Monzo란 무엇이며 은행인가요?Monzo는 2016년 앱을 통해 충전할 수 있고 해외에서 무료로 인출하는 데 사용할 수 있는 선불 마스터카드로 시작했습니다. 이 브랜드는 이전에 경쟁자인 Starling Bank에서 근무했던 Tom Blomfield, Jonas Huckestein, Jason Bates, Paul Rippon 및 Gary Dolman에 의해 설립되었습니다.
2017년 금융감독원(FCA)으로부터 인가를 받아 당좌예금을 론칭하며 두터운 팔로워를 확보하며 본격적인 은행 브랜드로 탈바꿈했다. 선불 카드는 이후 폐쇄되었으며 사용자는 현재 계정 서비스로 업그레이드되었습니다.
Monzo는 스마트폰으로 운영되는 은행으로 스스로를 마케팅하고 있으며 현재 전 세계적으로 돈을 관리하고 지출하기 위해 직불 카드를 사용하는 400만 명 이상의 고객이 있습니다. 심지어 2018년 £20m 크라우드 펀딩 캠페인에서 90초 만에 £1m라는 기록적인 자금을 모았습니다. 물론 이것은 손실을 입은 기업이 고객에게 비상장 주식에 투자하도록 초대하는 것만큼 편안하지 않았습니다. 증권 거래소에서 거래할 수 없기 때문에 본질적으로). 2020년 7월, Monzo는 금리 하락과 세계적 대유행으로 큰 영향을 받은 분명히 어려운 해에 1억 1,380만 파운드의 기록적인 손실을 발표했습니다.
Monzo는 현재 개인, 공동 및 비즈니스 계정을 포함한 다양한 계정을 제공합니다.
Monzo는 급여 수령, 자동 이체 설정, 주문 대기, 비접촉 마스터카드로 현금 인출 및 송금과 같은 모든 일반적인 경상 계정 서비스를 제공합니다. 그러나 이를 통해 돈을 관리할 수 있을 뿐만 아니라 보유할 수도 있습니다.
Monzo는 또한 사용자 피드백에 자부심을 갖고 있으며 사용자가 문제를 제기하거나 새로운 기능을 제안할 수 있는 바쁜 온라인 포럼을 운영하고 있습니다. Monzo를 사용하기로 결정했다면 제품을 최대한 활용하는 데 도움이 될 것이므로 포럼을 읽어보십시오. 은행의 발전에 영향을 미칠 수 있다는 것은 새로운 변화를 가져옵니다.
Monzo 카드를 받으려면 영국 거주자여야 하지만 앞으로 국제적으로 계정을 제공하기 위해 노력하고 있습니다. 현재 Monzo USA의 대기자 명단이 있습니다. 또한 카드를 받으려면 16세 이상이어야 합니다. 이 카드도 향후 낮아질 수 있습니다.
몬조 지점이 없습니다. Monzo 당좌 계정을 얻는 유일한 방법은 스마트폰을 통하는 것입니다. Apple 또는 Android 기기에서 앱을 다운로드해야 합니다.
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앱에 등록하는 과정에서 더 나은 은행 업무와 Monzo의 주요 기능에 대한 영감을 주는 메시지를 접하게 됩니다. 가장 먼저 입력해야 하는 정보는 이메일입니다. 그런 다음 Monzo는 계정을 확인할 수 있도록 이메일을 보내어 이름과 생년월일, 주소 및 전화번호를 입력하도록 앱으로 다시 보냅니다. 번호를 입력하면 Monzo에서 인증 코드가 포함된 문자 메시지를 받게 됩니다.
그런 다음 앱은 Monzo의 백 오피스 자금 세탁 방지 및 신용 참조 시스템을 사용하여 신원을 확인하고 운전 면허증이나 여권과 같은 사진이 있는 신분증과 메시지를 전달하는 자신의 5초 셀카 비디오도 제공해야 합니다. 제안합니다.
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이러한 문서가 업로드되고 승인되면 새 비접촉 마스터카드를 어디로 보낼지 묻고 즉시 PIN을 설정할 수도 있습니다. 그러면 공식적으로 Monzo 혁명의 일부가 되었으며 지출 알림 및 예산 설정을 시작할 수 있습니다.
