라이언 어미 :마일리지를 적립하거나 가장 많이 지출하는 포인트를 적립하거나 캐시백을 극대화하려는 경우에 적합한 보상 카드가 있습니다. 신용 카드 전문가인 Lisa Gerstner가 쇼에 합류하여 메인 부문에서 그녀의 새로운 2020년 보상 카드 순위에 대해 이야기합니다. 오늘 쇼에서 Sandy와 저는 COVID-19 발병 상황에서 주택 시장을 탐색하기 위한 전략에 대해 논의한 후 고용주 401(k) 매치와 까다로운 RMD 규칙에 대해 자세히 살펴봅니다. 이것이 Your Money's Worth의 이번 에피소드에서 진행됩니다.
라이언 어미 :당신의 돈 가치에 오신 것을 환영합니다. 저는 Kiplinger의 부편집장인 Ryan Ermey입니다. 언제나처럼 수석 편집자인 Sandy Block과 합류했습니다. 샌디, 잘 지냈니?
모래 블록 :잘 지내고 있어, 라이언. 어때요?
라이언 어미 :나쁘지 않아. 온갖 종류의 주택 드라마를 하고 있지만.
모래 블록 :드라마?
라이언 어미 :내 룸메이트 중 한 명이 예기치 않게 이사를 갔고 지금 우리는 새로운 사람을 얻으려고 노력하고 있으므로 나와 내 룸메이트가 떠나는 사람의 임대료 부분을 충당할 필요가 없습니다. 그러나 그것은 몇 가지 명백한 문제를 제시합니다. 안전이 최우선입니다. 그러나 요즘 내 삶의 모든 곳에서 주택이 생겨나는 것 같습니다. 제 친구 몇 명이 문을 닫고 새로운 곳으로 이사했습니다. 저희 부모님은 DC에 기반을 둔 투자 부동산에 대한 아이디어를 떠올리고 계십니다. 그래서 저는 두뇌에 주택 관련 자료를 가지고 있으며 운 좋게도 Dan Bortz는 우리가 말하는 동안 Kiplinger.com에 훌륭한 기사를 올렸습니다. Kiplinger's의 6월호에 발병 당시 주택 매매에 관한 내용이 실렸습니다.
모래 블록 :정말 흥미롭네요. 바로 길 건너편에서 비슷한 드라마가 진행 중입니다. 집이 실제로 시장에 나왔지만 팔리지 않았습니다. 이웃에서 가장 최근에 나온 말은 우리가 그다지 좋아하지 않는 픽업 트럭이 있는 세 형제를 좋아하기 위해 임대했다는 것입니다. 내가 그룹 하우스에 대해 반대하는 것이 아니라, 너희들이 우리로부터 길 건너편으로 이동할 수 있고 나는 그것에 아무런 문제가 없지만 우리는 이 사람들을 조사하지 않았습니다. 하지만 제 생각에는 이곳이 오랫동안 아주 아주 핫한 동네였음을 보여줍니다. 지금 당장은 집을 시장에 내놓고 사는 것에도 몇 가지 어려움이 있다고 생각합니다. 그것은 매우 물리적인 일이기 때문입니다. 사려고 하면 집 안으로 들어가고 싶어하는 경향이 있습니다.
라이언 어미 :응. 대부분의 주에서 부동산 산업을 필수 비즈니스로 간주했기 때문에 부동산 시장은 여전히 활성화되어 있습니다. 그러나 분명히 시장은 둔화되고 있습니다. 부동산 중개인의 대다수는 코로나바이러스 공포로 인해 주택 구매자 관심이 감소했다고 보고했으며 이와 유사한 대다수는 시장에 주택이 더 적다고 말합니다. 사람들은 금전적 상황이 바뀌었거나(수입 손실 등의 손실이 있을 수 있음) COVID-19와 접촉하는 것을 두려워하여 오픈 하우스를 열거나 참석하는 것을 두려워합니다. .
모래 블록 :맞습니다.
