질문: 제 아내와 저는 55세에 은퇴할 계획입니다. 우리의 주요 관심사는 Medicare 자격이 될 때까지 건강 관리에 대해 무엇을 해야 하는지입니다. 우리의 선택은 무엇입니까?

답변: 조기 퇴직자로서 65세에 Medicare 자격이 될 때까지 여러 가지 건강 보험 보장 옵션이 있습니다. 가장 큰 문제는 저렴한 건강 보험 보장을 찾는 것입니다.

예를 들어, 대부분의 조기 퇴직자는 COBRA에 따라 최대 18개월 동안 보장을 유지할 수 있습니다. 이 연방법은 직원이 20명 이상인 회사는 직원이 건강 플랜을 유지하도록 요구합니다.) 그러나 COBRA에서는 전액을 지불해야 합니다. 프리미엄. COBRA에 따라 보장을 유지하는 것은 짧은 공백을 메워야 하는 퇴직자에게 의미가 있을 수 있습니다. 또는 귀하가 치료를 받고 있고 다른 정책이 현재 의사 또는 제공자를 보장하지 않는 경우에 적합할 수 있습니다.

많은 조기 퇴직자들이 해당 주의 건강 관리 거래소를 통해 건강 보험에 가입합니다(귀하의 주의 사이트에 대한 링크는 Healthcare.gov 참조). 보험 증서는 비용이 많이 들 수 있지만 보험사는 가입자가 기존 질환을 가지고 있기 때문에 보장을 거부하거나 더 많은 비용을 청구할 수 없습니다. 그리고 많은 퇴직자들이 보험료 비용을 충당하기 위해 세금 공제를 받을 자격이 있습니다. 보조금을 받으려면 소득이 연방 빈곤선의 400%를 초과할 수 없습니다(2020년 개인 $49,960, 부부 $67,640, 4인 가족 $103,000).

은퇴가 가까워짐에 따라 급여 징수를 중단하고 kff.org의 건강 보험 시장 계산기를 사용하여 받을 보조금을 추정한 후 소득이 얼마가 될 것인지 추정하십시오. 가구 소득이 기준액을 약간 초과하는 경우 보조금을 받기 위해 사용할 수 있는 몇 가지 전략이 있습니다. 예를 들어, Roth 401(k) 또는 Roth IRA와 같은 다른 자산을 대신 사용하여 세금 유예 퇴직 계좌에서 인출하는 금액을 줄일 수 있습니다. 그리고 건강 저축 계좌 또는 건강 또는 피부양자 유연 지출 계좌에 대한 기부는 보조금 계산에 사용되는 수정 조정 총 소득을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다.

또한 보험 회사나 건강 보험 대리인을 통해 직접 보험 상품을 구매할 수도 있습니다(nahu.org 참조). 교환 외 정책은 세금 공제 대상이 아니지만 일부 보험사는 교환 내 버전과 다른 보험료, 비용 분담 또는 제공자 네트워크로 교환 외 정책을 제공합니다. 이러한 요금제는 공개 시장에서 판매되는 요금제보다 비싼 경향이 있지만 보조금을 받을 자격이 없고 특정 요금제 기능을 찾고 있다면 좋은 선택이 될 수 있습니다.

종종 간과되는 한 가지 옵션이 있습니다. 바로 건강 공유 사역으로 알려진 건강 공유 계획입니다. 일반적으로 종교를 공유하는 이 그룹의 구성원은 회원의 의료비를 지불하는 데 사용되는 월 비용을 지불합니다. 비용은 일반적으로 기존의 건강 보험료보다 훨씬 낮지만 이러한 약정은 보험이 아니며 일반적으로 기존 질환을 보장하지 않습니다.