P2P 대출이란 무엇입니까?
P2P 대출이라고도 하는 P2P 대출은 대출 기관과 차용인을 연결해주는 온라인 서비스를 통해 개인이나 기업에 돈을 빌려주는 방식입니다. 대출 기관은 종종 전통적인 저축 및 투자 상품에 비해 더 높은 수익을 올릴 수 있습니다.
P2P 대출의 대부분은 무담보 개인 대출이기 때문에 채무 불이행 위험이 더 높습니다. 이는 일반적으로 차용인을 신중하게 선택하고 개인의 투자를 여러 차용인에 분산함으로써 완화됩니다.
P2P 대출은 FSCS(Financial Services Compensation Scheme)의 적용을 받지 않습니다.
P2P 시장의 리더는 누구입니까?
평가자
- 2010년 영국 출시
- 100% 실적 – 출시 이후 모든 투자자가 기대했던 수익을 얻었습니다.
평가자 – 고객 리뷰
- '투자에 대해 좋은 수익을 얻고 있으며 수익 수준을 제어할 수 있습니다'
- '좋은 요금과 명확하고 사용하기 쉬운 사이트, 낮은 연체율 및 준비금'
- '투자가 간편합니다. 지금까지 좋은 수익"
- 5,317개 리뷰 중 9.4점의 Trustpilot 점수
조파
- Zopa는 영국 최고의 P2P 대출 서비스로, 2005년 설립된 이래로 사람들이 40억 파운드 이상을 대출하도록 도왔습니다.
- 현재 약 53,000명이 고객에게 1000만 ~ 100만 파운드를 대출하고 있습니다.
- 대출 기관의 평균 수익률은 채무 불이행 후 4.5%에서 5.2% 사이입니다.
Zopa – 고객 리뷰
- '사용하기 쉬운 웹사이트, 쉬운 출금 및 투자, 좋은 이메일 알림'
- '건축 사회보다 간단하고 더 나은 요금. 시스템을 불신할 이유가 없습니다.'
- '좋은 이자율을 지불했지만 다른 저축과 마찬가지로 FSCS 보장이 없는 것은 여전히 문제입니다.'
- 8,950개 리뷰 중 9.7점의 Trustpilot 점수
펀딩 서클
- 2010년 출시
- 출시 이후 50억 파운드 이상 대출
- 수수료 및 불량 부채 후 수익률 4.5%~6.5%
펀딩 서클 – 고객 리뷰
- '훌륭한 고객 서비스, 하지만 가장 위험한 옵션을 선택하지 않았음에도 불구하고 돈을 잃었습니다'
- '명확하고 직접적인 접근 방식. 큰 투자 회사와 달리 이해하기 쉬운 언어로 말합니다.'
- '당신이 누구와 함께 투자할지를 세밀하게 제어할 수 있습니다. 하지만 시간이 많이 걸릴 수 있습니다.'
- 5,349개 리뷰 중 8.1점의 Trustpilot 점수
대여 작업
- 금융 서비스가 다시 공정해야 한다는 신념으로 2014년 팀에 의해 설립되었습니다.
- 현재 1억 7,700만 파운드 이상을 차용인에게 빌려주고 있습니다.
- 3년 대출의 경우 5%, 5년 대출의 경우 6.5%
대여 작업 - 고객 리뷰
- '간단하고 접근성이 좋으며 유지 관리가 적은 P2P와 좋은 대시보드'
- '실제 사람들에게 돈을 빌려주는 현명한 사람들'
- 'Lending Works를 적극 추천합니다'
- 1,330개 리뷰 중 9.5점의 Trustpilot 점수
LendInvest
- 2013년 출시
- 현재 15억 파운드 이상을 차용인에게 빌려줌
- 단기 모기지를 위해 전문 차용인 및 개발자에게 대출
- 대출 기관의 평균 수익률은 4~7%입니다.
LendInvest - 고객 리뷰
- '가입부터 첫 투자까지 번거롭지 않은 경험. 전체 작업에서 완전히 판매되었으며 누구에게나 추천할 것입니다.'