라이언 어미 :그럼에도 불구하고 30년 고정 모기지 이자율은 5월 14일 오늘 우리의 기록을 기준으로 평균 3.28% 정도입니다. 따라서 구매자가 시장에 머물기에 아주 좋은 시기입니다. 구매자, 판매자 및 재융자를 원하는 사람들을 위한 몇 가지 팁이 있습니다. Sandy, 구매자는 지금 무엇을 고려하고 있습니까?
모래 블록 :글쎄, 인벤토리는 그렇게 많이 바뀌지 않았어. 많은 도시의 구매자들은 여전히 경쟁에 직면해 있습니다. 왜냐하면 사용할 수 있는 주택이 많지 않기 때문입니다. 올 봄 상장을 계획했던 많은 셀러들이 미루고 있다. 재고가 훨씬 적기 때문에 가장 먼저 해야 할 일은 실제로 주변을 둘러보기 위해 오프-마켓 목록을 찾기 위해 더 열심히 일할 의향이 있는 에이전트와 함께 일하는 것입니다. 이 모든 주택이 좋은 가격에 제공될 것이라고 가정하지 마십시오. 다른 하나는 이것이 항상 중요하지만 지금 특히 중요한 것은 제안을 하기 전에 모기지에 대한 사전 승인을 받아야 한다는 것입니다.
모래 블록 :그렇게 해야 합니다. 그것은 필수입니다. 사전 승인을 받기 위해 집을 떠날 필요가 없습니다. 앉아서 온라인이나 전화로 신청서를 작성할 수 있습니다. 다시 Ryan이 언급했듯이 요금은 매우 낮지만 얻을 수 있는 최고의 요금을 위해 쇼핑할 가치가 있습니다. 마지막으로, 당신은 반드시 가지고 있지 않습니다. . . 내 말은, 어느 시점에서 당신은 집을보고 싶어 할 수도 있지만 여러 집을보고 있다면 가상 홈 투어와 라이브 스트림 오픈 하우스가 직접 쇼를 대체하고 있습니다. 최근 설문 조사에서 부동산 중개인의 거의 4분의 3이 주택 판매자가 오픈 하우스 개최를 중단하는 것을 본 적이 있다고 말했습니다. 그래서 적어도 초기 단계에서는 많은 집을 볼 때 오픈 하우스에 갈 필요가 없습니다. 집에서 편안하고 안전하게 할 수 있습니다.
라이언 어미 :응. 우리는 FaceTime과 Zoom을 통해 완전히 새로운 룸메이트를 찾고 있습니다. 나는 전화를 꺼냈다. 나는 그들에게 그 장소를 안내하고 있습니다. 거기에 퀸 사이즈 침대를 놓을 수 있는지 알아보기 위해 침실 너비를 조절하려고 합니다. 모험이지만 사람들은 기꺼이 당신과 함께 일할 수 있어야 합니다.
모래 블록 :내가 언급하고 싶은 또 다른 것은 정시에 마감하려면 일반적인 30~45일 마감 대신 60일 마감 기간을 선택하는 것이 좋습니다. 그렇게 하려는 이유는 금리가 너무 낮기 때문에 모기지 사업에서 재융자 신청이 급증했기 때문입니다. 대출 기관은 평소보다 대출을 승인하는 데 더 많은 시간이 필요할 수 있습니다. 마지막으로 언급하고 싶은 것은 가정 감정에 대한 프로토콜도 변경되었다는 것입니다. 정부가 후원하는 모기지 거물인 Fannie Mae와 Freddie Mac은 모기지 대출 기관에 감정인이 집에서 검사를 수행할 필요성을 줄여 드라이브 바이 감정에 더 큰 유연성을 제공하도록 지시했습니다. 그렇게 하면 작업 속도가 빨라질 수 있으므로 반드시 직접 대면할 필요도 없습니다. 그러나 Ryan, 집을 파는 사람들을 위한 몇 가지 팁은 무엇입니까? 지금 당장은 신경이 쓰일 수 있습니다.
