연금 계획을 가지고 있거나 저축을 생각하고 있다면 '내 연금을 어떻게 계산합니까'와 연금 냄비에서 기대할 수 있는 퇴직 소득이 얼마인지 궁금할 것입니다. 그래서 답은 무엇입니까?
2015년 4월에 발효된 새로운 연금 규정에 따라 이제 연금의 25%를 면세 일시금으로 받고 나머지 부분은 일시금으로 받을 수 있지만 이는 소득으로 과세됩니다. 사실, 연금을 은행 계좌처럼 취급하여 임시 금액을 인출할 수 있지만 25%는 면세되고 나머지는 한계 소득세율로 과세됩니다. 그러나 내가 지적해야 할 한 가지는 새로운 연금 자유가 발효되었을 때 연금 제도가 이에 대한 접근을 제공하도록 강요되지 않았다는 것입니다. 이 기사의 끝에서 더 자세히 설명합니다. 기존 개인 연금 제공자가 연금에 접근하는 것을 허용하지 않는 경우, 새로운 연금 규정에 따라 허용할 제공자에게 연금을 양도할 수 있습니다. 기사 뒷부분에서도 이에 대한 최고의 SIPP 및 연금을 살펴봅니다.
연금 자유 규정을 활용하고 최종 급여 연금을 현금화할 수 있도록 최종 급여 연금을 이전할지 여부가 궁금하시다면 제 기사 '최종 급여 연금을 이전해야 하나요?'
를 읽어보세요.연금을 현금화하는 것은 세금 효율적이지 않으며 과세 결과로 지금은 적은 돈으로 소득을 창출해야 한다는 점을 항상 염두에 두십시오. 따라서 연금 냄비를 사용하여 수입을 올리고 싶다고 가정해 봅시다.
사용하기 쉬운 연금 계산기는 개인 연금에서 기대할 수 있는 소득을 즉시 알려줍니다. 그것은 당신이 원하는 은퇴를 향해 가고 있는지 그리고 월 연금 기여금을 늘리는 것이 어떤 영향을 미칠 것인지 알려줄 수 있습니다. 계산기를 사용한 후에는 고려해야 할 사항에 대한 이 기사의 다음 섹션을 읽으십시오.
국민연금 수급연령(현재 66세)부터 국민연금을 수령해야 한다는 사실을 잊지 마십시오. 받는 금액은 국가 보험 기여 기록에 따라 달라지며 주당 최대 £179.60까지 받을 수 있습니다. 이는 연간 £9,339에 해당합니다.
무료 연금 계산기를 사용하면 몇 가지 세부 정보를 입력할 수 있으며 연금 냄비에서 기대할 수 있는 소득을 즉시 알려줍니다. 또한 원하는 퇴직을 위한 궤도에 진입했는지 여부와 월 연금 기여금 인상이 어떤 영향을 미칠지 알려줍니다.
연금 계산기 시작개인 연금 수입이 얼마인지 알게 되면 고려해야 할 몇 가지 다른 사항이 있습니다...
일반적으로 소득을 받기 전에 연금에서 면세 현금 일시금을 받을 자격이 있습니다. 총 펀드 가치의 최대 25%를 차지할 수 있지만 이것은 분명히 연금(자본 일시금과 교환되는 보장된 소득 흐름)을 구매하거나 소득으로 알려진 것을 통해 소득을 얻을 때 받는 소득을 감소시킬 것입니다. 감소. 현금 총액을 받는 것이 더 유리한지 여부는 개인의 상황에 따라 달라지는 엄격하고 빠른 규칙이 없습니다. 현금 총액은 면세되는 반면 귀하가 받는 모든 소득 지급액에는 세금이 부과됩니다.
£100,000의 연금 냄비로 최대 면세 현금 일시금 £25,000을 가져갈 수 있고 소득을 창출하기 위해 £75,000를 남길 수 있습니다.
최신 연금 규정 가이드에서 연금 포트 옵션에 대한 자세한 내용을 확인할 수 있습니다. 궁극적으로 연금 포트를 사용하여 소득을 창출하려면 소득 인출(나중에 참조)을 사용하거나 연금을 구입하거나 이 두 가지를 조합하여 사용할 수 있습니다. 무엇을 해야 할지 확신이 서지 않으면 자격을 갖춘 재정 고문의 도움을 받으십시오. 신뢰할 수 있는 재정 고문이 아직 없다면 좋은 재정 고문을 찾는 방법에 대한 10가지 팁을 제공해 드립니다.
소득 감소의 한 가지 장점은 퇴직 소득에 대해 더 큰 유연성을 제공하고 소득과 함께 성장할 수 있도록 연금 포트를 계속 투자할 수 있다는 것입니다(어느 쪽도 보장되지는 않음). 드로다운에 대해서는 나중에 더 자세히 다루겠습니다. 연금은 2014년 예산 이후보다 덜 매력적이지만 일부 사람들은 여전히 보장된 소득원을 선호합니다.
