은퇴를 꿈꾸며 수십 년을 보낼 수도 있지만, 숙제를 하지 않으면 불쾌한 일을 당할 수 있습니다.
어떤 사람들은 현실이 많이 다를 수 있다는 사실을 깨닫지 못한 채 은퇴에 대한 신화(예:얼마를 지출하고 어디에서 살 것인지)를 믿고 구매합니다. 진실을 알게 될 때는 은퇴 계획을 조정하기에는 너무 늦을 수 있습니다.
방심하지 마십시오. 이러한 일반적인 은퇴 신화에 빠지지 않도록 하십시오.
저축만 하면 은퇴를 미루거나 아르바이트를 할 수 있다는 생각을 하는 사람들이 이상한 일이 아니다. 비영리 Employee Benefit Research Institute의 2021 Retirement Confidence Survey에 따르면 실제로 근로자의 72%가 퇴직 후에도 계속 급여를 받으며 일할 것이라고 생각합니다.
현실: 대부분의 근로자는 퇴직 후에도 여전히 급여를 받을 것이라고 생각하지만 EBRI 조사에 따르면 실제로 퇴직한 퇴직자의 30%만이 실제로 급여를 받으며 일했습니다. 게다가 설문조사에 따르면 퇴직자의 거의 절반이 예상보다 일찍 직장을 떠났습니다.
어떤 사람들은 재정적으로 여유가 있어서 일찍 은퇴할 수 있지만 건강 문제, 정리해고 또는 가족 문제로 인해 예상보다 일찍 직장에서 밀려나는 사람들이 있습니다.
EBRI 설문 조사에 따르면 근로자의 87%와 퇴직자의 92%가 사회 보장 제도가 퇴직 후 수입원이 될 것으로 기대하고 있습니다. Transamerica Center for Retirement Studies의 조사에 따르면 베이비 붐 세대 중 69%가 사회 보장이 주요 수입이 될 것이라고 말했습니다.
현실: 확실히, 많은 근로자들이 청구서의 대부분 또는 전부를 사회보장국에 의존합니다. 그러나 그렇게 할 계획이라면 생활 방식을 하향 조정해야 할 수도 있습니다. 사회 보장국은 이러한 혜택이 은퇴 전 소득을 완전히 대체하기 위한 것이 아니라고 밝혔습니다.
2021년에 정년퇴직 연령에 연금을 시작하면 고소득자인 경우 사회보장국은 퇴직 전 소득의 약 28%만 충당합니다. 정부에 따르면 이 비율은 중간 소득자의 경우 42%, 매우 낮은 소득자의 경우 78%입니다.
직장을 그만두면 많은 세금이 과거의 일이 될 것이라고 생각할 수 있습니다. 결국 엉클 샘이 월급에서 돈을 가져가는 것에 대해 걱정할 필요가 없겠죠? 문제는 많은 퇴직자들이 다른 퇴직 소득과 함께 발생할 수 있는 납세 의무를 간과한다는 것입니다.
현실: Roth가 아닌 전통적인 IRA 또는 401(k) 계정이 있는 경우 모든 인출에 대해 소득세를 지불해야 합니다. 정부가 72세부터 시작하는 최소 분배금을 요구하기 때문에 인출을 무기한 연기한다고 해서 세금을 피할 수는 없습니다.
또한 다양한 소득원에서 너무 많이 벌면 사회 보장 연금에 세금이 부과될 수 있습니다. 작년에 보고한 바와 같이 은퇴자의 절반이 현재 사회 보장 연금의 적어도 일부에 대해 소득세를 납부하고 있습니다.
부담을 줄이는 방법을 알아보려면 "은퇴자가 소득세를 낮출 수 있는 5가지 방법"을 읽으십시오.
은퇴는 더 이상 통근, 업무복 또는 직장 점심이 없음을 의미합니다. 60대 중반이 되면 필요한 것을 대부분 소유하고 부채를 갚을 것으로 기대할 수도 있습니다. 그러나 이 모든 것이 사실이라고 해도 지출이 크게 줄어들지는 않습니다.
현실: 노동 통계국(Bureau of Labor Statistics)의 2020년 소비자 지출 조사(Consumer Expenditure Survey)에 따르면 평균적으로 65-74세 인구는 작년에 52,356달러를 지출했습니다. 이는 여전히 막대한 지출이며 은퇴 전에 많은 사람들이 예상했던 것보다 많을 것입니다.
많은 사람들이 황금기를 보내기 위해 선호하는 방식은 제자리 노화입니다. 이 용어는 나이가 들면서 은퇴자 커뮤니티, 생활 보조 시설 또는 요양원으로 이사하지 않고 집에 남아 있는 사람들을 말합니다.
비영리 노인 요양 서비스 제공업체인 Capital Caring Health의 2021년 설문 조사에 따르면 50세 이상 미국인의 거의 90%가 제자리에서 노후를 원합니다.
현실: 사람들은 제자리에서 나이를 먹고 싶어 할 수 있지만 항상 가능한 것은 아닙니다. 비영리 연합 장애 서비스 재단(United Disabilities Services Foundation)에 따르면 미국 가정의 1%만이 노후화를 조장한다고 합니다. 연방 노화 관리국(Federal Administration on Aging)에 따르면 아마도 이것이 노인의 37%가 시설에서 요양을 받는 이유 중 하나일 것입니다.
건강 관리 비용을 계획하지 않으면 은퇴가 무산될 수 있습니다. Medicare는 65세 이상의 수백만 명의 미국인에게 귀중한 건강 보험을 제공하지만 모든 비용을 충당할 수는 없습니다.
현실: Medicare 플랜에 따라 치과 및 시력 관리 또는 보청기에 대한 보장이 없을 수도 있습니다. 또한 Medicare 플랜은 지속적인 장기 치료 비용을 지불하지 않습니다. Fidelity Health Care Cost Estimate는 2021년에 65세에 은퇴하는 부부가 은퇴 시 의료비를 지불하는 데 약 $300,000가 필요할 것으로 예측합니다. 여기에는 장기 요양 비용이 포함되지 않습니다.