라이언 어미 :의심의 여지가 없습니다. 내 말은, 심지어 전체 발병이 있기 전에도 조언이 일부 면에서 동일합니다. 당신의 집을 온라인으로 정말 예쁘게 보이게 하는 것이 정말 중요했습니다. 그러나 가상 투어와 오픈 하우스가 있는 이 시점에서 전문적인 사진과 무대는 절대적으로 필요합니다. 그렇지 않으면, 당신의 집은 전문적으로 무대에 올려진 다른 집들에 비해 정말로 단조로워 보일 것입니다. 이제 대부분의 스테이저는 2시간 상담에 $150~$600를 청구하고 각 방에 대해 매월 추가로 $500~$600를 청구합니다. 그러나 우리의 이야기에 따르면, 그것은 효과가 있습니다. 연구에 따르면 스테이징된 주택은 스테이징되지 않은 주택보다 더 빠르고 더 많은 돈을 받고 판매됩니다. 이제 이 이야기를 썼고 우리 동료인 Dan Bortz도 오픈 하우스를 하거나 사람들을 방문하는 것이 안전할 수 있는 몇 가지 방법에 대해 설명합니다. 그는 문을 열어두라고 제안합니다. 그는 마스크, 신발 덮개, 손 소독제, 장갑 등 모든 것을 사용할 수 있도록 만들 것을 제안합니다. 내 말은, 감사하지만 감사는 없습니다. 나에게 묻는다면.
모래 블록 :글쎄, 내 생각은 아마도 당신이 진지한 구매자를 즐겁게 해주고 그들이 당신의 집에 들어오게 해줄 것입니다. 하지만 우리 동네에서 오픈 하우스가 열릴 때마다 사람들은 그냥 들어와서 소파가 어떻게 생겼는지 보고 싶어한다는 것을 압니다. 나는 그것을 위해 가지 않을 것입니다. 당신의 커튼이나 그와 비슷한 것을 확인하고 싶어하는 누군가를 위해 오픈 하우스를 갖는 대신 누구를 허용할지에 대해 훨씬 더 구체적입니다. 제 말은, 요즘에는 낯선 사람이 돌아다니는 것을 원하지 않습니다.
라이언 어미 :온라인에서 집을 보여주는 방식으로 창의력을 발휘할 수 있습니다. 이용 가능한 3D 투어가 있습니다. 집의 3D 이미지입니다. 드론 비행을 할 수 있습니다. 이 모든 것들은 실제로 당신의 집에 발을 들여놓지 않고도 구매자에게 부동산이 어떤 것인지에 대한 아이디어를 줄 수 있습니다. 마지막으로 이야기하고 싶은 것은 재융자에 관한 것입니다. 금리가 너무 낮기 때문입니다. 귀하의 대출 금리가 현재 금리보다 1% 포인트 이상 높으면 refi가 의미가 있습니다. 따라서 귀하가 4,4포인트 중반에 있다면 이에 대해 생각하기 시작할 때입니다. 쇼 노트에 올릴 모기지 교수의 재융자 계산기를 사용하여 현재 모기지와 예상되는 새 대출에 대한 세부 정보를 연결하여 저축을 시작하기 위해 집에 얼마나 오래 머물러야 하는지 확인할 수 있습니다. .
라이언 어미 :하지만 이 이야기에서 주목해야 할 점은 우리가 이에 대해 생각하는 최초의 사람들이 아니라는 것입니다. 따라서 즉시 전화를 받을 것으로 기대하지 마십시오. 예를 들어, 3월 마지막 주 동안 재융자 신청은 1년 전과 비교하여 168% 증가했습니다. 모기지 대출 기관은 신청이 급증하면서 재융자를 처리하는 데 시간이 더 오래 걸립니다. 게다가 많은 사무실이 문을 닫았습니다. 사람들은 일시 해고되었으므로 이러한 대출 기관에 시간을 주어야 합니다. 이제 할 수 있는 한 가지는 대출 기관에 일반적인 30일 또는 60일 대신 120일 금리 고정을 요청할 수 있다는 것입니다. 이는 신청서를 처리하는 데 더 많은 시간이 걸리기 때문에 효력이 발생할 수 있으며, 이자율이 귀하의 신청서를 처리한 후 특정 기간 내에 떨어질 경우 더 낮은 모기지 이자율을 고정할 수 있는 플로트 다운 잠금을 얻기 위해 모든 비용을 기울여야 합니다. 대출이 승인되었습니다.
