피델리티 인터내셔널 리뷰이것은 영국 최고의 투자 플랫폼인지 여부를 살펴보는 독립적인 Fidelity* 리뷰입니다. Fidelity 제품(Fidelity ISA 및 Fidelity SIPP 포함), 해당 서비스, Fidelity의 요금 및 투자 범위를 살펴봅니다. 저는 10년 넘게 Fidelity Fundsnetwork 플랫폼(영국 재무 고문을 위한 Fidelity의 서비스 플랫폼)과 주요 Fidelity International 플랫폼(소비자를 대상으로 함)을 개인적으로 사용해 왔습니다.
이 기사는 소비자 플랫폼에 초점을 맞추고 있으므로 Fidelity International 리뷰에 가깝습니다. 여기에서 Fidelity의 장점과 단점, 그리고 플랫폼을 사용할 때 겪었던 몇 가지 좌절감을 다룰 것입니다. 아래 링크를 사용하여 이 Fidelity 리뷰의 주요 섹션으로 건너뛸 수 있지만 처음부터 끝까지 읽는 것이 좋습니다.
| 장점 | 단점 |
 광범위한 투자 선택
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<노스크립트> |  1,000파운드의 높은 최소 투자 금액
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Fidelity Investments는 1946년에 설립되었으며 1969년에는 현재 Fidelity International로 알려진 국제 자회사를 설립했습니다. Fidelity International은 전 세계적으로 250만 명이 넘는 고객(그 중 100만 명이 영국에 있음)을 보유하고 있으며 7천억 파운드 이상의 고객 자산을 책임지고 있습니다. 영국 소비자 플랫폼 시장에서 가장 큰 점유율을 차지하는 Hargreaves Lansdown은 150만 명의 고객을 보유하고 있으며 약 1,200억 파운드의 자산을 책임지고 있습니다. Fidelity와 Hargreaves Lansdown을 비교하면 이 두 플랫폼 간에 몇 가지 주목할만한 차이점이 있습니다. 예를 들어, Fidelity International은 고용주 연금 제도에 대해 조언하고 관리합니다. Fidelity는 또한 Fidelity Fundsnetwork라고 하는 투자 플랫폼을 가지고 있습니다. 이 플랫폼을 통해 영국 재무 고문은 고객의 돈을 투자하고 관리할 수 있습니다. 반면 Hargreaves Lansdown은 실제로 자체 금융 자문 회사이기 때문에 그러한 서비스를 제공하지 않습니다. . Hargreaves Lansdown은 자체 펀드 중 일부를 관리하지만 내부 펀드 범위는 Fidelity의 자체 펀드 범위에 비해 규모가 훨씬 작습니다.
Fidelity의 온라인 플랫폼을 통해 투자자는 다음 Fidelity 계정 유형을 통해 투자 신탁, 단위 신탁 및 ETF에 투자할 수 있습니다.
Fidelity Investment ISA*를 통해 세금 효율적인 환경에 투자할 수 있습니다. 투자는 현재 연간 ISA 허용 한도인 £20,000(2021/22 과세 연도)까지 가능합니다. 정기 저축 Fidelity Investment ISA는 한 달에 £25부터 시작할 수 있습니다. Fidelity ISA를 통해 다양한 펀드, 단위 신탁 및 ETF에 투자할 수 있습니다. 다른 제공자와 함께 보유하고 있는 기존 주식 및 주식 ISA에 대한 양도가 허용됩니다.
Fidelity Junior ISA를 통해 부모와 보호자는 자녀가 18세가 되면 액세스할 수 있는 세금 효율적인 포장지에 일시금을 적립할 수 있습니다. 투자는 현재 주니어 ISA 허용 한도인 £9,000까지 가능합니다. 2021/22 과세 연도. Junior ISA 계정에 보관된 자금은 무료이며 정기 저축 Fidelity Junior ISA는 월 £25로 시작할 수 있습니다. 다시 말하지만, 다양한 펀드, ETF 및 투자 신탁에 투자할 수 있으며 다른 제공업체와 함께 보유하고 있는 기존 주니어 ISA에 대한 양도가 허용됩니다.
