지난 2주 동안 전 세계의 눈은 글래스고와 COP26 정상 회담에 집중했습니다. 이 정상 회담에서는 극심한 강우와 홍수 속에서 기후 변화를 통제하기 위해 국제 의원, 기업 지도자, 활동가가 소집되었습니다. 지속 가능성은 우리 모두에게 새로운 현실입니다.
앞으로 몇 년 동안 지속 가능성은 조직의 최우선 과제가 될 것이며 기업이 스스로를 변화시킬 수 있는 능력은 이 새로운 비즈니스 파괴의 물결에서 살아남고 이를 활용하는 데 매우 중요할 것입니다. 자본 및 위험 보험업자의 할당자로서 금융 서비스 회사는 고객과 규제 기관이 요구하는 보다 지속 가능한 세상으로의 전환에서 중요한 역할을 합니다.
지속 가능한 금융에 대한 Forrester의 연구에 따르면 많은 금융 서비스 회사가 환경, 사회 및 거버넌스(ESG) 이니셔티브를 추진하는 데 열심인 것으로 나타났습니다. 환경 이니셔티브는 오랫동안 지속 가능성 의제를 지배해 왔습니다. 그러나 사회 문제를 우선시하는 금융 서비스 회사는 드뭅니다. 이는 기회를 놓친 것입니다.
COVID-19는 ESG의 "S"를 스포트라이트로 만들었고 ESG의 "middle child"는 이제 정부, 소비자 및 투자자에게 가장 먼저 떠오르는 요소입니다. 특히 금융 포용은 전염병의 여파로 사람들의 생계를 개선하고 빈곤을 줄이며 경제 발전을 촉진하기 위한 방법으로 지난 몇 년 동안 점점 더 옹호되었습니다.
팬데믹으로 포용적 금융의 우선순위가 다시 높아짐
COVID-19 대유행은 다음과 같이 전 세계적으로 금융 통합에 막대한 영향을 미쳤습니다.
- 수십 년에 걸쳐 달성한 사회 및 경제 개발 성과를 되돌립니다. 대유행이 닥치기 직전인 2019년 말, 세계는 역사상 가장 긴 지속 성장과 인간 복지 개선을 경험하고 있었습니다. 1999년에서 2019년 사이에 10억 명이 넘는 사람들이 극심한 빈곤에서 벗어났습니다. COVID-19 위기는 이러한 추세를 역전시켜 전 세계의 생계를 뒤흔들었고 수백만 명의 사람들을 다시 빈곤으로 몰아넣었습니다. 팬데믹은 또한 세대, 국가, 지역사회 간의 불평등을 확대했습니다. 여성은 빈곤층, 노인, 장애인, 이주 인구와 함께 불균형적인 영향을 받았습니다.
- 디지털 격차 확대. 세계 은행에 따르면 전 세계적으로 여전히 17억 명의 성인이 금융 기관이나 모바일 머니 계좌가 없는 상태입니다. 문제는 개발 도상국과 신흥 국가에만 국한되지 않습니다. FDIC의 2019년 가정의 은행 및 금융 서비스 이용 조사 결과에 따르면 2019년 미국 성인의 16%는 은행이 부족한 상태였으며 5.4%는 은행이 없는 상태였습니다. COVID-19로 인한 급격한 디지털화는 은행을 이용하지 않는 소비자의 전체 수를 감소시켰습니다. 그러나 소외된 사람들의 수는 증가했을 수 있습니다. 디지털 기술(때로는 국가 정책의 변화)은 많은 사람들이 금융 서비스에 더 쉽게 접근할 수 있는 기회를 제공했지만, 불안정한 인터넷 액세스와 저렴한 도구 또는 디지털 기술의 부족도 정보 격차를 야기했습니다. 중요한 과제가 남아 있습니다. 금융 서비스에 대한 액세스 제공과 관련하여 디지털 혁신으로 인한 기회와 위험에 대해 더 잘 이해할 필요가 있습니다. 개인 상황의 많은 장벽과 도전으로 인해 사람들은 재정적 배제를 경험할 수 있습니다. 공식 신분증의 부족은 재정적 포용에 대한 결정적인 장애물입니다. 사실, 올바른 지침, 절차 및 기술이 마련되어 있지 않다면 어떤 형태의 장애나 차별도 잠재적으로 금융 서비스에 접근하는 데 장애가 될 수 있습니다.
