재정 고문이 필요하다고 생각하기 쉽습니다. 결국 많은 사람들이 차를 수리하거나, 음식을 배달하거나, 잔디를 깎기 위해 다른 사람을 고용합니다.

그러나 재정 고문은 대부분의 사람들에게 고문이 필요하지 않고 일부 재정 고문은 수수료를 숨기기 때문에 고유합니다.

재무 고문을 사용해야 하는 사람

이 기준에 맞지 않으면 고문이 필요하지 않을 수 있습니다! 돈이 위협적으로 보일 수 있기 때문에 책을 썼습니다. 발췌:

"하지만 라밋, 투자할 시간이 없어! 왜 재정 고문을 사용할 수 없습니까?” 아, 예, 오래된 아웃소싱 주장입니다. 우리는 자동차 청소, 세탁 및 가사를 아웃소싱합니다. 그렇다면 우리 돈을 관리하지 않는 이유는 무엇입니까?

대부분의 사람들은 재정 고문이 필요하지 않습니다. 우리에게는 아주 간단한 요구 사항이 있어서 약간의 시간(예:6주 동안 일주일에 몇 시간)만 있으면 자동 개인 금융 인프라를 구축할 수 있습니다.

또한 많은 재정 고문이 항상 귀하의 이익을 고려하지는 않습니다. 그들은 당신이 당신의 돈에 대해 올바른 결정을 내리는 데 도움을 주기로 되어 있지만 실제로 당신에게 가장 좋은 일을 할 의무는 없다는 것을 명심하십시오. 그들 중 일부는 당신에게 아주 좋은 조언을 줄 것이지만, 그들 중 많은 것들은 꽤 쓸모가 없습니다. 수수료를 받는 경우 일반적으로 수수료를 받기 위해 비싸고 부풀려진 자금으로 안내합니다.

하지만 재정 고문이 필요한 몇 가지 주요 이유가 있습니다.

• 고문은 포트폴리오가 크거나 특히 복잡한 상황이 있는 경우 도움이 될 수 있습니다. 때로는 계획에 대한 두 번째 눈을 원할 수도 있습니다(최근에 이러한 이유로 고문을 고용했습니다).
• 자녀의 대학 등록금 지불, 사회 보장 철회 또는 집을 마련할 수 있는지 확인하는 것과 같이 시간에 민감한 상황에 대한 일시적인 두 번째 시선이 필요합니다.
• 시장이 하락할 때 너무 긴장하거나 투자하기가 두려울 때 행동 코치를 원합니다.

재무 고문 유형

단순화하기 위해 다음 두 가지가 있습니다.

• 위원회 기반 고문. 영업사원들입니다. 그들을 피하십시오. 그들은 "AUM"(관리 중인 자산, 자산의 백분율)과 같은 용어를 사용합니다. 조언을 위해 누군가에게 자산의 일정 비율을 지불할 이유가 없습니다. 제 책 6장에서 설명한 것처럼 자산의 일정 비율을 지불해도 성과가 향상되지 않습니다.
• 유료 고문. 이러한 고문은 시간당 또는 프로젝트 기반 요금을 부과합니다. National Association of Personal Financial Advisors(napfa.org)를 통해 찾을 수 있습니다.

그들이 수탁자인지 물어봐야 한다는 것을 기억하십시오. 즉, 법적으로 귀하의 최선의 이익을 최우선으로 하는 것이 법적으로 요구된다는 의미입니다. 또한 인간은 투명하고 선불 요금 대신 보이지 않는 수많은 요금을 지불하는 데 더 만족하는 경향이 있음을 기억하십시오.

재무 고문을 선택하는 방법

재정 고문 고용에 대해 정말로 알고 싶다면 http://www.napfa.org를 검색하여 시작하십시오. 수수료만 받는 재정 고문(AUM을 청구하는 사람이 아님)을 찾고 있습니다.

수정하여 보낼 수 있는 소개 이메일은 다음과 같습니다.

기억하십시오 — "유료" 고문을 받으십시오. 즉, 자산의 일정 비율이 아닌 시간당 또는 프로젝트 요율을 지불하게 됩니다.

적어도 10명에게 연락하고 5명으로 전화를 설정해야 합니다. 누가 당신과 잘 어울리는지 금방 알 수 있을 것입니다. 나는 약 30%가 질문에 응답하지 않고, 50%가 적합하지 않다는 것을 발견했습니다. 가능한 적합. 최소 5명에게 말을 걸면 누가 적성에 맞는지 매우 분명해집니다.

제 책 201페이지에 있는 질문을 사용하여 인터뷰를 진행하십시오.

수수료 기반 재정 고문이 가치가 없는 이유

수수료의 영향:

$10,000 투자하는 경우 매년 40 몇 년 동안 수수료 기반 재정 고문의 비용은 $439,386.20입니다. .

$25,000 투자하는 경우 40년 동안 매년 , 수수료 기반 재정 고문의 비용은 1백만 달러 이상일 수 있습니다.

1%의 수수료는 수익을 28%까지 감소시킬 수 있으며 그 돈은 수수료 기반 고문의 주머니로 바로 들어갑니다!

나는 큰 가치를 위해 프리미엄 가격을 지불하는 데 문제가 없습니다. 그러나 자산의 일정 비율을 고문에게 지불할 이유가 없습니다. 이제까지.

재정 고문이 필요하지 않은 이유

IWT 철학은 돈을 관리하는 것임을 기억하십시오. 이것은 잔디를 깎거나 기름을 갈아줄 사람을 고용하는 것과는 다릅니다.

핵심은 대부분의 사람들이 실제로 재정 고문이 필요하지 않다는 것입니다. 모든 것을 스스로 할 수 있고 앞서 나갈 수 있습니다. 그러나 재정 고문을 고용하거나 전혀 투자하지 않는 것 중 하나를 선택한다면 확실히 고용하십시오. 매우 복잡한 재정 상황을 가진 사람들, 상당한 양의 돈(즉, 100만 달러 이상)을 상속 또는 축적한 사람들, 그리고 진정으로 자신을 위한 투자에 대해 배우기에는 너무 바빠 조언자의 도움을 구하는 것도 고려해야 합니다. 아예 시작하지 않는 것보다 약간의 비용을 지불하고 투자를 시작하는 것이 좋습니다.

그러나 많은 사람들이 재무 고문을 목발로 사용하고 투자에 대해 배우는 데 몇 시간을 보내지 않았기 때문에 평생 동안 수만 달러를 지불하게 되었음을 기억하십시오. 20대에 돈을 관리하는 방법을 배우지 않으면 아무 것도 하지 않거나 누군가에게 돈을 "관리"하기 위해 엄청난 비용을 지불하든 어떤 방식으로든 엄청난 비용을 지출하게 될 것입니다.

돈은 부유한 삶의 작지만 중요한 부분입니다. 우리 대부분은 인생에서 중요한 일을 위임할 필요가 없습니다.