COBRA 지속 보장을 통해 직장을 떠난 후에도 고용주의 그룹 건강 보험 플랜을 계속 유지할 수 있습니다. COBRA는 Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act의 약자입니다. 고용주가 임시 그룹 건강 보험을 퇴사하는 직원에게 연장하도록 요구하는 법률 변경의 약칭입니다. 작동 원리를 설명하겠습니다.
401(k) 계산기를 확인하십시오.
귀하가 직원이고 고용주가 후원하는 그룹 건강 보험에 가입되어 있다고 가정해 보겠습니다. 이제 자발적이든 비자발적이든 직장을 그만둔다고 말하십시오. COBRA 이전에는 그룹 건강 보험 혜택을 받을 수 없었습니다. 그러나 COBRA 지속 보장 요구 사항은 이를 변경했습니다.
COBRA 이후로 고용주는 자발적인 의사로 이직을 하든 해고를 하든(중대한 위법 행위 이외의 이유로) 퇴직한 직원에게 단체 건강 보험 적용 범위를 확대해야 했습니다. 이는 풀타임에서 파트타임으로 근무 시간을 줄인 경우에도 적용됩니다. 이 요구 사항은 일반적으로 직원이 20명 이상인 회사에 적용되지만 일부 주에는 지속 보장 요구 사항을 소규모 회사로 확대하는 소위 "미니 COBRA" 법률이 있습니다.
계속 보장은 직원의 배우자, 전 배우자 및 자녀와 같이 일반적으로 고용주가 후원하는 보장에 접근할 수 있는 모든 사람에게 적용됩니다. 즉, 귀하는 직장을 그만두지 않았지만 배우자는 퇴직하더라도 건강 보험에 가입할 수 있습니다. 또한 배우자의 건강 보험에 가입되어 있는 상태에서 이혼하더라도 전 배우자의 단체 건강 보험에 따라 계속해서 보장을 받을 수 있다는 의미이기도 합니다.
이 예에서 알 수 있듯이 COBRA 지속 보장의 요점은 미국인이 건강 보험 보장의 격차를 피하도록 돕는 것입니다. 특정 연도에 3개월 이상 건강 보험에 가입하지 않으면 납세 의무가 추가되는 과태료가 부과된다는 점에서 이는 특히 관련 우려 사항입니다.
그러나 COBRA 지속 보장은 무임 승차가 아닙니다. COBRA 지속 보장을 청구하는 경우 고용주는 건강 보험료에 돈을 투입할 필요가 없습니다. 현재 건강 보험 플랜을 살펴보면 총 월 보험료가 급여에서 뺀 금액보다 훨씬 많다는 것을 알 수 있습니다. 고용주가 월 보험료의 대부분(또는 전부)을 부담할 것입니다.
직장을 그만두고 COBRA 지속 보장을 선택하면 고용주가 기여를 중단할 수 있고(아마도 그렇게 할 것입니다) 전체 보험료를 지불해야 하는 상황에 놓이게 됩니다. 좋은 소식은 최대 18개월 동안 또는 다른 그룹 플랜(다른 직장을 얻거나 배우자의 그룹 플랜에 가입함을 의미)에서 보장을 찾을 때까지 COBRA 지속 보장 옵션이 있다는 것입니다. 나쁜 소식은 보장에 대한 전체 보험료를 지불해야 한다는 것입니다.
관련 기사:알아야 할 10가지 건강 보험 용어
COBRA 지속 보장이 귀하를 위한 것이라는 사실을 알게 되어 매우 기쁩니다. 하지만 직장을 그만두거나 다른 적격한 인생 사건에 직면했을 때 이것이 최선의 선택입니까? 따라 다릅니다.
먼저 자신과 귀하의 보험에 가입된 다른 사람들을 위해 월 보험료로 얼마를 지불해야 하는지 알아내는 것이 중요합니다. 해당 번호가 있으면 다른 옵션과 비교할 수 있습니다. 예를 들어 배우자의 건강 보험에 가입하거나 26세 미만인 경우 부모님의 보험에 가입할 수 있습니다. 또는 건강 보험 마켓플레이스(오바마케어라고도 함)에서 보험에 가입할 수 있습니다. 이 경우 가입 자격이 있을 수 있습니다. 프리미엄 세금 공제.
우리가 설명한 비 COBRA 옵션 중 하나가 더 저렴한 경우 플랜을 전환하고 COBRA 지속 보장을 선택 해제할 수 있습니다. 그러나 보험을 변경하면 의사를 바꿔야 할 수도 있고 의심할 여지 없이 몇 가지 서류 작업과 관료주의를 처리해야 할 것입니다. 귀하의 예산과 선호도에 따라 귀하에게 가장 적합한 건강 보험 보장 옵션은 귀하만이 결정할 수 있습니다.
관련 기사:2016년에 은퇴할 계획입니까? 지금 해야 할 일
COBRA 지속 보장은 그룹 건강 보험에 접근할 수 없는 사람들을 위한 훌륭한 안전망입니다. 귀하의 상황과 귀하가 받을 수 있는 건강 보험 시장 보험료에 따라 COBRA가 최선의 선택일 수도 있고 아닐 수도 있습니다. 적격한 삶의 사건을 경험한 경우, 마감일을 놓치거나 건강 보험 보장의 격차가 길어지기 전에 COBRA를 활용하거나 다른 보장을 찾기 위해 제 시간에 옵션을 저울질하는 것이 중요합니다.
사진 제공:©iStock.com/Courtney Keating, ©iStock.com/mphilips007, ©iStock.com/sturti
