독자 질문:은퇴하려면 얼마가 필요합니까?나는 연금 규정에 대해 많이 읽었고 내 연금 냄비에 현금을 넣을 수 있습니다. 그런데 연금이 다 떨어질까 봐 이런 식으로 모든 돈을 인출하고 싶지는 않습니다. 은퇴하려면 얼마나 많은 돈이 필요합니까? 일찍 은퇴할 여유가 있다면 어떻게 운동할 수 있습니까? 일찍 은퇴할 수 없다면 언제 은퇴할 수 있나요?
또한 내가 어떻게 지내는지 비교할 수 있도록 영국의 평균 연금 소득과 평균 연금 냄비는 얼마입니까? 모든 질문에 대해 죄송하지만 정말 혼란스러워서 도움을 주시면 감사하겠습니다.
연금 규정, 특히 연금을 현금화하는 방법과 좋은 생각인지 여부와 관련하여 많은 언론 보도가 있었습니다. 그러나 은퇴에 필요한 돈이 얼마인지 알기 전까지는 합리적인 결정을 내릴 수 없습니다. 흥미롭게도 True Potential의 연구에 따르면 사람들은 편안한 은퇴 소득을 위해 연간 23,457파운드가 필요하다고 생각합니다. 그러나 평균적인 영국 연금 냄비는 그 소득을 5년 동안만 부양할 수 있었습니다. 현실은 평균적인 연금 냄비가 오늘날의 돈으로 연간 £6,000가 조금 넘습니다! 그래서 큰 문제입니다.
대부분의 질문에 답하는 가장 빠른 방법은 이 연금 계산기를 사용하는 것입니다. 이 계산기는 귀하의 퇴직 소득이 얼마이며 원하는 퇴직을 달성하기 위한 궤도에 있는지 여부를 신속하게 알려줍니다. 또한 연금 계산기를 사용하여 예상보다 오래 일해야 하는지 여부를 확인할 수도 있습니다.
이 도움말의 나머지 부분에서는 계산기를 사용하여 원할 때 은퇴에 필요한 돈을 더 정확하게 확인하는 방법을 자세히 설명합니다. 또한 조기 퇴직에 필요한 금액도 표시됩니다. 또한 지금 연금에 얼마를 지불해야 하는지 계산하는 데 도움을 드리겠습니다.
평균 연금이 얼마인지, 퇴직 후 평균 소득이 얼마인지 걱정할 필요가 없습니다. 은퇴하는 데 필요한 돈은 개인의 개인 및 재정 상황에 따라 다릅니다.
먼저 퇴직금이 얼마나 필요한지 파악해야 합니다. 그래야만 은퇴를 위해 얼마를 저축해야 하는지 알 수 있습니다.
편안하게 은퇴하는 데 필요한 돈을 계산하려면 먼저 청구서와 같은 월별 지출을 모두 적어야 합니다. 은퇴한 후에도 계속될 것들만 포함하십시오. 아직도 모기지론을 낼 것인가? 모기지 상환 방법을 생각해 보십시오.
그런 다음 이 모든 수치를 합산하여 월별 수치를 얻으십시오. 나의 사례를 들어, 나는 모기지를 갚았기 때문에 세금을 떼고 한 달에 총 £1,200가 필요하다고 말할 것입니다. 내가 원할 때 은퇴해야 하는 최소 월 연금입니다. 이는 연간 14,400파운드(세금 제외) 또는 연간 총 16,000파운드가 조금 넘는 금액입니다. 그것은 국가 평균에 대한 나의 가정된 현재 급여인 £25,000의 2/3이기 때문에 거의 맞습니다. 현재의 생활 방식을 유지하기 위해 퇴직 후에도 급여의 3분의 2를 목표로 삼아야 합니다.
이제 필요한 순 퇴직 소득을 알았으므로 현재 재정 상황에 따라 받을 수 있는 금액을 계산해야 합니다.
따라서 다음 단계는 국민연금을 계산하는 것입니다. 대부분의 사람들은 충분한 국가 보험료를 납부했다고 가정할 때 주당 175파운드가 조금 넘는 주당 국가 연금을 받게 됩니다. 이는 연간 £9,339에 해당합니다. 소득세가 부과된다는 사실을 잊지 마십시오.
분명히 모든 사람이 완전한 국가 연금을 받는 것은 아닙니다. 특히 직장 생활 동안 국민 보험료 납부에 상당한 휴식을 취했다면 더욱 그렇습니다. 이 연습의 목적을 위해 전체 £9,339를 받을 것이라고 가정하는 것이 가장 간단합니다. 그러나 국민연금으로 얼마를 받을 수 있는지 알아내는 것은 가능하지만 예측은 개인의 국민 보험 기록에 의존하기 때문에 온라인으로 간단한 국민연금 계산기는 없습니다. 국민 보험 기록에 공백이 있는 것이 걱정된다면 국민 연금 예측을 신청하여 국민 연금이 얼마인지 알아볼 수 있습니다.