Monzo에서는 개인 및 공동 계정을 모두 개설할 수 있습니다. 공동 몬조 은행 계좌를 개설하려면 두 계좌 보유자가 먼저 몬조 당좌 계좌를 가지고 있어야 합니다. 이미 공동 계정이 있고 Monzo 공동 계정으로 전환하려는 경우 현재 계정 전환 서비스(CASS)를 사용하여 전환할 수 있습니다.
아래 비교 표에서 Monzo 개인 계정을 비교합니다.
| Monzo 기본 | 몬조 플러스 | Monzo 프리미엄 | |
| 영국 현재 계정 |  | | |
| 월별 비용 | 무료 | 5파운드 | 15파운드 |
| 최소 구독 |  | 3개월 | 6개월 |
| 홀로그램 카드 | | | |
| 금속 카드 | | | |
| 무료 해외 지출 | | | |
| 화분 | | | |
| 즉시 지출 알림 | | | |
| 지출 카테고리 | | | |
| 맞춤 카테고리 | | | |
| 해외 수수료 무료 인출(이후 3% 부과) | 200파운드 | 400파운드 | 600파운드 |
| 저울과 냄비에 대한 관심(최대 £2,000) | | 1.00% | 1.50% |
| 무료 현금 입금(영국 전역의 Paypoints에서) | | 1 | 5 |
| 지출 반올림 | | | |
| 고급 반올림 | | | |
| 전화 보험 | | | |
| 여행 보험 | | | |
| 신용 추적기 | | | |
| 할인된 공항 라운지 이용 | | | |
| 독점 제공 | | | |
| 자동 내보내기 거래 | | | |
| Apple/Google Pay | | | |
| FSCS 보호 | | | |
Monzo는 연령 관련 지출을 차단하는 성인 은행 계좌의 모든 자유를 제공하는 십대 전용 계좌를 보유하고 있습니다. Monzo '청소년' 계정의 주요 기능은 다음과 같습니다.
Monzo는 한동안 비즈니스 계정을 도입하기 위해 노력해 왔으며 몇 달 간의 테스트 끝에 2020년 초에 모든 사람에게 공개되었습니다. 아래는 Monzo 비즈니스 은행 계좌가 제공하는 주요 기능이지만 Monzo의 비즈니스에 대한 보다 심층적인 살펴보기 계정에서 독립적인 리뷰를 읽어보세요.
예산 책정 및 자금 관리뿐 아니라 Monzo를 사용하면 비용도 절약할 수 있습니다. 다양한 "일반 팟"을 설정하여 돈을 이체하고 설정된 저축 목표를 위한 기금을 조성할 수 있습니다. Monzo에는 지출을 가장 가까운 파운드로 반올림하여 직불 카드로 결제한 금액을 일반 카드 중 하나에 자동으로 추가할 수 있는 기능이 있습니다. 이러한 특정 팟은 이자를 받지 않지만 Monzo에는 세 가지 유형의 저축 팟이 있습니다.
Easy Access Savings Pot을 사용하면 최대 0.10%의 이자를 받고 다음 영업일에 돈을 인출할 수 있습니다. 이 냄비 중 하나를 열려면 최소 £10의 보증금이 필요합니다.
Flexible ISA는 0.05%의 저축률과 다음 영업일에 돈을 인출할 수 있는 기능을 제공합니다. 언제든지 금액을 추가하고 최소 보증금 £10로 개설할 수 있습니다.
Fixed Savings Pot을 사용하면 최대 0.93%의 이자를 얻을 수 있지만 언제 돈을 사용할 수 있는지에 대한 제한이 있습니다. 가장 빠른 기간은 돈을 입금한 후 6개월이고 가장 긴 기간은 팟에 돈을 추가하거나 인출할 수 없는 12개월입니다. 고정 저축 냄비를 열려면 최소 £500가 필요합니다.
계정 소유자는 당좌 대월을 신청할 수 있지만 현재 최대 £1,000만 빌릴 수 있습니다. 신용 점수에 따라 19%, 29% 또는 39% EAR이 부과되지만 초과 인출 요청을 완료하기 전에 Monzo 앱을 통해 이를 확인할 수 있습니다. 조정된 당좌 대월이 없지만 실수로 조정되지 않은 당좌 대월에 들어가는 경우 비용은 한 달에 £15.50로 제한됩니다. Monzo는 고객이 당좌 대월에 빠지기 전에 항상 이를 알리고 자정까지 계정에 돈을 추가해야 한다고 말합니다.
