시간이 어떻게 가는지. 가장 나이가 많은 밀레니얼 세대가 올해 40세가 되었으며 이는 재무 계획을 비롯한 여러 가지 이유로 큰 이정표입니다.
대공황과 COVID-19 대유행을 헤쳐나갔음에도 불구하고 많은 밀레니얼 세대가 재정적으로 견실한 발전을 하고 있습니다. Bank of America의 최근 Millennial Report에 따르면 밀레니얼의 73%가 적극적으로 저축하고 있으며 4명 중 1명은 10만 달러 이상을 적립했습니다. 반면에 설문 조사에서는 27%가 저축을 전혀 하지 않는 것으로 나타났습니다. 그리고 4분의 3 이상이 부채로 짓눌려 있으며 밀레니얼 세대 6명 중 1명은 주택 대출을 제외하고 $50,000 이상을 빚지고 있습니다.
올바른 방향으로 가고 있거나 시작하는 데 도움이 필요하면 계획을 세우는 것이 좋습니다. 다음은 동료 밀레니얼 세대가 올바른 방향으로 나아갈 수 있도록 중단해야 할 7가지 사항입니다.
GameStop 유형의 주식, 암호 화폐, Reddit 및 기타 빨리 부자가 되는 헤드라인이 투자 포트폴리오를 실행하게 하지 마십시오. 운이 좋아서 적시에 주식을 살 수 있지만, 빨리 부자가 되는 대신 값비싼 실수를 하고 돈을 잃을 가능성이 큽니다.
지속적인 부를 축적하는 방법은 일찍 그리고 자주 저축하고 잘 분산된 포트폴리오에 현명하게 투자하는 것입니다. 투자를 이해하거나 투자를 이해하는 사람과 협력하십시오.
투기적 투자로 저축의 상당 부분을 잃은 후 우리를 찾아온 고객이 있었습니다. 우리는 그들이 스스로 주식을 계속 고를 수 있는 아주 작은 샌드박스 계좌를 개설하고 보다 훈련된 접근 방식에 장기 자금을 맡길 것을 권장했습니다.
비상시를 대비하여 은행에 현금을 보관해두는 것이 중요합니다. 소득이 없거나 급한 현금이 필요할 때를 알 수 없습니다. 현재 귀하의 현금이 얼마나 적은 이자를 받고 있는지 걱정하지 마십시오. 유동성이 가장 중요한 기능입니다.
20% 이자를 받는 신용카드를 비상금으로 사용하고 있는 사람을 만났습니다. 우리는 재정 계획에 어긋나기 때문에 이 전술을 변경하도록 재빨리 조언했습니다. 그 대신, 예상치 못한 자동차 수리나 기타 갑작스러운 비용을 대비하여 최소 3~6개월치의 생활비를 현금으로 마련해 두는 것이 좋습니다.
에 최대 금액을 저장하는 중 401(k) 또는 기타 유사한 퇴직 계획은 훌륭한 시작이지만 더 많은 것을 시도하십시오. 예를 들어, 전통적인 개인 은퇴 계좌(IRA), Roth IRA 또는 중개 계좌를 개설하십시오. 처음 두 개는 은퇴 저축 계좌를 보완하는 반면 중개 계좌는 59.5세가 되기 전에 자금이 필요할 경우 융통성을 제공합니다. 많은 밀레니얼 세대는 해당 연령이 되기 전에 은퇴하기를 희망하며 생활비를 충당할 자금원이 필요할 것입니다.
상장 회사에서 일하는 많은 사람들은 상당한 양의 회사 주식을 소유하고 있습니다. 많은 회사에서 이 관행을 장려하고 회사 주식에 100% 매칭 401(k) 펀드를 제공할 수도 있습니다.
그러나 투자에서 단일 종목에 비중을 두지 않도록 주의하십시오. "올인"할 때 회사 성장을 돕도록 인센티브를 받을 수 있지만 급여와 혜택은 이미 회사의 성과에 달려 있음을 기억하십시오. 당신의 전체 둥지 달걀도 그 회사에 투자해서는 안됩니다. 대신, 우리의 일반적인 조언은 고용주를 포함하여 한 회사에 개인 투자 포트폴리오의 10%에서 15%를 넘지 않도록 투자하는 것입니다.
