주식 시장의 코로나 바이러스 관련 붕괴 이후, 나는 우리 가족의 은퇴 계획인 중개 계좌, 401(k), Roth IRA와 같은 기차 사고에서 눈을 피하려고 노력했습니다. 재정 고문과의 다음 만남은 첫 번째 가상 세션이 될 것입니다. 저는 이러한 일들을 직접 하는 것을 좋아하지만 지금은 ... 덕분에 바뀌었습니다. 글쎄요.

나는 플래너가 무언가를 그릴 수 있는 멋진 광택을 가지고 있을 것이라고 확신하지만, 우리 모두는 은퇴 기간 동안 우리가 계획했던 것에서 수천 달러가 떨어졌다는 것을 알고 있습니다. 어떻게 해야 하나요?

사회 보장 전략을 검토하십시오. 사회 보장은 아마도 은퇴 소득의 중추적인 부분이 될 것입니다. 그렇기 때문에 언제부터 그림을 그릴 것인지 계획하는 것이 중요합니다. 좋은 소식은 이것이 일정하다는 것입니다. 소득의 그 부분은 줄어들지 않을 것입니다. 62세부터 복용을 시작할 수 있지만 혜택이 25% 이상 영구적으로 감소합니다. 연금 전액을 받을 수 있는 정년 퇴직 연령은 1943년에서 1954년 사이에 태어난 경우 66세입니다. 여유가 있다면 70세가 될 때까지 기다렸다가 연금을 청구하십시오. 그 때까지 기다리면 사회 보장 혜택이 매년 8%씩 증가합니다.

Roth 전환을 고려하세요. 퇴직 저축이 401(k) 및 IRA와 같은 세금 이연 계좌에 많이 투자된 경우 감소된 가치를 활용하여 Roth IRA로 전환할 수 있습니다. 은퇴 대신 지금 세금을 납부하게 되며 세금 청구서는 전환 시 계정 가치를 기준으로 합니다.

Campbell Wealth Management의 자산 관리자인 Evan T. Beach는 "2020년에 $100,000를 전환할 계획이었고 $100,000가 현재 $70,000의 가치가 있다고 가정해 봅시다."라고 말합니다. "더 낮은 금액을 변환하면 세금이 더 낮아질 뿐만 아니라 30,000달러가 반등될 때마다 면세가 됩니다."

주요 지출을 연기합니다. 재정 고문은 우리가 포트폴리오를 회복할 시간을 주는 동안 부엌과 욕실 리모델링을 포함한 주요 비용에 제동을 걸어야 한다고 말합니다. 이미 은퇴한 경우 해당 비용을 보류하면 고갈된 포트폴리오에서 인출을 방지하는 데 도움이 됩니다. 그리고 은퇴가 임박한 경우 저축액을 늘릴 수 있습니다.

나는 2010년 1월에 새로 산 2009 Honda Accord를 여전히 운전하고 있습니다. 이것은 지금까지 내가 차를 잡은 것 중 가장 길었고 새롭고 조금 더 화려한 것에 대한 가려움이 촉지되었습니다. 그러나 우리 가족에는 아내가 운전하는 새 차가 있습니다. 그리고 내 Accord에서 그렇게 멀리 또는 매일 여행하지 않습니다. 은퇴를 위해 더 많이 저축하는 것을 포함하여 월별 자동차 납입금을 더 잘 사용하기 위해 사용하고 있습니다.

4% 규칙을 따르세요. 은퇴가 임박했거나 최근에 은퇴했으며 균형 잡힌 포트폴리오와 다양한 포트폴리오를 가지고 있다면 4% 규칙이라는 전략을 사용할 수 있는 좋은 위치에 있어야 합니다.

그것은 다음과 같이 작동합니다. 매년 저축의 시작 잔액의 4% 이하를 인출합니다. 전년도 물가상승률만큼 연간 인출액을 늘립니다. 예를 들어, 100만 달러의 둥지 달걀이 있다면 은퇴 첫 해에 4만 달러를 인출하십시오. 그 해의 인플레이션이 2%라면 은퇴 2년차에 인출액을 $40,800로 늘립니다. 은퇴 2년차에 인플레이션이 3%까지 치솟으면 다음 해 인출을 위한 달러 금액도 3% 늘어난 42,024달러가 됩니다. 이 공식에는 비평가들이 있습니다. 어떤 사람들은 지나치게 보수적이라고 생각하고 다른 사람들은 너무 위험하다고 생각합니다. 그러나 2008-09년의 대공황을 포함하여 다른 격동의 시기를 견뎠습니다.