Monzo는 자격이 있는 모든 사람에게 대출을 제공하며 사용자는 앱을 통해 대출을 신청할 수 있습니다. Monzo는 신용 등급에 영향을 주지 않고 대출 금액을 결정하기 위해 세 가지 질문을 합니다. Monzo는 더 적은 번거로움으로 투명성과 더 많은 제어를 약속합니다.
몬조론 혜택:
모든 대출과 마찬가지로 APR은 대표적인 예이며 제공되는 정확한 요율이 아닐 수 있습니다. Monzo는 지원하기 전에 개인 요금을 확인할 수 있다고 말합니다.
Monzo 대출은 현재 개인 경상 계정에서만 사용할 수 있습니다.
Monzo Flex는 고객에게 구매 비용을 여러 달에 걸쳐 분산할 수 있는 기능을 제공합니다. 3개월은 무이자, 6~12개월은 연이율 19%의 변동금리로 청구됩니다. Monzo 앱을 통해 Monzo Flex에 대한 조기 액세스에 등록할 수 있으며 사용 가능한 경우 Monzo Flex에 가입하도록 초대됩니다. Monzo는 귀하가 신용에 대해 사전 승인을 받을 수 있는지 확인하기 위해 소프트 검색의 형태로 자격 확인을 실행할 것입니다. Monzo Flex를 신청하기로 선택하면 신용 파일에 하드 신용 검색이 나타나며 지불을 놓친 경우 신용 점수는 다른 대출 또는 신용 상품과 동일한 방식으로 영향을 받습니다. 신청하면 신용 한도가 정해지며 이는 신용 점수에 따라 달라질 수 있으며 신용 한도 내에서 유지되는 한 원하는 만큼 지불을 조정할 수 있습니다.
Monzo Flex는 구매 금액이 £30 이상인 경우 Monzo 카드로 지출하는 모든 곳에서 사용할 수 있습니다. 또한 지난 2주 동안 이루어진 모든 구매를 '조정'하는 기능이 있습니다. 할부 플랜이 종료되기 전에 금액을 지불하기로 결정한 경우 조기 상환 수수료가 부과되지 않으며 필요한 경우 더 긴 기간 동안 지불하도록 할부 플랜을 수정할 수도 있습니다. Monzo Flex 할부금을 놓친 경우 7일 이내에 결제해야 하며, 7일 이내에 결제하지 않으면 Monzo는 더 적은 금액을 지불하고 더 긴 할부 요금제로 전환하려고 합니다. Monzo가 여전히 지불을 받을 수 없는 경우 신용 점수에 부정적인 영향을 미칠 가능성이 있는 관련 신용 조회 기관에 보고됩니다.
Monzo Flex에 대한 자세한 내용은 'Monzo Flex 리뷰'를 참조하세요.
Monzo는 FCA에 의해 완전히 규제되므로 다른 은행과 마찬가지로 고객 자금을 보호하고 고객을 공정하게 대우해야 합니다. 또한 Monzo가 제기한 문제를 처리하는 방식이 마음에 들지 않으면 금융 옴부즈맨 서비스에 불만을 제기할 권리가 있습니다. 또한 파산할 경우 Monzo 계정에 있는 돈 중 최대 £85,000에 대해 Financial Services Compensation Scheme 보호 혜택을 받을 수 있습니다. 이 한도는 공동 계정의 경우 £170,000로 인상됩니다.
사기꾼이 계정 개설을 시작하려면 귀하의 이메일과 전화에 액세스해야 하므로 귀하를 대신하여 Monzo 계정을 설정하는 것은 어려울 것입니다. 또한 여권이나 사진이 있는 운전 면허증이 있어야 하고 위조하기 어려운 셀카 동영상 메시지도 제공해야 하는 2단계 인증 절차를 완료해야 합니다.
Monzo 당좌 계정을 개설하거나 운영하는 데는 비용이 들지 않습니다. 영국 내 결제, 영국 내 현금 인출 및 해외 결제가 모두 무료입니다(마스터카드 표준 환율 제외). 추가 수수료가 없습니다. 영국 전역의 모든 PayPoint 위치에서 Monzo로 현금을 입금할 수 있지만 £1의 수수료가 부과됩니다. 예를 들어 £10를 입금하면 £9만 은행 계좌에 입금됩니다. Monzo only allows you to deposit between £5-£300 at any one time and a maximum of £1,000 every 6 months. This reduces to £500 every 6 months if you are 16 or 17 years old.
