축 계좌에 액세스할 수 있어 공제액을 관리하고 미래의 의료 비용을 절약할 수 있는 세금 친화적인 방법을 제공합니다.
건강 저축 계좌에 대한 자격을 얻으려면 2020년에 개인 보장의 경우 연간 공제액이 최소 $1,400 또는 가족 보장의 경우 $2,800인 HSA 적격 건강 보험 정책이 있어야 합니다. 보장 및 가족 보장이 있는 경우 최대 $7,100, 2020년에 55세 이상인 경우 추가 $1,000.
세전(또는 세금 공제 가능) 달러로 계정에 자금을 조달할 수 있으며, 그 돈은 세금 이연으로 증가합니다. 면세 인출을 통해 공제액, 공동 부담금, 처방약 비용, 본인 부담 치과 및 안과 비용을 포함한 적격 의료 비용을 지불할 수 있습니다. 65세 이전에 적격하지 않은 비용으로 자금을 인출하면 20%의 벌금과 인출한 금액에 대한 소득세가 부과됩니다.
고용주를 통해 HSA에 액세스할 수 있는 경우 해당 플랜이 가장 좋습니다. HSA에 대한 액세스를 제공하는 대부분의 고용주는 관리 수수료를 부담합니다. 많은 사람들이 계정을 시드합니다. 고용주가 HSA를 제공하지 않거나 고용주가 사용하는 HSA 제공자가 마음에 들지 않거나 스스로 건강 보험을 구입하는 경우 대부분의 은행 및 중개 회사는 적격한 정책이 있는 모든 사람에게 HSA를 제공합니다. HSASearch.com에서 제품을 비교할 수 있습니다.
이점 극대화 현재 의료비로 다른 현금을 사용하고 면세 성장을 위해 계정에 돈을 남겨두면 HSA에서 가장 큰 효과를 얻을 수 있습니다. 일반적으로 연말(또는 고용주에 따라 3월 15일)까지 소진되어야 하는 유연한 지출 계정과 달리 HSA 펀드에는 사용하거나 잃는 규칙이 없습니다. 즉, 주요 의료비를 위한 면세 자금을 축적할 수 있습니다.
디트로이트 교외에서 아내 Nicole과 두 자녀 Zoey, Calvin과 함께 살고 있는 기업 행사 영업 이사인 Andy Hill은 2년 전에 건강 저축 계좌가 있는 고공제율 건강 플랜으로 전환했습니다. Andy와 Nicole은 세금 혜택이 있는 은퇴 저축 계좌를 최대한 활용하고 가족의 월 지출을 줄이고 은퇴를 위한 저축을 할 수 있는 다른 방법을 찾고 있었습니다. Andy는 “집에 어린 두 아이가 있으면 사고와 예상치 못한 의료 비용이 발생합니다. Hills는 공제액을 충당하기 위해 비상 자금과 HSA의 현금 저축 계좌에 충분한 현금을 보유하고 있다고 말합니다. 가족은 HSA 달러의 나머지를 상장지수펀드 포트폴리오에 장기 비용으로 투자합니다.