연금을 구매할 때 지불 조건과 관련하여 다양한 옵션이 있습니다. 예를 들어 지불액은 몇 년 동안 보장되거나 시간이 지남에 따라 증가하거나 사망한 후 배우자에게 지불해야 할 수 있습니다. 연금에 대한 자세한 내용은 연금이 무엇이며 어떻게 작동합니까? 기사를 확인하십시오.
다음 예는 특정 조건이 지불에 어떤 영향을 미치는지 보여줍니다.
소득을 받기 시작하려는 연령에 따라 받게 될 소득 금액이 크게 달라집니다.
잠재적 연금을 보다 정확하게 추정하려면 연금 비교 도구를 사용하여 개인적인 평가를 받는 것이 가장 좋습니다.
담배를 피우거나, 건강이 좋지 않거나, 현재 처방된 약을 복용하고 있다면 연장 또는 손상 연금을 구입하여 퇴직 소득을 늘릴 수 있습니다. Hargreaves Lansdown은 모든 보험사에 적용되는 것은 아니지만 퇴직 소득의 잠재적 증가를 나타내는 뛰어난 고급 연금 계산기를 출시했습니다.
특별히 제작된 비교 도구를 사용하여 건강과 라이프스타일에 따라 더 나은 연금 요율을 받을 수 있는지 알아보세요.
지금 견적 실행귀하가 원하는 소득 지급 방식은 귀하가 받는 소득에 약간의 영향을 미칠 수 있습니다. 연금을 구입하는 즉시 첫 번째 지급금을 받기로 선택하면 첫 번째 지급금이 6개월 또는 12개월 후인 경우보다 소득이 약간 낮아집니다.
연금 소득 금액은 선택한 연금 제공자에 따라 다릅니다. 최고의 '최고의 구매' 제공자 사이에서도 제공할 수입 금액에서 매년 수백 파운드의 차이가 있을 수 있으므로 주변을 둘러보십시오.
네, 연금 냄비를 투자한 상태로 두고 소득 감소로 알려진 것을 사용하여 여전히 소득을 얻을 수 있습니다. 이것은 지금 소득을 제공하고 나중에 연금 구매에 대한 결정을 남길 수 있습니다. 이는 시간제 직장으로 이사를 가거나 전체 연금을 연금 수령하는 대신 추가 수입만 필요한 사람에게 가능한 접근 방식이 될 수 있습니다.
그러나 연금 냄비가 계속 투자되어 가치가 떨어질 수 있다는 단점이 있습니다. 투자 성과가 저조하면 연금을 구매하거나 연금에서 일시금을 추가로 인출하려는 경우 훨씬 더 작은 연금이 남게 됩니다.
그렇다면 소득 감소로 얼마나 많은 소득을 얻을 수 있습니까? 약간의 역사를 제공하기 위해 이전에는 '한도 감소'로 알려진 것에 따라 도출될 수 있는 소득 수준을 둘러싼 여러 규칙이 있었습니다. 계산은 복잡했으며 정부 계리부(GAD)의 정기 검토뿐만 아니라 도출할 수 있는 최대 금액도 포함했습니다. 2015년 4월에 유연한 인출(Flexi-Access Drawdown이라고도 함)로 대체되었으며 이제 필요할 때 원하는 만큼 연금 기금에서 수입을 인출할 수 있습니다.
연금 인출이란 무엇이며 어떻게 작동합니까? 기사를 확인하십시오.
은퇴를 대비한 저축을 계획하든 연금을 현금화할 계획이든 제품을 선택하기 전에 고려해야 할 여러 가지 사항이 있습니다. 개인 연금을 자동차와 같이 생각하십시오. 자동차를 움직이는 것은 차체가 아니라 보닛 아래에 있는 것과 연료를 넣는 것입니다. 따라서 연금 상품은 모든 것을 깔끔한 패키지로 묶습니다. 연금의 배열은 매우 놀라울 정도로 보일 수 있지만 좋은 소식은 지금이 그 어느 때보다 훨씬 저렴하고 유연하다는 것입니다. SIPP(자기 투자 개인 연금)는 큰 연금 냄비를 가진 사람들에게만 적합했지만 경쟁으로 인해 SIPP 요금이 하락하면서 더 이상 그렇지 않습니다. 다음을 포함하여 SIPP에 대해 알아야 할 모든 것을 알려 주는 이 훌륭하고 이해하기 쉬운 SIPP 가이드를 다운로드하는 것이 좋습니다.
물론 비용은 SIPP를 선택할 때 가장 중요한 요소 중 하나입니다. 따라서 가장 저렴하고 좋은 SIPP를 모아봤습니다.
시장에서 사용 가능한 SIPP를 비교하면 가장 좋고 가장 저렴한 SIPP를 쉽게 찾을 수 있습니다.
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