- 위기 시기에 포용적 금융 시스템의 중요한 역할 강조 팬데믹 기간 동안 전 세계 정부는 도움이 필요한 사람들에게 재정 지원을 제공하기 위해 디지털 지불 시스템에 의존했습니다. 신용의 유연성은 소기업을 유지하는 데 도움이 되었습니다. 생계를 잃은 수백만 명의 사람들은 저축과 송금에 의존할 수 있었습니다. 포용적 금융 생태계를 구축한 국가는 금융 포용과 인도 금융 서비스의 더 깊은 침투를 보장하기 위해 구축된 디지털 인프라 India Stack과 같이 위기에 더 잘 대응할 수 있었습니다. 대유행은 또한 금융 서비스 제공자가 디지털 혁신을 가속화하고 이전에 제공하지 않았던 솔루션을 제공하기 위해 신속하게 움직여야 했으며 정부가 통신 산업과 협력하여 정책 변경을 신속하게 구현하고 디지털 금융에 대한 광범위한 액세스를 촉진하도록 장려했습니다. 서비스 — 예를 들어, 모바일 머니에 대한 완화된 KYC(Know-Your-Customer) 요건을 포함합니다.
Finserv 회사는 올바른 이해를 위해 금융 통합에 대한 이해를 넓혀야 합니다.
금융 서비스 회사는 금융 포용의 의미에 대해 다소 근시안적인 이해를 가지고 있습니다. 그 결과, 문제를 해결하려고 할 때 잘못된 초점을 맞추고 이를 발전시키는 데 따른 비즈니스 이점을 인식하지 못하는 경우가 많습니다.
- 재정적 포용이라는 개념은 여전히 많은 오해에 사로잡혀 있습니다. 많은 조직에서 여전히 금융 포용을 저소득 및 중간 소득 국가나 "은행이 없는 은행" 또는 자선 벤처로 제한하는 것으로 보고 있습니다.
- 기업은 포괄적인 고객 경험을 제공할 수 있는 비즈니스 기회를 놓치고 있습니다. 다양성, 형평성 및 포용성(DEI)은 더 이상 단순히 규정 준수 및 인재 관리에 관한 것이 아니라 조직에 점점 더 중요한 문제를 수반합니다. DEI에 대해 새롭게 우려하는 기업들은 직장에서 DEI를 늘리기 위한 노력을 시작했습니다. 그러나 이러한 기업의 DEI 이니셔티브의 직원 전용 범위로 인해 기업은 포괄적인 디자인 및 디지털 접근성이라는 비즈니스 기회를 놓치게 될 것입니다.
- 한편, 신규 진입자는 혁신을 통해 포괄적인 금융을 가능하게 합니다. 모바일 기술, 사물 인터넷, 5G, AI, 스마트 데이터, 자동화, 개방형 금융, 디지털 신원 및 중앙 은행 디지털 통화는 보다 효율적이고 접근 가능하며 안전하고 목적이 있고 평등한 금융 시스템을 만들 수 있는 기회를 제공합니다. 예를 들어, 중국 디지털 은행 WeBank와 같은 새로운 유형의 핀테크가 등장했으며 금융 서비스 가치 사슬의 모든 단계에서 혁신을 일으키며 종종 더 유연한 제품과 직면한 금융 문제를 해결하는 더 나은 방법을 포함한 새로운 가치 제안을 통해 혁신합니다. 서비스가 부족한 고객에 의해 이러한 기업은 혁신을 실현하고, 고객 중심을 가속화하고, 새로운 시장에서 성공하고, 수익 성장과 수익을 창출하기 위해 소외된 그룹의 요구 사항에 중점을 둡니다.
기업은 개인과 기업이 고객의 요구를 충족하고 책임감 있고 지속 가능한 방식으로 제공되는 다양한 경제적인 금융 상품과 서비스에 대한 공정한 접근을 강화하는 것을 목표로 하는 포괄적 금융에 중점을 두어야 합니다. .
향후 10년 동안, 변화를 인식하고 지속 가능한 성장을 주도하기 위해 혁신을 통해 디지털 형평과 포용적 금융을 촉진하는 미래 지향적인 금융 서비스 회사는 경쟁 우위를 확보하고 더 빠르게 성장할 것입니다.
Forrester, 포용적 금융에 대한 새로운 연구 착수
조직이 이 새로운 과제를 헤쳐 나갈 수 있도록 지원하기 위해 Forrester는 포괄적인 금융에 대한 새로운 연구 흐름을 시작합니다.
지속 가능한 금융, 재정적 웰빙, 개방형 금융, 자율 금융, 기업 가치 및 DEI에 대한 Forrester의 기존 콘텐츠를 기반으로 하는 이 새로운 연구는 사회적 영향에 중점을 두고 금융 서비스 전반에 걸쳐 윤리 및 지속 가능성의 영향을 간략하게 설명합니다. 이 연구는 금융 서비스 회사가 혁신을 가능하게 하기 위해 배치해야 하는 제품, 프로세스, 정책 및 기술을 고려할 것입니다.
귀하와 귀하의 회사가 포용적 금융을 추진하기 위해 무엇을 하고 있는지 알려주시려면 [email protected]으로 연락해 주시고 이 주제에 대한 향후 연구를 기대해 주십시오.
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