예를 들어, 주 연금이 연간 총 £9,339라고 가정하겠습니다.
이제 개인 연금 제도에서 받을 가능성이 무엇인지 알아내야 합니다. 간단한 연금 계산기를 사용하여 이 작업을 수행할 수 있습니다. 연금 팟 계산기를 사용하면 연금 팟의 가치(이미 갖고 있는 경우)와 얼마의 수입을 얻을 수 있는지 빠르게 파악할 수 있습니다. 연금 계산기를 사용하여 연금이 얼마인지 알아봤습니다. 이를 위해 연금 계산기에 다음 정보를 입력했습니다.
나는 46세이고 기존 연금 기금이 £60,000이고 연간 £25,000를 번다고 가정했습니다. 나는 고용주가 상응하는 연금으로 한 달에 £125를 지불합니다. 60세에 은퇴하려고 합니다. 또한 연금의 25%를 면세 일시금으로 받고 나머지를 퇴직 소득으로 사용하고 싶습니다.
계산기는 내가 60세에 은퇴한 경우 다음 은퇴 수치(현재 금액)를 빠르게 계산합니다.
계산기를 통해 은퇴할 수 있는 나이를 알 수 있습니다. 원하는 퇴직 소득을 얻기 위해 얼마나 많은 연금이 필요하고 얼마를 추가로 저축해야 하는지.
연금 냄비 계산기 보기
방금 연금 계산기를 실행한 다음 개인 결과를 보면 은퇴할 때 예상되는 연금 잔고(현재 금액)도 볼 수 있습니다. 이 수치는 5%의 성장률(산업 규제 기관인 FCA가 중간 범위 가정으로 사용하는 비율)과 2.7%의 인플레이션을 가정합니다.
그러면 면세를 받을 수 있는 면세 현금(연금 팟의 최대 25%까지 설정할 수 있음)의 예상 금액과 나머지 연금에서 얻을 수 있는 총 소득 추정치가 표시됩니다. 연금. 분명히 2015년 4월부터 시행된 연금 규정에 따라 일시불로 연금을 원하는 만큼 받을 수 있지만 25%만 면세되고 나머지는 소득으로 과세된다는 점을 기억하십시오.
그런 다음 현재 급여를 고려할 때 퇴직 시 필요할 것으로 예상되는 수입이 얼마나 앞서거나 뒤처져 있는지에 대한 요약(위의 나와 같은)이 표시됩니다.
제 예에서 저는 25,000파운드(현재 추정 급여)를 버는 것과 동일한 생활 방식을 제공하기 위해 퇴직 소득(개인 연금만으로)을 얻는 방법의 23%에 불과합니다.
연금 소득은 과세 대상이라는 사실을 잊지 마십시오. 따라서 계산된 수치는 오늘날의 화폐(예:인플레이션 고려)이지만 세금 총액입니다. 소득세 계산기를 사용하여 순 월 연금이 얼마인지 알 수 있습니다.
따라서 저는 주 연금과 최종 개인 연금 금액을 합산했습니다.
£3,982 + £9,339 =£13,321
내 순 연봉 이상으로 PAYE 계산기를 사용하면 £12,720이 되며 이는 한 달에 £1,060에 해당합니다. 이것은 내가 은퇴하는 데 필요한 금액인 1단계에서 필요하다고 말한 최소 요구 사항 £1,200보다 적습니다.
이 권장 계산기는 귀하의 월 순 연금 수입이 얼마인지 알려줄 것입니다. 이 도구를 사용하여 연금이 청구서 및 기타 지출을 충당하기에 충분한지 확인할 수 있습니다.
PAYE 계산기 보기연금의 가치가 기대만큼 크지 않고 퇴직 소득이 필요한 것보다 낮을 가능성이 있습니다. 이제 다음을 살펴보십시오.
퇴직 소득을 높이는 한 가지 방법은 연금에 더 많이 납입하는 것입니다. 지불해야 하는 금액을 계산하려면 연금 포트 계산기의 '한 달에 개인 부담금' 섹션에 적당한 금액을 입력하십시오. 퇴직 시 받을 수 있는 연금 금액을 자동으로 재계산합니다. 도구의 이 섹션을 사용하여 연금에 지불해야 하는 금액과 감당할 수 있는 금액을 확인할 수 있습니다.
귀하가 고용되어 있으면 고용주도 귀하의 연금에 지불합니까? 일부 고용주는 직원이 지불하는 금액을 자신의 연금과 일치시킵니다. 고용주가 기여금의 적어도 일부를 일치시키면 연금에 상당한 도움이 될 것입니다.
위의 조정을 시도한 후에는 은퇴할 여유가 있을 때 해결해야 합니다.
