매년 Sibos는 은행, 핀테크, 규제 기관 및 인프라 제공업체를 모아 자금 이동을 형성하는 힘에 대해 논의합니다. 프랑크푸르트에서 열린 Sibos 2025는 스테이블코인과 같은 유행어가 등장하는 전환점이 되었습니다. , 블록체인 , 상호 운용성 , 에이전트 그리고 AI 글로벌 결제의 다음 단계를 위한 실질적인 청사진이 되었습니다.
Sibos 2024가 현대화에 관한 것이라면 Sibos 2025는 미래를 향한 도약에 관한 것입니다. 시스템, 표준, 생태계를 연결하여 글로벌 금융을 더 빠르고 안전하며 스마트하게 만드는 것을 목표로 합니다.
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다음은 이번 행사에서 얻은 주요 내용입니다:
Sibos에서 스테이블코인을 중심으로 한 시장의 랠리는 분명했습니다. 중앙은행은 중앙은행 디지털 통화(CBDC)와 그에 수반되는 복잡성을 전략적으로 평가하고 있습니다. 그러나 스테이블코인은 북미 지역에서 빠르게 채택되고 있으며 이미 준비된 대안이 될 것을 제안하고 있습니다. 유럽과 같은 다른 지역에서는 유로 스테이블코인을 발행하는 컨소시엄이 등장하고 있습니다.
Sibos 논의에서는 스테이블 코인이 전통적인 금융과 분산형 네트워크를 연결하면서 디지털 결제를 위해 시장에서 선호하는 수단으로 빠르게 자리잡고 있다는 점을 반영했습니다. 유연성, 상호 운용성 및 증가하는 기관의 신뢰를 제공하므로 국경 간 거래에 널리 사용됩니다.
CBDC 생태계가 여전히 진화하고 있고 시장이 스테이블코인으로 이동하고 있는 동안, 장기적으로 CBDC는 스테이블코인과 공존하며 화폐 안정성과 대중의 신뢰를 강화하는 주권적 닻 역할을 할 것이라고 생각합니다. 두 가지 모두 하나는 시장 주도이고 다른 하나는 정책 중심이라는 디지털 가치를 향한 상호 보완적인 경로를 나타냅니다.
최근 200개 이상의 금융 기관(FI), 결제 서비스 제공업체 및 200개 이상의 기업 고객을 대상으로 한 전 세계 화폐의 미래(Future of Money) 설문 조사에서 우리는 FI의 87%가 토큰화 및 토큰화된 예금을 보완 도구로 모색하여 전통 자산의 디지털 버전을 발행함으로써 유동성과 결제 유연성을 향상시키고 있음을 발견했습니다.
예상한 대로 토큰화는 실제 자산에서 예금 및 증권에 이르는 주제를 다루는 Sibos의 여러 패널에서도 지배적이었습니다. 토큰화된 예금은 기관 간 즉시 이동이 가능하여 상대방의 위험 해결을 줄이고 레버리지 뱅킹 비즈니스 모델을 유지할 수 있습니다.
CBDC와 스테이블코인을 둘러싼 환경이 변화하는 가운데 은행이 어떤 기술이 관련성을 유지하고 투자할 가치가 있고 어떤 기술이 그렇지 않은지에 대해 어떻게 갈림길에 서 있는지에 대한 주요 논점 중 하나입니다. 단편적인 규제로 인해 더욱 악화된 이러한 불확실성으로 인해 대부분의 은행은 전략적 평가에서 선택적 투자에 이르기까지 신중한 경로를 택하게 되었습니다. 하지만 대부분의 은행이 내리는 선택은 토큰화된 예금에 투자하는 것입니다.
토큰화된 예금을 통해 은행은 기존 인프라를 활용하는 동시에 디지털 가치 전송 및 프로그래밍 가능성을 안전하게 실험할 수 있습니다. 여기서 볼 수 있는 주요 변화는 은행이 점점 더 진화하는 환경에서 기술 회사와 공동 구축하여 어떤 디지털 통화 모델이 우세하든 이에 대비할 수 있다는 것입니다.
내 핵심 내용은 무엇입니까? 토큰화는 새로운 자산에 관한 것이 아닙니다. 대신 그것은 오래된 것의 새로운 효율성에 관한 것입니다. 토큰화는 디지털 식별자, 소유권 기록 및 규정 준수 속성을 자산 자체에 내장함으로써 복잡한 결제 체인을 기존 은행 인프라 내에서 모두 간단한 거래로 축소할 것을 약속합니다.
조사 대상 금융 기관의 83%에 따르면 국경 간 결제는 디지털 통화 적용의 주요 사용 사례입니다.
그러나 오늘날의 디지털 세계에서 국경 간 결제는 여전히 매우 단편화되어 있으며 때로는 느리고 비용이 많이 듭니다. 여러 중개자, 시간대 차이, 복잡한 규정 준수 확인으로 인해 글로벌 무역이 실시간 결제를 요구함에 따라 마찰이 발생합니다.