라이언 어미 :우리가 보아온 변동성의 종류를 감안할 때, 그것이 당신에게 정말로 도움이 될 수 있는 기회가 있습니다. 여기 마지막 조언과 Sandy와 나는 이 쇼에서 깨진 기록처럼 들립니다. 그러나 금리는 대출 기관마다 다를 수 있기 때문에 항상, 항상, 항상 주변을 둘러보는 것이 합리적입니다. 3~5개의 대출 기관에 전화를 걸어 이용 가능한 refi에서 가장 좋은 요금을 찾을 수 있는지 확인하십시오. 따라서 Kiplinger.com에서 Dan의 전체 작품을 확인하십시오. 우리는 그것을 쇼 노트에 올릴 것입니다. Kiplinger's 6월호에 실렸고 집을 구하고 계시다면 행운을 빕니다. 워싱턴 DC에서 매우 냉정한 두 명의 룸메이트와 함께 여유 공간을 찾고 계시다면 [email protected]으로 이메일을 보내주시면 최대한 빨리 연락드리겠습니다.
라이언 어미 :다가오는 Lisa Gerstner는 모든 유형의 지출자에게 최고의 보상 신용 카드를 알려줍니다. 아무데도 가지 마세요.
라이언 어미 :Kiplinger의 Personal Finance 잡지 Lisa Gerstner의 팟캐스트 기고가이자 기고 편집자와 함께 돌아왔습니다. 리사, 어때? 와주셔서 감사합니다.
리사 거스트너 :괜찮아. 오늘은 아름다운 날입니다.
라이언 어미 :여기 워싱턴 D.C.도 꽤 아름답고, 신용카드 얘기하기 좋은 날입니다. 이제 당신은 신용에 관한 모든 것의 전문가입니다. Kiplinger의 Personal Finance 6월호에 최고의 보상 카드에 대한 이야기가 실렸습니다. 당신은 이것을 모든 다른 카테고리에 가지고 있습니다. 우리는 시간이 없어서 그것들을 모두 볼 수 없을 것입니다. 그러나 이 이야기에 대해 전반적으로 어떻게 가장 좋은 것을 선택하기 위해 가셨습니까? 즉, 경쟁 제품과 차별화되는 신용 카드에 대해 찾고 있는 기준은 무엇입니까?
리사 거스트너 :네. 나는 여러 가지 요인을 본다. 내가 시작하는 하나는 카드에 대한 일반적인 연간 리베이트입니다. 제가 하는 방법은 소비자들이 다양한 물건, 식료품, 가스, 외식, 신용 카드가 때때로 보너스를 제공하는 다양한 범주에 얼마나 지출하는지에 대한 정부 설문 조사의 통계를 주로 보는 것입니다. 그런 다음 계산을 통해 "알겠습니다. 평균적인 사람이 1년에 이 카드에 얼마를 쓸 수 있을까요?" 포인트, 마일, 캐쉬백 등 무엇이든 얼마만큼 돌려받을 수 있는지 확인하는 것은 큰 부분입니다. 나는 보상을 쉽게 얻고 사용하는 다른 것들도 봅니다. 구매 시 명세서 크레딧으로 포인트를 사용하는 것이 매우 간단합니까? 아니면 이러한 포인트에서 가치를 얻기 위해 복잡한 포털을 거쳐야 합니까?
리사 거스트너 :카드가 얼마나 널리 사용되거나 유용합니까? Costco나 Sam's Club과 같은 창고 클럽의 카드가 좋은 예라고 생각합니다. 당신이 클럽의 회원이고 거기에 가기 위해 비용을 지불한다면 그것은 정말 좋은 카드가 될 수 있습니다. 리베이트는 꽤 좋은데, 당신은 그 클럽의 회원이어야 합니다. 따라서 이러한 카드는 모든 사람이 사용할 수 있는 것이 아니기 때문에 반드시 1위를 차지하지 못할 수도 있습니다. 그런 다음 내가 보고 있는 카테고리에 대한 구체적인 사항, 유연한 여행 보상이 있는 카드를 보고 있는 경우 해당 포인트를 얼마나 광범위하게 사용할 수 있습니까? 항공사 마일리지로 전환하는 데 사용할 수 있습니까? 좋은 가치의 여행 보상으로 교환할 수 있습니까? 어떤 카드가 맨 위에 오를지 고를 때 가장 중요하게 생각하는 부분입니다.
