보험은 삶의 필요악 중 하나입니다. 아무도 아프거나 집에 화재가 날 계획은 없지만 비극으로 인해 지갑이 고갈되는 것도 원하지 않습니다. 따라서 보험 적용 범위에 대해 지불하고 지불하고 지불한 다음 사용하지 않기를 바랍니다.
우리가 보험에 너무 많은 비용을 지불하고 있기 때문에 우리 모두가 이 주제에 대해 전문가라고 생각할 것입니다. 아아, 보험 정책은 너무 복잡해서 전문가조차도 때때로 세부 사항에 걸려 넘어지는 기술을 완성했습니다. 그러나 우리는 건강, 주택 소유자, 자동차 및 생명 보험에 대한 몇 가지 일반적인 오해를 조명하기 위해 여기 있습니다.
사람들이 종종 보험에 대해 깨닫지 못하는 15가지 사항을 계속 읽으십시오. 어떤 것을 이미 알고 계셨나요?
가장 기본적인 기본 사항인 공제액부터 시작하겠습니다. 그것은 당신의 건강, 자동차 및 주택 소유자 정책에 첨부된 것입니다. 그러나 그것은 무엇입니까? 2016년 보험 웹사이트 Policygenius에서 설문 조사한 성인 2,000명 중 거의 4분의 3이 자기 공제액을 정의할 수 있다고 확신했지만 50%만이 올바르게 정의했다고 말했습니다.
공제액은 단순히 보험이 시작되기 전에 현금으로 지불하는 금액입니다. 건강 보험 공제액이 $6,000인 경우 보험 회사가 예방 서비스 이외의 청구 비용을 지불하기 시작하기 전에 현금으로 $6,000를 지불해야 합니다. $10,000 자동차가 총액이 되고 자동차 보험 공제액이 $1,000이면 보험사에서 $9,000를 지불합니다.
말이 됩니까?
코페이먼트와 공동보험은 Policygenius 설문조사에서 사람들을 혼란스럽게 만든 다른 용어입니다. 설문 응답자의 83%가 자기부담금이 무엇인지 알고 있다고 말했지만 52%만이 이를 정확하게 정의했습니다. 사람들은 공동 보험에 대해 그다지 자신하지 않았습니다. 단 47%만이 용어를 이해하고 있다고 확신했고 22%만이 정의를 올바르게 이해했습니다.
건강 보험 정책에서 코페이먼트와 공동 보험을 볼 가능성이 가장 높으며 둘 다 본인이 지불하는 본인 부담 비용입니다. 유일한 차이점은 공동 부담금은 고정 금액이고 공동 보험은 총 청구액의 일정 비율이라는 점입니다.
예를 들어, 귀하의 정책에는 의사 방문마다 $35의 코페이먼트가 필요하거나 정신 건강 서비스에 대해 20%의 공동 부담금이 부과될 수 있습니다. 참고:공제액을 충족한 후 청구되는 금액입니다.
누구나 저렴한 건강 보험을 원하지만 저렴한 가격에 대한 우리의 생각은 약간 편향된 것 같습니다. 플랫폼 eHealth를 통해 건강 보험에 가입한 1,705명을 대상으로 한 2018년 설문 조사에 따르면 거의 40%의 사람들이 월 100달러 이상의 보험료가 불공정하다고 생각합니다. 거의 4분의 3이 200달러 이상은 불공정하다고 말했습니다. 이 수치는 한 개인의 보장 범위를 기준으로 한 것입니다.
그러나 eHealth에서 구매하는 사람들의 평균 비보조 보험료는 월 $440였습니다. 한편, 소비자 지출 사이트인 ValuePenguin은 21세의 보험 비용을 치명적 보장의 경우 월 $167에서 의료 비용의 90%를 보장하는 플래티넘 플랜의 경우 월 363달러로 추정합니다.
Affordable Care Act(Obamacare라고도 함)는 보험사가 보험료의 80~85%를 의료 서비스에 지출하도록 규정하고 있습니다. 따라서 귀하의 보험료는 비싸지만 적어도 보험 경영자의 주머니에 들어갈 수 있는 금액에는 한계가 있습니다.
오바마케어가 여전히 법이라는 사실을 알고 계셨습니까? 올해 건강 보험에 가입하지 않은 경우에도 과태료가 부과될 수 있다는 사실을 알고 계셨습니까? Insurancequotes.com이 지난 봄에 실시한 설문 조사에서 10명 중 6명은 그렇지 않았습니다.
의회는 Affordable Care Act를 폐지하거나 대체하는 데 성공하지 못했지만 작년 세금 법안에 보장을 받지 못하는 것에 대한 과태료를 없애는 조항을 포함했습니다. 이로 인해 일부 사람들은 오바마케어가 폐지되었다고 생각했습니다. 그러나 이 법은 주요 집행 메커니즘이 사라지더라도 여전히 유효합니다.
