CDC의 2006-2010년 가족 성장에 대한 전국 조사에 따르면 가임 연령의 미국 여성(730만 여성)의 12% 또는 그들의 남편이나 파트너가 평생 동안 불임 치료 서비스를 받으려고 했습니다. 불임 산업은 성장하고 있으며 대불황 중에도 회복력이 있음이 입증되었습니다. 난임 서비스 비용이 상승하면서 일부 사람들은 치료 자금을 조달하기 위해 대출을 받고 있습니다. 출산의 경제학, 출산 산업의 규모, 치료를 원하는 미국인에 대한 재정적 영향에 대해 자세히 살펴보겠습니다.
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미국에서 수십억 달러 규모의 산업 20개를 나열해야 한다면 불임 산업은 목록에 포함되지 않을 수 있습니다. 대부분의 사람들에게 관심을 받지 못하는 산업이지만 번창하고 있습니다.
미국에는 422개의 출산 관련 사업이 있는 것으로 추산됩니다. 경력을 시작하고 집을 구입하는 것과 함께 가정을 꾸리는 것은 일반적으로 아메리칸 드림의 필수적인 부분입니다. 불임 산업은 미국인들이 그 이정표를 달성하도록 돕기 위해 존재합니다.
그렇다면 다산의 "사업"은 무엇입니까? 수백 개의 불임 클리닉, 기증자 및 기증자 은행, 불임 약물 및 불임 의사(생식 내분비학자라고도 함)로 구성되어 있습니다. 미국 불임 치료제 시장만 해도 5억 달러가 넘습니다.
Harris Williams &Co.의 불임 사업에 대한 분석에 따르면 불임 산업은 30억~40억 달러의 산업이며 이 부문의 4% 성장을 예측했습니다. 증가하는 비만율; 여성의 출산을 지연시키는 문화적, 경제적 요인; 불임 치료를 위해 미국에 오는 외국인; 동성 결혼과 육아에 대한 규범의 변화는 모두 이러한 성장에 기여하고 있습니다.
가격 스펙트럼의 하단에는 초기 상담이 있으며 때로는 GP와 때로는 불임 전문가와 상담합니다. 하이 엔드에는 체외 수정(IVF) 및 기타 복잡한 의료 개입이 있습니다.
Marketdata Enterprises의 연구에 따르면 "현재 미국에서 152,000회의 IVF 절차를 통해 보조 생식 기술(ART)이 연간 50,000명 이상의 아기를 낳고 있으며 수요가 증가하고 있습니다. [...] IVF가 비용이 많이 드는 선택적이고 비용이 많이 드는 절차로, 현금으로 지불할 수 있는 가처분 소득으로 지불됩니다. 2018년까지 연간 3.6%의 수익 성장이 예상됩니다.”
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불임을 경험하는 여성이 가장 흔히 찾는 의료 개입은 덜 침습적이고 비용이 적게 드는 것입니다. CDC 조사에 따르면 불임 문제가 있는 여성의 29%가 의학적 조언을 구하고 27%가 의료 검진을 받았습니다. 이에 비해 3%는 수술을 받았고 3%는 ART를 사용했습니다.
이러한 격차의 일부는 보다 침습적인 행동 과정의 의학적 위험으로 귀결되지만 많은 부분이 비용으로 귀결됩니다. 많은 보험 계획이 초기 불임 상담에 적용되지만 추가 개입에 대한 보장은 더 드뭅니다. 2013년 연구에 따르면 MD와의 평균 상담 비용은 324달러인 반면 더 복잡한 절차의 경우 가격이 가파르게 상승합니다. 불임 교정 수술 비용은 평균 $10,116였습니다.