모래 블록 :Lisa, 나는 너희들에 대해 잘 모르지만 나는 곧 비행기를 타거나 호텔에 머물 계획이 아니다. 그래서 지금 사람들이 정말 관심을 갖고 있는 것은 바로 캐쉬백 카드인 것 같습니다. 해당 카테고리에서 가장 좋아하는 몇 가지를 말씀해 주시겠습니까?
리사 거스트너 :우리가 좋아하는 커플, 우리가 오랫동안 좋아하는 것은 Citi Double Cash입니다. 왜냐하면 매우 간단하기 때문입니다. 연회비가 없으며 모든 지출과 캐쉬백에 대해 총 2%의 리베이트를 받으므로 꽤 좋습니다. 조금 더 있습니다. 구매시 1% 적립, 결제시 1% 적립됩니다. 따라서 청구서를 지불하는 한, 매우 많이 지불해야 하는 모든 구매에 대해 2% 캐시백을 받을 수 있습니다. 그것은 당신을 위해 정말 쉽게 유지합니다. 다른 카테고리에 조금 더 관심을 기울이고 싶다면 U.S. Bank Cash Plus Visa Signature가 좋습니다. 이를 통해 분기마다 5%의 수익을 올린 두 개의 카테고리를 선택하게 됩니다. 지금 특히 유용하다고 생각하는 것은 TV, 인터넷, 스트리밍 서비스입니다. 따라서 집에 많이 있을 경우 를 사용하여 TV를 많이 봅니다. . .
모래 블록 :오 예.
리사 거스트너 :. . . 항상 인터넷에서 청구서를 받았습니다.
라이언 어미 :"타이거 킹"에 가깝습니다.
리사 거스트너 :정확히. 최소한 현재 해당 카드에서 5%를 돌려받을 수 있습니다. 그 일은 잠시 동안 계속되었습니다. 공과금, 휴대전화 요금, 패스트푸드 또는 선택할 수 있는 기타 범주. 그런 다음 식료품, 주유소 또는 레스토랑 중에서 선택한 카테고리에 대해 2%를, 기타 지출에 대해 1%를 받습니다.
라이언 어미 :샌디가 꺼냈습니다. 항공사 및 호텔 보상 카드는 사람들이 이 이야기를 접할 때 보는 가장 인기 있는 카드 중 하나라고 생각합니다. 진행되고 있는 모든 것을 감안할 때, 내 말은, 이것들이 무슨 상관입니까? 사람들이 구매를 보류해야 합니까? 특정 호텔이나 항공사 브랜드가 있는 카드보다 더 넓은 범위의 여행 보상 카드를 받는 것은 이치에 맞지 않습니다. 무슨 거래요?
리사 거스트너 :응. 모든 것이 너무 불안정한 상황에서 우리는 항공사와 호텔의 미래가 지금 어떻게 될지 모릅니다. 따라서 무슨 일이 일어나고 있는지 명확하게 알 때까지 또는 여행이 조금 더 나아질 때까지 특정 항공사나 호텔과 연결된 공동 브랜드 카드를 구입하는 것을 미루는 것이 나쁜 생각은 아닙니다. 항공사나 호텔이 완전히 문을 닫으면 해당 포인트나 마일리지를 사용하지 못할 수 있으므로 고려해야 합니다. 또한 일부 카드는 해당 회사에서 구매할 때만 추가 포인트를 제공합니다. 사우스웨스트가 좋은 예다. Southwest Airlines 신용 카드를 받으면 Southwest 구매에 대해 1달러당 2포인트, 기타 지출에 대해 1포인트를 받을 수 있으며 그 외에는 아무 것도 없습니다. 하지만 상위 우승자 중 일부는 실제로 다른 카테고리에서 추가 포인트를 제공하기 때문에 제가 이 카드를 좋아하는 이유 중 하나입니다.
