수백만 명의 미국인이 불안정한 수입원을 가지고 있습니다. 일반적으로 사람들은 항상 거의 동일한 소비 수준을 유지하기를 원합니다. 우리는 특히 한 달에 2,000달러를 쓰고 다음 달에 1,000달러를 쓰는 것을 좋아하지 않습니다. 그러나 수입이 고르지 않다면 프리랜서, 독립 계약자 또는 교대 근무자인지 여부에 관계없이 이러한 종류의 순조로운 지출 패턴을 만들기가 어려울 수 있습니다. 여기서 소비 평활화가 시작됩니다.
예산 계산기를 확인하세요.
소비 평활화는 소득이 불안정하더라도 항상 거의 같은 수준의 가처분 소득이 있다고 느끼도록 지출을 관리하는 과정입니다. 급여 지급일에 돈을 쓰는 데 부족함을 느낀 적이 있다면 소비를 원활하게 하는 데 실패한 것입니다. 소비 평활화에 참여하지 않는 사람은 급여의 100%를 급여일에 지출하고 다음 급여 기간까지 지출(또는 은퇴를 위해 저축)할 돈이 없습니다.
거의 모든 사람들이 일종의 소비 평활화에 참여합니다. 집에 가져가는 급여가 한 달에 $3,000라고 가정해 보겠습니다. 월말에 가장 큰 청구서(모기지 또는 임대료)를 지불합니다. 그렇다면 처음 2주 동안 많은 지출을 하지 않고 월말에 200달러만 남도록 한 달 내내 지출을 관리하는 방법은 무엇입니까?
소비를 원활하게 하는 데 도움이 되는 예산을 고수하거나 월말까지 임대료를 지불해야 하기 때문에 지출에 미쳐버릴 수 없다는 것을 직관적으로 이해할 수 있습니다. 2주 동안은 하이 롤러가 되고 다음 2주 동안은 거지가 되는 것을 좋아하는 사람은 아무도 없습니다.
관련 문서:예산을 합리화하는 방법
정기적으로 같은 규모의 꾸준한 급여를 받고 있다면 청구서가 정기적이라고 가정하면 소비 평활화가 너무 어렵지 않을 것입니다. 누군가의 소비 평활화에 대해 걸림돌이 될 수 있는 비용은? 의료비. 월별 건강 보험료만 지불하면 지출 패턴을 원활하게 유지할 수 있지만 본인 부담 비용이 추가되면 다른 지출이 타격을 입어야 할 수도 있습니다.
휴가 선물이나 휴가 비용과 같은 큰 비용은 소비 평활화에 어려움을 겪을 수 있습니다. 하드코어한 사람이 되고 싶다면 지출을 몇 개월 전부터 줄이면 다른 지출을 한 번에 줄일 필요 없이 선물이나 비행기표를 절약할 수 있습니다.
주요 비용을 충당하기 위해 신용 카드를 사용하면 구매 시점에 자신의 돈을 지출하고 있지 않기 때문에 소비가 원활해지는 착각을 일으킬 수 있습니다. 그러나 시간이 지남에 따라 행동에 대한 대가를 치르게 될 것입니다. 갚아야 할 이자와 더 많은 부채로 인한 불안을 고려할 때 플라스틱으로 지불하는 것은 그다지 현명한 방법이 아닌 것 같습니다.
안정적인 수입원이 없는 사람들에게는 소비 평활화가 더 어려울 수 있습니다. 경제정책연구소(EPI)에 따르면 미국 노동력의 약 10%가 비정규직 및 대기 근무 교대 근무를 하고 있습니다. 또한 고용된 미국인의 7%는 하루에 두 번 이상 일하면서 소위 "분할 교대"로 일합니다.
가장 안타까운 점은 근무시간이 불규칙할 가능성이 가장 높은 쪽이 저소득층이라는 점이다. 가장 적은 재정 마진으로 일하는 사람들은 변동하는 소득에 얽매여 청구서를 지불하고 지출을 관리하는 데 어려움을 겪을 가능성이 더 큽니다.
은퇴 계산기를 확인하세요.
예산을 준수하면 소비 평활화 프로세스를 더 쉽게 수행할 수 있습니다. 따라서 한 번에 몇 개월 또는 1년 지출을 볼 수 있습니다. 그렇게 하면 사촌의 결혼식 표를 모으는 것을 잊었다고 해서 친구들과의 저녁 식사 초대를 거절하지 않게 될 것입니다. 예산 측면에서 도움이 될 수 있는 앱이 있으며 적어도 하나의 앱(Even)이 급여를 원활하게 관리하는 데 도움이 될 수 있습니다.
소비 평활화의 가장 중요한 행위는 아마도 은퇴를 위한 저축일 것입니다. 그것은 당신이 일을 그만둔 후에 사용할 수 있는 돈을 가질 수 있도록 지금 덜 소비하는 것을 포함합니다. 그 과정은 매우 어렵기로 악명이 높습니다. 왜냐하면 우리는 지금 당장 더 많은 돈을 쓰고 싶어하기 때문입니다. 그러나 노년기에 생활 수준이 급격히 떨어지는 것을 경험하고 싶지 않다면 최선의 방법은 오늘 가능한 한 많이 저축하는 것입니다.
사진 제공:© iStock/ PeopleImages, © iStock/ConstantinosZ, © iStock/Chokcharming
