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이번 주 질문은 L.H.의 질문입니다.
<블록 인용>“나의 사회보장 연금은 배우자가 받는 것의 두 배입니다. 그녀는 아르바이트를 했고 우리는 결혼한 지 54년이 되었습니다. 나는 사회보장국에 연락했고, 배우자가 정년퇴직 연령 이전에 연금을 받기로 선택했기 때문에 내가 그녀보다 앞서면 더 높은 연금을 받을 수 없다고 말했습니다. 맞나요?”
L.H.:이것은 사람들이 사회 보장국 담당자에게 잘못 인도된 불행한 예입니다. 생각보다 자주 발생하지만 다음 두 가지를 반영합니다.
사회 보장 사무소의 누군가로부터 잘못된 것으로 의심되는 응답을 받으면 '기술 담당자'에게 문의하도록 요청할 수 있습니다. 사무실마다 하나씩은 있어야 합니다. 이 사람은 당신에게 정답을 줄 수 있는 경험이 있는 사람이어야 합니다.
질문에 답하려면:첫 번째 배우자가 사망하면 생존 배우자가 두 가지 혜택 중 더 높은 금액을 받게 됩니다. 귀하의 경우 이것이 귀하의 이익입니다. 귀하의 아내가 정상적인 정년퇴직 연령 이전에 연금을 청구했다는 사실은 유족의 연금에 영향을 미치지 않습니다.
당신은 당신의 아내가 파트타임으로 일했고 그녀의 FRA 이전에 그녀의 급여를 청구했다고 말했습니다. FRA 이전에 혜택을 청구하면 혜택이 줄어들었습니다. 이 상황에서 발생하는 상황을 이해하는 데 도움이 되도록 귀하의 FRA에서 귀하의 급여가 $2,000이고 그녀의 FRA에서 퇴직 급여가 $800라고 가정합니다. 귀하의 아내가 FRA보다 먼저 급여를 청구했으므로 감소된 급여는 FRA 66이 아닌 65세에 청구하는 경우 더 작아집니다($746).
혜택을 청구한 시기에 따라 두 가지 가능한 시나리오가 있습니다.
먼저, 아내가 청구하기 전에 귀하가 청구했다고 가정합니다. 아내의 연금이 당신 연금의 절반 미만이기 때문에 사회보장국은 그녀에게 감소된 배우자 연금을 지급할 것입니다. 귀하의 수혜금의 절반은 $1,000이지만 그녀가 조기에 청구하기 때문에 이 금액이 줄어들 것입니다. 그녀의 66세 연금과 배우자 연금의 차이는 $1,000-$800 또는 $200입니다. 이것을 배우자 보충비라고 합니다.
65세가 되면 배우자 보조금도 조기 청구로 인해 $183로 줄어들 것입니다. (공식은 $200에 0.916을 곱한 것입니다.) 따라서 그녀의 총 급여는 퇴직 급여에 배우자 보조금을 더한 $929가 됩니다. (또는 $746 + $183.)
두 번째 시나리오는 아내가 퇴직금을 청구할 때 청구하지 않은 경우입니다. 사회 보장국은 주요 수혜자가 청구할 때까지 배우자 급여를 지급하지 않기 때문에 사회 보장국은 처음에 그녀의 감소된 퇴직 급여인 $746만 지급합니다. 귀하가 급여를 청구하면 그녀는 배우자 보조금을 받을 자격이 됩니다.
그녀가 66세 이상일 때 청구하면 배우자 보조금에 벌금이 부과되지 않으므로 금액은 $746 + $200 또는 $946이 됩니다. 그녀가 아직 66세가 아닌 경우 위의 첫 번째 경우와 같이 배우자 부양비에 벌금이 부과됩니다.
조기에 청구하기로 한 그녀의 결정은 두 경우 모두 장기적인 혜택에 영향을 미칩니다.
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내가 대답할 가능성이 가장 높은 질문은 다른 독자의 관심을 끌 것입니다. 따라서 자신에게만 적용되는 매우 구체적인 조언을 구하지 않는 것이 좋습니다.
저는 펜실베니아 대학교에서 경제학 박사 학위를 취득했으며 수년 동안 델라웨어 대학교에서 경제학을 가르쳤습니다. 저는 이제 Gallaudet University에서도 같은 일을 합니다.
2009년에 저는 사회 보장 청구 결정에 대한 조언을 제공하는 인터넷 회사인 SocialSecurityChoices.com을 공동 설립했습니다. 여기를 클릭하면 이에 대해 자세히 알아볼 수 있습니다.
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