리사 거스트너 :델타 스카이 마일즈 골드 카드는 델타와 함께 지금 사용할 수 있는 레스토랑과 슈퍼마켓에서 1달러당 2포인트를 제공하기 때문에 좋은 카드입니다. 그런 다음 호텔 카드 중 하얏트 월드 비자로 식사 및 항공료 2포인트를 제공합니다. 지금은 그다지 좋지 않을 수 있지만 하얏트 구매와 함께 대중 교통 및 체육관 회원권도 있습니다. 따라서 지금 당장 비행기를 타거나 호텔에 가지 않을 때 범주의 범위를 갖는 것이 좋습니다. 하지만 그 사이에 정말 카드를 받고 싶다면 특정 회사에 묶이지 않는 일반 여행 카드를 더 많이 볼 것입니다. 내가 좋아하는 것은 무료 Wells Fargo Propel 카드입니다. 대부분의 여행 예약, 식사, 주유, 대중 교통 서비스는 물론 Uber 및 Lyft와 같은 서비스와 일부 스트리밍 서비스에 대해서도 3%를 효과적으로 돌려드립니다.
리사 거스트너 :이번에도 사람들이 많이 사용하는 카테고리입니다. 그거 좋네. 연회비를 지불할 의향이 있다면 Capital One Venture를 살펴볼 가치가 있습니다. 수수료는 연간 $95이므로 그만한 가치가 있는지 확인해야 합니다. 그러나 구매하는 모든 품목에 대해 1달러당 2마일이 적립되므로 특정 여행 카테고리나 이와 유사한 것에 대해 걱정할 필요가 없습니다. Capital One을 통해 렌터카 예약 시 1달러당 5마일을 제공할 수도 있습니다. 꽤 괜찮은 일반 카드라고 생각합니다. 항상 해당 여행 지역에서 구매하지 않는 경우 지금 사용할 수도 있습니다.
모래 블록 :Lisa, 연회비를 말씀하셨는데요. 연회비 있는 카드는 언제 내는 것이 좋은가요? 보상이 카드를 받기 위해 선불로 지불해야 하는 금액을 초과하는지 계산하려면 어떻게 해야 합니까?
리사 거스트너 :여기서 소비 습관을 잘 살펴봐야 할 것 같아요. Maybe you go to last year's budget and look at how much you spent on groceries, gas and travel. I think a lot of us have some kind of strange spending patterns right now with everything that's going on. So if you're looking at a card for the longterm, look back in the past and see what you spent there. Maybe think about what you're going to spend in the future when things get back to normal. Then just do the math to decide whether you're going to get enough back to make that card worthwhile. I think I would also note that, especially among travel cards, they're starting to add some related valuable perks beyond the spending rebate that you get.
리사 거스트너 :Pretty commonly, cards are adding credits of up to $100 for TSA pre-check or for global entry fees. Those are becoming common. The Capital One Venture card does include that. One of our favorite premium rewards cards, it charges a $550 annual fee. Which sounds kind of outlandish, but you get a lot of perks back. It's called the Chase Sapphire Reserve card. You get access to a lot of airport lounges. You get that TSA pre-check credit I was talking about. You even get a $300 travel credit that you can put toward a broad range of travel purchases. So really look at the benefits beyond that rebate that you get on spending as well.
라이언 어미 :응. As you mentioned, people's spending habits are changing amid the pandemic. For instance, they might not be spending on gas or they might not be going out shopping, but they may be spending more on groceries or getting food delivered either from Uber Eats or GrubHub or their local restaurants or what have you. What are some cards that folks can take a look at that can help them maximize the rewards based on their current spending habits?
리사 거스트너 :I think one of the best choices right now is the American Express Blue Cash Preferred card. That card does come with a $95 annual fee, but you get 6% back on supermarket spending on up to $6,000 you spend in a year. That's a great rebate, I don't know of any other card that gives you that much back on groceries. You do have to consider, you have to go to regular supermarkets to get that rebate. If you go to a superstore like a Walmart or a Target and buy groceries there, you're not necessarily going to get 6% back. So keep that in mind, depending on where you shop. Another category that they added about a year ago, that I think is really good, is 6% back on streaming services on a pretty broad range of them. Things like Netflix, Hulu, HBO, Spotify. So if you're using those, that's another really good rebate.