불임 치료에 대한 본인 부담금의 필요성은 Marketdata Enterprises의 연구에 따르면 "잠재 고객의 75%가 불임 서비스를 사용하지 않는" 이유를 설명하는 데 도움이 됩니다. 같은 연구에 따르면 “불임 서비스를 이용하는 여성은 백인이고 대학 교육을 받았으며 30세 이상이며 소득이 더 많으며 출산이나 결혼 경험이 없을 가능성이 더 큽니다.” 일부 기업은 유능한 여성 직원을 유인하고 유지하기 위해 출산 수당 제공을 강화하고 있습니다.
미국 생식 의학 협회(ASRM)에 따르면 미국에서 IVF 주기의 평균 비용은 $12,400입니다. IVF는 모든 ART의 약 99%를 차지합니다. 그러나 한 주기로는 충분하지 않을 수 있습니다. 일반적으로 각 연속 주기는 비용이 적게 들지만 누적 비용은 여전히 수만 달러에 달할 수 있습니다. 3주기 이후의 성공률은 여전히 100%가 아닙니다.
주기 자체의 비용 외에도 환자는 동반되는 약품에 대한 비용을 지불해야 합니다. IVF 주기당 예상되는 약품 비용은 $3,000-$5,000입니다.
미국 생식 의학 학회(ASRM)에 따르면 "보조 생식 기술"은 미국 의료 비용의 0.03%를 차지합니다. 즉, 불임 치료는 비용이 많이 들지만 널리 사용되지는 않습니다. 대리모는 ASRM에 따르면 평균 비용이 $50,000에서 $100,000 사이인 훨씬 더 비싼 옵션입니다.
난임 치료에 대한 보험 보장 범위는 다양합니다. 15개 주에서만 보험사가 불임 치료를 보장해야 하는 법률을 통과시켰습니다. 그러나 많은 소규모 회사와 종교 단체는 직원에게 이 보장을 제공하지 않습니다. 보장에 액세스할 수 있는 사람에 대한 제한도 있습니다. 예를 들어, 보험사는 보험사가 운영하는 주에 따라 미혼 여성의 불임 치료 비용을 부담하지 않아도 됩니다.
"자가보험"이라고 하는 대기업에서 일하는 사람들은 주 수준이 아닌 연방 수준에서 보험을 규제합니다. 즉, 불임 치료 보장에 대한 주정부의 의무는 이러한 대기업 건강 보험에 적용되지 않으며, 이는 재량에 따라 제공할 수 있지만 의무 사항은 아닙니다.
미국 불임 협회(National Infertility Association)인 Resolve에 따르면 건강 보험 플랜의 25%만이 불임 치료를 보장하고 그 중 많은 플랜이 IVF를 보장하지 않습니다. 2013년 연구에 따르면 "불임 치료에 대한 보험이 있는 부부는 보험이 없는 부부보다 2,152달러 적게 지출했습니다." 이 연구는 높은 비용이 "불임 치료 결정에 중요한 역할을 한다"는 것을 발견했습니다.
IVF와 같은 높은 절차 비용과 함께 불임 문제에 대한 신뢰할 수 있는 보장의 부족은 소득 불평등이 불임 치료에서 명백하다는 것을 의미합니다. 즉, 부유한 여성이 불임 치료를 완료할 가능성이 가장 높습니다.
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불임 산업의 서비스에 대한 평등한 접근의 부족으로 인해 일부 사람들은 자선 기부를 통해 격차를 메웠습니다. Tinina Q. Cade Foundation, Pay It Forward Fertility Foundation 및 Baby Quest Foundation은 소득 격차를 줄이고 재정적 자원이 부족한 여성에게 불임 서비스를 제공하기 위해 노력하는 일부 기관입니다.
자선 단체의 보조금 외에도 일부 미국인은 IVF 및 기타 불임 치료 비용을 충당하기 위해 개인 대출에 의존합니다. 대출을 이용하는 이유 중 하나는 불임 극복에 있어 시간이 가장 중요하기 때문이다. 5년 또는 10년에 걸쳐 조금씩 저축하는 것은 건전한 예산 편성과 양립할 수 있지만 의학적 요구사항에는 양립할 수 없습니다.
