<노스크립트> 이 리뷰에서는 Big Exchange가 제공하는 것, 구성 방식, 비용 및 포트폴리오는 과거에 수행되었습니다. 신생 기업으로서 우리는 또한 투자가 얼마나 안전한지 고려하는 것뿐만 아니라 향후 제안을 개발하기 위한 계획을 면밀히 검토합니다.

Big Issue가 공동 설립한 Big Exchange는 지속 가능하고 임팩트 있는 투자를 비즈니스의 중심에 두는 방식으로 특징지어지며, 특히 젊은 투자자와 처음 투자하는 투자자 사이에서 증가하는 윤리적 투자 옵션에 대한 수요를 활용합니다. . 2020년 10월에 출시되었기 때문에 아직 광범위한 실적을 구축하지는 못했지만 지속 가능성을 전면에 그리고 투자 제안의 중심으로 옮기는 측면에서 확실히 큰 야망을 가지고 있습니다.

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큰 교환이란 무엇입니까?

Big Exchange는 "모두를 위해 작동하는 보다 공정한 금융 시스템 구축"을 목표로 삼고 있습니다. 첫째, UN의 17가지 지속 가능한 개발 목표를 투자 전략에 포함시키는 투자 플랫폼을 만드는 데 중점을 둡니다. 그렇게 함으로써 기후 변화, 차별, 불평등 문제를 비롯한 많은 문제를 해결하고 특정 윤리적 자격과 고려 사항에 따라 적극적으로 선택된 주식으로 포트폴리오 전체에서 45개의 펀드를 선택하여 의미 있는 차이를 만드는 것을 목표로 합니다.

투자 플랫폼으로서 Big Exchange는 많은 경쟁자들이 하는 것처럼 수동적 차량을 선택하는 것보다 포트폴리오를 제공하기 위해 적극적으로 관리되는 펀드를 선호하는 것으로 유명합니다. 이는 기초 펀드와 관련된 수수료를 증가시키는 효과가 있지만 펀드에 정확히 어떤 투자가 보유되는지에 대한 통제 수준을 높이는 역할도 합니다. 현재로서는 고객 투자의 긍정적인 영향을 극대화하는 것을 목표로 하는 플랫폼을 구축할 때 패시브 펀드보다 값비싼 액티브 펀드를 선택하는 것이 다소 불가피합니다.

Big Exchange는 어떻게 작동합니까?

Big Exchange 웹사이트는 래퍼 선택 및 그 안에서 사용 가능한 투자 옵션을 포함하여 플랫폼 투자 프로세스의 기본 사항을 설명하는 기본 단계별 가이드와 함께 명확하게 설정되고 탐색하기 쉽습니다. 투자의 기본 사항, 펀드 선택 방법 및 위험을 이해하는 방법을 설명하는 "함께 배우기" 섹션도 있습니다. 이 모든 것은 쉽게 접근할 수 있고 대화 가능한 방식으로 제공되며 사전 투자 지식이 거의 없는 사람들을 대상으로 합니다. 기존 노하우가 있거나 이러한 "밀레니얼" 스타일의 커뮤니케이션이 거슬린다고 생각하는 사람들에게는 불쾌할 수 있지만 투자를 민주화하고 직관적으로 보이게 하고 많은 전문 용어를 제거하는 목적에 부합합니다.

UN 지속 가능한 개발 목표가 투자에 통합되는 방식에 대한 심층적인 설명이 있으며, 17개의 목표는 사람들에게 이익이 되는 목표와 지구에 유익한 목표로 구분됩니다. 각 펀드는 동메달, 은메달 또는 금메달을 수여하며, 목표 중 하나 이상을 충족하고 투자가 미치는 측정 가능한 영향을 기준으로 합니다. 더 낮은 브론즈 레벨의 경우, 펀드는 미래의 지속 가능성 목표에 대한 참여를 향상시키기 위한 전략을 마련해야 합니다.

패시브 펀드가 아닌 액티브 펀드를 선택하는 데서 오는 큰 차별화 요소는 Big Exchange가 운영 방식에서 지속 가능성 목표를 준수하는 펀드 하우스 자체에 부과하는 책임입니다. 여기에는 펀드 제공자의 기업 관행에 대한 분석, 보고의 투명성, 더 나은 지속 가능한 관행을 장려하기 위해 투자하는 기업 이사회와의 적극적인 참여가 포함됩니다.

현재 Big Exchange는 15개 투자 하우스에서 50개 펀드를 제공하고 있으며 가까운 장래에 총 100개 정도로 늘릴 계획입니다. 시간이 지남에 따라 이것이 어떻게 관리되고 투자 기관과 기본 펀드에 기준이 얼마나 엄격하게 적용되는지 보는 것은 흥미로울 것입니다.

Big Exchange로 무엇에 투자할 수 있습니까?

