개방형 금융은 향후 몇 년 동안 거의 변하지 않을 것이지만 향후 10년 동안 금융 서비스를 변화시킬 것입니다. 이는 고객과 기업에 근본적으로 다른 금융 경험을 제공하여 내장 금융을 뒷받침하고 금융 데이터로부터 혜택을 받을 수 있는 거의 모든 산업을 가능하게 할 것입니다.
오픈 파이낸스는 모기지, 대출, 투자, 연금과 같은 광범위한 금융 상품 전반에 걸쳐 오픈 뱅킹의 제3자 접근 원칙을 확장합니다. 이는 개방형 데이터 및 데이터 이식성을 향한 세계적인 추세의 일부이며 의료, 소매 및 정부와 같은 부문을 포함한 비금융 산업 전반에 걸쳐 광범위한 통합을 가능하게 할 뿐만 아니라 경쟁하거나 재정 관계를 중재할 제3자의 범위를 넓힐 것입니다.
개방형 금융은 금융 서비스 협업의 전환점입니다. 자동화를 통해 마찰을 줄이고 여러 부문에 걸친 실시간 통찰력을 결합하고 고객을 상황에 맞는 개인화된 결과로 안내하는 기능을 제공합니다.
개방형 금융 미래는 고객이 효과적인 선택을 할 수 있도록 하고 금융 서비스에 대한 액세스를 민주화하는 두 가지 방법에 관한 것입니다. 또한 데이터 사용 또는 자산 저장에 대한 동의에 대한 반환을 요구하는 고객으로 이어질 것입니다.
개방형 금융은 예를 들어 보험에 혁명을 일으키는 내장된 개인화된 솔루션을 지원할 것입니다. 개인화 된 보험 계리 모델은 고객 보험료를 동적으로 조정하기 위해 연결된 장치의 데이터를 사용하여 위험이 낮은 시간에 여행을 선호하고 건강을 유지하기 위해 노력하며 가정을 사전에 모니터링할 수 있는 고객에게 보상합니다. 산업 간 데이터 공유는 교통 당국이 위험한 도로와 교차로를 식별하는 데 도움이 되며, 지도 서비스는 여기에서 가장 안전하거나 조용한 여행 시간과 최상의 환경 옵션을 결정할 수 있습니다.
또한 특히 아시아 및 아프리카와 같은 지역에서 재정적 포용을 지원할 것입니다. 배달, 차량 호출 앱, 통신 회사 및 디지털 지갑의 데이터를 사용하여 인도네시아의 Gojek과 같은 혁신가는 서비스가 부족한 고객을 위한 금융 상품을 구축하고 신용 참조 기관이 없을 때 공개 데이터를 사용하여 위험을 평가할 수 있었습니다.
개방형 금융의 이점을 실현하는 데는 몇 년이 걸리며 규제 및 시장 동인이 혼합되어 있습니다. 약속은 강력하며 개방형 금융은 더 많은 공급자 선택, 필요한 시점에 관련 제품, 자동화된 서비스, 더 나은 재무 결과를 위한 더 많은 데이터 제어를 제공하는 등 소비자에게 긍정적인 경험을 제공해야 하지만 이에 대한 보장은 없습니다. 소비자를 위한 개방형 금융의 이점을 활용하려면 금융 업계 안팎에서 높은 수준의 조정이 필요하지만 글로벌 수준에서 상호 운용 가능한 개방형 금융을 기대하는 것은 현재 비현실적입니다.
우리의 연구에 따르면 금융 부문 및 지역 또는 국가 변화의 속도와 기회의 규모를 결정하는 데 매우 중요합니다. 영국 정부가 스마트 데이터에 관한 백서에서 언급했듯이, 가장 큰 방해 요소는 기술이 아니라 데이터에 안전하게 액세스, 사용 및 공유할 수 있는 프레임워크의 부족입니다.
규제 의무를 제쳐두고 일부 금융 부문(예:무담보 대출 및 기업 금융)은 구현 복잡성과 해당 부문에 내재된 기회 수준 모두에 의해 주도되는 순서에 따라 다른 부문보다 더 빨리 공개 금융으로 마이그레이션할 것입니다. 우리는 이미 Deutsche Bank 및 Standard Chartered와 같은 일부 기업 은행이 수익 창출을 위해 개방형 API 액세스로 수익을 창출하는 것을 보고 있습니다.
지역적 변화는 또한 개방형 금융 진화의 속도에 영향을 미칠 것입니다. 고객 준비, 규제 및 시장 동인, 금융 서비스 제공업체의 기술 역량, 디지털 ID와 같은 지원 인프라의 복잡한 상호 작용은 국가 또는 지역 내 채택 속도에 영향을 미칩니다. 예를 들어, 미국에는 아직 규제 권한이 없지만 공개 금융이 약속한 기능을 수용하는 인구가 있습니다. 한편, 호주는 소비자 데이터 권리(Consumer Data Right)와 함께 개방형 데이터 개념에서 출발하여 공공 시설 및 통신 회사에 초점을 맞추기 전에 먼저 개방형 금융을 시작했습니다.
오픈 금융은 오픈 뱅킹과 같이 규정 준수를 달성하기 위한 일회성 연습이 아니라 지속적인 프로세스가 될 것이며 고객이 금융 서비스에 액세스하는 방식과 기업이 금융 서비스를 제공하는 방식에 근본적인 변화를 표시할 것입니다. Forrester 고객은 Open Finance가 향후 10년 동안 금융 서비스를 재편성하여 해당 부문 및 지역이 어떻게 영향을 받을지 확인하고 프레임워크를 사용하여 초점의 우선 순위를 정하고 이를 성공시키는 데 필요한 구성 요소를 이해할 수 있습니다.
보호무역주의, 부실한 규제 또는 금융 서비스 회사의 방해는 불가피한 일을 지연시킬 뿐입니다. 금융 서비스 회사가 개방형 금융의 정의에 대해 협력하고 변화를 촉진하지만 기회를 방해할 수도 있는 규제 기관에 영향을 미치는 것이 중요합니다. 보고서는 주요 고려 사항을 안내합니다. 금융 서비스 경영진은 북유럽 은행의 전략에서 한 걸음 물러나서 개방 금융을 사용하여 고객을 위한 혁신을 적극적으로 모색하고 주도권을 잡아야 합니다. 고객, 국가 및 지역의 건강이 성공에 달려 있기 때문에 개방 금융의 상은 고립되어 있기에는 너무 큽니다.