Sibos에서 Swift는 이러한 비효율성을 해결하는 블록체인 기반 공유 원장을 발표했습니다. 모든 국경 간 거래에 대해 실시간 상시 결제 레이어를 도입했습니다.
하이브리드 설계는 블록체인 투명성과 규제 거버넌스를 결합하여 연중무휴 결제를 가능하게 하는 동시에 내장된 규정 준수를 통해 거래를 추적하고 감사할 수 있으며 중요한 것은 보안을 보장합니다.
ConsenSys와 16개국 30개 이상의 금융 기관이 함께 개발했다는 점을 고려하면 오늘날 혁신의 협력적 성격을 보여주는 것 같습니다. 이는 Swift의 도달 범위와 신뢰성을 보존하는 동시에 분산 원장 기술의 속도, 효율성 및 프로그래밍 가능성을 잠금 해제하는 것을 목표로 합니다.
조사 대상 FI의 72%는 고객에게 디지털 통화를 제공하는 데 있어 가장 큰 과제로 규제 불확실성을 꼽았습니다. 그러나 Sibos 2025에서는 규제가 단순한 제약이 아닌 전략적 촉진제로 간주되었습니다.
세션 전반에 걸쳐 제가 알아차린 공통 주제는 모든 업계 관계자가 채택 경로가 명확하고 조화된 규칙에 있다는 데 동의한다는 것입니다. 이는 또한 EU의 MiCA 프레임워크와 신세대 디지털 자산에 대한 규제 기반을 마련하는 미국의 GENIUS Act와도 일치합니다.
저는 CBDC, 스테이블 코인 및 토큰화된 예금에 대한 규제 개발 및 보호 장치가 기관 플레이어가 디지털 자산 공간에 진입할 수 있는 자신감을 형성할 것이라고 생각합니다. 규제 당국은 디지털 화폐를 실물 경제에 통합하고 주변부에 머물지 않도록 돕고 있습니다.
우리 연구에 따르면, FI의 78%는 대리인 지불이 증가하면 사기가 급증할 것이라고 믿고 있습니다. 디지털 및 AI 기반 결제의 증가는 악용될 수 있는 새로운 취약점을 제시하는 새로운 디지털 통화로 이어질 것입니다.
그러나 은행들은 이상 징후를 포착하고 새로운 위협을 예방할 수 있는 AI 기반 사기 탐지 시스템을 통해 사기 방지 메커니즘을 강화하는 등 선제적으로 대응하고 있습니다.
Sibos에서의 논의를 통해 은행과 핀테크 파트너는 이러한 사기 통제를 강화하기 위한 혁신과 전문 지식을 제공하기 위해 협력하는 동시에 규제 기관과 협력하여 새로운 결제 기술이 진화하는 글로벌 표준을 충족하도록 보장하고 있습니다. 앞으로 나아가는 길은 디지털화되고 지능적일 뿐만 아니라 설계상 안전하고 투명하며 복원력이 뛰어난 시스템을 만드는 데 있습니다.
Sibos 2025는 AI가 금융 생태계의 차세대 인텔리전스 계층이라는 사실을 실제로 반영한 것입니다. AI는 이제 챗봇과 사기 경고에서 패턴 인식, 유동성 예측, 자동화된 예외 처리 기능을 갖춘 결제 인프라에 내장된 기능으로 전환되었습니다. 이는 FI의 79%가 대리 결제를 탐색하고 연구 단계를 넘어선 것으로 밝혀진 우리의 연구와 일치합니다.
그러나 자율성이 높아짐에 따라 개인 정보 보호, 윤리 및 책임에 관한 문제가 발생합니다. 은행은 금융 시스템을 뒷받침하는 혁신, 책임, 신뢰 사이의 균형을 찾는 목표를 갖고 자신의 역할을 다시 생각해야 합니다. 많은 은행 리더들은 증가하는 사이버 위협에 맞춰 강력한 인증, 윤리적인 데이터 사용 및 설명 가능성을 강조하는 AI 기반 거래 모델을 실험하고 있습니다.
Sibos의 모든 리더가 동의한 한 가지는 에이전트 결제의 성공은 지능과 무결성을 결합하는 능력과 안전하고 투명하며 고객의 신뢰를 받을 만한 AI 지원 경험을 제공하는 능력에 달려 있다는 것입니다. 대리인 결제 및 상거래에 대한 자세한 내용은 내 이전 게시물을 참조하세요.
Sibos 2025가 종료됨에 따라 패널과 대화 전반에 걸쳐 공통된 주제 중 하나는 금융 생태계를 파괴하는 솔로 플레이어의 시대가 끝났다는 것입니다. 혁신의 미래는 이제 협업을 통해 이루어지며 이에 대한 몇 가지 생각은 다음과 같습니다.
Sibos의 시사점 외에도 새로운 화폐의 미래 연구 결과에서 배울 수 있는 내용이 더 많이 있습니다. 디 우리의 를 다운로드하세요 요약 요약 더 깊은 논의를 원하시면 연락주세요.