피델리티 자기 투자 개인 연금(SIPP)*은 은퇴를 위한 저축을 목표로 하며 월 25파운드로 시작할 수 있습니다. 소득에 따라 연간 최대 £40,000까지 기부할 수 있으며 최고 한계 세율로 세금 감면 혜택을 받을 수 있습니다. 20%의 세금 감면은 투자자의 SIPP에 자동으로 추가되며 귀하가 더 높거나 추가 세율 납세자인 경우 자체 평가 세금 신고서를 통해 추가 세금 감면을 받을 수 있습니다. 55세부터 연금 인출을 시작할 수 있습니다. Fidelity Junior ISA 및 Fidelity Stocks and Shares ISA에 따라 단위 신탁, 투자 신탁 및 ETF에 투자할 수 있습니다. 연금 이전은 다른 제공자의 기존 연금에서 허용되지만 연금 이전을 고려하기 전에 항상 전문적인 재정 조언을 구하는 것이 좋습니다.
Fidelity Junior SIPP는 미래의 은퇴를 위한 기금 마련을 시작할 자녀를 대신하여 부모나 보호자가 투자할 수 있도록 합니다. 최대 £2,880의 연간 기여에 대해 20%의 세금 감면 혜택이 추가되어 연간 투자가 £3,600로 증가합니다. 자녀가 18세가 되면 투자에 대한 통제권이 자녀에게 넘어갑니다. Junior SIPP 계정에 보관된 자금에 대한 비용은 없으며 일반 Fidelity Junior SIPP는 월 £25의 저렴한 비용으로 시작할 수 있습니다. Junior SIPP에 대해 더 알고 싶으시면 "최고의 저렴한 Junior SIPP" 기사를 확인하십시오.
일반 거래 계정을 사용하면 세금 래퍼 이외의 투자 금액에 대한 상한선 없이 광범위한 펀드, ETF 및 투자 신탁에 투자할 수 있습니다. 즉, 모든 소득이나 이득은 소득세 및 자본 이득세의 대상이 됩니다. 다시 한 번 말씀드리지만 월 £25로 정기 저축 계획을 시작할 수 있습니다.
Fidelity 퇴직 서비스
Fidelity 전문가 고문은 다중 연금 및 세금 관련 조치를 포함하여 은퇴 계획의 모든 요소를 지원할 수 있습니다. 대면 또는 전화로 회의를 주선하여 가장 필요할 때 맞춤형 전문가의 조언을 받을 수 있습니다.
충실도 조언
Fidelity는 최소 £100,000의 투자 자금이 있고 장기적인 재정 조언을 원하는 사람들을 대상으로 맞춤형 재정 조언을 제공합니다. ISA, SIPPS 및 일반 투자 계정에 대한 투자 자문에 대해 1%를 부과합니다. 또한 투자 금액의 0.5%를 청구합니다(매월 후불로 지불하고 투자에서 자동 공제). 최소 수수료 £1,000, 최대 수수료 £10,000가 있습니다.
충실도 재산
Fidelity Wealth는 대규모 계정(£250,000+)을 보유한 고객에게 다양한 추가 자산 관리 혜택을 제공합니다. 투자 전략, 펀드 선택 및 포트폴리오 관리 등에 대한 지침을 제공하는 개인 관계 관리자에 대한 액세스. Fidelity Wealth 고객은 포트폴리오가 100만 파운드에 도달하면 추가 수수료 없이 저렴한 서비스 수수료를 누릴 수 있습니다(수수료 한도는 연간 2,000파운드).
Fidelity Wealth 고객은 또한 주요 투자 전문가로부터 통찰력과 관점을 제공하는 무료 이벤트에 대한 초대를 받을 수 있을 뿐만 아니라 펀드 실적을 보여주는 분기별 포트폴리오 보고서도 받을 수 있습니다. Fidelity Wealth는 투자 금액에 관계없이 Fidelity에 투자하는 가족 모두에게 모든 혜택을 자동으로 확대합니다.
Fidelity는 100명 이상의 영국 최고의 펀드 매니저와 다양한 ETF 및 투자 신탁의 펀드에 대한 투자를 제공합니다. 이제 Fidelity를 통해 과거에는 할 수 없었던 주식 투자를 할 수 있습니다.
투자 선택은 다음과 같은 방법으로 할 수 있습니다. 각각의 작동 방식은 'Fidelity 플랫폼 작동 방식'이라는 제목의 다음 섹션에서 자세히 설명합니다.
충실도 내비게이터
Fidelity의 내비게이터 도구를 사용하면 고객이 자신의 위험 프로필과 성장 또는 수익을 위해 투자하는지 여부에 따라 기성품 포트폴리오를 선택할 수 있습니다.