세금 과태료 철폐에 대한 한 가지 사실은 2019년이 되어서야 시작된다는 것입니다. 즉, 올해 보장이 없는 사람은 내년 4월에도 여전히 상당한 세금 고지서에 직면할 수 있습니다.
이것은 여러 수준에서 당신에게 뉴스가 될 수 있습니다. 미국인의 거의 80%는 ACA가 제공해야 하는 필수 의료 혜택 보험 회사도 모릅니다. 이는 Policygenius가 2017년에 실시한 설문조사에 따른 것입니다. 참고로 이러한 이점은 다음과 같습니다.
그러나 그 혜택 목록에 너무 집착하지 마십시오. 2019년부터 보험 회사가 거주자에게 제공해야 하는 혜택을 주에서 유연하게 선택할 수 있도록 메디케어 및 메디케이드 서비스 센터(Centers for Medicare &Medicaid Services)에서 올해 523페이지 분량의 규칙을 승인했습니다. 그들 자신의 필수 건강 혜택 세트를 선택하고 선택할 수 있습니다.
이제 자동차보험에 대해 알아보겠습니다. 이것은 여성에게 돈을 지불하는 곳 중 하나입니다. 대부분의 주에서는 보험 회사가 보험료를 책정할 때 운전자의 성별을 고려할 수 있도록 허용하며 일반적으로 남성보다 여성의 요율이 더 낮습니다.
그 차이는 나이가 들면 무시할 수 있지만 십대에게는 중요합니다. 보험 플랫폼 The Zebra의 데이터에 따르면 16세 운전자가 소녀가 아닌 소년인 경우 거의 15% 더 많은 비용을 지불하게 됩니다.
Insurancequotes.com에 따르면 조사 대상 중 60%가 여성 운전자의 보험료가 저렴하다는 사실을 깨닫지 못했습니다.
보험료에 대해 말하면서, 자동차 보험에 지불하는 가격에 무엇이 들어가는지 정말 이해하고 계십니까? Zebra는 2017년에 1,165명의 미국 자동차 보험 소비자를 대상으로 설문조사를 실시한 결과 90%의 사람들이 보험료 계산에 사용되는 요소를 알고 있다고 답했습니다. 그러나 실제로 식별했을 때 합격 점수를 받은 사람은 21%에 불과했습니다.
이 세 사람은 사람들을 가장 많이 넘어뜨렸습니다:
이러한 요소는 자동차 보험 회사에서 요율을 계산하는 데 사용하지 않습니다.
하지만 신용 점수가 보험료에 영향을 미친다는 사실을 알고 놀라실 수도 있습니다. The Zebra가 조사한 응답자 중 41%만이 그 사실을 알고 있었습니다.
매사추세츠와 캘리포니아와 같은 일부 주에서는 사용을 금지했지만 신용 기반 보험 점수는 재산 및 상해 보험 업계의 필수 요소입니다. 이는 청구서를 얼마나 잘 납부하느냐에 따라 자동차 보험료와 주택 소유자 보험료 모두에 영향을 미칠 수 있음을 의미합니다.
신용 카드 빚이 자동차 운전 능력과 어떤 관련이 있습니까? 일부 소비자 옹호 단체는 연관성이 없다고 말하지만 보험사는 신용이 좋은 사람들이 청구 횟수가 적고 더 낮은 요율을 받을 자격이 있다는 증거가 있다고 말합니다.
누군가 주유소에서 차에서 휴대폰을 꺼내면 자동차 보험 회사에서 너무 나쁘고 슬프다며 청구를 거부할 수 있습니다. 많은 자동차 정책이 차량의 내용물을 다루지 않기 때문입니다.
그러나 뜻밖의 영웅이 당신을 구하러 올 수도 있습니다. 주택 소유자 또는 세입자 보험 정책은 해당 조항에 따라 손실을 보상할 것입니다. 이는 귀중한 혜택이지만 Insurancequotes.com 설문조사에 따르면 미국인의 62%가 이에 대해 모르고 있습니다.
허리케인 하비 이후 휴스턴의 역사적인 홍수는 주택 소유자 보험의 한계에 대한 대중의 인식을 높였습니다. 대부분의 사람들은 이제 주택 소유자 보험이 홍수 피해에 대한 비용을 지불하지 않는다는 것을 깨닫는 것 같지만 항상 그런 것은 아닙니다. 보험 정보 연구소(Insurance Information Institute)가 2016년 소비자 보험 조사를 위해 실시한 설문 조사에서 40% 이상이 폭우 홍수가 엄한 사건이라고 생각했습니다. 이러한 유형의 피해를 보장하는 별도의 홍수 보험이 있습니다.
