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오늘의 질문은 다른 사람의 퇴직 계좌를 상속하는 것에 관한 것입니다. 특히, IRA 상속의 세금 영향.

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안녕하세요. "2분 머니 매니저"에 오신 것을 환영합니다. 저는 호스트인 Stacy Johnson입니다. 이 답변은 1991년 이래 최고의 개인 금융 뉴스 및 조언을 제공하는 Money Talks News에서 제공한 것입니다.

오늘의 질문은 Gary에게서 온 것입니다.

"부모님의 IRA를 상속받으면 통과한 후 어떻게 됩니까?"

Gary, 상속받은 퇴직 계좌에 대한 규칙이 퇴직 계좌에 관한 다른 규칙과 함께 최근에 변경되었기 때문에 Gary, 그 질문을 해주셔서 기쁩니다.

보안법

2019년 퇴직 강화를 위한 모든 커뮤니티 설정법(보안법이라고도 함)은 2019년 12월에 서명되어 2020년에 발효되었습니다. 퇴직 계좌와 관련하여 몇 가지 주요 규칙이 변경되었습니다.

몇 가지 주요 변경 사항을 살펴보겠습니다.

• 나이 제한이 없습니다. IRA에 기부할 수 있는 최대 연령은 70½이었습니다. 보안법 덕분에 이제 연령 제한이 없습니다. 근로 소득이 있는 한 기부할 수 있습니다.
• 필수 최소 배포: 이전에는 70½이 되기 전에 은퇴 계좌에서 돈을 인출해야 했습니다. 이제 이러한 필수 최소 분배(RMD)는 귀하가 72세가 될 때까지 시작되지 않습니다.
• 장기 시간제 직원이 고용주가 후원하는 퇴직 계획에 참여할 수 있도록 고용주에게 요구합니다. 이 변경 사항은 일반적으로 2020년 12월 31일 이후에 시작되는 계획 연도에 적용됩니다.
• 중소 기업이 함께 가입하여 퇴직 계획을 제안할 수 있습니다.

이러한 변화는 잠재적으로 퇴직을 위해 저축하기 위해 고군분투하는 수백만 명의 근로자에게 이익이 될 수 있으며, 강제로 계좌에서 인출하기 전에 돈을 늘릴 수 있는 시간을 더 많이 주고자 하는 수백만 명의 근로자에게 잠재적으로 도움이 됩니다.

상속된 IRA

이제 Gary의 질문으로 가서 보안법이 상속된 IRA에 대한 규칙을 어떻게 변경했는지 이야기해 보겠습니다.

보안법 이전에는 IRA와 같은 계좌에서 퇴직금을 상속받은 사람들이 평생 동안 인출 및 인출에 대한 세금을 늘릴 수 있었습니다.

보안법은 소위 "스트레치 IRA" 전략을 종식시켰습니다.

이제 IRA나 기타 퇴직 계획을 상속받으면 10년 이내에 모든 돈을 빼내고 그에 대한 세금을 내야 합니다.

그러나 몇 가지 예외가 있습니다. 생존 배우자, 장애자, 만성 질환자, 미성년 자녀 또는 원래 IRA 소유자보다 10세 미만 어린 사람인 경우 10년 분배 요건이 적용되지 않습니다.

결론은, 게리? 부모로부터 IRA를 상속받는 경우 10년 이내에 해당 금액을 모두 인출하고 그에 대한 세금을 납부하게 됩니다.

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내 소개

1991년에 Money Talks News를 설립했습니다. 저는 공인 회계사이며 주식, 상품, 옵션 원금, 뮤추얼 펀드, 생명 보험, 증권 감독 및 부동산 관련 자격증도 취득했습니다.

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