피델리티 셀렉트 50
Fidelity Select 50은 1년에 두 번 업데이트되는 1월과 7월에 Fidelity 전문가가 만든 50개 펀드 중 선택합니다. Fidelity Select 50 펀드는 투자 선호도에 따라 다양한 옵션으로 분류할 수 있습니다. Fidelity는 또한 Fidelity Select 50 펀드에서 선택한 것을 사용하여 균형 잡힌 포트폴리오를 만든 The Select 50 Balanced Fund를 출시했습니다.
Fidelity 투자 찾기
고객이 자신만의 투자 선택을 하고 싶다면 Fidelity Investment Finder를 사용하여 펀드, ETF, 투자 신탁 및 주식을 정렬, 필터링 및 비교하여 자신만의 맞춤형 포트폴리오를 만들 수 있습니다.
Fidelity Fundsnetwork는 대부분의 다른 투자 플랫폼처럼 작동합니다. 다음과 같은 조건이 충족되면 온라인에서 매우 쉽게 계정을 개설할 수 있습니다.
원하는 계좌 유형(Fidelity ISA, Fidelity SIPP, Junior SIPP, Flexible Investment Account 또는 Junior ISA)을 선택했으면 투자 대상을 선택해야 합니다. 투자 대상을 선택하는 데 도움이 필요한 경우 Fidelity는 기성 펀드 솔루션을 찾는 데 도움이 되는 패스파인더 도구입니다. Fidelity는 역사적으로 항상 투자 위험 및 가능한 수익과 같은 개념을 실현하는 데 도움이 되는 사용자 친화적인 도구를 설계하는 데 능숙해 왔습니다.
불행히도 Fidelity는 2018년에 사이트를 재설계하여 사용자 경험이 좋지 않아 패스파인더 도구와 같은 기능이 이전보다 직관적이지 않게 되었습니다. 좋은 소식은 그 이후로 개선이 이루어졌다는 것입니다. 그것은 여전히 투자 위험에 대한 선택된 태도를 기반으로 가능한 미래 수익에 대한 깔끔한 팬 차트를 작성할 수 있습니다. 그러나 그 후에는 활성 관리 Fidelity 펀드나 더 저렴한 패시브 Fidelity 펀드를 선택하게 됩니다.
Nutmeg, Wealthify 및 Moneyfarm 및 Wealthsimple Fidelity와 같은 시장의 다양한 로봇 조언 제안으로 인해 이러한 서비스와 경쟁하는 작업이 중단되었습니다. 부분적으로는 이러한 로보어드바이저의 온라인 및 모바일 앱 인터페이스가 훨씬 더 매끄럽지만 종종 더 저렴하기 때문입니다. 예를 들어, 당신이 성장을 위해 투자하고 있고 누군가가 당신을 위해 돈을 관리해주기를 바란다면 Fidelity Pathfinder 도구는 Fidelity Multi Asset Open Adventurous 펀드를 제안할 것입니다. 이것은 펀드에 기본 거래 비용을 포함하기 전 1.42%의 전체 연간 비용(Fidelity의 서비스 수수료 포함)을 가지며 연간 최대 0.35%가 될 수 있습니다. 이것을 Nutmeg의 동등한 완전 관리형 포트폴리오 연간 비용 1.02%와 비교하십시오. (일반적인 거래 비용 포함) Fidelity의 단일 펀드 관리 솔루션이 비싸다는 것을 알 수 있습니다.
Fidelity의 패시브 펀드 솔루션은 Fidelity의 ETF 추적기 범위에 주로(배타적이지 않음) 투자하여 비용을 연간 약 0.60%(추가 거래 비용은 연간 약 0.06%)로 낮추는 상당히 높은 가격을 책정했습니다. 그러나 단순하고 저렴한 펀드 솔루션에 특히 관심이 있다면 Vanguard 투자 플랫폼을 통해 구입한 Vanguard의 Lifestrategy 펀드 비용은 연간 0.37%(250,000파운드 미만인 경우)이며 추가 거래 비용은 연간 0.11%입니다. 그러나 £80,000 이상이면 Vanguard 펀드에 투자하는 가장 저렴한 방법은 Interactive Investor를 이용하는 것입니다. 자세한 내용은 Vanguard Investor 리뷰를 참조하십시오.