리사 거스트너 :It also gives you 3% on transit services, including Lyft and Uber, 3% on gas and 1% on other spending. If you don't like the annual fee, there is a no-fee version of that card that gives you 3% on groceries. Take a look at that and then, on the other side, if you're not doing so much on groceries but you're getting a lot of takeout, take a look at Capital One Savor. That one also has a $95 annual fee, but you get 4% back on restaurant purchases. Usually, takeout will work as long as you're buying directly from the restaurant. Now if you're using a delivery service, like an Uber Eats or a GrubHub or something like that, you may not get that extra rebate. You'll want to check with your card issuer just to see what exactly they consider a restaurant, what those purchases might be. But that's a good one, 4% entertainment, 2% on groceries and 1% on other spending. Then, like the Amex Card, there is a no-fee version. So if you don't want to worry about the fee, you can get 3% back on dining purchases with the no-fee card.
모래 블록 :Lisa, folks who are still working and have some extra money are interested in investing right now because there are some days when you can get some pretty good bargains on stocks. Should they consider getting a brokerage credit card, and why would they want to do that, and what is your favorite?
리사 거스트너 :응. If your brokerage offers a card, it's worth a look. Sometimes you can get some extra value out of the points or whatever it gives you back if you deposit your money into the account with that brokerage. My favorite is the Fidelity Rewards Visa, because it gives you an effective 2% back as long as you deposit rewards into an eligible Fidelity account. It's a pretty broad range of accounts that you can put those rewards in. There's brokerage, retirement, charitable giving, 529s and health savings accounts. I think that's a really nice option if you just want a little extra incentive to put more money toward your investments.
라이언 어미 :Well, listen, folks. I would never even consider getting a rewards credit card without first consulting Lisa's latest work on the matter. It is the reason that I have my preferred Citi Double Cash Card, which has worked for me for a long time. Be sure to check out the latest rankings in the June issue of Kiplinger's Personal Finance. We will also have it up in the show notes as it is up on Kiplinger.com. Lisa, thank you so much for coming on. A wealth of knowledge as always.
리사 거스트너 :함께해주셔서 감사합니다.
라이언 어미 :We are back. Before we go, another quick addition of financial fact or fiction to wrap things up. Sandy, I'm going to go first.
모래 블록 :알겠습니다.
라이언 어미 :My fact or fiction is, depending on who you ask, a quarter or more of workplaces are planning to cut or have already cut their 401(k) match.
모래 블록 :Ryan, based on history, I suspect that is true. Because, during the great recession, 2008, 2009, a lot of companies did reduce or suspend 401(k) matches as a way to save money. So I'm guessing that's an unfortunate truth. An inconvenient truth, I think it's the answer there.
라이언 어미 :You took the words right out of my mouth, Sandy. Because, some 20% of companies suspended or reduced their 401(k) matches during the 2008, 2009, great recession. The numbers are looking a little rough here now, some 12% of employers have suspended matching contributions to their 401(k) plans already, and an additional 23% were planning to cut their match or considering it, according to a survey conducted in late April by Willis Towers Watson. That's a human resources consulting firm, and another survey by the Plan Sponsor Council of America found that nearly 22% of companies with 1,000 or more employees are suspending matching contributions to 401(k) plans. So how quickly these things come back, and we're guessing that they're all going to come back eventually, but it is going to depend on how fast the economy recovers. Now, companies are hoping maybe this will only last a few months, but who knows? So what can people do? As always, we say, we always say, I should say, contribute enough to get the match. We always say . . .
모래 블록 :Free money. 네.