사람들은 또한 기본 자동차 보험이 침수 피해를 보상하지 않는다는 사실을 깨닫지 못할 수도 있습니다. 포괄적인 보장은 일반적으로 홍수로 인한 피해를 보상해 주지만, 창문을 열어 두거나 관리 불량과 관련된 누수가 있는 경우 운이 좋지 않습니다.
당신의 집은 너무 따뜻하고 아늑하여 겨울 동안 이사를 하고 싶어하는 쥐를 간신히 비난할 수 있습니다. 그러나 해충이나 다른 해충이 피해를 입힌 경우 수리 비용을 직접 지불해야 합니다. 대부분의 주택 소유자 정책은 설치류, 흰개미 및 기타 해충과 관련된 청구를 지불하지 않습니다.
이것이 당신에게 새로운 소식이라면 당신은 혼자가 아닙니다. Insurancequotes.com에서 설문 조사한 사람들 중 46%는 해충으로 인한 피해가 보상되지 않는다는 사실을 깨닫지 못했습니다.
이전에 공제액에 대해 이야기했을 때를 기억하십니까? 보험이 청구를 처리하기 시작하기 전에 본인이 직접 지불해야 하는 금액입니다. 좋은 소식은 주택 소유자 및 자동차 보험 정책의 책임 부분에 대해 공제액이 필요하지 않다는 것입니다.
조금 알려진 사실입니다. Insurance.com이 1,000명의 주택 소유자를 대상으로 한 2018년 설문 조사에 따르면 응답자의 84%가 책임 청구를 할 때 공제액을 지불해야 한다고 잘못 생각했습니다. 실제로 책임 보험은 48%가 그것이 무엇인지 이해하지 못한다고 응답하여 도처에서 혼란의 원인이 되었습니다.
책임 보장은 다른 사람의 부상 및 재산 피해를 보상하는 보험 부분입니다. 예를 들어, 책임 보장은 누군가가 귀하의 진입로에서 넘어져 다쳤을 때 지불하는 것입니다. 귀하의 보험 회사는 귀하에게 공제액을 요구하지 않고 이러한 경우에 유효한 청구 금액을 지불합니다.
화재나 토네이도와 같은 재난 발생 후 집을 교체할 때 주택 소유자 정책에는 두 가지 방법으로 빚을 결정하는 방법이 있습니다. 교체 비용 또는 시장 가치를 사용할 수 있습니다.
이름에서 알 수 있듯이 교체 비용은 동일한 재료와 기능으로 집을 재건하는 데 필요한 비용입니다. 시장 가치는 당신이 그것을 팔기 위해 내놓을 때 얼마나 가치가 있을 것인가입니다. 시장 가치를 지불하는 주택 소유자 정책은 일반적으로 더 저렴하지만 공개 시장에서 그 가치만큼 집을 재건할 수 없다는 것을 알 수 있습니다.
보험에 가입할 때 이 세부 정보를 놓치기 쉬우므로 보험 증권을 다시 확인하는 것이 현명할 수 있습니다.
생명 보험은 기간 생명과 영구 생명의 두 가지 맛이 있습니다. 임기는 간단합니다. 일정 기간 동안 보험료를 지불하고 그 기간 동안 사망하면 수혜자들이 지불금을 받습니다. 평생과 보편적인 생명을 포함하는 영구 생명은 투자 요소를 포함하고 시간이 지남에 따라 현금 가치를 구축합니다.
종신 생명 보험 상품의 장점 중 하나는 이 현금 가치로 언제든지 어떤 이유로든 빌릴 수 있다는 것입니다. 더 좋은 점은 금액을 갚지 않아도 된다는 점입니다. 나중에 수혜자가 받는 금액에서 공제할 수 있습니다.
그것은 당신의 현금 가치에 대해 돈을 빌리는 것이 돈을 모으기 위한 값싼 방법이라는 잘못된 인상을 줄 수 있습니다. 그러나 해당 대출에는 이자가 부과되며 이자율은 5%에서 9% 사이일 수 있습니다. 이자는 보험회사에 가니까 본인 부담도 아닌 것 같아요. 또한, 보험 정책이 어떻게 구성되어 있는지에 따라 이자가 복리되어 지불하지 않을 경우 대출 잔액이 늘어날 수 있습니다. 마지막으로, 일부 회사에서는 기회 비용이라고도 하는 대출 수수료를 공제합니다.
생명 보험 현금 가치에 대해 언급할 또 하나의 사항입니다. 보험 회사는 당신이 죽을 때 그것을 유지합니다.
좋아요. 귀하의 수혜자에게 가는 것은 보너스가 아닙니다. 또한 살아 있는 동안 대출이나 보험료 납부에 사용하는 경우 상속인에게 지급되는 사망보험금에서 사용한 금액만큼 공제됩니다.
당신은 그것을 몰랐을 것입니다.
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