- '쉽고 간단하지만 수익이 다소 낮음'
- '단순한 기술과 좋은 수익'
- 220개 리뷰 중 7.8점의 Trustpilot 점수
랜드베이
- 2014년 출시
- 출시 이후 3억 3,100만 파운드 대출
- 3년 고정 금리 대출의 경우 3.54% 또는 연간 추적기의 경우 3.19%
Landbay 고객 리뷰
- '사용이 간편하고 빠르고 효율적입니다. 귀하의 투자가 매달 증가하는 것을 보니 정말 기쁩니다.'
- '계정 개설이 간편하고 Landbay에서 한 번 개설된 커뮤니케이션이 명확하고 유용했습니다'
- '그들의 추적기 제품은 번화가보다 훨씬 높은 수익을 제공합니다.'
- 4개 리뷰에서 7.5점의 Trustpilot 점수
P2P 대출 비교
Zopa 또는 레이트세터
| 최소 대출(£) | 용어 | 조기 인출 | 평균 수익률 |
| 조파 | 1,000파운드 | 1~5세 | 예, 하지만 인출 금액의 1%가 청구됨 | 4.5%(코어), 5.2%(플러스) |
| 평가자 | 10파운드 | 월간, 1년 또는 5년 | 월간 0%, 1년 0.3%, 5년 1.5% | 3%(계정 액세스),
3.5%(플러스 계정),
4%(최대 계정) |
Zopa 대 펀딩 서클
| 최소 대출(£) | 용어 | 조기 인출 | 평균 수익률 |
| 조파 | 1,000파운드 | 1~5세 | 예, 하지만 인출 금액의 1%가 청구됨 | 4.5%(코어) 5.2%(플러스) |
| 펀딩 서클 | 1,000파운드 | 해당 사항 없음 | 해당 사항 없음 | 4.3% ~ 4.7%(보수)
4.5% ~ 6.5%(균형) |
10,000파운드 투자 시 최고의 P2P 대출 금리
쉬운 액세스
- 자산 자본 – 4.18%
- 평가자 – 3.0%
- 랜드베이 – 3.06%
요금 세터는 두 개의 추가 계정도 제공합니다.
- 요금 세터 플러스 – 3.5% – 고가로 30일분 이자의 출금 수수료
- 최대 요율 설정자 – 4% – 고가로 90일분 이자의 출금 수수료
1년 기간
- 자산 자본 – 5.64%
- 조파 – 4.50%
3년 임기
- 자산 자본 – 5.64%
- 대여 작업 – 5.00%
5년 임기
- 대여 작업 – 6.50%
- 조파 – 5.20%
최고의 P2P 저축 계좌로 연간 10%를 버는 방법
모든 투자와 마찬가지로 위험을 감수할 준비가 되어 있으면 더 큰 수익을 얻을 수 있습니다. 개선된 수익을 광고하지만 위험을 이해하고 최신 리뷰를 확인하는 회사에 대한 세부 정보를 아래에 제공했습니다.
펀딩 보안
- 장신구, 디자이너 핸드백, 클래식 자동차와 같은 차용인의 개인 자산에 대한 모든 대출 보장
- 모든 대출 기간은 6개월이며 기간 말에 이자가 지급됩니다.
- 연간 이자율 12%~13%
FundingSecure – 고객 리뷰
- '너무 많은 연체 대출'
- '잘 시작했지만 끝이 보이지 않을 수도 있습니다!!!'
- '문제없어요 이자율 13%
- '불만족스러웠지만 지난 3년 동안 좋은 수익을 올렸던 여러 연체 대출'
- 153개 리뷰 중 4/10의 Trustpilot 점수
P2P 대출을 사용하는 투자자의 위험은 무엇입니까?
- P2P 대출은 FSCS(Financial Services Compensation Scheme)의 적용을 받지 않습니다.
- 대부분의 P2P 플랫폼에는 청산 시 고객을 보호하기 위해 자금이 차단되어 있습니다.
- 관심 수준은 보장할 수 없으며 광고된 관심 수준은 지표로 간주되어야 합니다.
- 대출 불이행이 발생하지만 대부분의 플랫폼에서 고객의 총 투자에 대한 불이행의 영향을 최소화하기 위해 투자가 분산됩니다.
- 대부분의 투자와 마찬가지로 연간 비과세 이자 공제(현재 기본 세율 납세자의 경우 £1,000 – 2019/20)를 초과하는 경우 잠재적인 납세 의무가 있을 수 있으며, 모든 세금은 이전에 벌어들인 전체이자에 대해 계산됩니다. 모든 요금이 공제됩니다.
