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재정적 목표를 달성할 수 있는 최고의 기회를 원한다면 개인 금융에 대한 철저한 이해가 필요합니다. 이 광범위한 재무 관리 개념에는 돈을 벌고 쓰는 것부터 재무 계획에 따라 돈을 보호하고 투자하는 것까지 모든 것이 포함됩니다. 개인에 초점을 맞춘 개인 금융은 기업이 자금을 조달하고 자본 구조를 선택하며 돈을 관리하는 방법과 관련된 기업 금융과 대조됩니다. 다양한 개인 금융 분야를 살펴보고 금융 지식을 향상하고 그에 따른 몇 가지 팁을 얻으세요.
재정적 안정을 이루기 위한 중요한 단계는 예산을 활용하여 자금을 관리하는 것입니다. 먼저 현금 흐름을 더 잘 이해하기 위해 수입원과 일반적인 월별 지출에 대한 정보를 수집합니다. MIT에서는 간단한 50-20-30 사용을 제안합니다. 예산 책정 방법 및 할당 50% 필수사항, 20% 절약 및 30% 유흥과 같은 임의 구매까지. 은행 계좌에 연결되어 현금 흐름을 더 쉽게 추적할 수 있는 예산 앱을 사용할 수도 있습니다.
청구서를 지불할 때, 버는 것보다 더 많이 지출하는 것을 피하려고 노력할 것입니다. 그렇게 하면 부채가 늘어날 위험이 있기 때문입니다. 집이나 자동차 구입과 같은 중요한 재정적 결정을 내리려면 예산에 새로운 월별 지출을 위한 충분한 공간이 있는지 확인해야 하며, 계약금을 위해 저축한 돈도 있어야 하는 경우가 많습니다. 소득과 지출을 추적하고 필요할 때 조정하는 것이 재정 건전성의 핵심입니다.
신용카드, 모기지, 학자금 대출, 자동차 대출 등 어떤 대출을 받았든 개인 재정을 양호한 상태로 유지하려면 상환 조건을 충족하는지 확인해야 합니다. 지불을 놓치면 이 정보가 귀하의 신용 보고서에 기록되며 그에 따라 귀하의 신용 점수가 부정적인 영향을 받습니다. 연방거래위원회(Federal Trade Commission)는 신용이 좋지 않으면 대출 기관이 귀하에게 더 높은 이자를 부과하거나 나중에 신용을 거부할 수 있으므로 위험을 줄이기 위한 조치를 취해야 한다고 경고합니다.
신용 점수 계산에서는 귀하가 빚진 금액, 계정 보유 기간, 현재 상태인지 여부, 보유한 계정 유형 및 신용 문의 횟수를 고려한다고 myFICO는 설명합니다. 그러므로 항상 제때에 지불하고 신용카드 빚을 너무 많이 지는 것을 피하고 필요한 계좌에만 신청하는 것이 좋습니다. 또한 문제를 신속하게 발견하려면 정기적으로 신용 점수와 신용 보고서를 확인해야 합니다.
이 광범위한 재무 관리 개념에는 돈을 벌고 쓰는 것부터 재무 계획에 따라 돈을 보호하고 투자하는 것까지 모든 것이 포함됩니다.
개인 금융에는 미래 목표를 위해 남은 현금을 저축하고 투자하는 것도 포함되며 바람직하게는 일부 수익을 얻을 수도 있습니다. 예를 들어, 예상치 못한 비용이 발생하거나 실직할 경우 비상 자금으로 사용할 수 있는 저축 계좌를 개설하려는 단기 목표가 있을 수 있습니다. 또는 예금 증서를 개설하여 주택 계약금에 대한 일시금에 대해 더 높은 이자율을 받을 수도 있습니다.
또한 중개업체를 통해 채권, 주식, 뮤추얼 펀드를 얻는 등의 투자 기회를 통해 돈을 늘릴 수도 있습니다. 미국 증권 거래 위원회에서는 이러한 투자가 저축 계좌와 같은 옵션보다 더 나은 수익을 제공할 수 있다고 조언하지만, 투자한 돈을 잃을 수 있다는 위험도 고려해야 합니다.
개인 금융에는 장기 목표에 대한 계획도 포함됩니다. 예를 들어, 소득세 계획은 올해와 미래의 세금 책임을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다. 은퇴 계획에는 예상 비용을 평가하고 사회보장 지급금 및 IRA와 같은 은퇴 계좌를 사용하여 생활비를 충당하는 방법을 결정하는 것이 포함됩니다. 반면, 유산 계획에는 사망 후 자산을 어떻게 처리할지 결정하는 일이 포함되며 유언장이나 위임장 작성, 장례 준비 등의 단계가 포함될 수 있습니다.
통제할 수 없는 사고라도 개인 재정에 부정적인 영향을 미칠 수 있으므로 소비자 금융 보호국에서는 상당한 돈을 잃을 가능성을 낮추기 위해 보험 정책을 권장합니다. 보험에 가입한다는 것은 전체 비용을 지불해야 하는 것이 아니라 공제액을 지불하거나 보험사와 공유하는 금액을 지불하는 것을 의미하는 경우가 많습니다. 건강보험, 자동차보험, 주택보험 등이 이에 해당됩니다. 반면 생명 보험은 보험 계약자가 사망하면 수혜자에게 금액을 지급합니다.