이러한 유형의 플랫폼에서 예상할 수 있듯이 제공하는 래퍼에는 주식 및 주식 ISA, 주니어 ISA(JISA) 및 일반 투자 계정(GIA)이 포함됩니다. 현재 해당 범위 내에 SIPP가 없지만 정확한 날짜는 아직 확인되지 않았지만 곧 출시할 계획입니다.

원하는 계정 유형을 선택하면 가입 프로세스가 10분 미만으로 소요됩니다. 정기적인 월 기부금을 내고자 하는 사람들의 경우 최소 투자 금액은 £25이고 일회성 일시금의 경우 £100입니다. 계좌를 개설하거나 탈퇴하는 초기 비용은 없으며 기존 투자를 새 계좌로 이전하는 것도 가능합니다. 이는 모두 업계 평균과 일치합니다. 기존 투자를 Big Exchange로 이체하는 경우 투자하려는 펀드를 선택하기 전에 먼저 현금으로 투자를 진행하는 것이 용이합니다.

투자 선택의 측면에서 투자자는 Big Exchange에서 제공되는 선택 항목에서 투자하려는 펀드를 선택하거나 "번들"로 알려진 3가지 기성 포트폴리오 중에서 선택할 수 있습니다. 위험 성향에 따라 "주의", "균형" 또는 "모험적" 묶음이 있습니다. 각 번들에는 8-10개의 개별 펀드가 포함되어 있으며 위험 스펙트럼이 올라갈수록 주식에 대한 노출이 증가합니다. 이러한 번들은 지속적으로 적극적으로 관리되지는 않지만 필요하다고 판단되는 경우 사용자가 구성 및 가중치를 조정할 수 있습니다.

Big Exchange는 포트폴리오를 어떻게 관리합니까?

Big Exchange의 투자 방법론은 현재 Square Mile Investment Consulting and Research의 일부인 3D Investing에서 설계했습니다. 이전에 논의한 바와 같이, 이는 투자하고 있는 기본 회사와 자체 관행의 측면에서 UN의 지속 가능한 개발 목표에 성공적으로 참여하는 기금을 기반으로 합니다. 이는 투자를 모니터링하고 잠재적인 투자자를 위해 "펀드에 활력을 불어넣는" 것을 목표로 하는 펀드 프로필을 개발하는 임팩트 위원회에서 감독합니다.

Big Exchange의 성공 또는 실패는 특히 그것이 성장하고 더 많은 투자 기관의 더 많은 자금을 혼합에 포함함에 따라 설정한 엄격한 기준에 따라 자금을 설명하는 데 얼마나 성공했는지에 달려 있습니다. 목표 면에서 기준을 높게 설정했는데 이는 감탄할 만합니다. 따라서 관리 자산이 증가하고 더 완전한 실적 실적을 쌓기 시작할 때 실적이 어떻게 될지 지켜보는 것도 흥미로울 것입니다.

수수료는 얼마입니까?

Big Exchange는 연간 0.25%의 관리 수수료를 부과하며, 이는 모두 평균 0.6%-0.75%를 부과하는 Wealthsimple, Wealthify 및 Nutmeg와 비교할 때 경쟁력이 있습니다. 또한 가입비나 퇴장비를 부과하지 않으며 다른 숨겨진 비용도 없습니다.

더 비싼 곳은 특정 펀드에 따라 연간 0.8%-1.8% 범위의 기본 펀드에 대해 지불해야 하는 수수료에 있습니다. 이것은 패시브 차량에 투자하는 펀드에 대해 일반적으로 지불할 것으로 예상하는 것보다 훨씬 높습니다. 물론 잘 관리되는 액티브 펀드는 투자자가 우선시하는 윤리적이고 지속 가능한 투자 목표를 달성하는 데 더 적합합니다. 이는 Big Exchange의 포트폴리오("번들"이라고 함)가 관리 수수료뿐만 아니라 펀드 비용을 고려할 때 Wealthsimple, Wealthify 및 Nutmeg와 같은 윤리적 포트폴리오보다 더 비쌉니다.

Big Exchange에는 투자자가 투자하고자 하는 금액에 따라 지불할 가능성이 있는 금액을 알려주는 수수료 계산기가 포함되어 있습니다.

Big Exchange에서 어떤 성과를 기대할 수 있습니까?

포트폴리오가 새롭기 때문에 아직 유의미한 실적을 올리지 못하여 성과를 평가하기 어렵습니다. 그러나 우리는 1년, 3년 및 5년 동안 Cautious, Balanced, Adventurous 포트폴리오의 과거 성과에 대한 아이디어를 제공하는 기초 펀드의 과거 성과를 살펴보았습니다. 분명히 이것은 잠재적인 미래 수익을 보장하지 않습니다.