라이언 어미 :. . . contribute enough to your 401(k) to get the match, because it's free money, but that doesn't mean that you should stop contributing now that the free money isn't there. This is still a pretty short term hurdle in what is a very long, long race when it comes to investing to retirement. So we would suggest that you keep contributing. In fact, if you think that a suspension of the match is coming around the pike here, it's probably a good time for you to up your contributions if you can. As long as you're contributing regularly, as we've talked about, Sandy, you're already doing good because you're already dollar cost averaging, meaning that you're investing at regular intervals, guaranteeing that you will buy more shares when shares are cheap, buy fewer when stocks are expensive. Proverbially, buying low and selling high, so stay the course on that front. Whether you have a match or not, you should continue to contribute. Sandy, what do you got?
모래 블록 :괜찮아. Here is my fact or fiction. As we have reported before on this podcast, one of the things that the CARES Act that Congress passed earlier this year allows people who are 72 or older to skip taking a required minimum distribution from their IRA or other tax deferred account this year. Normally, you have to take a minimal amount every year once you reach 72, but Congress waived that. So fact or fiction, if you already took a distribution before Congress acted, can you put it back?
라이언 어미 :Now, see, I know a little bit about this because we did have a reader write us in who had asked essentially this question. "I've already received an RMD for January through April from my government thrift savings account," which is a type of a retirement plan for government employees, "Can I redeposit the money with no penalty or tax on it this year?" We'd like to thank our reader, Dave, for sending that in. I think you can, whether it's . . . well, I don't know about a thrift savings plan in particular, but I think you can redeposit the money. What's the deal, Sandy?
모래 블록 :Well, the deal is, yes, in some cases -- and, yes, not. Unfortunately for our reader or our listener, Dave, he may be temporarily out of luck because what happened was the IRS did give people more time to put money back. Essentially, roll the money back into an IRA. But that started in February. For people who took a distribution in January, at least right now, it looks like they may not be able to do that. Now, the second wrinkle to this is, in Dave's case, he took it from his employer. He didn't roll money from his TSP into an individual retirement account. I did check with TSP, and they did say you can put the money back, unless you took it out in January.
라이언 어미 :No. Whoops.
모래 블록 :Two things here are that timing is important. The other thing is if you took the money out of an IRA in February or later, you're fine. That's your IRA. If you took it out of an employer-sponsored plan, you have to check with the plan and see if they will allow you. Because it's up to them, where you put the money back. Now, there are two things that may make things a little easier for Dave. One is that there is some expectation that the IRS will issue additional guidance. This is anyone who took money out this year can roll it back. Just to clarify, the reason people want to put this money back is so they don't have to pay taxes on it. When you take taxes out of an IRA or a tax-free plan, you have to pay taxes on it. So the people who didn't have to take the money out, want to put it back and avoid that tax bill.
모래 블록 :There may be additional guidance. Some of the folks I talked to said that they think that the IRS may come out with additional guidance this year and just say, "Yeah. Anyone who took money out can roll it back. We will take out the 60-day deadline." Or whatever. The other interesting thing is -- this is what makes personal finance so much fun -- there's kind of a work around here. One of the provisions in the CARES Act said that you can take a hardship withdrawal from your tax deferred retirement accounts of up to $100,000, and as long as you put it back in three years, you didn't have to pay taxes on it. Now, they define a hardship withdrawal as withdrawal taken because someone in your family was affected by the coronavirus, or you were unemployed or suffered some economic hardships.
모래 블록 :So you might have to demonstrate something. But if you could do that, you could say that that distribution was in fact a hardship withdrawal. In that case, you would have three years to put it back and not pay taxes on it. I haven't actually seen this demonstrated, but it's something to look at if you really, really want to put that money back and not pay taxes on it. But I think the real takeaway here is just, if you took money out in January, sit tight, because I think there is some thought that the IRS is going to come out with something else. The reason people are thinking that is because that's what it did in 2008, 2009. So my advice to Dave is just hang in there. You may still have the opportunity to put that money back.
라이언 어미 :Well, there you have it, Dave. There you have it, everybody. That is all for us today. Thanks for tuning in. That'll do it for this episode of Your Money's Worth. For show notes and more great Kiplinger content on the topics we discussed on today's show, visit Kiplinger.com/links/podcasts. You can stay connected with us on Twitter, Facebook or by emailing us at [email protected]. If you liked the show, please remember to rate, review and subscribe to Your Money's Worth wherever you get your podcasts. 들어주셔서 감사합니다.