연금 잔고가 여전히 원하는 퇴직 소득을 충당할 만큼 충분히 크지 않다면 퇴직 연기를 고려해야 할 수도 있습니다. 이렇게 하면 연금에 더 많은 시간을 할애할 수 있고 희망적으로 연금 자산이 늘어날 수 있는 시간이 늘어납니다. 퇴직금 계산기에서 퇴직 연령을 변경하여 언제 퇴직할 수 있는지 알아보세요. 65세에 은퇴하는 데 필요한 금액은 60세 또는 55세에 은퇴하는 데 필요한 금액보다 훨씬 적습니다. 또한 연금 수입에만 집중하지 마십시오….
가져가려는 면세 현금 인출을 허용하는 것을 잊지 마십시오. 귀하의 잠재적 소득에 미치는 영향을 확인하기 위해 취할 계획인 면세 일시금 금액을 변경하십시오. 연금 기금의 25%를 면세 현금으로 사용하지 않음으로써 퇴직 소득을 최대 3분의 1까지 늘릴 수 있습니다.
연금 제공자가 적용하는 비용은 시간이 지남에 따라 연금 냄비를 수천 파운드 감소시켜 퇴직 소득을 감소시킵니다. 따라서 핵심은 저비용 연금을 사용하는 것입니다. 연금 냄비 계산기의 고급 설정에서 예상 요금을 줄이면 저비용 연금의 혜택이 무엇인지 알 수 있습니다.
당신이 할 수 있는 가장 중요한 일 중 하나는 은퇴를 위해 저축하기 위해 저렴한 SIPP나 연금을 사용하고 있는지 확인하는 것입니다. 연금 비용은 연금 기금의 규모에 따라 결정됩니다.
제 작업 사례의 경우 면세 일시금을 25%에서 20%로 줄이기로 결정했습니다. 피>
그로 인해 개인 연금 수입이 £3,982에서 £4,247로 줄어들었습니다.
그러나 퇴직을 68세까지 연기하면 개인 연금에서 7,007파운드를 받게 됩니다. 이를 국가 연금에 추가하면 총 연금 수입은 다음과 같습니다.
£7,007 + £9,339 =£16,346
앞서 언급한 소득세 계산기를 사용하면 한 달에 £1,231에 해당합니다. 또한 PAYE 소득세 계산기에서 현재 국민연금을 받고 있는 '예' 옵션을 선택했는지 확인했습니다. 이렇게 하면 국가 연금 수급 연령에 도달하면 납부할 수 없으므로 국민 보험 기여금이 공제되지 않습니다.
제 사례에서 저는 은퇴해야 할 돈과 은퇴할 수 있을 때 운동한 금액을 빠르게 계산할 수 있었습니다.
최고의 연금 상품을 선택할 수 있도록 주요 연금 상품에서 사용할 수 있는 옵션을 분석했습니다.
게시물 보기연금 계산기를 실행했으므로 이제 돌아가서 55세 또는 60세에 은퇴하는 데 필요한 금액을 확인할 수 있습니다.
그러기 위해서는 연금계산기 입력화면에서 퇴직연령을 55세로 설정하고 계산기를 실행하면 됩니다. 이제 필요한 소득 수준에 도달할 때까지 월별 연금 기여 금액을 변경합니다. 55세 또는 60세에 은퇴하기로 선택한 경우 주 연금 연령에 도달할 때까지 주 연금을 받을 수 없습니다. 따라서 개인 연금이 이 부족분을 보충해야 합니다. 기금 규모와 기여 수준을 다양하게 하면 조기 퇴직이 가능한지, 그 연령에 퇴직하는 데 필요한 돈이 얼마나 되는지 알 수 있습니다.
이제 은퇴에 필요한 것이 무엇인지 이해했으므로 조치를 취하고 계획을 실행하는 것이 중요합니다. 기억하세요.은퇴를 계획하지 않으면 절대 일어나지 않습니다 . 아무도 당신을 위해 그것을하지 않을 것입니다. 영국의 선도적인 연금 제공업체에서 온라인*으로 저렴한 연금을 받을 수 있습니다. 단돈 £100 또는 한 달에 £25의 정기 기부금으로 지불하면 됩니다. 대부분의 사람들은 매달 그 이상을 커피에 지출합니다.
SIPP(자체 투자 개인 연금)를 시작하고 운영하기 위해 투자 선택을 결정할 필요조차 없습니다. 또한 설정하는 데 몇 분 밖에 걸리지 않습니다. 비용 효율성, 우수한 고객 서비스 및 온라인 기능에서 인기를 얻고 있습니다.
내가 말했듯이, 은퇴를 계획하지 않는다면 결코 일어나지 않을 것입니다.
연금에 더 일찍 기여하기 시작하면 아무리 적은 금액이라도 더 빨리 퇴직할 수 있습니다.
은퇴를 보장하라
링크 옆에 *가 있으면 제휴 링크임을 의미합니다. 링크를 통해 이동하면 Money to the Masses에서 약간의 수수료를 받을 수 있으므로 Money to the Mass를 무료로 사용할 수 있습니다. 다음 링크는 대중에게 돈을 돕거나 독점 제안을 활용하고 싶지 않은 경우 사용할 수 있습니다. – Hargreaves Lansdown