Fidelity의 장점은 자신의 자금을 선택하려는 경우입니다. 약간의 지침을 원하는 사람들을 위해 Fidelity는 자체 조사를 기반으로 평가하는 Select 50 펀드 후보 목록을 생성합니다. Fidelity는 Hargreaves Lansdown의 Wealth 50 목록 또는 AJ Bell의 즐겨찾기 목록과 동일합니다. 또는 Fidelity Investment Finder를 사용하여 자신의 펀드를 조사할 수도 있습니다. 3,272개의 펀드, 191개의 투자 신탁, 376개의 ETF 및 1,181개의 영국 주식을 포함한 다양한 옵션이 있습니다. 투자회사, 자산군, 모닝스타 등급, 요금, 운용 스타일, 펀드 규모, 수익률, 지역별로 선별할 수 있습니다. 그러나 이것이 Fidelity의 사이트가 다른 플랫폼과 비교하여 실망시키는 부분입니다. 연구를 수행하고 자금을 비교할 수 있다는 것은 여전히 약간 번거롭고 답답합니다. 저처럼 자신만의 투자 조사를 수행하고 거래하기 전에 투자 플랫폼을 사용하여 펀드 세부 정보만 확인한다면 이러한 좌절을 상당 부분 피할 수 있습니다.
2018년 사이트 디자인은 데스크탑이 아닌 태블릿과 모바일 기기를 염두에 두고 디자인한 것 같습니다. 그러나 많은 투자자들은 투자 결정을 내리고 거래를 할 때 데스크탑을 사용하는 것을 선호합니다. Fidelity의 관점에서 이 문제는 Hargreaves Lansdown이 거의 동시에 웹사이트를 다시 시작하면서 더욱 악화되었으며 훨씬 더 사용자 친화적이었습니다. 온라인 투자 플랫폼은 배후에서 관리자 군대가 있다는 사실을 숨기는 매끄러운 온라인 경험을 제공하는 것을 목표로 합니다. 그러나 Fidelity를 사용하면 기술 및 관리 레거시 문제와 싸우고 있으며 온라인 서비스가 필요한 것보다 약간 복잡하다는 것을 알 수 있습니다.
Fidelity의 장기 사용자로서 다른 좋은 플랫폼을 사용할 때 좌절감을 유발할 수 있습니다. 그러나 많은 온라인 소비자 웹사이트(예:Amazon)와 마찬가지로 이러한 웹사이트에 대한 친숙함은 초기 사용자의 불만을 어느 정도 완화하고 2018년에 원래 재설계된 이후로 개선 사항이 언급되었습니다. Fidelity는 다음 섹션에서 논의할 비용 측면에서 가장 경쟁력 있는 플랫폼 중 하나를 가지고 있으며 많은 사용자가 시간이 지나면 해결되기를 바라는 온라인 좌절감을 안고 살아가는 법을 배우게 될 것입니다.
Fidelity Investment ISA*는 영국에서 백만 명이 넘는 고객을 보유한 투자 시장에서 45년 이상의 경험을 바탕으로 지원됩니다. 전화나 온라인으로 연중무휴 24시간 투자에 액세스할 수 있는 Fidelity 투자 ISA를 빠르고 쉽게 개설할 수 있습니다. Fidelity는 또한 어린이의 미래를 위해 투자할 수 있는 Fidelity Junior ISA를 제공합니다. Fidelity ISA에 적용되는 요금 목록은 아래와 같습니다. 그러나 Fidelity의 ISA 요금은 특히 £10,000에서 £100,000 사이를 투자한 경우 다른 ISA 제공업체에 비해 유리합니다.
반드시 가장 저렴한 것은 아니지만 이 포트폴리오 크기 범위에서 매우 경쟁력이 있습니다. 이는 많은 플랫폼이 고가치 또는 저가치 포트폴리오에만 매력적이기 때문에 매력적입니다. 이 경우, 연간 ISA 구독이 있을 때마다 포트폴리오의 크기가 커짐에 따라 비용 경쟁력을 유지하려면 펀드 제공업체를 옮기는 것이 좋습니다. Fidelity의 요금은 이러한 문제를 덜 수 있게 해주며 나중에 주식 및 주식 ISA를 다른 제공업체로 이전하려는 경우 종료 수수료를 부과하지 않습니다.
연간 서비스 수수료
£0 ~ £7,499.99
£7,500 ~ £249,999.99
£250,000 ~ £1백만
100만 파운드 이상
참고 - 모든 수수료는 모든 계정의 전체 포트폴리오에 부과됩니다.
