오늘날의 취업 시장에서 대학 학위는 필수품으로 간주되지만 등록금 인상으로 인해 고등 교육을 받기가 그 어느 때보다 어려워지고 있습니다. 미국의 학자금 대출 부채는 현재 1조 달러를 넘어 젊은 졸업생들이 대학을 떠나면 극심한 충격을 받습니다. 부담을 덜고자 하는 부모들에게는 일찍 그리고 자주 저축하는 것이 재정적으로 준비하는 가장 좋은 방법입니다. 자녀 교육비의 일부 또는 전체를 충당할 계획이라면 이러한 비용이 많이 드는 대학 계획 실수를 피해야 합니다.

관련:학교에 가는 데 비용이 얼마나 듭니까?

1. 잘못된 저축 수단 선택

자녀의 대학 기금을 어디에 보관하느냐는 등록금 수표 작성을 시작할 때 얼마를 갖게 될지에 큰 역할을 합니다. 전통적인 저축 계좌에 돈을 보관하는 것이 가장 안전한 방법처럼 보일 수 있지만 실제로는 놓칠 수 있는 성장 측면에서 비용이 발생할 수 있습니다. 부모는 은행에 돈을 맡기는 대신 529 저축 계획에 기부하는 것을 고려해야 합니다.

모든 주에서는 적어도 하나의 529 저축 계획 옵션을 제공하고 일부는 둘 이상을 제공합니다. 플랜에 등록하기 위해 특정 주에 살 필요는 없으며 기여에 대해 세금 감면을 받을 수도 있습니다. 돈을 꺼낼 때 적격 교육비로 사용하는 한 분배에 대한 세금을 내지 않습니다. 일반적으로 위험 수준에 맞는 투자를 쉽게 찾을 수 있도록 다양한 투자 옵션을 선택할 수 있습니다.

학생에게 돈을 주고 증여세를 피하는 방법

2. 대학 비용을 과소평가하는 경우

학부모와 학생들이 저지르는 가장 큰 실수 중 하나는 대학에 실제로 드는 비용이 얼마나 되는지에 대해 현실적이지 않다는 것입니다. College Board에 따르면 2013-14 학년도의 등록금 및 수수료 평균 비용은 사립 대학에 등록한 학생의 경우 $30,094입니다. 주 거주자는 공립 대학 등록금으로 $8,893를 지불한 반면 타주 거주자는 $22,203 이상을 지불했습니다. 귀하의 아들이나 딸이 이제 막 유치원에 다닐 경우 고등학교를 졸업할 때쯤에는 훨씬 더 많은 비용을 지불할 것으로 예상할 수 있습니다.

역사적으로 인플레이션은 매년 2%씩 증가합니다. 그러나 수업료는 훨씬 빠른 속도로 증가하는 경향이 있으며 일반적으로 연간 약 5-6%입니다. 자녀의 교육비를 충당하기 위해 매년 저축해야 하는 금액을 계산할 때 이를 고려해야 합니다.

3. 은퇴를 강탈

대학 계획과 저축 노력에 뒤쳐져 있다면 그 차이를 메우기 위해 은퇴를 결심하고 싶은 생각이 들 수도 있지만 이것은 당신이 저지를 수 있는 가장 큰 실수 중 하나입니다. 당신이 비교적 젊고 당신이 가지고 있는 것을 대체할 수 있다 하더라도 당신이 돈을 그냥 두었다면 당신이 누렸을 잠재적인 성장을 여전히 놓치고 있을 것입니다.

관련:은퇴를 위해 얼마를 저축해야 합니까?

퇴직 계좌를 습격하는 것은 잠재적으로 부정적인 세금 결과를 초래할 수도 있습니다. 예를 들어, 401(k)에서 대출을 받기로 결정했다면 돈을 갚지 못할 경우 큰 벌금을 물 수 있습니다. 많은 고용주는 직장을 그만둘 경우 401(k) 대출을 전액 상환하도록 요구하며 현금이 없는 경우 대출은 과세 대상이 됩니다. 알을 쪼아보기 전에 장학금, 보조금 및 학자금 대출을 알아보는 것이 좋습니다.

학자금 계산기

4. 교육 세금 감면 간과

IRS는 자녀의 대학 비용을 충당하는 데 도움을 주는 부모에게 다양한 세금 혜택을 제공합니다. 사용 가능한 다양한 크레딧 및 공제를 활용하지 않으면 필요한 것보다 더 많은 세금을 납부하게 될 수 있습니다. 예를 들어, American Opportunity Credit은 4년제 학위에 대한 적격 교육비를 지불할 때 학생당 최대 $2,500에 적합합니다. 학생이 대학원 학위를 취득하는 동안 도움을 주고 있다면 $2,000 평생 학습 크레딧을 받을 수 있습니다. 등록금 및 수수료 공제 자격이 있는 경우 2014년에 과세 소득을 최대 $4,000까지 줄일 수 있습니다.

IRS에는 누가 다른 교육 학점과 수업료 및 수수료 공제를 청구할 수 있는지에 대한 특정 규칙이 있습니다. 일반적으로 귀하의 자격은 소득, 신고 상태 및 귀하가 지불한 금액이 어디에 사용되었는지에 따라 결정됩니다. 동일한 과세 연도에 동일한 비용에 대해 두 개 이상의 공제 또는 공제를 청구할 수 없다는 점에 유의하십시오.

부모가 간과할 수 없는 5가지 세금 감면

5. 수수료 잊어버리기

529에 투자해야 할 충분한 이유가 있지만 이러한 유형의 저축 계획과 관련된 수수료는 수익에 큰 타격을 줄 수 있습니다. 가입한 플랜에 따라 수수료로 최대 4~5%를 지불할 수 있으며 장기적으로 수천 달러가 소요될 수 있습니다.

주의 529 플랜에 가입하기 전에 시간을 내어 투자 설명서를 주의 깊게 읽어서 비용을 정확히 파악해야 합니다. 요금에 대한 전체 개요를 미리 파악하면 계획에 기여할 가치가 있는지 여부를 알 수 있습니다.

결론

이러한 대학 계획 실수를 저질렀다면 저축 전략을 뒤집기에 너무 늦지 않았습니다. 자녀가 둥지를 떠나게 하면 감정적으로 스트레스를 받을 수 있지만 무엇을 예상해야 하는지 안다면 재정에 큰 타격을 줄 필요가 없습니다.

사진 제공:flickr