수치는 각 펀드의 동료 대비 성과를 반영하기 위해 색칠되어 있습니다. 보라색은 해당 펀드가 상위 4분위수로 알려진 해당 기간 동안 상위 25%의 성과를 냈음을 의미합니다. 녹색은 해당 펀드가 해당 기간 동안 2사분위수에 속했음을 의미합니다. 노란색은 해당 펀드가 해당 기간 동안 3사분위수에 속했음을 의미합니다(즉, 동종 그룹 평균을 하회함). 빨간색은 해당 펀드가 해당 기간 동안 실적 하위 4분위(즉, 동종 그룹 대비 실적이 가장 낮은 기업)에 속했음을 의미합니다.

숫자가 검정색인 경우 , 피어 그룹 비교를 위한 데이터가 충분하지 않음을 의미합니다.

1, 3, 5년 동안 Big Exchange Cautious 포트폴리오의 누적 실적

1, 3, 5년에 걸친 Big Exchange Balanced 포트폴리오의 누적 실적

1, 3, 5년 동안 Big Exchange Adventurous 포트폴리오의 누적 실적

언뜻 보기에 눈에 띄는 것은 여러 포트폴리오에 걸쳐 있는 펀드의 중복이 많다는 것입니다. 조금 더 깊이 파고들면 3년 및 5년 수익률이 전체적으로 상위 2개 사분위수에 속한다는 것을 알 수 있습니다. 대부분의 순위는 1사분위수 상위에 올랐습니다. 그러나 일부 펀드는 최근 몇 개월 동안 금리 투기에 부정적인 반응을 보인 청정 에너지 및 기술 주식에 대한 노출로 인해 작년에 실적이 좋지 않았습니다.

Big Exchange는 얼마나 안전합니까?

모기업인 빅이슈 그룹을 통해 빅이슈와 연결된다는 것은 빅 거래소가 탄탄한 기반을 가지고 있다는 것을 의미하지만 소비자는 자연스럽게 새로운 제안을 경계할 수 있습니다. 또한 Standard Life Aberdeen, Columbia Threadneedle, Quilter, Liontrust, AllianceBernstein, Nordea 및 Pictet Asset Management를 비롯한 유명 "창업자 파트너"의 지원을 받습니다. 이 회사는 Standard Life Aberdeen에서 글로벌 유통 책임자 역할을 그만두고 Big Exchange에 합류한 업계의 충실한 Campbell Fleming이 이끌고 있습니다. Big Exchange를 통해 이루어진 투자는 금융 서비스 보상 제도(Financial Services Compensation Scheme)의 적용을 받으며, 이 제도는 또는 그 모회사가 파산할 경우 최대 £85,000를 보호합니다.

Big Exchange의 대안은 무엇입니까?

윤리적 투자가 점점 주류로 옮겨감에 따라 사용할 수 있는 옵션이 점점 더 많아지고 있습니다. 이는 기존 플랫폼에서부터 사람들이 임팩트 투자에 쉽게 참여할 수 있도록 하는 앱 형태의 혁신에 이르기까지 지속 가능한 투자에 이르기까지 다양합니다. 예를 들어 전자 카테고리에서 Nutmeg는 모든 투자에 SRI 자격 증명에 대해 10점 만점의 점수를 부여하며 7점 이상이면 "매우 우수함"에 해당합니다. 한편 Wealthsimple과 같은 라이벌은 주요 범위와 별개인 전용 SRI 포트폴리오를 보유하고 있습니다. 보다 혁신적인 끝에서, tickr와 같은 플랫폼은 기후 변화와 평등을 주제로 임팩트 투자에 관심이 있는 밀레니얼 세대를 대상으로 하는 반면, 윤리적 은행 Triodos도 기존 시스템을 보다 공정하고 지속 가능하게 만들기 위해 기존 시스템을 뒤흔들려고 노력하고 있습니다. 다른 윤리적 옵션에 대한 전체 검토는 "최고의 윤리적 주식 및 주식 ISA는 무엇입니까?"

결론 - Big Exchange에 투자해야 하나요?

Big Exchange는 흥미롭고 야심찬 계획을 가지고 있으며, 성공할 경우 윤리적 투자를 주류로 더욱 확고히 하는 데 촉매 역할을 할 수 있습니다. 또한 가까운 장래에 출시될 예정인 SIPP의 추가와 함께 파이프라인에서 추가 개발이 있습니다. 현재로서는 판단하기에는 너무 이르지만, Big Exchange가 견인력을 얻기 시작하면서 이 분야에서 핵심 플레이어가 되기 위한 요소가 있습니다. 윤리적인 투자를 하고 싶지만 비용과 투자 선택이 가장 중요한 고려 사항이 아닌 전문 용어가 없고 손쉬운 접근 방식을 원하는 사람들에게 어필할 것입니다.