사회 보장:혜택을 청구할 때의 기본 사항

퇴직자는 연금, 401(k), IRA 또는 임대 부동산과 같이 개인마다 다를 수 있는 다양한 출처에서 소득을 창출합니다.

그러나 대부분의 퇴직자들이 공통적으로 가지고 있는 소득원 중 하나는 사회 보장 제도입니다. 그렇기 때문에 예비 퇴직자와 퇴직자로부터 가장 자주 듣는 질문 중 하나는 다음과 같습니다. 언제 복용하는 것이 가장 좋습니까?

많은 사람들이 결정이 얼마나 복잡한지 모르기 때문에 좋은 질문입니다. 실수로 인해 평생 동안 수천 달러의 비용이 발생할 수 있습니다.

따라서 해야 할 때 당신은 사회 보장을 가지고 있습니까? 답은 다음과 같다고 자신 있게 말할 수 있습니다. 상황에 따라 다릅니다.

네, 압니다. 당신이 듣고 싶었던 것이 아닙니다. 불행히도 모든 사람에게 맞는 답은 없습니다. 하지만 정보에 입각한 결정을 내리는 데 도움이 되도록 수집할 수 있는 정보가 있습니다.

기본부터 시작

먼저, 지식의 기준을 설정합시다. 이러한 기본 규칙을 이미 알고 있을 수도 있지만 더 복잡한 내용으로 넘어가기 전에 기본 규칙을 이해하는 것이 중요합니다.

  • 과부 수당과 같은 다른 특별한 상황이 적용되지 않는 한 일반적으로 가장 빨리 사회 보장을 받을 수 있는 나이는 62세입니다. 그 어린 나이에 급여를 청구하는 이점은 정년 퇴직 연령에 도달하기 4~5년 전에 월별 수표를 받을 수 있다는 것입니다.
  • 단점은 전체 혜택의 약 75%인 감소된 금액을 받게 되며 그 감소는 귀하의 수명에 관계없이 영구적이라는 것입니다. 또한 계속 일을 하면 정부에서 벌을 받지 않고 벌 수 있는 돈을 제한합니다. 2019년 연간 소득 한도는 $17,640입니다. 한도를 초과하는 $2마다 혜택에서 $1이 공제됩니다. (정년 퇴직 연령에 도달한 후에는 결국 그 돈을 다시 받게 됩니다.)
  • 하지만 정년이 될 때까지 기다리고 싶다고 가정해 봅시다. 오늘날 대부분의 사람들은 66세에서 67세 사이입니다. 그 시점에서 소득 제한이 없으므로 사회 보장 패널티의 위협 없이 정규직으로 계속 일할 수 있습니다.
  • 마지막으로 급여 청구를 연기할 수도 있으며 그렇게 하면 더 많은 월별 수표를 받게 됩니다. 그러나 70세가 넘으면 기다리면 이점이 없습니다. 그 시점에서 혜택이 더 이상 증가하지 않기 때문입니다.

96 가능한 시작 날짜

계산을 해보면 62세에서 70세 사이에 사회 보장을 신청할 수 있는 96개월이 있으며 그 달마다 혜택에 대한 계산이 다릅니다.

그렇다면 그 96개월 중 어느 것이 이사하기에 적합한 시기인지 어떻게 알 수 있습니까? 한 가지 방법은 손익분기점 분석을 수행하는 것입니다. 이 분석은 혜택을 청구하기 시작하기 위해 다른 날짜를 선택하여 평생 동안 모을 돈을 비교하는 데 도움이 됩니다. 이를 수행하는 방법에 대한 정보는 다양한 온라인 사이트에서 얻을 수 있습니다. 그렇지 않으면 재정 전문가가 도움을 줄 수 있을 것입니다.

몇 가지 이점 극대화 전략

이러한 96가지 옵션 외에도 사회 보장 수표에 더 많은 소득을 추가하는 데 잠재적으로 도움이 될 수 있는 다른 전략이 있습니다. 그 중 일부는 다음과 같습니다.

  • 지연. 이미 이에 대해 언급했지만 반복해야 합니다. 혜택 신청을 연기하기로 선택하면 잠재적으로 받을 수 있는 금액이 증가합니다.
  • 배우자 혜택 고려. 배우자보다 수입이 상당히 적다면 자신의 연금보다 배우자 연금을 청구할 수 있습니다. 사회 보장국에서 어떤 수표가 더 큰지 알려줄 수 있을 것입니다. 하지만 배우자 연금을 청구하려면 일반적으로 배우자가 이미 퇴직 연금을 받고 있어야 합니다.
  • 이혼한 배우자의 생존 수당 청구 이혼하면 전 배우자의 사회 보장 연금이 귀하와 아무런 관련이 없다고 생각할 수 있습니다. 하지만 그렇지 않을 수도 있습니다. 전남편이나 전처가 사망한 경우 이 혜택을 청구하면 더 높은 급여를 받을 수 있는지 알아보십시오. 단, 60세 이전에 재혼한 경우에는 이 혜택이 적용되지 않습니다.

귀하의 혜택을 극대화하는 데 도움이 되는 사회 보장국에 너무 많은 도움을 받을 수는 없습니다. 그들은 귀하의 월 수표가 얼마인지 또는 귀하가 특정 혜택을 받을 자격이 있는지 여부를 알려줄 수 있지만 귀하에게 가장 적합한 옵션에 대한 조언은 제공하지 않습니다.

하지만 귀하의 재무 전문가는 귀하가 최대한 많은 혜택을 받을 수 있는 가능성을 높이는 지침을 제공하는 데 기꺼이 도움을 주어야 합니다.

로니 블레어가 이 기사에 기고했습니다.

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