대출을 통한 출산 자금 조달은 Prosper Healthcare Lending, LightStream, Fertility Finance 등을 포함한 다양한 대출 기관에서 제공됩니다. 대부분의 사람들이 돈을 빌리는 것과 관련하여 이러한 대출 기관이 큰 은행보다 작은 금융 기관을 선호하는 이유가 궁금할 것입니다.
금융 위기 이전에 일부 국립 은행은 신용 카드를 통해 출산 자금 조달을 제공했습니다. 금융 위기가 신용을 더욱 타이트하게 만들고 은행들이 더욱 경계를 하게 되자, 그 격차를 메우기 위해 소규모 대출 기관이 등장했습니다. 이러한 대출 기관 중 일부는 재정 지원을 위해 환자를 추천하는 불임 클리닉과 직접 협력합니다. 다른 클리닉은 자금 조달 및 지불 계획을 제공하는 대출 기관 역할을 합니다.
출산율 대출은 일반적으로 무담보 대출입니다. 다른 형태의 대출과 마찬가지로 고객이 받는 이자율은 부분적으로 고객의 신용 점수에 따라 다릅니다. 점수가 높을수록 금리가 낮아집니다. 출산 대출에 대한 연이율은 또한 대출 금액과 대출 기간에 따라 다릅니다. 대출은 금리에 따라 달라지는 것이 아닙니다. 일부는 금융 수수료, 신청 수수료 및 선불 위약금과 함께 제공되고 일부는 그렇지 않습니다. 대출은 일반적으로 최고 $100,000입니다.
모든 대출 기관/클리닉이 환자에게 대출금을 전액 상환하도록 요구하는 것은 아닙니다. 일부는 첫 라운드 후 치료가 성공적이지 않은 경우 부분 환불을 제공합니다. 비평가들은 환불을 제공하는 관행이 병원에서 첫 번째 라운드에서 성공할 가능성이 가장 높은 환자를 선별하여 다른 환자를 난처하게 만들 수 있다고 우려합니다.
비평가들은 또한 특정 불임 클리닉의 의사가 이해 상충을 나타내는 것을 우려하여 불임 금융을 제공하는 대출 기관의 투자자인 사례에 대해 우려를 표명합니다. 다른 대출과 마찬가지로 불임 대출도 점선에 서명하기 전에 충분한 조사를 하는 것이 중요합니다.
불임 치료 비용은 신고자 소득의 최대 10%까지 세금 공제가 가능합니다. 이는 Affordable Care Act 덕분에 7.5%에서 증가한 것입니다. 최대 $13,400의 세금 공제가 적용되는 입양과 달리 불임 관련 의료비에 대한 세금 공제가 없습니다.
분석가들은 불임 치료 분야의 첨단 기술과 기술에 대해 낙관적입니다. 이러한 새로운 방법이 환자에게 제공됨에 따라 적어도 처음에는 불임 치료 비용이 증가할 것 같습니다. 그러나 궁극적으로 새로운 방법은 성공률이 더 높고 여러 번의 치료 주기가 필요하지 않다면 치료 비용을 낮출 수 있습니다.
과거의 불황이 지나치면 불임 산업의 성장 전망이 밝습니다. 은퇴와 달리 수십 년에 걸쳐 적은 돈으로 모을 수 있는 것이 아니다. 그래서 많은 사람들이 불임 치료 비용을 충당하기 위해 저축, 부모 또는 개인 대출에 의존합니다.
치료를 고려하는 사람은 누구나 해당 치료에 대한 보험 적용 범위를 확인한 다음 본인 부담 비용 목록을 작성해야 합니다. 경쟁에서 이기기 위해 잠재적인 환자에게 재정적 인센티브를 제공하는 클리닉을 경계하는 것이 좋습니다. 그러나 좋은 클리닉은 예상 비용, 포함되는 항목과 포함되지 않은 항목에 대한 세부 정보를 기꺼이 논의해야 합니다.
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