몇 년 전에 401(k)에 30년 넘게 회사 주식에 거의 100% 투자한 잠재 고객이 있었는데 그 주식은 실적이 좋지 않았습니다. 401(k)가 다양화했다면 현재 가치의 8배 이상 가치가 있을 수 있었기 때문에 슬펐습니다.
가장 오래된 밀레니얼에게 가장 눈에 띄는 변화 중 하나는 무적의 느낌이 희미해지기 시작한다는 것입니다. 그러나 많은 젊은 개인과 가족이 주제의 불편한 성격 때문에 몇 가지 중요한 결정을 미루고 있습니다. 하지만 인생은 예상치 못한 일이며, 최악의 시나리오에 대한 계획은 자신만이 할 수 있고 필요하기 전에 해야 하기 때문에 특히 중요합니다.
유산 계획 변호사와 협력하여 유언장, 위임장 및 건강 관리 지침을 마련하십시오. 이것은 당신이 무능력하게 되거나 사망할 때 미래의 결정을 훨씬 더 쉽게 할 것입니다. 다음으로, 독립적인 보험 중개인과 협력하여 가족을 부양할 수 있는 적절한 생명 및 장애 보험 보장이 있는지 확인하십시오.
대부분의 밀레니얼 세대는 소셜 미디어를 통한 친구의 모든 움직임에 연중무휴 24시간 노출되며, 여기에는 자신이 인지하는 부를 포함합니다. 재산을 잃는 가장 빠른 방법(또는 소유를 방지하는 방법)은 친구를 따라가기 위해 모든 돈을 쓰는 것입니다. 20~30대까지 소득 수준 이상으로 지출했다면 이제 그 습관을 깰 때입니다.
장기적인 재정적 성공의 첫 번째 열쇠는 버는 것보다 적게 쓰는 것입니다. 충분히 오랫동안 그렇게 하고 그 차이를 현명하게 저장한다면 미래에 더 많은 선택권과 유연성을 갖게 될 것입니다. 우리는 많은 고객들이 "눈에 띄지 않게, 마음에서 멀어지는" 방법으로 성공을 거두었습니다. 그들은 저축, 401(k), 중개 계좌를 통해 먼저 비용을 지불하고 남은 금액만 지출합니다.
우리는 계획을 더 빨리 정리했으면 하는 바램으로 많은 고객들이 우리를 찾아왔습니다. 30대, 40대에 함께하지 못한 것이 너무 아쉬웠다. 그들의 실수에서 배우십시오.
시간이 더 있다고 생각하지 마세요. 더 나은 재정적 미래를 위해 오늘 작지만 신중한 조치를 취하십시오. 모든 급여를 조금이라도 제쳐두면 결과가 나옵니다. 장기적으로 몇 가지 우선 순위를 설정하십시오. 주택 소유가 최우선이라면 계약금에 얼마가 필요한지 조사를 시작하고 그 금액을 절약할 계획을 세우십시오.
가족이나 직업과 마찬가지로 재정 계획을 개발하고 실행하는 데 시간과 에너지가 필요합니다. 지금 시간을 내어 시작하거나 현재 보유하고 있는 전략을 재평가하십시오. 믿기지 않지만 50이 그리 멀지 않았으므로 재정적 안정을 위한 계획을 지금 시작해야 합니다.
Brigthworth, 자산 고문
Patricia Sklar는 애틀랜타 자산 관리 회사인 Brightworth의 자산 고문입니다. 그녀는 공인 회계사이자 CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ 실무자이며 Chartered Financial Analyst® 자격을 보유하고 있습니다. Sklar는 CPA 및 투자 배경을 활용하여 고소득 및 고소득 개인을 위한 재무 계획 전략을 개발하고 구현하는 데 도움을 줍니다.
부동산 고문 브라이트워스
Josh Monroe는 CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ 실무자이자 Chartered Financial Consultant 대리인으로 적극적으로 경청하고 고객이 목표를 달성할 수 있도록 신중하게 계획합니다. 그는 2019년 재무 플래너로 Brightworth 팀에 합류했습니다. Brightworth 이전에 Josh는 선도적인 보험 및 투자 회사에서 규정 준수 및 감독을 비롯한 다양한 역할을 8년 동안 수행했습니다. Josh는 재무 계획과 복잡한 개념을 이해하기 쉽게 만드는 일에 열정적입니다.