Monzo uses Wise (formally known as Transferwise) for international payments, which prides itself on being more transparent and cheaper than banks. For example, to transfer £10 into Euros it costs £0.26 in transaction fees which means TransferWise will convert £9.74 into Euros. Therefore at the current 2 hour guaranteed rate of 1.16564 (on 20/09/21) the recipient receives €11.35. On the Wise site you can compare the cost to other banks, and in this case it admits it isn't always cheaper than some of the other banks as they don't charge a transfer fee.
If you are withdrawing cash abroad you will only be charged a 3% fee outside the EEA once you take out more than £200 in a 30 day period (the withdrawal limits are higher for premium accounts). For the majority, the only time you may incur a fee in the UK is if you have a Monzo overdraft and if you have an arranged overdraft you will be charged a variable rate of 19%, 29% or 39% EAR. However, in October 2020 Monzo introduced additional fees for some users, details of which are highlighted below.
From 31st October 2020, Monzo introduced new fees for some of its users. Those fees are summarised below:
The fee changes mostly affect Monzo users that do not use Monzo as their main bank account or those that withdraw lots of cash or regularly lose their bank cards. If you do any of the following it is unlikely you will be charged:
It is now possible to switch to a better energy deal with Monzo by simply clicking a button within the mobile banking app. Monzo has partnered with OVO Energy and Octopus Energy, suppliers that offer competitive pricing and good customer service. OVO Energy was rated uSwitch energy supplier of the year and Octopus energy was rated energy supplier of the year by Which?
Switching is simple, once you click the switch energy message on the home page you will need to provide the following information:
Once you have answered the questions above you will be given a quote. If you provide meter readings/energy usage then the quote you receive will be more accurate. Once you have selected the quote you wish to proceed with, you can choose which Monzo account you would like to pay from. That's it, everything else will be sorted for you.
If your energy contract is not yet up for renewal, you can set a reminder to review the tariff when you are ready to renew. Monzo also claims to keep an eye on the energy market and notify you of any changes so that you can ensure that you are on the best deal after you switch. If you decide to switch via Monzo you get up to £50 credit towards your bills when you switch.
You cannot switch energy provider with Monzo if:
The bank has a strong following and is rated as 'Excellent' on Trustpilot with 4.5 out of 5.0 stars, with over 17,000 reviews. Most of its reviews, 80%, rate the challenger bank as excellent, citing a good user experience and helpful budgeting features. However, 11% of reviewers rate it as bad, citing poor experiences with its live chat customer service and issues with accounts being closed.
There are a few challengers to Monzo’s banking app crown. Revolut, offers free card transactions in 120 countries, fee-free transfers at the interbank rate in 23 currencies and free ATM withdrawals up to £200 a month followed by a 2% fee, which is slightly cheaper than Monzo. You can also buy Bitcoin, Litecoin and Ethereum cryptocurrencies through the Revolut app. It has a basic free package as well as £2.99, £6.99 or £12.99 monthly packages offering extras such as higher withdrawal limits, overseas medical insurance and concierge services.
More information on Revolut can be found in our Revolut review.
Starling is probably Monzo’s closest rival. It lets you set savings goals and even offers interest on your balance at 0.05% up to balances of £85,000. Starling also offers an in-app Marketplace so users can access other financial services and you can apply for a bigger overdraft than you can with Monzo. It was slightly ahead for entrepreneurs as it offered a business account long before Monzo, however Monzo finally released its business account in early 2020.
Monzo’s app is slightly more intuitive and will inform you when your spending is getting too close to a set budget.
More information on Starling Bank can be found in our Starling Bank review.
Monzo has become one of the leading challenger brands and app-only banks. Its app is simple to use and has great functionality but does suffer from occasional technical issues and bugs. In August 2019, Monzo urged 480,000 customers to change their password pin's after a bug allowed unauthorised staff to have access to them for a period of 6 months. It did, however, reassure customers that there were no recorded instances of fraud. This followed an outage that occurred in July 2019 which saw users unable to access their funds for a few hours, the second such incident in a matter of months.
Although it has experienced some teething issues in the past, Monzo appears to be upfront with its customers and updates them regularly through its website blog and app.
Overall it is a handy app that makes banking far more friendly, understandable and approachable. Viva la revolution!