은행과 예금 관계를 맺으면 은행에 돈을 빌려주는 채권자 역할을 하게 됩니다. 계정을 초과 인출하면 은행이 채권자 역할을 하고 귀하는 채무자가 됩니다. 은행은 일반적으로 60일 후에 연체된 부채로 초과 인출된 계정을 청구합니다.
은행은 당좌 대월 수수료를 평가하며, 하루의 모든 예금이 게시되었을 때 게시된 잔액을 초과하는 계정에 대한 지불을 위해 항목이 제시될 때 일반적으로 $25에서 $35 사이입니다. 그러나 은행은 또한 영업일에 자금을 사용할 수 없는 경우 다른 당사자가 지불을 위해 전자 항목을 제시하는 경우 수수료를 평가할 수 있습니다. 이러한 수수료를 자금 부족 수수료라고 합니다. 은행은 또한 당일 예금이 게시된 후에도 계정이 마이너스 상태로 유지되는 경우 NSF 항목에 대해 초과인출 수수료를 부과합니다. 이러한 수수료로 인해 소액의 당좌 대월이 상당한 비용이 될 수 있으며 계정이 마이너스가 되면 게시되는 모든 항목에 추가 수수료가 적용됩니다.
계좌가 마이너스가 되면 은행은 계좌 보유자에게 이를 알리기 위해 합당한 노력을 기울여야 합니다. 계좌 소유자의 전화번호나 주소가 변경된 경우 은행은 고객을 추적할 책임이 없습니다. 은행은 일반적으로 초과 인출 후 며칠 이내에 초과 인출된 계정에 신용 전용 동결을 설정합니다. 이는 고객이 자금에 계속 접근할 수 없음을 의미합니다. 그러나 신용 동결이 은행에서 후속 수수료를 부과하는 것을 막지는 않습니다. 일반적으로 60일 후에 은행은 공식적으로 계좌를 폐쇄하고 부채를 청구합니다.
차지오프가 발생해도 부채는 사라지지 않습니다. 일반 은행은 계좌를 추심 부서로 전달합니다. 추심 부서는 부채를 청산하기 위해 부채 추심 회사를 고용할 수 있습니다. 추심 부서는 또한 신용 보고 기관인 ChexSystems에 부채를 알립니다. ChexSystems는 연체 계좌에 대한 기록을 유지하며 대부분의 은행은 신규 고객을 위해 계좌를 개설하기 전에 ChexSystems 기록을 확인합니다. 일반적으로 ChexSystems에서 귀하가 다른 곳에서 상계했다고 보고하면 새 은행에서 일반 당좌 예금 계좌를 개설할 수 없습니다.
계정을 초과 인출할 수 있으며 실제로 직접 초과 인출하지 않더라도 결국 청구될 수 있습니다. 많은 은행은 고객이 120일에 한 번 이상 계정을 사용하지 않을 때 휴면 수수료를 부과합니다. 이 수수료는 계정이 초과 인출될 때까지 계정 잔액을 점차적으로 잠식합니다. 일부 계정 소유자는 계정을 닫을 때 월간 구독을 취소하는 것을 잊어버리고 다음에 항목이 게시될 때 계정이 마이너스 잔액으로 다시 열리게 됩니다. 청구된 당좌 예금 계좌는 신용 조사 기관에도 보고되며 계좌 소유자의 신용 획득 능력을 제한할 수 있습니다.