Fidelity SIPP*는 자신이나 자녀의 은퇴를 위한 저축을 시작하는 간단한 세금 효율적인 방법입니다. Fidelity ISA와 마찬가지로 광범위한 투자 솔루션을 제공합니다. 그러나 펀드에 투자하고 최대 £250,000의 포트폴리오를 보유하고 있다면 매우 경쟁력 있는 가격입니다. 이 금액까지 다양한 포트폴리오 크기에서 경쟁력 있는 비용을 제공하는 다른 제공자는 AJ Bell입니다. 예상대로 Fidelity SIPP는 은퇴할 때 할인을 제공합니다. Fidelity SIPP의 수수료는 다음과 같습니다.
연간 서비스 수수료
£0 ~ £7,499.99
£7,500 ~ £249,999.99
£250,000 ~ £1백만
100만 파운드 이상
참고 - 모든 수수료는 모든 계정의 전체 포트폴리오에 부과됩니다.
Fidelity Trading 계정을 사용하면 투자 금액의 상한선 없이 다양한 펀드, ETF, 투자 신탁 및 주식에 투자할 수 있습니다.
연간 서비스 수수료
£0 ~ £7,499.99
£7,500 ~ £249,999.99
£250,000 ~ £1백만
100만 파운드 이상
참고 - 모든 수수료는 모든 계정의 전체 포트폴리오에 부과됩니다.
Fidelity*는 영국 플랫폼 분야의 선두 업체 중 하나입니다. 긍정적인 부분부터 시작한다면 Fidelity는 ETF 및 투자 신탁을 포함한 광범위한 투자 선택권을 가지고 있습니다. 이전에는 보다 정교한 투자자들이 선호하는 플랫폼 중 하나인 Fidelity와 Interactive 투자자 사이에 차이가 있었던 공간이었기 때문에 사용 가능한 ETF의 범위를 보고 매우 놀랐습니다(전체 Interactive Investor 리뷰 확인). 비용 측면에서 Fidelity는 모든 주요 플랫폼에 대해 우수한 성능을 발휘하며 특히 SIPP가 £250,000 미만인 경우 매력적입니다. Fidelity International은 독립적인 리뷰 사이트 Trustpilot에서 2,300개 이상의 리뷰에서 5.0점 만점에 4.1점을 받은 '훌륭함'으로 평가되었습니다.
많은 사람들에게 그것은 Fidelity와 Hargreaves 사이의 선택입니다. 연구에 접근하고 싶다면 자금을 진정으로 비교하고 차트로 만드는 능력이 Hargreaves Lansdown이 이깁니다. 또한 Hargreaves Lansdown의 고객 서비스 기록도 우수하다고 주장합니다. 그러나 단순히 펀드와 주식에 투자하고 싶다면 Fidelity는 대부분의 확인란을 선택하고 출구 수수료로 당신을 가두지 않습니다. 일반적으로 포트폴리오 크기를 기준으로 대부분의 사람들에게 가장 저렴한 플랫폼 중 하나이므로 ISA 또는 SIPP에 계속 기여하려는 경우 삶을 더 쉽게 만듭니다(즉, 포트폴리오로 가장 좋은 가격을 위해 계속 쇼핑할 필요가 없습니다. 성장). 네거티브는 대부분 온라인에서 시간이 지남에 따라 개선되는 기능 문제입니다. 어쨌든 자금을 구매하기 전에 자신의 투자 조사를 수행한다면 연기해서는 안 됩니다.
정기적인 연구 커뮤니케이션, 강력한 고객 서비스, 광범위한 투자 선택(주식 구매 포함) 및 원활한 온라인(스마트폰 앱 포함) 경험을 원하는 사람들에게 Hargreaves Lansdown은 시장 리더로 남아 있습니다. Fidelity와 Hargreaves Lansdown을 모두 사용해 본 결과 그 이유를 이해할 수 있습니다. 내 전체 Hargreaves Lansdown 리뷰를 읽을 수 있습니다. 비용 측면에서 실행 가능한 또 다른 대안은 AJ Bell입니다. 여기에서 내 AJ Bell 리뷰 전문을 읽을 수 있습니다. 패시브 트래커 펀드만 구매할 계획이라면 Vanguard Investor에 대한 리뷰를 확인하십시오.
링크 옆에 *가 있으면 제휴 링크임을 의미합니다. Money to Masses 링크를 통해 이동하면 Money to Masses를 무료로 사용하는 데 도움이 되는 약간의 수수료를 받을 수 있습니다. 그러나 분명히 알 수 있듯이 이것은 제품에 대한 독립적이고 균형 잡힌 리뷰에 영향을 미치지 않았습니다. 대중에게 돈을 주고 싶지 않다면 다음 링크를 사용할 수 있습니다 - Fidelity
