은퇴는 전환기이자 새로운 시작의 시기입니다. 대부분의 사람들이 처음으로 의료 서비스에 관해 연방 정부와 얽힐 때라고 말하는 좋은 방법입니다.

65세는 일반적으로 연방 건강 보험 프로그램인 Medicare에 자격이 되는 때입니다. 그러나 프로그램에 등록하는 시기와 방법에 대한 규칙, 옵션 및 결과는 복잡합니다.

위험 1:초기 등록 기간을 놓쳤습니다.

일반적으로 65세가 되면 Medicare 자격이 됩니다. 하지만 제시간에 등록하지 않으면 영구적인 재정 벌금이 부과될 수 있습니다. 곧 벌금이 부과되거나 혜택이 지연될 수 있습니다.

Medicare는 65세가 되는 달, 그 이전 3개월 및 이후 3개월을 포함하는 7개월의 초기 등록 기간을 제공합니다.

해당 기간을 놓치면 일반적으로 1월 1일부터 3월 31일까지의 연간 일반 등록 기간 동안 신청을 기다려야 합니다. 결과적으로 공식 Medicare 핸드북에는 다음과 같이 나와 있습니다.

"귀하의 보장은 그해 7월 1일까지 시작되지 않으며, 늦은 등록에 대해 더 높은 파트 A 및/또는 파트 B 보험료를 지불해야 할 수도 있습니다."

65세가 될 때 사회 보장 연금을 수령하는 경우 자동으로 Medicare를 받게 되므로 가입할 필요가 없습니다.

65세가 되었을 때 일을 하고 고용주를 통해 의료 보험에 가입했다면 고용주의 의료 계획을 유지할 수 있습니다. Medicare 프로그램은 그러한 근로자가 고용주에게 연락하여 보험 적용 범위가 Medicare와 어떻게 연동되는지 알아보도록 조언합니다.

어쨌든 조심스럽게 진행하십시오. 장단점을 이해하기 전에 고용주 보장을 중단하지 마십시오.

도움이 필요하다? 무료 일대일 메디케어 상담을 받으려면 주 건강 보험 지원 프로그램(SHIP)에 문의하십시오.

위험 2:늦게 등록하면 더 많은 비용을 지불해야 합니다.

초기 등록 기간을 놓치고 고용주 보험과 같은 다른 적격 의료 보장이 없는 경우 재정적 처벌을 받게 됩니다.

얼마나 많이? 대기 시간과 Medicare의 어느 부분에 대해 이야기하는지에 따라 다릅니다.

• 파트 A(주로 입원환자 입원을 보장):대부분의 사람들은 보험료를 내지 않고 메디케어 파트 A를 받습니다. 그러나 보험료가 없는 파트 A에 대한 자격이 없고 처음 자격이 되었을 때 이 보장을 구매하지 않으면 가입하지 않은 기간의 두 배 동안 보험료가 10% 더 높아질 수 있습니다. 예를 들어, 2년 늦게 가입하면 4년 동안 더 높은 보험료가 부과됩니다.
• 파트 B(의사 서비스 및 기타 외래 환자 치료 포함):처음 자격이 되었을 때 Medicare 파트 B에 가입하지 않으면 일반적으로 영구 처벌을 받습니다. 귀하의 보험료는 각에 대해 10% 인상될 수 있습니다. 등록을 위해 대기한 12개월 기간 - 해당 보험료 인상은 파트 B가 있는 한 적용됩니다.
• 파트 D(처방약 비용에 대한 선택적 보장):Medicare Advantage 플랜이 아닌 Original Medicare를 선택하는 경우 Medicare 파트 D를 원할 수 있습니다(자세한 내용은 다음에 설명). 그러나 초기 등록 기간이 지난 후 연속 63일 이상 동안 Part D, Medicare Advantage 또는 기타 약품 보장 없이 지내는 경우 Part D 등록 지연 벌금이 부과될 수 있습니다. 해당 벌금의 액수는 약물 보장 없이 지낸 기간에 따라 다르지만, 파트 D 플랜이 있는 동안에는 대부분 지불해야 합니다.

위험 3:Original Medicare와 Medicare Advantage를 혼동하는 경우

Medicare에는 Original Medicare와 Medicare Advantage의 두 가지 주요 유형이 있습니다.

오리지널 메디케어 :연방정부에서 직접 제공하는 전통적인 메디케어입니다. 여기에는 일반적으로 파트 A와 B가 포함됩니다. 또한 Original Medicare에 가입한 사람들을 위한 두 가지 유형의 선택적 추가 보장이 있습니다.

• 파트 D(처방약 보장)
• Medigap(Original Medicare에서 보장하지 않는 비용에 대한 추가 보험 적용)

Original Medicare를 사용하면 1차 진료 의사를 선택할 필요가 없으며 일반적으로 전문의를 만나기 위해 진료 의뢰가 필요하지 않습니다. 한 가지 단점은 현금으로 지불할 금액에 대한 연간 제한이 없다는 것입니다.

메디케어 어드밴티지 :연방정부 프로그램의 승인을 받은 민간 건강보험회사에서 제공하는 올인원 보장입니다. Medicare Advantage 플랜에는 파트 A 및 B와 일반적으로 약품 보장이 포함됩니다.

Medicare Advantage 플랜은 연방 Medicare 프로그램에서 정한 규칙을 따라야 하며 Original Medicare에서 보장하는 것과 동일한 모든 서비스를 보장해야 합니다. 그러나 이러한 규칙은 매년 변경될 수 있으며 Medicare Advantage 플랜은 추가 서비스를 보장할 수 있습니다.

결과적으로 보장 및 비용은 Medicare Advantage 플랜마다 크게 다를 수 있습니다.

Original Medicare에서 Medicare Advantage 플랜으로 또는 그 반대로 전환할 수 있지만 특정 등록 기간 동안에만 가능합니다.

또한 전환 시 가능한 단점이 있습니다. 예를 들어 선호하는 의사에게 진료를 받지 못하거나 Original Medicare에 가입한 Medigap 정책에 부적격하게 되는 것입니다(다음 페이지에서 자세히 설명). 따라서 신중하게 이동하고 전환하기 전에 조사하십시오.

위험 4:Medigap 정책을 잃게 됩니다.

Medigap 추가 정책과 함께 Original Medicare를 사용하는 경우 고려해야 할 중요한 위험이 있습니다.

Original Medicare에서 Medicare Advantage 플랜으로 전환하는 경우(Medicare.gov의 전환 단계는 다음과 같습니다) 추가 보험 정책을 중단할 수 있습니다. 하지만 그렇게 하는 데에는 위험이 따릅니다.

초기 Medigap 등록 기간 동안에만 해당 지역의 Medigap 플랜에 의한 보장을 받을 수 있습니다. 그런 다음에야 보험 회사가 기존 조건 때문에 보험 적용을 거부하거나 더 많은 비용을 청구하는 것이 금지됩니다.

그 후 대부분의 주에서 보험사가 귀하의 건강 상태에 대해 질문할 수 있는 기회가 열립니다.

따라서 귀하의 건강과 거주 지역에 따라 초기 Medigap 보장을 상실하면 나중에 Medigap 플랜에 대해 훨씬 더 많은 비용을 지불하게 될 수 있습니다. 또는 특정 계획에서 제외될 수 있습니다.