뱅가드에서:

30년 후의 기말 잔액을 은폐할 방법을 찾고 싶을 수도 있습니다.

질문 :두 명의 투자자가 $100,000로 시작하여 30년 동안 연간 6%의 수익을 얻습니다.

• 매년 투자 자산에 적용되는 비용 0.25%(비용 비율이라고도 함)의 저비용 뮤추얼 펀드를 선택합니다. 많은 인덱스 펀드는 비용 비율이 훨씬 낮습니다).
• 다른 하나는 미국 뮤추얼 펀드의 가중 평균 비용 비율인 0.63%의 고비용 뮤추얼 펀드를 선택합니다. 이는 매년 투자 자산에도 적용됩니다.

저비용 뮤추얼 펀드를 보유한 투자자는 30년 후 얼마나 더 많은 돈을 가지고 있습니까?

답변:$57,000 이상! 따라서 수수료의 0.38% 차이(0.63%-0.25%)는 각 투자자가 벌어들이는 금액에 상당한 차이를 가져옵니다.

이것은 매우 중요한 메시지입니다. 투자 수익에 대한 복리 효과에 대해 논의하는 것처럼 수수료의 복리 효과도 알고 있어야 합니다. 수수료의 작은 차이는 30년 동안 복리로 합산됩니다. 수수료에 집중!! 금융 상품에 대해 지불하는 대부분의 수수료와 달리 이것은 대부분의 투자자에게 보이지 않습니다. 뮤추얼 펀드에서 발생하는 수수료에 대해 수표를 보내거나 청구서를 받지 않습니다. 대신, 투자 관리자는 통지 없이 귀하의 투자 계정에서 직접 가져갈 수 있을 만큼 친절합니다. 이것이 많은 사람들이 "오, 내 뮤추얼 펀드에는 수수료가 없습니다!"라고 생각하는 이유입니다.

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